prestamistas? ¿DAO? ¿Comerciantes? Aquí están los proyectos DeFi más prometedores para estar atentos en 2023

La criptoeconomía está en auge hoy en día, trayendo nuevas soluciones a nuestras vidas en varias industrias y acelerando los procesos comerciales a través de tecnología de cadena de bloques . La integración de dicha tecnología con aplicaciones del mundo real es un paso importante hacia la adopción y aceptación masivas por parte de los gobiernos y las estructuras financieras. Un resultado de esta integración es la tecnología de las finanzas descentralizadas, o DeFi, que está transformando el sector financiero al limitar la influencia de terceros en las transacciones digitales al eliminar intermediarios.

Qué es DeFI y por qué debería importarle en 2023

DeFi son instrumentos financieros en forma de servicios y aplicaciones basados en tecnología blockchain. La tarea principal de las finanzas descentralizadas es convertirse en una alternativa al sector bancario y reemplazar las tecnologías tradicionales del sistema financiero actual con protocolos de código abierto. Es decir, brindar a muchas personas acceso a préstamos descentralizados y nuevas plataformas de inversión y permitirles recibir ingresos pasivos de los activos de criptomonedas y ahorrar en tarifas por transferencias, préstamos y depósitos.

DeFi significa finanzas descentralizadas, que utiliza una red blockchain para permitir que los clientes accedan a productos y servicios financieros sin intermediarios como bancos centrales y organismos. DeFi se lanzó por primera vez en la cadena de bloques Ethereum (ETH), una plataforma de contrato inteligente de código abierto para facilitar la creación de aplicaciones descentralizadas. Ethereum proporcionó la plataforma adecuada para el éxito de DeFi, y los desarrolladores utilizaron ampliamente el protocolo como una plataforma sólida para crear servicios financieros para interrumpir el sector tradicional.

DeFi está emergiendo como una mejor alternativa a las finanzas tradicionales sin intermediarios para ofrecer un sistema menos confiable, más barato y más seguro para transferir activos monetarios. La ventaja de DeFi se centra en el uso de una red blockchain que proporciona los medios técnicos para transacciones seguras (todos los términos de la transacción se detallan en un contrato inteligente) sin una tercera parte (de confianza). En segundo lugar, DeFi ofrece la oportunidad de ir más allá de las transacciones financieras y crear un mundo innovador y dinámico de aplicaciones de la vida real, incluidos intercambios descentralizados, monedas estables, plataformas de préstamo y préstamo y agricultura.

DeFi se utiliza para acceder a servicios financieros basados en blockchain, lo que significa que los propietarios de criptomonedas pueden pedir prestado, prestar, ganar intereses o intercambiar perpetuidad sin necesidad de un tercero. Si bien los préstamos y los préstamos son parte de la funcionalidad de la financiación descentralizada, las personas pueden realizar transacciones de tokens a través de intercambios descentralizados o DEX. El valor de mercado total de los proyectos DeFi a lo largo de su historia en noviembre de 2021 mostró un valor increíblemente alto que superó la marca de $ 180 mil millones, un máximo histórico.

Los 5 proyectos DeFI más prometedores en 2023

Hoy en día, hay una cantidad increíble de iniciativas DeFi destinadas a revolucionar el campo de las finanzas descentralizadas, que está evolucionando al mismo ritmo que otras innovaciones basadas en la tecnología de registros distribuidos. Echemos un vistazo a los 5 proyectos DeFi más prometedores a los que vale la pena prestar atención en 2023.

1. Compuesto

   
   

Compound Finance es un protocolo que le permite pedir prestado y prestar activos de criptomonedas sin intermediarios. Esta es una de las formas más efectivas de hacer circular sus inversiones, para que permanezcan activas en su billetera y en el intercambio. Cualquier titular de una criptomoneda admitida puede depositarla en un contrato inteligente compuesto, donde se unirá al piscina de liquidez y empezar a generar interés. Los ingresos por intereses provienen de otros usuarios que toman prestados fondos y pagan intereses sobre los préstamos. Sin embargo, hay una advertencia. Parecía lo mismo que hace el banco con el dinero. Pero en el banco, tan pronto como se retiran los fondos, dejan de generar intereses.

Cuando se depositan fondos, el protocolo Compound genera tokens llamados cTokens. Estos tokens se pueden usar como garantía para un préstamo, lo que significa que los fondos se pueden gastar mientras generan intereses. Por lo tanto, si se deposita Ethereum (ETH) en Compound, se recibirá una cantidad equivalente de cETH.

Los principales contratos inteligentes de Compound determinan la cantidad de interés ganado, que opera en función de la oferta y la demanda. Si muchas personas quieren pedir prestado un activo específico, el contrato inteligente aumenta la tasa de interés para atraer a los prestamistas y hacer que el préstamo sea más caro. Compound actualmente admite nueve activos emitidos en Ethereum, incluidos Tether (USDT), Dai, Wrapped Bitcoin (WBTC) y Basic Attention Token (BAT).

2. FabricanteDAO

   
   

Es una plataforma de contrato inteligente basada en Ethereum que permite la emisión de DAI Stablecoin asegurado contra criptomonedas y activos reales. La plataforma ocupa el primer lugar entre los protocolos DeFi del ecosistema Ethereum por el volumen de liquidez bloqueada (~$5.8 mil millones a fines de enero de 2023).

Una ventaja clave de DAI es que no está a cargo de una empresa privada sino de MakerDAO, una organización autónoma descentralizada sobre un protocolo de software. Como resultado, toda la emisión y quema de tokens se gestionan y registran públicamente mediante contratos inteligentes autosuficientes basados en Ethereum, lo que hace que todo el sistema sea más transparente y menos susceptible a la corrupción.

Uno de los usos principales de DAI es la cobertura estable, es decir, asegurar contra los riesgos de saltos en las tasas de criptoactivos más populares como Ethereum o Bitcoin. El precio estable de DAI significa que el token es adecuado para inversores o comerciantes que piensan que el mercado está a punto de caer. Debido a que DAI es estable, también es uno de los ideales criptoactivos para pagos .

3. sintético

Synthetix es un protocolo de liquidez de derivados basado en Ethereum que permite emitir y negociar activos sintéticos. Cada activo sintético (o Synth) es un token ERC20 que rastrea el precio de un activo externo; por ejemplo, cada token sUSD rastrea el precio del dólar estadounidense y se fija en 1. Synthetix tiene muchos sintéticos, incluidas monedas fiduciarias, criptomonedas, materias primas e índices inversos. El sistema puede respaldar cualquier activo con un precio claro y brinda acceso en cadena a una gama ilimitada de activos reales. El protocolo proporcionará muchas funciones comerciales, incluidas opciones binarias, futuros y más.

Synthetix consiste en una infraestructura de contratos inteligentes e incentivos que respaldan los precios de los activos sintéticos. En el corazón de esto está el valor del Synthetix Network Token (SNX). SNX actúa como garantía; La acuñación de cualquier activo sintético requiere un bloqueo de valor SNX proporcional. Por lo tanto, el valor de SNX está directamente relacionado con el uso de la red que proporciona. Para respaldar el sistema, los participantes son recompensados con una parte proporcional de las comisiones que surgen de las actividades en el sistema.

4. AAVE

   
   

AAVE es el protocolo de mercado monetario descentralizado más grande, construido sobre Ethereum e implementado en 6 redes diferentes de Nivel 1 y Nivel 2. Permite a los usuarios entregar y tomar prestados una amplia gama de criptoactivos en un entorno seguro y sin permisos.

Los usuarios se dividen en prestatarios y prestamistas. Los prestamistas aportan activos al fondo de liquidez y comienzan a ganar intereses proporcionales a la tasa de interés de la oferta de activos. Por ejemplo, al proporcionar USDT Stablecoin como liquidez, los intereses también se cobrarán en USDT. Para que un prestatario tome el activo correcto del grupo de liquidez, debe dejar algunos activos como garantía. Siempre debe dejar más que el monto del préstamo como garantía: esta garantía excesiva permite que AAVE permanezca solvente.

AAVE funciona al permitir que los usuarios suministren activos y tomen prestado contra ellos. Los usuarios pueden aportar sus activos de criptomonedas al protocolo AAVE, convirtiéndose en un proveedor de liquidez y recibiendo intereses a cambio de proporcionar financiación. Los prestatarios pueden usar sus activos de criptomonedas como garantía, obteniendo préstamos denominados en ETH o monedas estables como USDC o DAI.

5. Uniswap

   
   

Uniswap es un intercambio descentralizado (DEX) lanzado en 2018. Las operaciones disponibles en el intercambio incluyen intercambios de criptomonedas, garantía de moneda para apostar y fondos de liquidez. El proceso de registro es completamente anónimo y no se requiere información personal del usuario.

La plataforma está construida sobre la cadena de bloques Ethereum. Hay más de 170 tokens disponibles en Uniswap. Puede conectar listas adicionales al intercambio e intercambiar casi seis mil monedas. La tarifa de intercambio depende de la carga en las redes Ethereum. Los usuarios colocan sus fondos en grupos, proporcionando liquidez en el intercambio y siendo recompensados por ello.

El token UNI es la criptomoneda nativa del intercambio descentralizado Uniswap. Se lanzó en septiembre de 2020 y se utiliza para administrar el protocolo Uniswap y potenciar sus diversas funciones. Los titulares de tokens UNI pueden participar en la gobernanza de la plataforma votando propuestas para actualizar o mejorar el protocolo Uniswap. También pueden ganar recompensas por proporcionar liquidez a la plataforma Uniswap y usar el token para pagar las tarifas de transacción en el intercambio.

Cómo involucrarse en el ecosistema DeFI

El campo de las finanzas descentralizadas en la actualidad reúne muchas áreas del desarrollo de la tecnología blockchain, que pueden simplificar significativamente los procesos de préstamo, préstamo y transacciones con varias criptomonedas, tokens y monedas estables, así como el uso de servicios de seguros, la emisión de valores tokenizados y mucho más. más. Para involucrarse en el desarrollo de esta área prometedora, debe comprender cuál de las muchas áreas innovadoras le gusta más. Entre los más populares se encuentran los siguientes:

• Depósitos y Préstamos (Plataformas de Préstamo)

En el sistema financiero tradicional, los organismos de préstamo proporcionan dinero a los prestatarios. Los protocolos de préstamo (o protocolos de préstamo DeFi) permiten a los usuarios tomar prestadas criptomonedas en finanzas descentralizadas (DeFi). Los protocolos DeFi permiten préstamos peer-to-peer (P2P) entre miembros de la red. Esto elimina la necesidad de intermediarios.

Las tasas de interés que se ofrecen en dichas plataformas de criptomonedas son mucho mejores en comparación con los organismos bancarios tradicionales. La tasa de interés generalmente está influenciada por diferentes factores: qué tipo de criptomoneda tiene, cuánto y por cuánto tiempo está dispuesto a guardarla. Dependiendo de la plataforma, el interés que se paga por mantener criptomonedas varía, pero en algunos casos se puede obtener hasta un 18 %.

• Contratos Derivados/Activos Sintéticos

Los derivados son contratos especiales cuyo valor está determinado por el valor de los activos subyacentes: criptomonedas, índices, acciones, materias primas, bonos, etc. Los comerciantes utilizan los derivados para cubrir los riesgos de las transacciones.

Los derivados ahora se negocian principalmente en plataformas centralizadas, pero las plataformas DeFi ya están apareciendo para este propósito. Son protocolos para activos sintéticos que rastrean el valor de los activos subyacentes y permiten acceder a ellos sin comprarlos.

• monedas estables

Las monedas estables son criptomonedas cuyo tipo de cambio siempre es igual al de la moneda fiduciaria. Fueron creados para mitigar la alta volatilidad de las monedas digitales, que pueden llegar al 10% en un solo día. Una de las primeras monedas estables centralizadas fue Tether (USDT), vinculada al dólar estadounidense. Está de moda y, sin embargo, tiene un gran inconveniente: los propietarios tienen que confiar en la compañía que emite las monedas de que realmente existen reservas en dólares en una cantidad adecuada.

El futuro de DeFI y hacia dónde se dirige

Las cadenas de bloques abiertas son transparentes y, sin una sola autoridad supervisora sobre ellas, ofrecen una infraestructura neutral, independiente y a prueba de manipulaciones para las transacciones financieras. El código de software se almacena y ejecuta en un sistema abierto. Todos los datos están disponibles públicamente y son verificables. Esto permite a los investigadores y legisladores analizar transacciones, realizar investigaciones empíricas y calcular indicadores de riesgo en tiempo real.

Es fácil imaginar un movimiento hacia registros que combinen pagos, activos tokenizados y protocolos financieros, como los basados en intercambios y mercados de crédito. DeFi es un ejemplo ejemplar de esta tendencia, pero se deben esperar cambios similares en la infraestructura centralizada. Esto se debe a que la combinabilidad dentro de una sola operación solo es posible si todos los activos y protocolos financieros están en el mismo registro. En este caso, hay poderosos efectos de red. Ni los criptoactivos ni las monedas digitales del banco central tendrían mucho atractivo si estuvieran alojados en un registro que no incluyera otros activos o protocolos financieros. Es posible crear una infraestructura centralizada compatible con activos adicionales y protocolos financieros. Aún así, estaría plagado de problemas de riesgo y gobernanza debido a las características inherentes de los registros controlados. Y este es un fuerte argumento a favor de la descentralización, que es el futuro de DeFi.

Todo esto sugiere que DeFi está diseñado para simplificar en gran medida la interacción de varios proyectos e instituciones financieras descentralizadas que buscan expandir las oportunidades de pago y préstamo no solo para usuarios individuales, sino también para empresas, lo que simplificará, acelerará y optimizará en gran medida la transformación de la sistema económico.

Conclusión

El tema de las finanzas descentralizadas cubre numerosos elementos diferentes, creando cientos de aplicaciones exitosas en esta área en la actualidad. Los proyectos DeFi también tienen demanda en los países desarrollados, ya que ofrecen un sistema de préstamos más rentable y asequible y abren nuevas oportunidades para los ingresos por intereses de las inversiones. Al mismo tiempo, los protocolos DeFi en el futuro permitirán crear una infraestructura independiente, reducir los riesgos inherentes a las estructuras financieras clásicas y pueden convertirse en una alternativa a las soluciones demasiado centralizadas, lo que ayudará a que esta tecnología ocupe un lugar fuerte en el sector financiero. mundo del futuro.