Cách một API ISO 20022 dựa trên chuỗi khối sẽ cải tiến lĩnh vực thanh toán trên toàn cầu

Các nhà lãnh đạo của các tổ chức có tư duy tiến bộ tìm cách tăng hiệu quả trong các giao dịch kinh doanh và truyền dữ liệu. Việc dành nhiều ngày để cố gắng sắp xếp một giao dịch trên nhiều địa điểm khác nhau do sự không phù hợp của bộ dữ liệu hạn chế sẽ trở thành vấn đề của quá khứ.

Do đó, ngành tài chính toàn cầu đã chuyển sang một ngôn ngữ nhắn tin chung phổ biến, được gọi là “ISO 20022”, trong nỗ lực thay thế bối cảnh thanh toán đa hệ thống phức tạp trên các thị trường khác nhau.

Định dạng thông báo MX của ISO 20022 phong phú hơn, chi tiết hơn và có thể tương tác với các định dạng cũ được sử dụng trong vài năm, chẳng hạn như Văn bản thông báo của Hiệp hội chuyển tiền liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) (MT) và Khu vực thanh toán bằng đồng Euro duy nhất (SEPA).

Mặc dù ISO 20022 đã được Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế giới thiệu vào năm 2004 và hiện đang được sử dụng trên hơn 70 quốc gia, nhưng việc thúc đẩy áp dụng ISO 20022 đã nổi lên như một chiến lược quan trọng đối với các thủ quỹ của công ty và ngân hàng khi xem xét thời hạn sắp tới vào tháng 11 năm 2025 khi kế thừa MT sẽ ngừng hoạt động bởi SWIFT.

Giao diện lập trình ứng dụng ( API ) ISO 20022 của Impel xuất hiện vào thời điểm thích hợp để bổ sung cho việc áp dụng rộng rãi hơn ISO 20022 bằng cách cung cấp các giải pháp tốt nhất trong ngành cho thanh toán xuyên biên giới và trong nước với khả năng thanh toán tức thời tùy chọn bằng tài sản kỹ thuật số như US+ Stablecoin của Fluent Finance .

Mục tiêu của ISO 20022 là gì?

ISO 20022 đang cách mạng hóa ngành tài chính, nhưng việc áp dụng nó phụ thuộc vào các chiến lược triển khai khác nhau. Việc xem xét cẩn thận các chiến lược này sẽ tăng cường khả năng của khu vực tài chính vượt qua mong đợi trong việc thực hiện các mục tiêu dưới đây:

• Tuân thủ các quy định

Định dạng tiêu chuẩn của ISO 20022 sẽ hỗ trợ các ngân hàng và doanh nghiệp tuân thủ các quy định thông qua các công cụ ghi lại và theo dõi lịch sử giao dịch. Điều này giúp đơn giản hóa việc hợp tác với các cơ quan quản lý trong quá trình kiểm toán các giao dịch đã xử lý.

• Cải thiện khả năng phục hồi

Bằng cách sử dụng các bộ dữ liệu mạnh mẽ hơn, tiêu chuẩn ISO 20022 giúp giảm thiểu sự gián đoạn và lỗi hệ thống có thể xảy ra trong quá trình xử lý dữ liệu thủ công, vốn dễ dẫn đến sai sót.

• Cho phép xử lý trực tiếp (STP) cho các giao dịch

ISO 20022 tương thích với quá trình xử lý điện tử trong suốt chu kỳ giao dịch, hoàn toàn không có sự can thiệp thủ công. STP tăng hiệu quả xử lý và khối lượng thông lượng của các giao dịch do đó làm giảm chi phí hoạt động.

ISO 20022 tạo điều kiện cho khách hàng truy cập vào Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS) và Hệ thống thanh toán thời gian thực tương thích bằng cách hài hòa hóa, bảo mật dữ liệu và giảm các xung đột thường thấy trong ngân hàng truyền thống.

API ISO 20022 của Impel cung cấp tất cả 733 loại thông báo định nghĩa dữ liệu, bao gồm hơn 1.800 phiên bản cũ hơn để tương thích ngược. Khả năng mạnh mẽ của giao thức ISO 20022 nâng cao chất lượng tổng thể và tính nhất quán của dữ liệu được trao đổi giữa các bên, đặc biệt là trong các khoản thanh toán xuyên biên giới.

API ISO 20022 của Impel, một giải pháp tuyệt vời cho Neobanks, FI, tập đoàn và ngân hàng truyền thống

Các tổ chức đang dần áp dụng tiêu chuẩn nhắn tin tài chính ISO 20022 cho các khoản thanh toán để cải thiện và đơn giản hóa cách thông tin được chuyển tiếp từ bên này sang bên khác. Tiêu chuẩn cung cấp cho các tổ chức tài chính (FI) và doanh nghiệp các trường dữ liệu phong phú và chi tiết, dẫn đến thông điệp tài chính rõ ràng và minh bạch hơn, nhờ đó giảm lỗi giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Là một nhà cải tiến fintech cho các giải pháp thanh toán trong nước và xuyên biên giới của NextGen, các giải pháp của Impel được xây dựng trên chuỗi khối của Mạng XDC – một Công nghệ sổ cái phân tán (DLT) tương thích với Máy ảo Ethereum (EVM) dựa trên thuật toán đồng thuận bằng chứng cổ phần (XDPoS) , hỗ trợ các ứng dụng DeFi với tốc độ, bảo mật và khả năng mở rộng chưa từng có.

Đối với các tổ chức ở các thị trường mới nổi trên khắp Châu Phi, Nam Á và Trung Đông, API ISO 20022 của Impel cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả về chi phí cho các nhà cung cấp truyền thống, khiến nó trở thành một giải pháp toàn diện và phù hợp.

API ISO 20022 của Impel sử dụng phương pháp dựa trên XML để chú thích tin nhắn, trong khi các nhà cung cấp truyền thống dựa vào định dạng MT cũ hơn, dễ xảy ra lỗi và chậm trễ trong hoạt động kinh doanh do thiếu các trường dữ liệu mạnh mẽ để chuyển giao rõ ràng và ngắn gọn.

Được thiết kế để bổ sung cho hệ thống tài chính hiện có, API của Impel cung cấp các khả năng phi tập trung nâng cao mang lại lợi ích cho các tổ chức, cho phép ngay cả các công ty giải quyết ngay các giao dịch thông qua tự lưu ký và thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số như stablecoin.

Giải pháp API ISO 20022 của Impel Bao gồm:

• Chuẩn hóa dữ liệu tài chính cho thanh toán

Các khoản thanh toán là mối quan tâm chính đối với các FI, vì các thông điệp tài chính phải được chuyển liên tục từ đầu này sang đầu kia. Giải pháp của Impel giúp giải quyết vấn đề này bằng cách sử dụng ISO 20022 làm ngôn ngữ chuẩn hóa cho cả thanh toán trong nước và thanh toán xuyên biên giới, đảm bảo giao tiếp rõ ràng và xử lý nhất quán.

• Thanh toán tức thì tùy chọn với tài sản kỹ thuật số

Không còn sự chậm trễ kéo dài để hoàn tất các giao dịch thanh toán!

API của Impel cung cấp giải pháp thanh toán tức thì NextGen tận dụng các tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như tiền điện tử như tiền gốc của Mạng XDC, $XDC hoặc US+ stablecoin của Fluent Finance trong tải trọng của thông báo tài chính. Ngoài ra, Impel cung cấp giải pháp thay thế kinh tế cho các nhà cung cấp truyền thống như SWIFT hoặc SEPA, giúp giảm chi phí hoạt động.

Lợi ích của API của Impel

• Giải pháp nhanh chóng và tiết kiệm chi phí

Impel được xây dựng dựa trên chuỗi khối của Mạng XDC cho phép xử lý liền mạch các giao dịch thanh toán với phí gas mạng thấp, thường khoảng 0,00001 đô la. Các giao dịch có thể được gửi riêng lẻ hoặc hợp nhất thành một thông báo tài chính duy nhất chứa nhiều giao dịch.

• Dễ để thực hiện

Impel cung cấp trải nghiệm dịch vụ khách hàng có độ phản hồi cao; thật đơn giản để áp dụng API ISO 20022 cho thông báo tài chính truyền thống tương tự như tiêu chuẩn SWIFT hiện tại.

• Dữ liệu được bảo mật

API ISO 20022 của Impel cho phép mức độ bảo mật tinh vi bên cạnh việc xử lý dữ liệu giao dịch phức tạp. Giải pháp của nó sử dụng mô-đun bảo mật Lớp 2 độc quyền để đảm bảo gửi tin nhắn tài chính một cách an toàn, bảo vệ dữ liệu riêng tư và ngăn chặn truy cập trái phép.

Ngoài ra, điều đáng chú ý là tất cả các Masternode xác thực của Mạng XDC đều tuân thủ Biết khách hàng của bạn (KYC), đây là tính năng độc đáo và chưa từng có, vì không có chuỗi khối công khai nào khác hiện cung cấp mức độ tuân thủ này.

Mối quan hệ đối tác chiến lược gần đây của Impel với Fluent Finance

Năm ngoái, Impel đã hợp tác với Fluent Finance để giới thiệu US+ stablecoin được liên kết của Fluent với Mạng XDC, hình thành mối quan hệ đối tác chiến lược cung cấp giải pháp thanh toán tức thời vững chắc và hiệu quả cho các tổ chức tài chính và doanh nghiệp.

US+ stablecoin mang tính cách mạng, được phát triển bởi Fluent Finance, hướng đến tính minh bạch trên chuỗi. US+ là một tài sản kỹ thuật số được gắn với tiền tệ fiat (USD) được hỗ trợ bởi một tập đoàn gồm các đối tác ngân hàng được liên kết thông qua một hệ thống phi tập trung giúp các ngân hàng và tổ chức hoạt động trong môi trường có quy định và rủi ro thấp trong hệ sinh thái tài chính.

Fluent's US+ stablecoin cung cấp giá trị, sự tin cậy và ổn định cho người dùng, đặc biệt là stablecoin được tích hợp vào hệ thống ngân hàng cốt lõi của tập đoàn có trụ sở tại Hoa Kỳ và được kết nối với Mạng XDC.

API ISO 20022 của Impel hoạt động như thế nào

Giải pháp API Impel ISO 20022 được tối ưu hóa cho các dịch vụ ngang hàng sử dụng các nút cổng (một cho người gửi và một cho người nhận) và nhà cung cấp danh tính có tên là “Keycloak”.

Dịch vụ cổng này gửi tin nhắn và truy xuất thông tin bằng cách hiển thị API, trong khi nhà cung cấp danh tính phục vụ để xác thực và cho phép các yêu cầu do API thực hiện. Để đảm bảo tính bảo mật, người tham gia nền tảng thiết lập thông tin đăng nhập của ứng dụng khách API để tạo mã thông báo truy cập sau khi dịch vụ cổng chuyên dụng được bắt đầu.

Hai cách để trao đổi thông điệp tài chính là:

• Người đưa thư: Tuyến đường này cho phép người dùng truy cập các điểm cuối API một cách dễ dàng bằng một tập hợp các thông báo được xác định để xác thực các yêu cầu mà không yêu cầu mã thông báo truy cập.

• Thiết bị đầu cuối: Thông báo tài chính được trao đổi trên nền tảng của Impel bằng cách sử dụng curl để gọi API REST của nó. Tuy nhiên, không giống như Postman, người dùng cần lấy mã thông báo xác thực từ dịch vụ Keycloak để sử dụng phương thức này.

  
  

Hãy xem video tổng quan này về cách bắt đầu với bản demo ISO 20022 do Impel tự điều chỉnh nhịp độ.

Bản demo cho phép người dùng tạo thông điệp tài chính của riêng họ, có hoặc không bao gồm tài sản kỹ thuật số trong tải trọng của tin nhắn, từ ngân hàng chuyển tiền giả định đến ngân hàng người nhận giả định. Các giao dịch demo này được gửi theo thời gian thực qua mạng chính của Mạng XDC và được ghi lại trên trình khám phá khối. Người dùng thậm chí có thể đi sâu vào mã XML.

Truy cập bản trình diễn API ISO 20022 do Impel tự điều chỉnh nhịp độ tại đây .

Impel cung cấp một hộp cát và một chương trình thử nghiệm để các bên quan tâm thử nghiệm API ISO 20022 của mình để đánh giá độc lập hoặc sử dụng một đối tác để bắt chước các giao dịch trong thế giới thực.

Giao tiếp tốt hơn, thanh toán nhanh hơn và trải nghiệm được cải thiện là những lợi ích chắc chắn có thể đạt được bằng cách triển khai tiêu chuẩn nhắn tin ISO 20022, đặc biệt là với đường thanh toán NextGen của Impel, một công nghệ phần mềm sáng tạo để truyền tải thông điệp tài chính từ điểm này sang điểm khác.

Giải pháp API ISO 20022 ngang hàng phi tập trung của Impel cho thanh toán trong nước và xuyên biên giới không chỉ là một lựa chọn hiệu quả về chi phí mà còn mở ra cơ hội thanh toán ngay lập tức cho cả tổ chức tài chính và doanh nghiệp, cuối cùng mang lại trải nghiệm được cải thiện cho tất cả những người tham gia.