Cómo una API ISO 20022 basada en Blockchain renovará el ámbito de los pagos a nivel mundial

Los líderes de las instituciones con visión de futuro buscan aumentar la eficiencia en las transacciones comerciales y las transferencias de datos. Pasar días tratando de resolver una transacción en varias ubicaciones debido a las deficiencias de los conjuntos de datos limitados debería convertirse en un problema del pasado.

Como tal, la industria financiera global ya está migrando a un lenguaje de mensajería universal común, conocido como "ISO 20022", en un esfuerzo por reemplazar el complejo panorama de pagos de múltiples sistemas en diferentes mercados.

El formato de mensajería MX de ISO 20022 es más rico, más granular e interoperable en comparación con los formatos heredados en uso durante varios años, como el texto del mensaje (MT) de The Society for Worldwide Interbank Funds Transfer (SWIFT) y el área única de pagos en euros (SEPA).

Si bien la ISO 20022 fue presentada por la Organización Internacional para la Estandarización en 2004 y actualmente se usa en más de 70 países, el impulso para adoptar ISO 20022 ha resurgido como una estrategia clave para los tesoreros corporativos y los bancos considerando una fecha límite inminente en noviembre de 2025 cuando el legado MT sería dado de baja por SWIFT.

La interfaz de programación de aplicaciones ( API ) ISO 20022 de Impel llega en un momento oportuno para complementar la adopción más amplia de ISO 20022 al ofrecer las mejores soluciones de su clase para pagos internacionales y nacionales con liquidación instantánea opcional utilizando activos digitales como US+ Stablecoin de Fluent Finance. .

¿Cuáles son los objetivos de ISO 20022?

ISO 20022 está revolucionando la industria financiera, pero su adopción depende de varias estrategias de implementación. La consideración cuidadosa de estas estrategias fortalecerá la capacidad del sector financiero para superar las expectativas en el cumplimiento de los siguientes objetivos:

• Cumplimiento de las normas

El formato estandarizado de ISO 20022 ayudará a los bancos y empresas a cumplir con las regulaciones a través de herramientas que registran y rastrean el historial de transacciones. Esto simplifica la cooperación con los reguladores durante las auditorías de transacciones procesadas.

• Mejorar la resiliencia

Mediante el uso de conjuntos de datos más sólidos, el estándar ISO 20022 ayuda a mitigar las interrupciones y los errores del sistema que pueden ocurrir en el procesamiento manual de datos, que es propenso a imprecisiones.

• Habilita el procesamiento directo (STP) para transacciones

La ISO 20022 es compatible con el procesamiento electrónico durante todo el ciclo de la transacción, sin intervención manual. STP aumenta la eficiencia de procesamiento y el rendimiento del volumen de transacciones, lo que reduce los costos operativos.

ISO 20022 facilita el acceso de los clientes a un Sistema de pago de alto valor (HVPS) compatible y un Sistema de pago en tiempo real mediante la armonización, la protección de datos y la reducción de las fricciones que normalmente se observan en la banca tradicional.

La API ISO 20022 de Impel ofrece los 733 tipos de mensajes de definición de datos, incluidas las más de 1800 versiones anteriores para compatibilidad con versiones anteriores. La sólida capacidad del protocolo ISO 20022 mejora la calidad general y la consistencia de los datos intercambiados entre las partes, particularmente en los pagos transfronterizos.

API ISO 20022 de Impel, una excelente solución para neobancos, instituciones financieras, empresas y bancos tradicionales

Las instituciones están adoptando gradualmente el estándar de mensajería financiera ISO 20022 para pagos a fin de mejorar y simplificar la forma en que se transmite la información de una parte a otra. El estándar proporciona a las instituciones financieras (IF) y empresas campos de datos detallados y enriquecidos, lo que da como resultado mensajes financieros más claros y transparentes, lo que reduce los errores de transacción y aumenta la eficiencia operativa.

Como innovador fintech para soluciones de pago nacionales y transfronterizas NextGen, las soluciones de Impel se basan en la cadena de bloques de la red XDC: una tecnología de libro mayor distribuido (DLT ) compatible con Ethereum Virtual Machine (EVM) basada en el algoritmo de consenso de prueba de participación (XDPoS) , que admite aplicaciones DeFi con una velocidad, seguridad y escalabilidad inigualables.

Para las organizaciones en los mercados emergentes de África, el sur de Asia y Oriente Medio, la API ISO 20022 de Impel ofrece una alternativa rentable a los proveedores tradicionales, lo que la convierte en una solución inclusiva y relevante.

La API ISO 20022 de Impel utiliza una metodología basada en XML para anotar mensajes, mientras que los proveedores tradicionales confían en el formato MT más antiguo, que es propenso a errores y demoras en las operaciones comerciales debido a la falta de campos de datos sólidos para una entrega clara y concisa.

Diseñada para complementar el sistema financiero existente, la API de Impel ofrece capacidades descentralizadas mejoradas que benefician a las instituciones, lo que permite que incluso las empresas liquiden transacciones instantáneamente a través de la autocustodia y el pago con activos digitales como una moneda estable.

La solución API ISO 20022 de Impel incluye:

• Estandarizar datos financieros para pagos

Los pagos son una gran preocupación para las IF, ya que los mensajes financieros deben transferirse sin problemas de un extremo a otro. La solución de Impel ayuda a abordar este problema mediante el uso de ISO 20022 como lenguaje estandarizado para pagos nacionales e internacionales, lo que garantiza una comunicación clara y un procesamiento uniforme.

• Liquidación instantánea opcional con activos digitales

¡No más largas demoras para completar las transacciones de pago!

La API de Impel proporciona una solución de pago instantáneo NextGen que aprovecha los activos digitales, como las criptomonedas como la moneda nativa de XDC Network, $XDC, o la moneda estable US+ de Fluent Finance dentro de la carga de mensajes financieros. Además, Impel ofrece una alternativa económica a los proveedores tradicionales como SWIFT o SEPA, lo que reduce los gastos operativos.

Beneficios de la API de Impel

• Solución rápida y rentable

Tener Impel construido sobre la cadena de bloques de la red XDC permite un procesamiento fluido de las transacciones de pago con una tarifa de gas de red baja, generalmente alrededor de $ 0.00001. Las transacciones pueden enviarse individualmente o consolidarse en un solo mensaje financiero que contiene varias transacciones.

• Fácil de implementar

Impel brinda una experiencia de servicio al cliente altamente receptiva; es sencillo adoptar su API ISO 20022 para la mensajería financiera tradicional que se asemeja al estándar SWIFT actual.

• Datos protegidos

La API ISO 20022 de Impel permite un nivel sofisticado de seguridad junto con el manejo complejo de datos de transacciones. Su solución utiliza un módulo de seguridad de capa 2 patentado que garantiza que los mensajes financieros se envíen de forma segura, protegiendo los datos privados y evitando el acceso no autorizado.

Además, vale la pena señalar que todos los Masternodes de validación de XDC Network cumplen con Know Your Customer (KYC), que es una característica única y sin precedentes, ya que ninguna otra cadena de bloques pública ofrece actualmente este nivel de cumplimiento.

Asociación estratégica reciente de Impel con Fluent Finance

El año pasado, Impel colaboró con Fluent Finance para introducir la moneda estable US+ federada de Fluent en la red XDC, formando una asociación estratégica que ofrece una solución de liquidación instantánea sólida y efectiva para instituciones financieras y empresas.

La revolucionaria moneda estable US+, desarrollada por Fluent Finance, está orientada a la transparencia en la cadena. US+ es un activo digital vinculado a la moneda fiduciaria (USD) respaldado por un consorcio de socios bancarios federados a través de un sistema descentralizado que ayuda a los bancos e instituciones a operar en un entorno regulado y de bajo riesgo en el ecosistema financiero.

La moneda estable US+ de Fluent brinda valor, confianza y estabilidad a los usuarios, en particular porque la moneda estable está integrada en los sistemas bancarios centrales del consorcio con sede en EE. UU. y está conectada a la red XDC.

Cómo funciona la API ISO 20022 de Impel

La solución API de Impel ISO 20022 está optimizada para servicios de igual a igual utilizando nodos de puerta de enlace (uno para el remitente y otro para el receptor) y un proveedor de identidad llamado "Keycloak".

Este servicio de puerta de enlace envía mensajes y recupera información al exponer la API, mientras que el proveedor de identidad sirve para autenticar y autorizar las solicitudes realizadas por la API. Para garantizar la seguridad, el participante de la plataforma configura las credenciales del cliente API creando un token de acceso una vez que se inicia el servicio de puerta de enlace dedicada.

Las dos formas de intercambiar mensajes financieros son:

• Cartero: esta ruta permite a los usuarios acceder fácilmente a los puntos finales de la API con un conjunto definido de mensajes que autentican las solicitudes sin necesidad de un token de acceso.

• Terminal: los mensajes financieros se intercambian en la plataforma de Impel usando curl para llamar a su API REST. Sin embargo, a diferencia de Postman, los usuarios deben obtener un token de autenticación del servicio Keycloak para usar este método.

  
  

Mire este video de descripción general sobre cómo comenzar con la demostración ISO 20022 a su propio ritmo de Impel.

La demostración permite a los usuarios crear su propio mensaje financiero, con o sin incluir activos digitales en la carga útil del mensaje, desde un banco remitente hipotético hasta un banco destinatario hipotético. Estas transacciones de demostración se envían en tiempo real a través de la red principal de XDC Network y se registran en el explorador de bloques. Los usuarios pueden incluso profundizar en el código XML.

Acceda a la demostración de la API ISO 20022 a su propio ritmo de Impel aquí .

Impel proporciona una caja de arena y un programa piloto para que las partes interesadas prueben experimentalmente su API ISO 20022 para una evaluación independiente o utilicen una contraparte para imitar transacciones del mundo real.

Una mejor comunicación, pagos más rápidos y experiencias mejoradas son beneficios sólidos que se pueden lograr al implementar el estándar de mensajería ISO 20022, especialmente con el carril de pago NextGen de Impel, que es una tecnología de software innovadora para que la mensajería financiera se transmita de un punto a otro.

La solución API ISO 20022 descentralizada peer-to-peer de Impel para pagos nacionales e internacionales no solo es una opción rentable, sino que también abre la puerta a la liquidación instantánea tanto para las IF como para las empresas, lo que en última instancia resulta en una experiencia mejorada para todos los involucrados.