BIS đề xuất sổ cái hợp nhất cho CBDC, tiền gửi được mã hóa và thanh toán

Tổng Giám đốc Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) Agustin Carstens kêu gọi một "sổ cái có thể lập trình thống nhất trong quan hệ đối tác công tư" để thống nhất Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), tiền gửi được mã hóa và hệ thống thanh toán nhanh.

Có bài phát biểu quan trọng tại Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) vào ngày 22 tháng 2, Carstens nói rằng để nhận ra đầy đủ tiềm năng của các công nghệ tài chính mới như CBDC , tiền gửi được mã hóa và hệ thống thanh toán nhanh, "Chúng tôi cần một số cách để mang chúng tất cả cùng nhau."

"Có rất nhiều hứa hẹn trong việc phát triển ý tưởng về 'sổ cái thống nhất' với một môi trường lập trình chung.

"Sổ cái thống nhất là một cơ sở hạ tầng kỹ thuật số có khả năng kết hợp hệ thống tiền tệ với các cơ quan đăng ký khác về xác nhận quyền sở hữu thực và tài chính.

"Nó sẽ cần phải là một quan hệ đối tác công tư với sự phân chia vai trò rõ ràng và ngân hàng trung ương được giao nhiệm vụ củng cố niềm tin vào tiền tệ."

Agustin Carstens, 2023

Khả năng lập trình là một tính năng chính của CBDC, nghĩa là các ngân hàng trung ương và khách hàng của họ có thể có toàn quyền kiểm soát thời gian, địa điểm và cách thức chi tiêu tiền.

Theo Báo cáo kinh tế hàng năm của BIS năm 2022 , “Các khả năng mới như khả năng lập trình, khả năng kết hợp và mã thông báo hóa không phải là đặc tính của tiền điện tử, mà thay vào đó có thể được xây dựng dựa trên các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.”

Báo cáo tiếp tục nói rằng “ngành công nghiệp có thể hưởng lợi từ CBDC, vốn có thể củng cố một hệ thống phi tập trung, bằng cách cho phép các tổ chức tài chính được quản lý phát hành tiền có thể lập trình.”

Phát biểu tại một hội nghị bàn tròn cấp cao về CBDC ở Washington, DC vào tháng 10 năm 2022, phó giám đốc điều hành Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và cựu phó thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) Bo Li đã giải thích cách CBDC có thể được lập trình để xác định những gì mọi người có thể sở hữu.

“ CBDC có thể cho phép các cơ quan chính phủ và người chơi trong khu vực tư nhân lập trình — để tạo hợp đồng thông minh — để cho phép các chức năng chính sách được nhắm mục tiêu . Ví dụ, chi trả phúc lợi; ví dụ như phiếu tiêu dùng; ví dụ, phiếu thực phẩm.

“ Bằng cách lập trình CBDC, số tiền [sic] đó có thể được nhắm mục tiêu chính xác cho loại người nào có thể sở hữu và số tiền này có thể được sử dụng vào mục đích gì .”

Bội Lý, 2022

Phó thống đốc Ngân hàng Trung ương Nga Alexey Zabotkin cũng nêu ra khái niệm về khả năng lập trình, người đã phát biểu tại cuộc diễn tập huấn luyện an ninh mạng hàng năm Cyber Polygon vào năm 2021.

Ở đó, Zabotkin giải thích:

“[Rúp kỹ thuật số] này sẽ cho phép truy xuất nguồn gốc các khoản thanh toán và dòng tiền tốt hơn, đồng thời khám phá khả năng đặt ra các điều kiện đối với các điều khoản sử dụng được phép của một đơn vị tiền tệ nhất định […]

“Chỉ cần tưởng tượng rằng bạn có thể cho con mình một số tiền bằng đồng rúp kỹ thuật số và sau đó hạn chế việc chúng sử dụng để mua đồ ăn vặt chẳng hạn.

“Đó sẽ là một chức năng hữu ích cho khách hàng và tất nhiên bạn có thể đưa ra hàng trăm trường hợp sử dụng tương tự khác .”

Alexey Zabotkin, 2021

Nói về các trường hợp sử dụng tương tự, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ gần đây đã thông báo rằng họ đang khám phá các đồng rupee kỹ thuật số có thể được lập trình với “ ngày hết hạn, theo đó chúng sẽ cần được chi tiêu, do đó đảm bảo tiêu dùng ”.

Trong khi đó ở Nigeria, ngân hàng trung ương đã đặt giới hạn giao dịch hàng ngày và số lượng eNaira có thể nắm giữ.

Phát biểu tại một hội thảo của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) vào ngày 19 tháng 10 năm 2020, Carstens giải thích rằng CBDC mang lại cho ngân hàng trung ương cả “quyền kiểm soát tuyệt đối” đối với việc sử dụng CBDC , cùng với công nghệ để thực thi quyền kiểm soát đó.

Carsten giải thích vào năm 2020:

“ Chúng tôi có xu hướng thiết lập sự tương đương với tiền mặt, và có một sự khác biệt rất lớn ở đó .

“Ví dụ, bằng tiền mặt, chúng tôi không biết ai đang sử dụng tờ 100 đô la ngày nay. Chúng tôi không biết ai là tờ 1.000 peso ngày nay.

“ Điểm khác biệt chính với CBDC là ngân hàng trung ương sẽ có quyền kiểm soát tuyệt đối đối với các quy tắc và quy định sẽ xác định việc sử dụng biểu thức trách nhiệm của ngân hàng trung ương đó, đồng thời, chúng tôi sẽ có công nghệ để thực thi điều đó .

“Hai vấn đề đó cực kỳ quan trọng và điều đó tạo ra sự khác biệt lớn đối với tiền mặt là gì.”

Agustin Carstens, 2020

Bây giờ hãy so sánh những gì Carstens nói với IMF vào năm 2020 với những gì ông vừa nói với MAS tuần trước:

"Rõ ràng là CBDC và tiền gửi được mã hóa không đại diện cho các loại tiền mới. Thay vào đó, chúng sao chép các dạng tiền hiện có theo cách vượt trội về mặt công nghệ."

Vào năm 2023, Carstens đang đưa ra trường hợp về tiền có thể lập trình, với một sổ cái có thể lập trình thống nhất được điều hành bởi quan hệ đối tác công tư.

Theo Carstens:

"Sổ cái như vậy cho phép sử dụng các hợp đồng thông minh và khả năng kết hợp. Hợp đồng thông minh là một chương trình máy tính thực thi các lệnh 'nếu/thì' và 'trong khi' có điều kiện.

"Khả năng kết hợp có nghĩa là nhiều hợp đồng thông minh, bao gồm nhiều giao dịch và tình huống, có thể được nhóm lại với nhau, giống như 'tiền lego'.

"Với những chức năng mới này, bất kỳ chuỗi giao dịch nào bằng tiền có thể lập trình đều có thể được tự động hóa và tích hợp liền mạch."

Agustin Carstens, 2023

Hợp tác công tư là phương thức hoạt động của những người theo chủ nghĩa toàn cầu không được bầu chọn tại Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF).

Đó là sự hợp nhất giữa tập đoàn và nhà nước mà ranh giới giữa hai bên có thể trở nên mờ nhạt về việc ai thực sự là người quyết định.

Và chương trình nghị sự toàn cầu hóa không được lựa chọn nào sẽ hoàn thành nếu không có một số hình thức nhận dạng kỹ thuật số?

Khi các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới lựa chọn loại bỏ hoàn toàn ẩn danh trong các cân nhắc CBDC của họ, ý tưởng là gắn hành vi tài chính của mọi người vào một sơ đồ nhận dạng kỹ thuật số.

“Do đó, việc xác định ở một mức độ nào đó là trọng tâm trong thiết kế của CBDC. Điều này đòi hỏi một CBDC dựa trên tài khoản và cuối cùng được gắn với danh tính kỹ thuật số.”

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, 2021

“Bằng cách dựa trên thông tin từ cơ quan đăng ký quốc gia và từ các nguồn công khai và tư nhân khác, chẳng hạn như chứng chỉ giáo dục, hồ sơ thuế và lợi ích, cơ quan đăng ký tài sản, v.v., ID kỹ thuật số dùng để thiết lập danh tính cá nhân trực tuyến”

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, 2021

Để hiểu rõ hơn về những tổ chức nào có thể chịu trách nhiệm xử lý các kế hoạch nhận dạng kỹ thuật số liên quan đến CBDC, báo cáo kinh tế hàng năm của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) cho năm 2021 đã nêu bật năm kịch bản sử dụng các tổ chức công và tư (xem hình trên):

• Hệ thống ID kỹ thuật số riêng biệt riêng biệt
• Quản trị hợp tác tư nhân
• Quản trị hợp tác tư nhân, Hướng dẫn công cộng
• Quản trị công-tư
• Chính phủ ban hành

Theo báo cáo BIS năm 2021:

“Một sơ đồ nhận dạng kỹ thuật số, có thể kết hợp thông tin từ nhiều nguồn khác nhau để tránh nhu cầu về tài liệu trên giấy, do đó sẽ đóng một vai trò quan trọng trong thiết kế dựa trên tài khoản như vậy.”

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, 2021

Đối với BIS, danh tính kỹ thuật số này sẽ dựa trên “thông tin từ các cơ quan đăng ký quốc gia và từ các nguồn công khai và tư nhân khác, chẳng hạn như chứng chỉ giáo dục, hồ sơ thuế và lợi ích, đăng ký tài sản, v.v.”

Đối với những người theo chủ nghĩa toàn cầu không được bầu chọn tại WEF , "Danh tính kỹ thuật số này xác định những sản phẩm, dịch vụ và thông tin nào chúng ta có thể truy cập – hoặc ngược lại, những gì bị đóng đối với chúng ta."

Bài viết này ban đầu được xuất bản bởi Tim Hinchliffe trên The Sociable.

Hình ảnh chính cho bài viết này được tạo bởiTrình tạo hình ảnh AI của HackerNoon thông qua lời nhắc "đồng tiền điện tử trên nền vũ trụ".