Як Fintech революціонізує комплаєнс: автоматизація, ШІ та майбутнє управління ризиками

У сучасному фінансовому середовищі, що швидко розвивається, дотримуватись нормативних актів, що постійно змінюються, складніше, ніж будь-коли. У той час як фінансові технології продовжують змінювати галузь, команди з комплаєнсу відчувають дедалі більший тиск, щоб керувати як глобальними нормативними вимогами, так і постійною загрозою кіберризиків. Завдяки новим технологіям, таким як автоматизація на основі штучного інтелекту, фінтех-компанії знаходять інноваційні способи оптимізувати дотримання вимог і залишатися на випередженні.

Ласма Ґаваран, керівник відділу ризиків і відповідності Noda , ділиться своїм розумінням ключових проблем, з якими стикаються команди з комплаєнсу, і про те, як фінтех відіграє вирішальну роль у трансформації регуляторних процесів.

Навігація в складному нормативному ландшафті

Одним із найбільших викликів для команд із відповідності сьогодні є величезний обсяг і швидкість оновлень нормативних документів. Оскільки кожна країна чи регіон запроваджує власні правила відповідності, залишатися в курсі новин може бути надзвичайно важкою справою для глобальних фінтех-компаній. Як пояснює Гаваран:

«Одним із найбільших викликів сьогодення є навігація нормативними актами, що швидко змінюються в багатьох юрисдикціях, одночасно інтегруючи нові технології. Швидкість оновлень нормативних документів у поєднанні зі зростанням складності призводить до нестачі ресурсів. Додайте зростання кіберзагроз і потребу в надійному захисті конфіденційності даних, і навантаження може бути непосильним».

Команди з відповідності повинні відповідати цим вимогам, забезпечуючи, щоб їхні організації оновлювали нові правила, зосереджуючись при цьому на безпеці та конфіденційності.

Встановлення балансу між штрафними санкціями та інноваціями

Тривають дебати щодо того, чи є більш суворі покарання за невідповідність рішенням для кращого дотримання нормативних документів. Незважаючи на те, що штрафні санкції відіграють вирішальну роль у заохоченні дотримання вимог, занадто суворий підхід може перешкодити інноваціям, особливо для невеликих фінтех-компаній, які вже стикаються з обмеженнями ресурсів.

«Регуляторні органи повинні знайти баланс між застосуванням штрафних санкцій і заохоченням до активного дотримання нормативних вимог. Суворіші штрафні санкції можуть запобігти недотриманню нормативних вимог, але надмірно суворі заходи можуть придушити інновації, особливо для невеликих фінтех-компаній. Співпраця між регуляторними органами та фірмами, а також стимули для чіткої практики відповідності, виховує культуру відповідності, не перешкоджаючи зростанню», - говорить Гаваран.

Заохочення культури відповідності, а не застосування штрафних заходів, допомагає фінтех-компаніям залишатися гнучкими та зосередженими на зростанні, зберігаючи міцну нормативну базу.

Підйом Regtech: як технології змінюють комплаєнс

Фінтех-рішення допомагають полегшити навантаження на команди з комплаєнсу через розвиток «Regtech» (регуляторна технологія). Ці платформи на основі штучного інтелекту здатні автоматизувати багато ручних завдань, традиційно пов’язаних із відповідністю, наприклад моніторинг у реальному часі, виявлення аномалій та дотримання певних нормативних вимог.

«Фінтех-рішення, зокрема платформи Regtech на основі штучного інтелекту, мають важливе значення для автоматизації процесів відповідності. Ці інструменти дозволяють здійснювати моніторинг у реальному часі, виявляти аномалії та дотримуватись нормативних вимог. Зменшуючи ручне навантаження, фінтех-компанії можуть більше зосередитися на інноваціях і обслуговуванні клієнтів. ”, – підкреслює Гаваран.

Цей перехід до автоматизації не тільки покращує ефективність, але й гарантує, що фінтех-компанії випереджають свої нормативні зобов’язання.

Роль штучного інтелекту в покращенні комплаєнсу

AI революціонізує процеси відповідності, автоматизуючи трудомісткі та ресурсні завдання. Системи, керовані штучним інтелектом, можуть швидко обробляти величезні обсяги даних, виявляти шаблони та позначати підозрілі дії в режимі реального часу. Це не тільки покращує ефективність операцій відповідності, але й підвищує точність, зменшуючи ймовірність людської помилки.

«Штучний інтелект автоматизує такі рутинні завдання, як моніторинг транзакцій і перевірка особи. Це підвищує ефективність і точність, а також дозволяє командам із відповідності зосередитися на більш стратегічних ініціативах», — говорить Гаваран.

Автоматизуючи такі завдання, як перевірка особи або моніторинг транзакцій, фінтех-компанії можуть забезпечити відповідність у масштабований та ефективний спосіб, звільняючи команди від зосередження на більш складних і критичних питаннях.

Оркестровка ризиків: новий підхід до нових загроз

У фінансовому ландшафті, що постійно змінюється, управління ризиками стає все більш важливим. Організація ризиків об’єднує різні інструменти управління ризиками в єдину систему, надаючи компаніям повне уявлення про потенційні загрози. Цей цілісний підхід дозволяє установам швидко й ефективно реагувати на будь-які ризики, що виникають.

«Оркестровка ризиків підвищує гнучкість, надаючи комплексне уявлення про потенційні загрози. Це дозволяє установам швидко й ефективно реагувати на нові ризики», — пояснює Гаваран.

Використовуючи оркестрування ризиків, фінансові установи можуть не тільки швидше виявляти потенційні ризики, але й розробляти більш проактивний підхід до управління цими ризиками, забезпечуючи свою стійкість до майбутніх проблем.

Погляд у майбутнє: майбутнє відповідності у фінтех

Майбутнє відповідності фінансових технологій полягає в постійному впровадженні штучного інтелекту та технологій управління ризиками. У міру того як нормативні вимоги продовжують розвиватися, також повинні розвиватися інструменти, які допомагають компаніям справлятися з цими викликами. Інтеграція платформ штучного інтелекту та Regtech буде ключем до допомоги фінтех-компаніям підтримувати відповідність без шкоди для зростання.

Співпраця між фінтех-компаніями та регуляторами також відіграватиме важливу роль у формуванні збалансованого підходу до комплаєнсу. Зосереджуючись на інноваціях, дотримуючись суворих стандартів, фінтех-компанії можуть створювати стійкі бізнес-моделі, які не лише відповідають нормативним вимогам, але й встановлюють нові галузеві стандарти.

Підсумовуючи, дотримання нормативних вимог — це вже не лише уникнення штрафів — це використання новітніх технологій для створення міцної, безпечної та адаптивної основи для зростання. Завдяки штучному інтелекту, автоматизації та координації ризиків фінтех-компанії можуть оптимізувати свої зусилля з дотримання нормативних вимог, дозволяючи їм зосередитися на справді важливому: наданні інноваційних рішень своїм клієнтам.