Cómo la tecnología financiera está revolucionando el cumplimiento normativo: automatización, inteligencia artificial y el futuro de la gestión de riesgos

En el vertiginoso panorama financiero actual, cumplir con las regulaciones en constante evolución es más complejo que nunca. A medida que las tecnologías financieras siguen transformando el sector, los equipos de cumplimiento están bajo una presión cada vez mayor para gestionar tanto los requisitos regulatorios globales como la amenaza constante de los riesgos cibernéticos. Con nuevas tecnologías como la automatización impulsada por IA, las empresas de tecnología financiera están encontrando formas innovadoras de agilizar el cumplimiento y mantenerse a la vanguardia.

Lasma Gavarane, directora de Riesgos y Cumplimiento de Noda , comparte sus conocimientos sobre los desafíos clave que enfrentan los equipos de cumplimiento y cómo la tecnología financiera está desempeñando un papel crucial en la transformación de los procesos regulatorios.

Navegando por un panorama regulatorio complejo

Uno de los mayores desafíos que enfrentan hoy los equipos de cumplimiento normativo es el gran volumen y la velocidad de las actualizaciones normativas. Dado que cada país o región introduce sus propias normas de cumplimiento normativo, mantenerse al día puede resultar abrumador para las fintech globales. Como explica Gavarane:

"Navegar entre regulaciones que cambian rápidamente en múltiples jurisdicciones y al mismo tiempo integrar nuevas tecnologías es uno de los mayores desafíos en la actualidad. El ritmo de las actualizaciones regulatorias, combinado con una complejidad cada vez mayor, agota los recursos. Si a esto le sumamos las crecientes amenazas cibernéticas y la necesidad de contar con sólidas protecciones de la privacidad de los datos, la carga de trabajo puede ser abrumadora".

Los equipos de cumplimiento deben hacer malabarismos con estos requisitos y, al mismo tiempo, garantizar que sus organizaciones estén actualizadas con las nuevas reglas, todo ello manteniendo un enfoque en la seguridad y la privacidad.

Cómo encontrar un equilibrio entre las sanciones y la innovación

Existe un debate en curso sobre si las sanciones más severas por incumplimiento son la solución para un mejor cumplimiento normativo. Si bien las sanciones desempeñan un papel crucial para fomentar el cumplimiento, un enfoque demasiado estricto podría obstaculizar la innovación, en particular para las empresas de tecnología financiera más pequeñas que ya enfrentan limitaciones de recursos.

"Los reguladores deberían encontrar un equilibrio entre imponer sanciones y fomentar el cumplimiento proactivo. Las sanciones más severas pueden disuadir el incumplimiento, pero las medidas demasiado duras pueden sofocar la innovación, especialmente para las empresas fintech más pequeñas. La colaboración entre los reguladores y las empresas, junto con los incentivos para prácticas de cumplimiento rigurosas, fomenta una cultura de cumplimiento sin obstaculizar el crecimiento", afirma Gavarane.

Fomentar una cultura de cumplimiento, en lugar de imponer medidas punitivas, ayuda a las empresas de tecnología financiera a mantenerse ágiles y centradas en el crecimiento mientras mantienen un marco regulatorio sólido.

El auge de la tecnología regulatoria: cómo la tecnología está transformando el cumplimiento normativo

Las soluciones de tecnología financiera están ayudando a aliviar la carga de los equipos de cumplimiento normativo gracias al auge de la "Regtech" (tecnología regulatoria). Estas plataformas impulsadas por IA son capaces de automatizar muchas de las tareas manuales tradicionalmente asociadas con el cumplimiento normativo, como el monitoreo en tiempo real, la detección de anomalías y el cumplimiento de requisitos regulatorios específicos.

"Las soluciones fintech, en particular las plataformas Regtech impulsadas por IA, son esenciales para automatizar los procesos de cumplimiento normativo. Estas herramientas permiten el seguimiento en tiempo real, la detección de anomalías y el cumplimiento de los requisitos normativos. Al reducir las cargas de trabajo manuales, las empresas fintech pueden centrarse más en la innovación y el servicio al cliente", destaca Gavarane.

Este cambio hacia la automatización no solo mejora la eficiencia sino que también garantiza que las fintechs se mantengan a la vanguardia de sus obligaciones regulatorias.

El papel de la IA en la mejora del cumplimiento normativo

La IA está revolucionando los procesos de cumplimiento normativo al automatizar tareas que consumen mucho tiempo y recursos. Los sistemas impulsados por IA pueden procesar rápidamente cantidades masivas de datos, identificar patrones y señalar actividades sospechosas en tiempo real. Esto no solo mejora la eficiencia de las operaciones de cumplimiento normativo, sino que también mejora la precisión, lo que reduce la probabilidad de error humano.

"La IA automatiza tareas rutinarias como el monitoreo de transacciones y la verificación de identidad. Esto mejora la eficiencia y la precisión, al tiempo que permite que los equipos de cumplimiento se concentren en iniciativas más estratégicas", afirma Gavarane.

Al automatizar tareas como la verificación de identidad o el monitoreo de transacciones, las empresas de tecnología financiera pueden garantizar el cumplimiento de una manera escalable y eficiente, liberando a los equipos para que se concentren en cuestiones más complejas y críticas.

Orquestación de riesgos: un nuevo enfoque para las amenazas emergentes

En un panorama financiero en constante evolución, la orquestación de riesgos cobra cada vez mayor importancia. La orquestación de riesgos reúne diversas herramientas de gestión de riesgos en un sistema unificado, lo que ofrece a las empresas una visión completa de las amenazas potenciales. Este enfoque holístico permite a las instituciones reaccionar con rapidez y eficacia ante cualquier riesgo emergente.

"La orquestación de riesgos mejora la agilidad al proporcionar una visión integral de las amenazas potenciales. Esto permite a las instituciones responder con rapidez y eficacia a los riesgos emergentes", explica Gavarane.

Al utilizar la orquestación de riesgos, las instituciones financieras no solo pueden detectar riesgos potenciales más rápidamente, sino también desarrollar un enfoque más proactivo para gestionar esos riesgos, asegurando que sigan siendo resilientes frente a desafíos futuros.

Mirando hacia el futuro: el cumplimiento normativo en el sector fintech

El futuro del cumplimiento normativo de las tecnologías financieras radica en la adopción continua de tecnologías de inteligencia artificial y gestión de riesgos. A medida que las exigencias regulatorias continúan evolucionando, también deben hacerlo las herramientas que ayudan a las empresas a afrontar estos desafíos. La integración de las plataformas de inteligencia artificial y tecnología regulatoria será clave para ayudar a las empresas de tecnología financiera a mantener el cumplimiento normativo sin comprometer el crecimiento.

La colaboración entre las empresas fintech y los reguladores también desempeñará un papel importante a la hora de diseñar un enfoque equilibrado en materia de cumplimiento normativo. Al centrarse en la innovación y al mismo tiempo mantener estándares rigurosos, las empresas fintech pueden crear modelos de negocio sostenibles que no solo cumplan con las exigencias regulatorias, sino que también establezcan nuevos puntos de referencia en el sector.

En conclusión, el cumplimiento normativo ya no consiste únicamente en evitar sanciones, sino en aprovechar las últimas tecnologías para construir una base sólida, segura y adaptable para el crecimiento. A través de la inteligencia artificial, la automatización y la orquestación de riesgos, las empresas de tecnología financiera pueden optimizar sus esfuerzos de cumplimiento normativo, lo que les permite centrarse en lo que realmente importa: ofrecer soluciones innovadoras a sus clientes.