Fintech ปฏิวัติการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างไร: ระบบอัตโนมัติ AI และอนาคตของการจัดการความเสี่ยง

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลานั้นมีความซับซ้อนมากกว่าที่เคย ในขณะที่เทคโนโลยีทางการเงินยังคงปรับเปลี่ยนอุตสาหกรรม ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบต้องเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการจัดการทั้งข้อกำหนดด้านกฎระเบียบระดับโลกและภัยคุกคามจากความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ด้วยเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI บริษัทด้านเทคโนโลยีทางการเงินกำลังค้นหาวิธีการใหม่ๆ เพื่อปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและก้าวล้ำหน้าผู้อื่น

Lasma Gavarane หัวหน้าฝ่ายความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎหมายของ Noda แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความท้าทายหลักที่ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎหมายต้องเผชิญ และ Fintech มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงกระบวนการด้านกฎระเบียบอย่างไร

การนำทางภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งสำหรับทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบในปัจจุบันคือปริมาณและความเร็วในการอัปเดตกฎระเบียบ เมื่อแต่ละประเทศหรือภูมิภาคต่างนำกฎเกณฑ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเองมาใช้ การติดตามข้อมูลให้ทันสมัยอยู่เสมออาจเป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทฟินเทคระดับโลก ดังที่ Gavarane อธิบายไว้:

“การนำทางกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในเขตอำนาจศาลหลายแห่งพร้อมกับการบูรณาการเทคโนโลยีใหม่เป็นหนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในปัจจุบัน ความเร็วในการปรับปรุงกฎระเบียบร่วมกับความซับซ้อนที่เพิ่มมากขึ้นทำให้ทรัพยากรมีจำกัด เมื่อรวมกับภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นและความจำเป็นในการปกป้องความเป็นส่วนตัวของข้อมูลที่แข็งแกร่ง ภาระงานอาจล้นมือ”

ทีมงานปฏิบัติตามข้อกำหนดต้องจัดการกับข้อกำหนดเหล่านี้ไปพร้อมๆ กันกับการรับรองว่าองค์กรของตนได้รับการอัปเดตด้วยกฎใหม่ๆ ทั้งหมดนี้ขณะเดียวกันก็ยังต้องให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวอีกด้วย

การสร้างสมดุลระหว่างการลงโทษและนวัตกรรม

มีการถกเถียงกันอย่างต่อเนื่องว่าการลงโทษที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นแนวทางแก้ไขเพื่อให้ปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ดีขึ้นหรือไม่ แม้ว่าการลงโทษจะมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่แนวทางที่เข้มงวดเกินไปอาจขัดขวางนวัตกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทฟินเทคขนาดเล็กที่เผชิญกับข้อจำกัดด้านทรัพยากรอยู่แล้ว

Gavarane กล่าวว่า “หน่วยงานกำกับดูแลควรหาจุดสมดุลระหว่างการกำหนดบทลงโทษและการสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างจริงจัง บทลงโทษที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสามารถยับยั้งการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายได้ แต่มาตรการที่เข้มงวดเกินไปอาจขัดขวางนวัตกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินขนาดเล็ก ความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลและบริษัทต่างๆ รวมถึงแรงจูงใจในการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด จะช่วยส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งการปฏิบัติตามกฎหมายโดยไม่ขัดขวางการเติบโต”

การส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์แทนที่จะใช้มาตรการลงโทษ ช่วยให้บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินมีความคล่องตัวและมุ่งเน้นการเติบโตในขณะที่ยังคงกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งไว้

การเติบโตของ Regtech: เทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างไร

โซลูชัน Fintech ช่วยแบ่งเบาภาระของทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบผ่านการเติบโตของ "Regtech" (เทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ) แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI เหล่านี้สามารถทำให้กระบวนการทำงานด้วยตนเองที่มักเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น การตรวจสอบแบบเรียลไทม์ การตรวจจับความผิดปกติ และการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เฉพาะเจาะจง

"โซลูชัน Fintech โดยเฉพาะแพลตฟอร์ม Regtech ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ถือเป็นสิ่งสำคัญในการทำให้กระบวนการปฏิบัติตามกฎหมายเป็นไปโดยอัตโนมัติ เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้สามารถตรวจสอบได้แบบเรียลไทม์ ตรวจจับสิ่งผิดปกติ และปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้ บริษัท Fintech สามารถมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรมและการบริการลูกค้าได้มากขึ้น โดยลดภาระงานด้วยตนเอง" Gavarane กล่าวเน้นย้ำ

การเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบอัตโนมัติไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินจะอยู่เหนือภาระผูกพันตามกฎระเบียบอีกด้วย

บทบาทของ AI ในการปรับปรุงการปฏิบัติตาม

AI กำลังปฏิวัติกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยทำให้กระบวนการที่ใช้เวลานานและใช้ทรัพยากรมากเป็นระบบอัตโนมัติ ระบบที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถประมวลผลข้อมูลจำนวนมหาศาลได้อย่างรวดเร็ว ระบุรูปแบบ และทำเครื่องหมายกิจกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์ ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของการดำเนินการปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความแม่นยำอีกด้วย โดยลดโอกาสที่อาจเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์

Gavarane กล่าวว่า "AI จะทำให้กระบวนการทำงานประจำวัน เช่น การตรวจสอบธุรกรรมและการยืนยันตัวตนเป็นแบบอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและความแม่นยำ ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ทีมงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสามารถมุ่งเน้นไปที่แผนงานเชิงกลยุทธ์ต่างๆ ได้มากขึ้น"

ด้วยการทำงานอัตโนมัติของงานต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตนหรือการตรวจสอบธุรกรรม บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินสามารถมั่นใจได้ว่าเป็นไปตามข้อกำหนดในลักษณะที่ทั้งปรับขนาดได้และมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ทีมงานมีเวลาว่างไปมุ่งเน้นไปที่ปัญหาที่ซับซ้อนและสำคัญมากขึ้น

การประสานความเสี่ยง: แนวทางใหม่ในการจัดการกับภัยคุกคามที่เกิดขึ้น

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา การประสานงานความเสี่ยงกำลังมีความสำคัญเพิ่มมากขึ้น การประสานงานความเสี่ยงรวบรวมเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงต่างๆ เข้าไว้ในระบบรวม ซึ่งช่วยให้บริษัทต่างๆ มองเห็นภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นได้ครบถ้วน แนวทางแบบองค์รวมนี้ช่วยให้สถาบันต่างๆ ตอบสนองต่อความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

“การประสานงานความเสี่ยงช่วยเพิ่มความคล่องตัวด้วยการให้มุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งช่วยให้สถาบันต่างๆ ตอบสนองต่อความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ” Gavarane อธิบาย

ด้วยการใช้การประสานความเสี่ยง สถาบันการเงินไม่เพียงแต่สามารถตรวจจับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้เร็วยิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังสามารถพัฒนาวิธีการเชิงรุกมากขึ้นในการจัดการความเสี่ยงเหล่านั้นได้อีกด้วย ทำให้มั่นใจได้ว่าความเสี่ยงจะยังคงมีความยืดหยุ่นต่อความท้าทายในอนาคต

มองไปข้างหน้า: อนาคตของการปฏิบัติตามกฎระเบียบใน Fintech

อนาคตของการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านเทคโนโลยีทางการเงินอยู่ที่การนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์และการจัดการความเสี่ยงมาใช้อย่างต่อเนื่อง ในขณะที่ความต้องการด้านกฎระเบียบยังคงพัฒนาต่อไป เครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจรับมือกับความท้าทายเหล่านี้ก็ต้องพัฒนาตามไปด้วย การผสานรวมแพลตฟอร์มปัญญาประดิษฐ์และ Regtech เข้าด้วยกันจะเป็นกุญแจสำคัญในการช่วยให้บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินรักษาการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยไม่กระทบต่อการเติบโต

ความร่วมมือระหว่าง Fintechs และหน่วยงานกำกับดูแลยังมีบทบาทสำคัญในการกำหนดแนวทางที่สมดุลในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ด้วยการมุ่งเน้นที่นวัตกรรมในขณะที่รักษามาตรฐานที่เข้มงวด Fintechs สามารถสร้างรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืนซึ่งไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการด้านกฎระเบียบเท่านั้น แต่ยังกำหนดมาตรฐานอุตสาหกรรมใหม่ด้วย

โดยสรุป การปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ได้หมายความถึงการหลีกเลี่ยงโทษอีกต่อไป แต่เป็นการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล่าสุดเพื่อสร้างรากฐานที่แข็งแกร่ง ปลอดภัย และปรับตัวได้สำหรับการเติบโต ด้วย AI ระบบอัตโนมัติ และการประสานงานความเสี่ยง บริษัทด้านเทคโนโลยีทางการเงินสามารถปรับกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญอย่างแท้จริง นั่นคือการมอบโซลูชันที่สร้างสรรค์ให้กับลูกค้า