뱅킹은 더 이상 실제 은행과 종이 프로세스를 의미하지 않습니다. 디지털 시대는 속도, 효율성, 혁신에 새로운 초점을 맞췄습니다.  제 이름은 이고르 토미치입니다. 저는 핀테크 소프트웨어 개발 대행사인 DashDevs의 CEO입니다. 저는 매일 은행의 디지털 전환이 오픈 뱅킹을 핵심으로 스타트업에 어떻게 많은 기회를 열어주는지 직접 목격합니다.  이러한 변화는 이러한 혁신을 가능하게 하는 기술 백본인 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 기반으로 합니다. API는 서로 다른 금융 시스템 간의 원활한 데이터 교환을 가능하게 하는 데 중요하며 오픈 뱅킹 혁명에서 중추적인 역할을 합니다.  ㅏ  은행 API에 대한 설문 조사에 따르면 응답자의 88%가 지난 2년(2022~2023) 동안 API가 더욱 중요해졌다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 또한 81%는 API가 비즈니스 및 IT 기능의 우선순위라고 생각하며, 대형 은행은 평균적으로 IT 예산의 약 14%를 API에 할당합니다.    글로벌 맥킨지 설문조사  오픈뱅킹은 기술에만 국한되지 않습니다. 이는 기존의 한계를 깨고, 고객과 상호 작용하는 방식을 바꾸고, 경쟁을 재편하는 것입니다. 스타트업 창업자에게는 오픈 뱅킹이 어떻게 문제를 해결하고, 비즈니스를 성장시키며, 엄격한 규정을 준수하는지 이해하는 것이 중요합니다.  이 글은 오픈뱅킹의 기초 그 이상입니다. 오픈뱅킹과 핀테크 상품을 접목한 저의 통찰과 경험을 공유합니다.  우리는 기본 사항, 규칙, 과제 및 미래에 대해 다룰 것입니다. 서비스를 개선하든 새로운 핀테크 비즈니스를 시작하든 이 가이드는 뱅킹 API의 세계를 탐색하는 데 도움이 됩니다.  오픈뱅킹이란 무엇입니까? 복소항 단순화  핀테크 스타트업이 있고 고객에게 예산 책정 도구나 투자 조언과 같은 서비스를 제공하고 싶다고 가정해 보세요. 이를 효과적으로 수행하려면 계좌 잔액이나 거래 내역과 같은 은행 정보에 액세스해야 합니다.  하지만 은행에서 애플리케이션으로 이 정보를 안전하고 효율적으로 전달하려면 어떻게 해야 할까요? 오픈 뱅킹 API가 등장하는 곳입니다.  오픈 뱅킹 API를 사용하면 스타트업이 개인화된 금융 서비스를 제공하는 데 필수적인 고객 뱅킹 데이터(허가를 받아)에 액세스할 수 있습니다.  API를 서로 다른 두 시스템(이 경우에는 스타트업 애플리케이션과 은행 시스템) 사이의   이자   로 생각하세요. 메신저 번역기  애플리케이션이 고객의 은행 데이터를 검색해야 하는 경우 은행 시스템에 요청을 보냅니다. 이 요청은 API 덕분에 은행 시스템이 이해할 수 있는 방식으로 구성됩니다.  그러면 은행 시스템이 이 요청을 처리하고 API는 응답을 애플리케이션으로 다시 전달하여 애플리케이션이 사용할 수 있는 형식으로 변환합니다.    중요한 점:  애플리케이션이 오픈 뱅킹 API를 통해 고객의 뱅킹 데이터에 액세스하려면 고객이 권한을 부여해야 합니다. 이는 개인정보 보호와 보안을 보장합니다.  권한이 부여되면 API는 필요한 데이터를 은행에서 애플리케이션으로 안전하게 전송할 수 있습니다.   오픈 뱅킹 API는 다양하며 각각 고유한 역할을 갖습니다.  결제 API: 결제 및 이체 처리용.  데이터 집계 API: 개인 금융 앱의 핵심인 금융 데이터를 수집합니다.  신원 확인 API: 고객 신원을 확인하여 보안과 규정 준수를 보장합니다.  투자 및 대출 API: 자동화된 투자 또는 대출과 같은 서비스의 경우 투자 및 대출을 처리합니다.  오픈뱅킹은 핀테크 혁명을 주도합니다. 핀테크 스타트업 창업자로서 오픈 뱅킹의 힘을 활용하는 능력은 역동적인 금융 세계에서 스타트업의 성공을 크게 좌우할 것입니다.  오픈 뱅킹 규제 환경은 매우 지원적입니다.  금융 규제는 단순한 규칙이 아닙니다. 그들은 보호 장치입니다. 이는 고객의 이익을 보호하고 데이터 보안을 보장하며 금융 시스템을 안정적으로 유지합니다.  핀테크 스타트업으로서 이러한 규정은 서비스의 필수 부분인 고객 데이터에 액세스하고 처리하는 방법을 안내합니다.  알아야 할 필수 규제 프레임워크    유럽 금융의 초석 규정인 PSD2는 소비자를 보호하고 결제 서비스의 보안을 강화하는 것을 목표로 합니다. 고객이 동의하는 경우 은행은 승인된 제3자에게 API를 통해 데이터를 공개해야 합니다. 유럽의 PSD2 및 PSD3.  PSD2의 개정안인 PSD3은 전자 결제를 추가로 규제하고 비은행 결제 서비스 제공업체를 포함합니다.  이는 소비자 권리 강화, 공정한 경쟁 촉진, 오픈 뱅킹 발전, 규제 및 집행 간소화를 통해 PSD2의 격차를 해소합니다. 이는 사기를 예방하고 디지털 결제 환경의 혁신을 장려하는 것을 목표로 합니다.  PSD3의 구현 일정은 아직 확정되지 않았지만 2024년 말까지 국가 법률에 통합될 수 있으며 이후 기업의 준수 기간이 결정될 수 있습니다.    PSD2와 유사한 영국 이니셔티브,  은행은 API를 통해 데이터를 공유하도록 요구합니다. 이 규정은 영국 금융 부문에서 경쟁을 촉발하고 혁신을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 영국의 오픈뱅킹 규정.   오픈뱅킹    규제 환경은 국경마다 다릅니다. 글로벌한 포부를 가진 스타트업이 사업을 운영하는 각 시장의 특정 규정을 이해하고 준수하는 것은 매우 중요합니다. 글로벌 변화를 이해합니다.  규제의 영향을 받는 오픈뱅킹 API 설계의 주요 측면  규정은 API가 기능적일 뿐만 아니라 안전하고 안정적이며 사용자 개인 정보를 존중하도록 보장합니다. 이러한 영향은 API가 데이터를 처리하고, 사용자와 상호 작용하고, 오용을 방지하는 방식까지 확장됩니다. 고려해야 할 주요 측면은 다음과 같습니다.  보안 조치. 강력한 보안 프로토콜은 오픈 뱅킹 API 설계에서 협상할 수 없습니다. 규정에 따라 암호화, 인증, 권한 부여와 같은 엄격한 보안 요구 사항이 요구되는 경우가 많습니다. 이는 API에 사용자 신원을 확인하고 무단 액세스로부터 데이터를 보호하기 위한 강력한 메커니즘이 있어야 함을 의미합니다.  데이터 처리 및 개인 정보 보호. GDPR과 같은 규정에 따라 API가 개인 데이터를 처리하는 방식이 중요합니다. 필요한 데이터만 수집하고 기밀성을 보장하며 사용자에게 정보에 대한 통제권을 제공하도록 설계되어야 합니다. 여기에는 명확한 동의 메커니즘과 데이터 공유에 대한 사용자 기본 설정 존중이 포함됩니다.  투명성과 책임. 오픈뱅킹 API에는 거래 및 운영의 투명성을 가능하게 하는 기능이 포함되어야 합니다. 이는 명확한 감사 추적과 데이터 액세스 및 사용 기록을 제공하는 것을 의미하며, 이는 규정 준수와 사용자 신뢰 구축에 필수적입니다.  탄력성과 신뢰성.  API에는 장애 및 위반에 대한 복원력이 필요한 경우가 많습니다. 이를 통해 대량의 요청을 처리하고, 가동 시간을 유지하며, 오류나 공격이 발생할 경우 안전 장치를 갖춘 API를 설계하게 됩니다.   규정  상호 운용성 표준. 다양한 금융 기관과 애플리케이션 간의 원활하고 안전한 데이터 교환을 촉진하기 위해 API는 특정 산업 표준을 준수하도록 설계되었습니다. 이는 금융 생태계 전반에 걸쳐 호환성과 통합 용이성을 보장합니다.  규제 환경을 파악하는 것은 핀테크 스타트업에게 전략적으로 필요한 부분입니다. 이는 단순히 법을 준수하는 것 이상의 의미를 갖습니다. 이는 핀테크 생태계에 대한 책임과 신뢰를 보장하는 프레임워크 내에서 정직하게 운영하고 혁신하는 것입니다.    주요 오픈 뱅킹 API 과제 및 해결 방법  오픈 뱅킹 API를 핀테크 솔루션에 통합하는 과정에서 스타트업은 종종 다양한 문제에 직면합니다. 이 장에서는 가장 인기 있는 과제를 식별하고 DashDevs에서 일반적으로 고객의 제품에 기여하는 실용적인 솔루션을 설명합니다.   과제 1: 보안 문제    핀테크 솔루션이 민감한 금융 데이터를 처리하므로 최고 수준의 보안을 보장하는 것이 무엇보다 중요합니다. 데이터 침해 및 사이버 공격의 위험은 지속적인 우려 사항입니다. 과제:  해결책: 암호화, 보안 인증, KYC(Know Your Customer) 및 정기 보안 감사를 포함한 강력한 보안 프로토콜을 구현합니다. 최신 보안 동향과 기술을 지속적으로 업데이트하는 것도 중요합니다.  과제 2: 데이터 개인정보 보호 문제    GDPR과 같은 엄격한 데이터 개인 정보 보호 규정으로 인해 스타트업은 법적 영향을 피하기 위해 고객 데이터를 신중하게 처리해야 합니다. 과제:    개인 정보 보호 우선 접근 방식을 채택합니다. 데이터 사용에 대한 명확한 동의 메커니즘을 보장하고 데이터 보호를 우선시하는 시스템에 투자하십시오. 해결책:  과제 3: 기존 은행 시스템과의 통합    많은 은행이 여전히 레거시 시스템을 운영하고 있어 최신 API와 통합하기 어려울 수 있습니다. 과제:    기존 및 최신 뱅킹 시스템 모두와 효과적으로 인터페이스할 수 있는 유연하고 적응력이 뛰어난 API 솔루션을 개발하는 것이 필수적입니다. 또한 다음과 같은 플랫폼을 통합합니다.  전략적 움직임이 될 수 있다. 솔루션:   격자 무늬  Plaid는 현대 금융 애플리케이션과 기존 은행 인프라 간의 격차를 해소하는 데 특화되어 있습니다.  과제 4: API 종속성 관리    핀테크 솔루션은 종종 여러 API에 의존하므로 복잡한 종속성과 통합 및 성능 관련 잠재적인 문제가 발생할 수 있습니다. 과제:    강력한 API 관리 전략을 구현합니다. 여기에는 API 성능 모니터링, 오류 발생 시 대체 옵션 제공, API 확장성 및 효율성 보장이 포함됩니다. 해결책:  과제 5: 가동 시간 및 안정성 보장    핀테크 서비스에서는 일관된 가동 시간을 유지하는 것이 중요합니다. 가동 중지 시간은 수익 손실과 고객 신뢰 상실로 이어질 수 있기 때문입니다. 과제:    안정적인 인프라를 갖춘 고품질 API 제공업체를 선택하세요. 중복성 및 재해 복구 계획을 구현하면 가동 중지 시간의 위험도 완화할 수 있습니다. 솔루션:  Oben Banking API를 통합하는 데 따른 어려움은 상당할 수 있지만 극복할 수 없는 것은 아닙니다. 올바른 전략과 솔루션을 채택하면 이러한 장애물을 쉽게 극복하여 고객에게 안전하고 효율적이며 안정적인 서비스를 보장할 수 있습니다.  미래 트렌드는 스타트업을 위한 기회를 만듭니다  글로벌 동향은 광범위한 그림을 제공하지만 그 영향은 시장마다 크게 다를 수 있습니다. 스타트업은 이러한 추세가 특정 지역 및 부문에서 어떻게 나타나는지 이해해야 합니다.  현지 규제 환경, 시장 성숙도, 소비자 행동 모두 이러한 추세를 효과적으로 활용하는 데 중요한 역할을 합니다.  추세 1: 전 세계적으로 오픈 뱅킹의 부상  오픈 뱅킹은 유럽과 영국을 넘어 전 세계 국가에서 유사한 프레임워크를 채택하면서 빠르게 확장되고 있습니다. 2023년에는 전 세계 오픈뱅킹 거래액이  . 이 수치는 앞으로 몇 년 동안 급격히 증가할 것으로 예상됩니다.   570억 달러   스타트업을 위한 기회:  스타트업은 글로벌 금융 데이터 풀을 활용하여 더 많은 청중을 수용할 수 있는 더욱 다양하고 혁신적인 금융 솔루션을 만들 수 있습니다.  트렌드 2: API 솔루션의 AI 및 ML 통합  AI와 ML을 API와 통합하는 것은 단지 데이터 분석에 관한 것이 아닙니다. 이는 고객 상호 작용, 위험 평가, 재무 예측까지 변화시키고 있습니다.   스타트업을 위한 기회:  스타트업은 이러한 기술을 사용하여 예측 모델, 맞춤형 재무 계획 도구, 실시간 위험 관리 솔루션을 개발하고 최첨단 제품을 제공할 수 있습니다.  트렌드 3: API 개발의 블록체인 기술  블록체인은 API에 새로운 수준의 보안과 투명성을 제공합니다. 분산된 특성은 사기를 줄이고 거래 무결성을 향상시키는 데 특히 유용합니다.   스타트업을 위한 기회:  보안 외에도 블록체인 기반 API는 국제 거래를 촉진하고  , 심지어 디지털 통화와 자산도 지원합니다.   스마트 계약 기능  트렌드 4: API 보안에 대한 집중 강화  사이버 위협이 증가함에 따라 생체 인증, 종단 간 암호화, 지속적인 모니터링과 같은 고급 보안 조치에 초점이 맞춰지고 있습니다.   스타트업을 위한 기회:  API 보안에 탁월한 스타트업은 새로운 업계 표준을 설정하고 보안 솔루션을 서비스로 제공하여 새로운 비즈니스 모델을 만들 수도 있습니다.  동향 5: API 경제의 성장  API 경제는 수익 창출 그 이상입니다. 기업, 개발자, 사용자가 협력하고 혁신하는 생태계를 만드는 것입니다.   스타트업을 위한 기회:  스타트업은 전통적인 은행 서비스를 넘어 금융 데이터 분석, 서비스형 규정 준수, API 마켓플레이스 등 API 기반 솔루션을 제공할 수 있습니다.  트렌드 6: API를 통한 대규모 개인화  API를 통한 개인화는 제품 추천 그 이상입니다. 고유한 사용자 여정을 만들고, 개인의 금융 행동을 이해하고, 맞춤형 조언을 제공하는 것입니다.   스타트업을 위한 기회:  개인화에 능숙한 스타트업은 사용자 참여, 충성도, 평생 가치를 크게 향상시켜 혼잡한 시장에서 차별화할 수 있습니다.  마무리  DashDevs의 CEO로서 저는 오픈 뱅킹이 금융 산업에 미치는 혁명적인 영향을 최전선에서 지켜보았습니다. 이는 단순한 변화 그 이상입니다. 그것은 전통적인 관행을 완전히 개편한 것입니다.  앞으로 오픈뱅킹의 미래는 밝고 잠재력이 가득합니다. 급성장하는 API 경제와 함께 AI와 블록체인의 통합과 같은 새로운 트렌드는 혁신을 위한 새로운 길을 열어주고 있습니다.  이러한 트렌드에 빠르게 적응하는 스타트업은 살아남을 뿐만 아니라 금융 서비스를 재구상하는 데 앞장설 것입니다.  귀하의 제품에 오픈뱅킹 API를 구현하는 것과 관련하여 질문이 있는 경우 언제든지 문의해 주세요.  아니면 그  .   나한테 직접   DashDevs 팀

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