핀테크 산업은 실리콘밸리 은행 붕괴에 어떻게 대응하고 있는가

SVB(Silicon Valley Bank)는 기술 업계에서 가장 큰 금융 기관 중 하나였습니다. 이제 이는 전 세계 은행과 이에 의존하는 수천 개의 스타트업에 공포스러운 이야기가 되었습니다.

3월 10일 금요일 SVB의 파산은 2008년 Washington Mutual의 파산에 이어 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산 으로 기록되었습니다. 이제 연방예금보험공사(FDIC)가 피해 관리에 나서면서 핀테크 산업은 전례 없는 영역에 직면하게 됐다. 기술 스타트업을 위한 대규모 자금 조달의 실패는 많은 핀테크 기업을 위험에 빠뜨릴 수 있지만 장기적인 기회를 창출할 수도 있습니다.

수십억 달러의 기술 자금이 불확실한 미래에 직면해 있습니다.

SVB의 붕괴가 FinTech에 미치는 가장 즉각적인 영향은 고객의 자금에 어떤 일이 일어날지에 대한 질문입니다. FDIC는 은행이 파산할 경우 모든 돈을 잃지 않도록 최대 $250,000까지 예금을 보장합니다. 그러나 SVB는 일반적인 소비자 은행이 아닙니다. 계좌 중 다수는 기술 회사의 계좌이며 대부분의 예금은 해당 한도를 훨씬 초과합니다.

SVB 예금 중 무려 93.8% (총 1,510억 달러 이상)가 보험에 가입되지 않았습니다. SVB로 뱅킹을 하는 핀테크 스타트업이 자금을 여러 계좌에 분산시키지 않으면 자산의 상당 부분이 한동안 정체될 수 있습니다. 이는 직원 급여 지연, 연구 개발 중단, 심지어 파산을 의미할 수도 있습니다.

SVB는 기술 회사 자금 조달 부문에서 미국 최고의 리더였습니다. 붕괴되기 전에는 미국 내 모든 벤처 지원 기술 스타트업의 거의 절반에 해당하는 자금을 조달했다고 주장했습니다. 이러한 규모와 FDIC의 250,000달러 한도를 감안할 때 FinTech 업계의 상당 부분은 앞으로 몇 달 동안 자금이 어떻게 될지 알지 못할 수 있습니다.

잠재적 구매자가 구제책을 제시할 수 있음

SVB의 하락과 FDIC 보험 한도가 반드시 수천 개의 핀테크 회사가 250,000달러를 제외한 모든 손실을 입을 것이라는 의미는 아니라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 보험에 가입되지 않은 계정은 여전히 손실을 겪고 프로세스가 중단될 수 있지만 FDIC는 고객이 가능한 한 자금을 돌려받을 수 있도록 최선을 다할 것입니다. 이를 수행하는 가장 간단한 방법은 다른 은행에서 매수하는 것입니다.

SVB의 규모가 너무 크기 때문에 다른 소수의 회사만이 인수할 수 있는 구매력을 갖고 있습니다. 그러나 FDIC는 SVB를 두 개의 은행으로 분할하여 별도로 경매하도록 하여 매수 가능성을 높였습니다. 다른 회사가 인수하면 FDIC와 협력하여 고객의 자금을 회수하고 FinTech 스타트업에 구제책을 제공할 수 있습니다.

HSBC는 이미 SVB의 영국 부문을 인수했기 때문에 머지않아 미국 부문에서도 유사한 거래가 이루어질 수 있습니다. 사람들은 스타트업과 벤처 자금 조달에 대한 관심 때문에 JP Morgan, Wells Fargo 및 Citi를 잠재적 구매자로 지목했습니다.

대체 금융에 대한 잠재적인 혜택

다른 회사가 SVB를 인수할지 여부와 시기와 관계없이 이번 붕괴는 핀테크에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 가장 주목할 만한 점은 사람들이 전통적인 은행 업무에서 벗어나 보다 파괴적인 대안을 선호하게 될 수 있다는 것입니다.

Pacific Western 및 Western Alliance와 같은 다른 전통적인 은행에서는 SVB 사건 이후 예금 인출이 증가했습니다 . 이는 더 많은 고객이 모든 돈을 한 곳에 보관하는 것에 대해 점점 더 회의적이 되고 있음을 의미합니다. 특히 그 장소가 대형 은행인 경우 더욱 그렇습니다. 결과적으로 대체 뱅킹 솔루션을 제공하는 핀테크 기업은 비즈니스 성장을 이룰 수 있습니다.

이러한 변화는 암호화폐와 같은 분야의 핀테크에게 반가운 안도감을 줄 수 있습니다. 암호화폐는 지난 몇 년 동안 대중의 높은 변동성과 신뢰도 하락을 경험했습니다 . 그러나 전통적인 금융 기관의 몰락에 대한 뉴스 가치가 있는 사례는 이러한 대안을 다시 대중의 호감을 불러일으킬 수 있습니다. 암호화폐 서비스 회사는 이 기회를 통해 기존 금융의 위험에 대한 효과적인 헤지 수단임을 입증할 수 있습니다.

핀테크 기업은 불확실성 속에서 신뢰를 확보해야 합니다

핀테크 기업이 이러한 추세를 활용하려면 무엇보다 신뢰 구축이 필요합니다. SVB가 몰락한 후 고객은 전통적인 은행이든 파괴적인 핀테크 회사이든 모든 금융 기관을 경계하게 될 수 있습니다. 기업이 성장하려면 신뢰할 수 있음을 입증하고 보호 장치를 마련해야 합니다.

신뢰를 보장하는 것은 SVB의 실수로부터 배우는 것에서 시작됩니다. 투자자가 포트폴리오를 다양화해야 하는 것처럼 금융 기관도 붕괴를 피하기 위해서는 기술 스타트업 벤처 자금 조달에 지나치게 집중하지 않고 다양한 자산을 보유해야 합니다.

핀테크의 디지털 초점은 이러한 신뢰를 보장하는 데에도 도움이 될 수 있습니다. 더 빠르고 사용자 친화적인 고객 제어를 통해 고객이 자금을 더 쉽게 이동하고 모니터링할 수 있으므로 문제가 발생할 경우 더 원활하게 전환할 수 있습니다.

SVB 붕괴의 완전한 영향은 아직 확인되지 않았습니다.

SVB의 규모와 기술 산업과의 깊은 연결은 SVB의 몰락이 의심할 여지 없이 핀테크 부문에 영향을 미칠 것임을 의미합니다. 이는 단기적으로는 혼란과 예산 부족을 의미하지만 핀테크가 기존 은행과 차별화됨에 따라 장기적으로는 잠재적인 이익을 얻을 수 있습니다.

SVB 붕괴로 인한 결과의 대부분은 여전히 불확실합니다. 핀테크 스타트업을 포함한 고객은 상황을 최대한 활용하기 위해 최선의 대응 방법을 알기 위해 상황을 주의 깊게 모니터링해야 합니다.