DeFi が中小企業の成功に新たな道を切り開く

長い間、中小企業や起業家は、資本を求める人々に負担の大きい要件を課す伝統的な銀行部門の厳格な制約によって足止めされてきました。

DeFi を利用することで、中小企業は、シームレスな支払い、よりシンプルな貸借プロセス、そして極めて重要な資本へのはるかに容易なアクセスなど、金融取引に対するより効率的で合理化されたアプローチの恩恵を受けることができます。DeFi に見られるイノベーションは、煩雑な承認プロセスや高額な取引手数料を排除しながらアクセスを向上させ、ビジネスの成長をはるかに加速させるきっかけとなる可能性があります。

最も革新的な DeFi プロトコルのいくつかが中小企業の世界にどのような影響を与えるかを見てみましょう。

Aave: 暗号資産保有で収益を生み出す

アーヴェは、最もよく知られている DeFi プロトコルの 1 つであり、中小企業が財務業務を効率化するために利用できるさまざまなサービスを提供するため、多くの点で分散型銀行と考えることができます。

その中核機能には、企業が暗号通貨を預けて利息を得ることができる利息生成機能があります。また、資金源としても機能し、ユーザーは担保付きローンを通じてさまざまな暗号資産を借りることができます。このプラットフォームは柔軟性が高く、担保スワップなどの機能により、企業はさまざまな暗号資産を活用できます。

すでに暗号通貨による支払いを受け入れている中小企業にとって、Aave は、保有している暗号通貨をすべて法定通貨に交換することなく、その価値を引き出す方法を提供します。企業はさまざまな暗号通貨資産を Aave の貸出プールに預けることができ、潜在的な金利は需要に応じて自動的に調整されます。特定の種類の資産を借りたい人が増えると、金利が上昇してより多くの貸し手が預け入れを促し、企業がこれまで使われていなかった暗号通貨資産から大きな収益を生み出す機会が生まれます。

Centrifuge: 物理的な資産を担保にして迅速に信用を得る

富裕層の投資家や従来の銀行以外に、伝統的な金融で利用できる選択肢がほとんどないため、資金調達は中小企業にとって大きな課題となる可能性があります。遠心企業に別の選択肢を提供します。現実世界の資産をトークン化し、それを担保として使用して、非常に競争力のあるレートで瞬時に信用を得る能力です。

Centrifuge から資金を借りるには、企業は関連する分散型アプリケーション Tinlake を使用できます。これはトークン化された RWA のマーケットプレイスです。これは、未決済の請求書や企業が所有する不動産などの資産をトークン化する効率的な方法を企業に提供し、これらを担保として資金を調達できるようにします。

Tinlake では、投資家は分散型マーケットプレイスでこれらの RWA を取引することもでき、企業は小口投資家として参加して、他の企業が借り入れできるように流動性プールに暗号資産を預けることもできます。

Centrifuge の優れた点は、トークン化プロセスが高速かつ効率的であることです。つまり、企業は銀行から融資を受けるのにかかる時間のほんの一部で資金を調達できます。流動資金への迅速なアクセスが重要であり、起業家は在庫を補充したり、ビジネスの主要部分に投資したりするために必要な資金を適切なタイミングで調達できます。

Fuse.io: スケーラブルな暗号通貨決済でビジネスをグローバルに拡大

のフューズネットワークより合理化され透明性の高いサービスをユーザーに提供できるブロックチェーン アプリケーションの開発をサポートする、B2B 決済インフラストラクチャ ネットワークと考えることができます。

このプラットフォームは、分散化とセキュリティを強化する委任型プルーフオブステークアーキテクチャのおかげで、非常に高速なトランザクション速度を実現します。支払いトランザクションはレイヤー2ネットワークにオフロードされ、迅速な実行を保証します。ビジネスモデルは多くの点でVisaやMastercardに似ていますが、Web3支払いに重点が置かれているため、企業は暗号通貨支払いをサポートする新しいアプリケーションを作成したり、既存のアプリにこのサポートを追加したりできます。

企業が知っておくべき Fuse の重要な要素が 2 つあります。まず、既存のクライアント アプリに暗号通貨決済を統合するためのツールを提供する Fuse SDK です。これは、企業がレガシー アプリをアップグレードするための最も簡単かつ迅速な方法の 1 つを提供し、開発コストを節約します。

次は Fuse Charge です。これは Web3 ビジネス向けの一種のマーチャント バンクと考えることができ、さまざまな暗号通貨および法定通貨関連の決済サービスへのアクセスを提供します。Charge を使用すると、企業は支払いを処理し、請求書を作成し、国境を越えた取引を管理できます。

これにより、企業は従来の法定通貨と暗号通貨による支払いを統合し、複雑なインストールや高額な開発コストを気にすることなく、すべてを一元管理できるようになります。さらに、これは真に国境のないプラットフォームであり、企業は完全な自律性を持って、規制に準拠した方法でさまざまな国にまたがって取引を行うことができます。

企業にとっても、暗号通貨または法定通貨の取引ごとにわずか 0.5% の定額手数料で、ビジネスにかかるコストを把握できるため、確実性が高まります。非管理型プラットフォームであるため、企業は常に資金を完全に管理できます。

Celo: マイクロトランザクションを活用した新しいビジネスモデルを探る

モバイルフレンドリーな暗号通貨決済プラットフォーム、セロは、DeFi を誰もが利用できるようにすることを目指しており、これにより企業は、銀行口座を持たない人が多い市場に参入できるようになります。

Celo の最大の利点は、おそらく、モバイル ウォレットと低コストの取引に重点を置くことで、企業が新しい市場にアクセスできるようにする点です。これにより、企業は世界中の銀行口座を持たない何百万人もの人々と交流することができます。このように、Celo は、そのようなオーディエンスにアプローチしたい企業に、新しい顧客セグメントへの扉を開きます。

Celo のもう 1 つの側面は、摩擦のないマイクロトランザクションをサポートしていることです。企業はこれを活用して、従来は一定レベルを超えるとコストがかかりすぎた、極めて低コストの従量課金サービスやコンテンツの収益化など、マイクロペイメントを中心とした新しいビジネス モデルを作成できます。

これをサポートするため、Celo は国境を越えた効率性に注力しており、低料金と迅速な決済時間により、国際決済の煩わしさを大幅に軽減しています。これにより、国際的なサプライ チェーンを構築してコストを節約したり、リモート ワーカーを雇用したり、海外市場で新規顧客を獲得したりするなど、さまざまな点で企業にメリットがもたらされます。

さらに、Celo は持続可能なマイクロファイナンスへの扉を開くことを目指しています。企業は、資本を使って起業家やサービスが行き届いていないコミュニティに小規模ローンを提供することで、新しい収益モデルを生み出すことができます。これは単に関心を喚起するだけではなく、このような活動は経済発展を促進し、新興市場とのつながりを確立することで新たな成長の機会を生み出すことができます。

MakerDAO: ボラティリティのない暗号通貨決済取引

多くの企業は、デジタル資産のボラティリティを理由に暗号通貨による支払いを拒否しているが、そうすることは、現代の最も急速に成長する金融市場の一つであり、国境を越えた支払いを実現する重要な手段となるであろうものを逃すことを意味する。

メーカーDAOは、米ドルと 1 対 1 で安定したペッグを維持するように設計されたアルゴリズム ステーブルコインである DAI を通じて企業にソリューションを提供します。DAI の利点は、企業がさまざまな暗号通貨を扱えること、保有している通貨をステーブルコインに素早く交換して暗号通貨のボラティリティに関連するリスクを排除できることです。

DAI が安定しているのは、仮想通貨業界の市場状況がどうであろうと、米ドルとのペッグを維持する複雑なアルゴリズムに依存しているためです。その鍵となるのが MakerDAO の貸付プロトコルです。このプロトコルにより、ユーザーは他の仮想通貨を担保として預けることで、DAI で支払われるローンを取得できます。ローンは過剰担保されており、つまり、ユーザーは借りる金額よりも多くのお金を預ける必要があります。これにより、MakerDAO は、ETH や Wrapped Bitcoin (wBTC) などの DAI を裏付けるトークンのボラティリティが高くなっても、DAI の価値を守ることができます。

DAI の主な利点は、企業がほぼすべての暗号通貨を使用して取引できることです。企業は、暗号通貨資金をすぐに法定通貨に交換し、そのために過度の取引手数料を支払う必要がなくなりました。代わりに、わずかなコストで暗号通貨を DAI にすぐに交換できるため、価格の急激な変動の影響を受ける可能性のある資金を保有する必要がなくなります。

さらに、DAI が広く受け入れられるということは、企業が予測可能な低コストで国境を越えて取引できる手段を持つことを意味します。

DeFiが中小企業の成功を決める

中小企業の経営は困難なことであり、伝統的な銀行業界の制約により、ますます困難になっています。2022年、銀行は新たな史上最低融資活動の面では、信用規制が厳しくなり、中小企業が適正な価格で融資を受けることがこれまで以上に困難になっています。

企業は信用へのアクセスを必要としています。2020年の米国中小企業庁の調査によると、ビジネスの失敗の80%キャッシュフローの問題により発生しました。

DeFi の世界を活用することで、企業は顧客からの請求書の支払いを待っている間も、キャッシュフローを維持するために必要な資金にアクセスする機会が増えます。同時に、コストを削減して合理化された支払いの恩恵を受け、新しいグローバル市場への進出を拡大できます。

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