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Cómo las finanzas descentralizadas están creando nuevas vías para el éxito de las pequeñas empresaspor@ishanpandey
Nueva Historia

Cómo las finanzas descentralizadas están creando nuevas vías para el éxito de las pequeñas empresas

por Ishan Pandey6m2024/11/11
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Descubra cómo los protocolos DeFi como Aave, Centrifuge, Fuse.io, Celo y MakerDAO están revolucionando las finanzas de las pequeñas empresas.
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Durante mucho tiempo, las pequeñas empresas y los emprendedores se han visto frenados por las rígidas restricciones del sector bancario tradicional, que impone requisitos onerosos a quienes buscan capital.


Con DeFi, las pequeñas empresas pueden beneficiarse de un enfoque más eficiente y simplificado para las transacciones financieras, con pagos sin inconvenientes, procesos de préstamo y endeudamiento más simples y un acceso mucho más fácil a capitales muy importantes. Las innovaciones que se encuentran en DeFi impulsan el acceso al tiempo que eliminan los engorrosos procesos de aprobación y las altas tarifas de transacción, y pueden convertirse potencialmente en un catalizador para un crecimiento empresarial mucho más rápido.


Echemos un vistazo a cómo algunos de los protocolos DeFi más innovadores pueden revolucionar el mundo de las pequeñas empresas.

Aave: genere rendimiento con sus tenencias de criptomonedas

Ave es uno de los protocolos DeFi más conocidos de todos y, en muchos sentidos, puede considerarse como un banco descentralizado, ya que proporciona una variedad de servicios que las pequeñas empresas pueden utilizar para agilizar sus operaciones financieras.


Entre sus funciones principales se encuentra la generación de intereses, donde las empresas pueden depositar criptomonedas para ganar intereses. También actúa como fuente de financiación, ofreciendo a los usuarios la opción de pedir prestados una variedad de criptoactivos a través de préstamos garantizados. La plataforma se destaca por su flexibilidad, con funciones como el intercambio de garantías que garantizan que las empresas puedan utilizar una variedad de criptoactivos.


Para las pequeñas empresas que ya aceptan pagos con criptomonedas, Aave les ofrece una forma de desbloquear el valor de esas tenencias sin tener que cambiarlas todas por moneda fiduciaria. Las empresas pueden depositar una variedad de activos criptográficos en los fondos de préstamos de Aave, y el interés potencial se ajusta automáticamente en función de la demanda. Si más personas quieren pedir prestado un determinado tipo de activo, la tasa aumenta para alentar a más prestamistas a depositar, lo que crea oportunidades para que las empresas generen un rendimiento sustancial en activos criptográficos que antes estaban inactivos.

Centrifugadora: Obtenga crédito rápidamente utilizando activos físicos como garantía

Encontrar financiación puede ser un gran desafío para las pequeñas empresas, ya que hay muy pocas opciones disponibles en la financiación tradicional, además de los inversores patrimoniales y los bancos convencionales. Centrífugo ofrece a las empresas otra opción: la capacidad de tokenizar activos del mundo real y usarlos como garantía para obtener crédito en un instante a tasas muy competitivas.


Para pedir dinero prestado a Centrifuge, las empresas pueden utilizar su aplicación descentralizada asociada Tinlake, que es un mercado para RWA tokenizados. Proporciona a las empresas una forma simplificada de tokenizar activos, como facturas que aún no se han pagado o bienes inmuebles de la empresa, para que puedan usarse como garantía para obtener financiación.


Con Tinlake, los inversores también pueden negociar estos RWA a través de su mercado descentralizado, y las empresas pueden incluso participar como pequeños inversores, depositando criptomonedas en sus fondos de liquidez para que otras empresas puedan pedir préstamos.


Lo bueno de Centrifuge es que su proceso de tokenización es rápido y eficiente, lo que significa que las empresas pueden obtener capital en una fracción del tiempo que les llevaría obtener un préstamo de un banco. Se trata de un acceso rápido a fondos líquidos, lo que permite a los empresarios obtener el capital que necesitan para abastecer sus inventarios o invertir en partes clave de su negocio en el momento justo.

Fuse.io: haga crecer su negocio a nivel mundial con pagos criptográficos escalables

El Red de fusibles Puede considerarse como una red de infraestructura de pagos de empresa a empresa que respalda el desarrollo de aplicaciones blockchain que pueden proporcionar servicios más optimizados y transparentes a los usuarios.


La plataforma logra velocidades de transacción increíblemente rápidas gracias a su arquitectura de prueba de participación delegada, que mejora la descentralización y la seguridad. Las transacciones de pago se descargan en una red de capa 2 para garantizar una ejecución rápida. El modelo de negocio es similar en muchos aspectos a Visa y Mastercard, solo que se centra en los pagos Web3, lo que permite a las empresas crear nuevas aplicaciones que admitan pagos con criptomonedas o agregar este soporte a las aplicaciones existentes.


Hay dos elementos clave de Fuse que las empresas deben conocer, empezando por el SDK de Fuse, que proporciona las herramientas para integrar pagos con criptomonedas en las aplicaciones de clientes existentes. Proporciona una de las formas más sencillas y rápidas para que las empresas actualicen las aplicaciones heredadas, ahorrando así en costos de desarrollo.


El siguiente paso es Fuse Charge, que puede considerarse una especie de banco comercial para empresas de la Web3, que proporciona acceso a diversos servicios de pago relacionados con criptomonedas y monedas fiduciarias. Con Charge, las empresas tienen una forma de procesar pagos, crear facturas y gestionar transacciones transfronterizas.


Allana el camino para que las empresas integren los pagos con criptomonedas junto con los pagos fiduciarios tradicionales y gestionen todo desde una única plataforma, sin preocuparse por instalaciones complejas y altos costos de desarrollo. Además, es una plataforma verdaderamente sin fronteras, que permite a las empresas realizar transacciones en diferentes países con total autonomía y de manera compatible.


Las empresas también se benefician de una mayor seguridad, con una tarifa fija de solo el 0,5 % en cada transacción, ya sea criptográfica o fiduciaria, por lo que comprenden el costo de hacer negocios. Como plataforma sin custodia, las empresas siempre conservan el control total sobre sus fondos.

Celo: explora nuevos modelos de negocio impulsados por microtransacciones

Una plataforma de pagos criptográficos compatible con dispositivos móviles, Celo tiene como objetivo hacer que DeFi sea accesible para todos, para que las empresas tengan una forma de acceder a mercados donde muchas personas permanecen sin cuenta bancaria.


Quizás la mayor ventaja de Celo es la forma en que permite a las empresas acceder a nuevos mercados, con su enfoque en billeteras móviles y transacciones de bajo costo que les brindan una forma de interactuar con los millones de personas en el mundo que no tienen una cuenta bancaria. De esta manera, Celo abre la puerta a nuevos segmentos de clientes para las empresas que estén dispuestas a intentar llegar a dichos públicos.


El otro aspecto de Celo es su compatibilidad con microtransacciones sin fricción. Las empresas pueden aprovechar esto para crear nuevos modelos de negocio en torno a los micropagos, como servicios de pago por uso de coste extremadamente bajo y monetización de contenidos, que tradicionalmente han tenido un coste prohibitivo más allá de cierto nivel.


Para respaldar esto, Celo se centra en la eficiencia sin fronteras, con tarifas bajas y tiempos de liquidación rápidos que reducen drásticamente las complicaciones de los pagos internacionales. Esto puede beneficiar a las empresas de muchas maneras, como ayudarlas a crear cadenas de suministro internacionales para ahorrar costos, contratar trabajadores remotos o aprovechar nuevos clientes en mercados extranjeros.


Además, Celo pretende abrir la puerta a las microfinanzas sostenibles. Las empresas pueden generar nuevos modelos de ingresos utilizando su capital para ofrecer préstamos a pequeña escala a emprendedores y comunidades desfavorecidas. Se trata de algo más que simplemente generar interés, ya que estas actividades pueden impulsar el desarrollo económico y crear nuevas oportunidades de crecimiento al establecer vínculos con mercados emergentes.


MakerDAO: gestione pagos con criptomonedas sin volatilidad

Muchas empresas rechazan los pagos con criptomonedas debido a la volatilidad de los activos digitales, pero hacerlo significa perderse lo que probablemente sea uno de los mercados financieros de más rápido crecimiento de nuestros tiempos y un facilitador clave de los pagos sin fronteras.


MakerDAO ofrece a las empresas una solución a través de DAI, una moneda estable algorítmica diseñada para mantener una paridad estable de uno a uno con el dólar estadounidense. La ventaja de DAI es que las empresas pueden operar con una variedad de criptomonedas y cambiar rápidamente sus tenencias por la moneda estable para eliminar los riesgos asociados con la volatilidad de las criptomonedas.


DAI se mantiene estable porque se basa en algoritmos complejos que garantizan que mantenga su paridad con el dólar estadounidense sin importar las condiciones del mercado en la industria de las criptomonedas. La clave para esto es el protocolo de préstamos de MakerDAO, que permite a los usuarios obtener préstamos pagados en DAI depositando otras criptomonedas como garantía. Los préstamos están sobrecolateralizados, lo que significa que los usuarios tienen que depositar más dinero del que retiran. Esto permite a MakerDAO proteger el valor de DAI cuando los tokens que lo respaldan, como ETH y Wrapped Bitcoin o wBTC, experimentan una alta volatilidad.


El principal beneficio de DAI es que permite a las empresas realizar transacciones utilizando casi cualquier criptomoneda. Las empresas ya no tienen que convertir inmediatamente sus fondos criptográficos en moneda fiduciaria y pagar tarifas de transacción excesivas para hacerlo. En cambio, pueden cambiar inmediatamente sus criptomonedas por DAI a costos insignificantes, para evitar mantener fondos que podrían estar sujetos a oscilaciones bruscas de precios.


Además, la amplia aceptación de DAI significa que las empresas tienen una forma de realizar transacciones transfronterizas con costos bajos y predecibles.

DeFi definirá el éxito de las pequeñas empresas

Dirigir una pequeña empresa es algo difícil y se ha vuelto cada vez más difícil debido a las restricciones del sector bancario tradicional. En 2022, los bancos alcanzaron un nuevo mínimo histórico En términos de actividad crediticia, las restricciones crediticias más estrictas hacen que sea más difícil que nunca para las pequeñas empresas obtener crédito a un precio razonable.


Las empresas necesitan acceso al crédito. En un estudio de 2020, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. descubrió que más de El 80% de los fracasos empresariales ocurrió debido a problemas de flujo de caja.


Al aprovechar el mundo de las DeFi, las empresas tienen más oportunidades de acceder a los fondos que necesitan para mantener su flujo de efectivo, incluso cuando esperan que los clientes paguen las facturas. Al mismo tiempo, pueden beneficiarse de pagos simplificados con costos más bajos y expandir su alcance a nuevos mercados globales.


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Divulgación de intereses creados: este autor es un colaborador independiente que publica a través de nuestro programa de blogs de negocios HackerNoon ha revisado el informe para comprobar su calidad, pero las afirmaciones contenidas en él pertenecen al autor. #DYOR