フィンテック ビジネスの創業者が仮想通貨取引アプリを開発する方法

他のすべての業界が成長の深刻な減速を目の当たりにした一方で、フィンテックセクターはパンデミック中にブームを経験し、巨額の投資を享受し、そのサービスの採用を増やしました.しかし、すべてのフィンテック ビジネスが生き残るわけではありません。ABN Amro Ventures によると、世界にはすでに 473 のフィンテック ユニコーンが存在しますが、有望な新興企業の多くは失敗する運命にあります。競合他社よりも優位に立ち、クライアントのニーズを満たす暗号化アプリを作成するにはどうすればよいですか?多くのビジネス創業者にとって、普遍的な段階的な計画を作成し、独自の暗号開発の旅を始めるのは難しいかもしれません.

フィンテック ソリューションの作成に豊富な経験を持つ MobiDev は、このトピックに関するすべての貴重な洞察を簡単にまとめます。フィンテック愛好家が一般的な落とし穴を回避し、成功する暗号製品を作成するのに役立つ究極の暗号取引アプリ開発ガイドを用意しました。

暗号化アプリの開発: プラットフォームの種類の選択

仮想通貨取引の驚くべき世界に飛び込み、仮想通貨取引プラットフォームを作成する方法の質問に答える前に、仮想通貨市場の統計を確認しましょう。

顧客の要求を満たすために、さまざまな種類の暗号取引アプリとプラットフォームがあります。

仮想通貨取引アプリの種類

暗号取引アプリの主な種類は次のとおりです。

1. 数回のクリックで暗号通貨を購入、販売、または交換する機会を顧客に提供する暗号アプリ。料金は固定されており、顧客が変更したり選択したりすることはできません。そのような暗号化アプリの例は Coinbase です。
2. 暗号通貨のドルに対する価格変動 (暗号通貨とドルのペア) または別の暗号通貨に対して、または暗号通貨と暗号通貨のペアを介して金銭的利益を得るという意味で、暗号取引自体に焦点を当てた暗号アプリおよびプラットフォーム。このような暗号取引は、たとえば Binance で利用できます。
3. 混合資産 (株式と仮想通貨) を提供し、eToro のような新しい取引ペアの作成を可能にするプラットフォーム。
4. 投資目的に焦点を当てた投資アプリやプラットフォームは、通常、資産を購入して保有することで、長期間にわたってより大きなリターンを得ることを意味します。

暗号化アプリとプラットフォーム市場が発展し続け、顧客の需要が増え続けるにつれて、ほとんどの暗号化ソフトウェアはさまざまな種類を組み合わせて顧客を満足させています。

暗号交換の種類

原則として、仮想通貨取引所は集中型取引所 (CEX) または分散型取引所 (DEX) として広く区別されます。

集中化された暗号通貨取引所は、証券取引所と同様に機能します。プラットフォームが仲介者の役割を果たしている間に、買い手と売り手が結び付けられます。言い換えれば、「集中型」とは、誰かがトランザクションのネットワークを管理する権限を持っていることを意味します。

分散型仮想通貨取引所は、仮想通貨業界の背後にある基本原則に従うことを目指しています。 DEX は、トランザクションの運用と管理を仲介者に依存しません。買い手と売り手が集まり、暗号通貨を直接取引する市場として機能します。

暗号通貨取引プラットフォームの作成を決定する前に、次のタイプを簡単に比較してみましょう。

集中型プラットフォームの主な利点は、法定通貨が利用できることと、流動性の問題がないことです。これは最も一般的で人気のあるタイプの暗号プラットフォームであるため、一般的に暗号取引アプリの開発に焦点を当て、CEX 取引所の作成について詳しく見ていきます。

基本的な暗号取引アプリの機能

仮想通貨取引アプリの開発は複雑ですが、最初から、将来の顧客の仮想通貨取引体験をどのように改善するかを考え始める必要があります。暗号取引プラットフォームを構築することを決定したら、クライアントを引き付ける方法を正確に定義します。あると便利な機能を追加することは常に良い考えですが、暗号取引プラットフォームの開発について話している場合、いくつかの重要な機能は必須です。

ユーザーの承認と検証

ユーザーの承認と検証がすべての始まりです。この機能の品質を決定する主な要因は、シンプルさ、信頼性、およびセキュリティです。

多要素認証をゼロから構築するか、サードパーティのサービスを使用して、顧客に高水準のセキュリティを確保することができます。どちらのオプションにも長所と短所があります。暗号化アプリの認証モジュールをゼロから構築することで、独自の認証スキーマを利用し、すべての機能を制御し、認証機能を段階的に展開できます。これらのソリューションはすでに機能が満載で、テスト済みで、堅牢であるため、サードパーティのサービスを選択するのははるかに簡単です。ただし、このアプローチは費用がかかります。このようなサービスは通常、ユーザーごとに請求されます。つまり、製品のアクティブ ユーザーが増えると、コストが大幅に上昇します。

サードパーティのソリューションを採用することは、暗号通貨アプリ開発の最初の段階に適しているようです.ユーザー数がそれほど多くない場合、このアプローチはまだ手頃な価格である可能性があります。同時に、クラス最高の認証サービスを最初から利用できます。サードパーティ ソリューションの一例は Auth0 です。このサービスは、2 要素認証、パスワードレス認証、ソーシャル ネットワーク認証、高度なセッション制御など、一連の機能をすべて提供しますが、これらの各コンポーネントだけでも、通常、開発、テスト、および運用へのロールアウトに少なくとも数週間かかります。 .

検証に関しては、適切に設計された KYC (Know Your Customer) 手順を使用して暗号通貨ソリューションの信頼性を確保する必要があります。暗号通貨取引における匿名性の本来の原則に反する可能性がありますが、ほとんどの暗号アプリは信頼性を保証し、より多くの顧客を引き付けるために KYC を使用しています。新しいユーザーが提出したドキュメントを手動で検証することも、サードパーティのサービス (たとえば、Sumsub、Trulioo、または KYC 用の Veriff) を使用することもできます。ただし、データベース（PEP、制裁リストなど）を使用した識別手順で検証モジュールをゼロから構築するなど、より高度なオプションも利用できます。

検証済みのビジネス アイデアがなく、チームが小規模な初期段階のスタートアップの場合、ルーチン プロセスを可能な限り自動化することをお勧めします。そのため、ID 検証とスクリーニングにサードパーティ サービスを使用することが最適なオプションになる可能性があります。 KYC システムをゼロから作成することは、手動による検証を選択する場合にのみ合理的です。つまり、文書や写真を確認し、データベース内の情報と比較する人を雇う必要があります。

自動検証モジュールを構築するには、複雑な AI/ML システムの開発、国際 ID 形式のサポートの実装などが必要であり、スタートアップにとっては予算と時間にやさしいオプションではありません。サードパーティ ソリューションの統合には 1 ～ 2 週間しかかからず、特に顧客ベースが小規模なスタートアップの場合、価格は手頃な価格になる可能性があります。一方、カスタム モジュールの作成は、オプションとしてロードマップに含める必要があります。つまり、関連するデータを収集するという観点から、AI 機能は早い段階で計画する必要があります。

マッチングエンジン

取引エンジンは、暗号取引アプリの主な機能を担当します。この機能の品質を決定する主な要因は、信頼性と速度です。一言で言えば、機能には次のものが含まれます。

• オーダーブック (取引所が買い手と売り手の興味を記録するために使用する注文のリスト) の管理
• 照合取引
• 口座残高の両替実行
• 注文履歴へのアクセス

開発の観点から見ると、マッチング エンジンは、暗号通貨の取引プラットフォームの作成に関連する最も複雑なコンポーネントの 1 つであり、通常、これはほとんどの「ノウハウ」の秘密が保持される場所です。ほんの一例です。優れた取引エンジンは、平均して 1 秒あたり 100,000 以上の注文を実行できる必要があります。

目的によっては、独自のマッチング エンジンを作成する必要がある場合もあります (必要でない場合もあります)。取引エンジンを主要なシステム機能と見なし、最速のトランザクションを提供することで競合他社に差をつけたい場合は、マッチング エンジンをゼロから作成することをお勧めします。同時に、それが最も重要な機能ではなく、注文の実行速度が低下する可能性がある場合は、OpenDAX などのすぐに使用できるソリューションを使用できます。

OpenDAX は、完全な機能を備えた交換サービスを構築するように設計された、パブリック ライブラリとプライベート ライブラリで構成されるハイブリッド オープンソース ソフトウェアです。これは、機能豊富なソリューションとして購入できる最も洗練された製品の 1 つであり、基本的なパフォーマンスと超高パフォーマンスを備えたさまざまなプラグ可能なコンポーネントと、希望するパフォーマンス レベルに対応するさまざまな価格オプションを提供します。

取引エンジンの複雑さは、サポートされている注文タイプによって異なります。通常、少なくとも 2 つの注文タイプがあります。

• 成行注文 (可能な限り低い価格で今すぐ購入する/現時点で可能な限り高い価格で売る、オーダーブックで最も近い対応する注文に一致する)
• 指値注文 (価格がしきい値 Y を超えたときに X の通貨を売買するため、要件が満たされるまで実行が遅れます)

他の注文タイプもあります。たとえば、価格が X を超えたときにユーザーが可能な限り売買できるストップ リミット注文がありますが、価格が Y を上回ったり下回ったりすると停止します。実装されるほど、取引エンジンはより複雑になります。

クリプトウォレット

暗号交換のもう 1 つの重要な機能は、暗号ウォレットです。この機能を作成およびカスタマイズして、高度なセキュリティ基準を維持しながら、便利な支払いゲートウェイや複数の暗号通貨機能を含む最高のユーザー エクスペリエンスをクライアントに提供できます。

資金を引き出すプロセスは、実際にはプラットフォームから資金を取得する方法であるため、リスクが高く、盗難を防ぐために多くの予防措置とチェックを完了する必要があります。これを行う方法の 1 つは、出金の手動承認を実装することです (少なくとも、ハッカーが多額のお金をすぐに受け取るのを阻止するため)。通常、リスク分散アプローチが適用されます — 少量の仮想通貨は自動的に引き出すことができ、高速ではありますが多額の仮想通貨を引き出すには、いくつかの自動化された評判チェック (成功履歴/評価/KYC/KYT など) が必要です。

暗号ウォレットは、実際には、預金が行われるユーザーに割り当てられる暗号アドレスです。また、ユーザーが指定された「ユーザーごと」のアドレスとやり取りしている間、取引所プラットフォーム全体が「1 つの大きなプラットフォームのウォレット」と定期的に調整を行います。これらの「仮想通貨の大きなポット」は、最大のセキュリティ リスクです。

この点で、仮想通貨ウォレットはハッカーにとって有利なターゲットです。たとえば、Atlasvpn によると、2020 年に犯罪者は仮想通貨ウォレットを狙った 27 件の攻撃を開始し、ハッキングあたり 30 億 3000 万ドルまたは約 1 億 1,212 万ドルを稼ぎ出しました。そのため、さまざまな「段階的」資金保管スキームがここで考案されています。すべての資金を 1 つのウォレットに保管するのではなく、少なくとも 3 つのストレージ タイプを使用することをお勧めします。

• ホット ウォレット— サーバーに保存されている秘密鍵であり、潜在的に脆弱ですが、ウォレットは多くの資金を保管することを意図していません。すべての操作は完全に自動化されており、しきい値 (低/高) に達しているため、「ウォーム」ウォレットと調整する必要があります。
• ウォーム ウォレット— 別のサーバー/システムに保存され、個別に保護され (ホット ウォレット システムとはギャップを設けて)、より多くの暗号を保存するために使用される秘密鍵。エンドユーザーと直接対話するために使用されるのではなく、ホット ウォレットから仮想通貨を補充/調整するためにのみ使用されます (超過した資金を収集するか、ホット ウォレットがほとんど空の場合は追加の資金を追加します)。
• コールド ウォレット— 秘密鍵はサーバーではなく、インターネットに接続されていない特別なコンピューターに保存されます。プラットフォーム上の仮想通貨の大部分は、このウォレットに保管されています。 「エアギャップ/インターネットに接続されていない」コンピューターで、許可された人が手動でのみ使用します。

暗号化アプリでは、独自のウォレットをゼロから構築するか、サードパーティのウォレットを統合できます。

通常、ホット ウォレットとウォーム ウォレットは、フィンテックの新興企業によって独自に構築されます。プロセス全体には、数週間から数か月かかります。それでも、カスタマイズされたソリューションにより、完全な柔軟性と制御が可能になります。エンジニアリングの観点からは、一般的な暗号アプリ開発の知識のみが必要です (ただし、最初からサポートしたい暗号通貨の数に大きく依存します)。

サードパーティのウォレット サービスには、長所と短所があります。一方で、そのようなソリューションは仮想通貨取引アプリに非常に迅速に統合できます。これらは、初期段階で (独自のソリューションと比較して) 高レベルの安定性と信頼性を提供します。一方で、手数料が高く（スタートアップの収益性に問題が生じる可能性があります）、予測可能な処理速度を提供できません。結局、主要なビジネス フローでサード パーティのソリューションに依存することは、最適な選択肢ではない可能性があります。

コールド ウォレットに関しては、サードパーティ ベンダーと協力する方が便利です。真に信頼性が高く、検証可能なコールド ストレージを作成することは、初期段階のスタートアップにとって複雑な作業です。理想的には、(利害関係者の 1 人がすべての資金を盗む可能性を回避するために) 複数の人が関与し、「エアギャップ」インフラストラクチャ、信頼性の高いハードウェア、およびそのハードウェアを格納するための実際に安全な物理ストレージが必要です。このような製品の例として、Fireblocks、Knox、および BitGo のソリューションがあります。これらのサービスはすべて多少似ていますが、特定のケースにより適した機能セットを提供します。したがって、サードパーティのコールド ウォレット プロバイダーの選択は、常に慎重に選択する必要があります。

市場と流動性プロバイダーの統合

仮想通貨プラットフォームの成功は流動性に大きく依存します。顧客は常に、高速な取引を提供できる流動性の高い取引所を選択します。

選択できるオプションがいくつかあります。

• 独自の取引ボット (マーケット メーカー) を使用する (取引所が独自の仮想通貨とボットを使用して取引所の注文を設定する場合、文字通り「アクティブな取引」があることを「模倣」します。実際のユーザーの注文が十分にある場合、これらのボットは非アクティブになります)。
• 他の大規模な取引所に接続し、リアルタイムでオーダー ブックを取得し、取引所で同様のオーダー ブックをシミュレートします (また、価格に少額の「手数料」を追加して、利益を上げます)。取引所のすべての取引で、外部取引所で同じ取引を「バイアウト」する必要があります

暗号通貨の即時販売/交換を提供するのに十分な取引量を持っている可能性は低いため、2 つ目の賢明な方法は、顧客のニーズを満たすために外部の流動性プールに接続することです。 Kraken、Binance、Gemini など、市場へのアクセスを提供する既存の仮想通貨取引所があります。たとえば、予算とタイムラインの要件が厳しいため、プロジェクトの 1 つで流動性プロバイダーの役割を果たす Kraken との統合を構築することを選択しました。

サードパーティのリクイディティ プロバイダーを利用することで、フィンテック ビジネスの創業者は製品を迅速に立ち上げ、製品の最初から取引ペアを取得できます。新規のお客様は、最初の 1 秒から魅力的な市場と取引の経験を得ることができます。ただし、この場合、あなたのプラットフォームは多くの利益を上げず、競合他社よりも少し高い (または少なくともそれ以下ではない) 価格を提示します。別のアプローチとして、前述のマーケット メイキング ボットを開発して利用することもできますが、それは難しいプロセスです。それらを正しく作成して配置するには、特定の開発経験とビジネス知識の両方が必要です。

ユーザーインターフェース

人々は、使いやすく、生活を楽にするアプリを好みます。暗号取引アプリケーションには、暗号取引の最も難しい側面に対処するのに役立つシンプルで魅力的なインターフェイスがあることを確認してください。この機能の品質を決定する主な要因は、シンプルさ、利便性、速度、エンゲージメントです。これは実際にはどういう意味ですか？

暗号取引アプリには次のものが必要です。

• 取引を効率的に実行し、取引時間を最小限に抑えるのに役立つインターフェース
• 最も重要な機能にすばやくアクセスできるダッシュボード
• シームレスな入出金
• 問題が発生した場合のテクニカル サポート オプション

十分なインターフェイスの重要な部分の 1 つは視覚化です。顧客は、価格変動、さまざまなテクニカル分析指標、および選択した市場または資産に関する詳細な統計を示すデータと便利なチャートを望んでいるでしょう。

あると便利な暗号交換機能

ほとんどの場合、完璧なユーザー エクスペリエンスを作成するには、基本的な機能だけでは十分ではありません。これは、仮想通貨取引アプリを競合他社の中で際立たせる、または少なくとも競合他社と同等にすることができる機能のリストです。次のような機能の開発を考えるかもしれません。

1. ユーザーが注文データをより効果的に管理できるようにするためのユーザー プロファイル
2. ポートフォリオのパフォーマンスを示し、どの暗号資産が最も成功しているかを強調するポートフォリオ追跡
3. ユーザーが暗号通貨の経験における知識のギャップを埋めるのに役立つ教育コンテンツ
4. 顧客ロイヤルティを構築し、新しいユーザーを引き付けるための紹介とボーナス
5. 価格の変更、アプリの更新、その他の重要なイベントについてユーザーに通知するプッシュ通知

高度な暗号取引アプリの機能

暗号通貨アプリを作成する際に、基本的な取引アプリをスケーラブルな取引ソリューションに変える、簡単な機能をいくつか考えてみてください。

1. 定期購入 — 自動化された戦略により、購入プロセスをより便利かつ迅速にします
2. NFT取引と真新しいトークンの包含 — 顧客により多くの多様性を提供し、さまざまなタイプのクライアントを招待する
3. データ分析 — 顧客が暗号市場の状態を確認し、より良い選択を行えるようにする
4. AI チャットボット — 顧客が適切なタイミングで暗号通貨を売買し、よくある質問と推奨事項を提供するのを支援します
5. 「エキスパートをフォロー」機能 — エキスパートは共有できます/私たちは彼らの取引方法を分析でき、ユーザーはその道をたどることができます

たとえば、eToro には CopyTrader™ システムと呼ばれる機能があります。プラットフォーム上での行動を分析することにより、成功したトレーダーの取引習慣の類似点を見つけ、他のユーザーが自分の選択を自動的かつリアルタイムでコピーできるようにします。

暗号交換アプリの規制遵守

仮想通貨はまだ「西部開拓時代」のイメージを持っているかもしれませんが、この業界にとって規制への準拠は非常に重要です。将来の暗号通貨アプリを開発するときは、作業を行う法域に応じて、いくつかの規制の原則とプロセスに留意してください。

KYT 手順をアプリに実装することは、暗号通貨アプリ開発の最も困難な部分の 1 つになる可能性があります。法定通貨の場合、特定の人、銀行、または国が取引に参加するのをブロックする可能性を意味します。暗号通貨の場合、特定の暗号ウォレットが「クリーン」であるかどうか (「ダーク マーケット」や犯罪者などに関連している可能性があるとマークされていないかどうか) を検証できる可能性を意味します。

これを自分で追跡するのは非常に困難です。巨大な手動でレビューされたデータベースを作成または保持し、すべての「悪いウォレット」を収集し、それらに接続されているすべてのトランザクションを追跡する必要があるためです。この場合、Chainalysis KYT などのサードパーティ プロバイダーが役立ちます。手動のワークフローを減らし、疑わしいアクティビティを検出するために、すべての暗号通貨資産の継続的なトランザクション監視を提供します。

世界中の規制当局が暗号の世界をナビゲートしているため、彼らの主な目的は、この若い業界のために正確で強力な規制システムを作成することであることは明らかです.ルールは国によって異なる場合がありますが、ほとんどの規制機関は、KYC/AML/KYT 手順、セキュリティ プロトコルの改善、投資家保護などの柱の重要性を強調しています。

仮想通貨取引プラットフォームの構築方法: 開発プロセス

暗号取引プラットフォームの開発は、他のアプリケーション開発と似ていますが、ブロックチェーン技術と追加のセキュリティに重点を置いているだけです。すべての一般的な開発手順が必要です。

• フレーミングとプランニング
• 設計と試作
• コードを書いてテストする
• 一般公開
• 維持と改善

どのような種類の仮想通貨取引アプリケーションを作成する場合でも、フロントエンド部分の開発はほぼ同じです。主な目的は、経験豊富な UX/UI デザイナーとフロントエンド開発者の助けを借りて、ユーザー フレンドリーでナビゲートしやすいユーザー インターフェイスを設計することです。

アプリケーションのサーバー側の開発は、さまざまなアプローチやツールを使用して解決できる、より複雑なタスクです。アプリケーションのバックエンドは、高速で効率的な注文処理とデータ セキュリティを提供する必要があります。さらに、製品の人気が高まるにつれて増大する負荷に対応できるように拡張可能である必要があります。

各プロジェクトは固有のものであり、単一の多目的ソリューションは存在しないため、アーキテクチャの設計はビジネス要件に基づいています。 MobiDev では、暗号取引製品のビジネス目標と主な要件を明確にした後にのみ、開発アプローチ、技術ロードマップ、およびアーキテクチャ アプローチを提案します。

一部の製品では、注文を生成して迅速に処理するためにインメモリ データベース アプローチに依存しています。ディスクまたは SSD にデータを保存するデータベースとは異なり、インメモリ データベースはコンピューターのメイン メモリのみにデータを保存して処理するため、応答時間が最小限に抑えられます。これにより、アプリケーションがすべてのバイヤーからの入札リクエストを処理し、複数の基準に基づいて落札価格を選択して処理できるリアルタイム入札が可能になります。

ユーリー・ルチャニノフ

JavaScript グループ リーダー

このテクノロジーのおかげで、データベースはさまざまな地域のさまざまなサーバーからアクセスしたり、さまざまな数のユーザーが使用したりできるため、ソリューションが効率的でスケーラブルになります。このようなアーキテクチャの図を以下に示します。

しかし、これはほんの一例です。発見段階で特定のケースごとに調査するには、いくつかの要因を考慮する必要があります。

• ビジネスの場所 (規制要件の理解に役立ちます)
• 業種とシステム負荷（スケーリングの種類を選択可能）
• セキュリティプロトコルなど。

この分析により、クライアントの要件を満たし、製品がスムーズかつ効率的に機能するのに役立つ機能を正確に持つことができるソリューションを選択できます。

レビュー担当者: Maksym Bielai 、BA チーム リーダー、フィンテック マーケット アナリスト

MobiDev の AI エンジニアであるDmitriy Kisilによって書かれました。

記事の全文はもともとここで公開されており、MobiDev テクノロジの調査に基づいています。