फ़िनटेक उद्योग कैसे सिलिकॉन वैली बैंक पतन का जवाब दे रहा है

सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) प्रौद्योगिकी उद्योग में सबसे अधिक वित्तीय संस्थानों में से एक था। अब, यह दुनिया भर के बैंकों और उन पर निर्भर हजारों स्टार्टअप्स के लिए एक डरावनी कहानी है।

शुक्रवार, 10 मार्च को SVB का पतन, वाशिंगटन म्युचुअल के 2008 के पतन के बाद, अमेरिकी इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता को चिह्नित करता है। अब, जैसा कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) क्षति का प्रबंधन करने की कोशिश करता है, FinTech उद्योग को अभूतपूर्व क्षेत्र का सामना करना पड़ता है। टेक स्टार्टअप्स के लिए फंडिंग के इतने बड़े स्रोत की विफलता कई फिनटेक फर्मों को खतरे में डाल सकती है, लेकिन यह एक दीर्घकालिक अवसर भी पैदा कर सकती है।

टेक फंड्स में बिलियन एक अनिश्चित भविष्य का सामना करते हैं

फिनटेक पर एसवीबी के पतन का सबसे तात्कालिक प्रभाव यह सवाल है कि इसके ग्राहकों के धन का क्या होगा। FDIC यह सुनिश्चित करने के लिए $250,000 तक की जमा राशि का बीमा करता है कि यदि आपका बैंक विफल हो जाता है तो आपको अपना सारा पैसा नहीं खोना है। हालाँकि, SVB आपका औसत उपभोक्ता बैंक नहीं है। इसके कई खाते तकनीकी कंपनियों से हैं, और इनमें से अधिकतर जमा उस सीमा से काफी ऊपर हैं।

एसवीबी की जमाराशियों का आश्चर्यजनक 93.8% - कुल $151 बिलियन से अधिक - अबीमाकृत हैं। यदि SVB के साथ बैंकिंग करने वाले फिनटेक स्टार्टअप्स ने अपने धन को कई खातों में नहीं फैलाया, तो उनकी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा कुछ समय के लिए अधर में लटक सकता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि कर्मचारियों के लिए तनख्वाह में देरी हो सकती है, अनुसंधान और विकास रुका हुआ है और दिवालियापन भी हो सकता है।

टेक फर्म फंडिंग में SVB देश का अग्रणी था। इसके पतन से पहले, यह दावा किया गया था कि इसने यूएस में सभी उद्यम-समर्थित टेक स्टार्टअप्स में से लगभग आधे को बैंक किया था, उस आकार और FDIC की $ 250,000 की सीमा को देखते हुए, फिनटेक उद्योग का एक बड़ा हिस्सा यह नहीं जान सकता है कि आने वाले महीनों में उनके फंड का क्या होगा।

संभावित खरीदार राहत दे सकते हैं

यह ध्यान देने योग्य है कि एसवीबी की गिरावट और एफडीआईसी बीमा सीमा का मतलब यह नहीं है कि हजारों फिनटेक फर्मों को $ 250,000 के अलावा सभी का नुकसान होगा। जबकि अबीमाकृत खातों को अभी भी नुकसान का सामना करना पड़ सकता है और इस प्रक्रिया में रुकावट आ सकती है, एफडीआईसी यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करेगा कि ग्राहकों को जितना संभव हो उतना पैसा वापस मिल जाए। ऐसा करने का सबसे सीधा तरीका दूसरे बैंक से खरीदारी करना है।

क्योंकि SVB इतना विशाल था, केवल कुछ ही अन्य कंपनियों के पास अधिग्रहण करने की क्रय शक्ति है। हालांकि, एफडीआईसी ने एसवीबी को अलग-अलग नीलामी के लिए दो बैंकों में विभाजित कर दिया है, जिससे खरीदारी की संभावना बढ़ गई है। एक बार जब कोई अन्य कंपनी कार्यभार संभाल लेती है, तो वे FDIC के साथ मिलकर काम कर सकते हैं ताकि ग्राहकों की धनराशि वापस मिल सके और फिनटेक स्टार्टअप्स को राहत मिल सके।

एचएसबीसी ने एसवीबी की यूके शाखा को पहले ही खरीद लिया है, इसलिए जल्द ही अमेरिकी हिस्से के लिए भी इसी तरह का सौदा हो सकता है। लोगों ने जेपी मॉर्गन, वेल्स फ़ार्गो और सिटी को स्टार्टअप्स और वेंचर फंडिंग में उनकी रुचि के कारण संभावित खरीदारों के रूप में इंगित किया है।

वैकल्पिक बैंकिंग के लिए एक संभावित वरदान

चाहे और जब कोई अन्य कंपनी एसवीबी खरीदती है या नहीं, पतन का फिनटेक पर भी कुछ सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। सबसे विशेष रूप से, यह अधिक विघटनकारी विकल्पों के पक्ष में लोगों को पारंपरिक बैंकिंग से दूर कर सकता है।

पैसिफ़िक वेस्टर्न और वेस्टर्न एलायंस जैसे अन्य पारंपरिक बैंकों ने एसवीबी घटना के बाद जमा निकासी में वृद्धि देखी है । इससे पता चलता है कि अधिक ग्राहक अपने सभी पैसे एक ही स्थान पर रखने के प्रति संशय में होते जा रहे हैं, खासकर यदि वह स्थान एक बड़ा बैंक है। वैकल्पिक बैंकिंग समाधान प्रदान करने वाली फिनटेक फर्मों के परिणामस्वरूप कारोबार में उछाल देखा जा सकता है।

यह बदलाव क्रिप्टो जैसे क्षेत्रों में फिनटेक के लिए स्वागत योग्य राहत के रूप में आ सकता है। पिछले कुछ वर्षों में क्रिप्टोकरेंसी में जनता से उच्च अस्थिरता और घटता विश्वास देखा गया है । हालाँकि, एक पारंपरिक वित्तीय संस्थान के गिरने का ऐसा नया उदाहरण इन विकल्पों को फिर से सार्वजनिक पक्ष में ला सकता है। क्रिप्टो सेवा कंपनियां पारंपरिक वित्त के जोखिमों के खिलाफ खुद को एक प्रभावी बचाव के रूप में साबित करने के लिए इस अवसर का लाभ उठा सकती हैं।

फिनटेक फर्मों को अनिश्चितता के बीच भरोसे को सुनिश्चित करना चाहिए

अगर फिनटेक कंपनियां उस प्रवृत्ति को भुनाना चाहती हैं, तो उन्हें किसी और चीज से ज्यादा विश्वास स्थापित करने की जरूरत है। SVB के पतन के बाद, ग्राहक किसी भी वित्तीय संस्थान से सावधान हो सकते हैं, चाहे वह पारंपरिक बैंक हो या विघटनकारी फिनटेक फर्म। व्यवसायों को साबित करना होगा कि वे भरोसेमंद हैं और अगर वे बढ़ने की उम्मीद करते हैं तो उनके पास सुरक्षा है।

यह सुनिश्चित करना कि विश्वास की शुरुआत एसवीबी की गलतियों से सीखने से होती है। जिस तरह निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए, पतन से बचने के लिए वित्तीय संस्थानों के पास विविध परिसंपत्तियां होनी चाहिए - तकनीकी स्टार्टअप वेंचर फंडिंग पर भारी ध्यान नहीं देना चाहिए।

फिनटेक का डिजिटल फोकस उन्हें इस भरोसे को भी सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है। तेज़, अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल ग्राहक नियंत्रण ग्राहकों के लिए अपने धन को स्थानांतरित करना और निगरानी करना आसान बना सकते हैं, जिससे कुछ गलत होने पर एक आसान संक्रमण सक्षम हो सके।

एसवीबी पतन का पूर्ण प्रभाव अभी देखा जाना बाकी है

SVB के आकार और तकनीक उद्योग से गहरे जुड़ाव का मतलब है कि इसका पतन निश्चित रूप से FinTech क्षेत्र को प्रभावित करेगा। इसका मतलब निकट अवधि में व्यवधान और तंग बजट होगा, लेकिन दीर्घावधि में संभावित लाभ होगा क्योंकि फिनटेक खुद को पारंपरिक बैंकों से अलग करता है।

SVB के पतन के अधिकांश परिणाम अभी भी अनिश्चित हैं। फिनटेक स्टार्टअप्स सहित ग्राहकों को यह जानने के लिए स्थिति पर सावधानीपूर्वक निगरानी रखनी होगी कि इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए सबसे अच्छी प्रतिक्रिया कैसे दी जाए।