Une CBDC pourrait permettre aux gouvernements d'accorder des autorisations à ce que vous achetez

Une CBDC liée à l'identité numérique pourrait permettre aux gouvernements et aux entreprises d'autoriser ce que vous pouvez acheter avec votre propre argent, y compris quand et où vous pouvez le dépenser : perspective

La Banque centrale européenne (BCE) lance un appel aux experts de l'identité numérique pour qu'ils participent à un groupe de travail qui contribuera à son règlement sur l'euro numérique pour la proposition de monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC).

Les participants au groupe de travail de la BCE " devraient être des experts de premier plan en matière d'authentification et d'identification fortes des clients (SCA), y compris les initiatives d'identité numérique , de préférence avec une expérience des normes techniques réglementaires connexes sur la SCA et de la mise en œuvre de solutions de gestion de l'identité et des accès des clients".

Les candidats potentiels sont tenus de répondre aux éléments suivants :

1. Fournir une proposition pour la meilleure expérience utilisateur possible pour l'euro numérique en ce qui concerne l'identification et l'authentification dans les cas d'utilisation qu'elle couvre.
2. Selon vous, à quelles normes/réglementations existantes l'euro numérique devrait-il se référer et/ou s'appuyer pour (i) l'identification et (ii) l'authentification ?
3. Pensez-vous que certaines de ces normes/réglementations devraient être adaptées pour s'adapter à l'euro numérique ? Si oui, dans quelle mesure? (Veuillez faire la distinction entre identification/intégration et authentification dans votre réponse.)
4. Comment envisagez-vous un lien potentiel entre les mécanismes numériques d'identification et d'authentification de l'euro et les initiatives potentielles à venir en matière d'identité numérique ?

Selon la BCE, l'objectif principal du flux de travail "est de suggérer des exigences d'identification et d'authentification pour l'euro numérique ", tandis que le flux de travail lui-même "contribuera à la section "Modèle fonctionnel et opérationnel" du règlement de l'euro numérique ".

La phase d'enquête de la BCE sur l'euro numérique a débuté en octobre 2021 et devrait se terminer en octobre 2023, lorsque la banque centrale " décidera de lancer ou non le processus de développement effectif ".

Le Fonds monétaire international (FMI) est également en train de créer un manuel sur les CBDC pour aider les banques centrales et les gouvernements du monde entier dans leurs déploiements de CBDC.

Publié publiquement le 10 avril, le rapport « Approche du FMI sur le développement des capacités en monnaie numérique des banques centrales » décrit la stratégie pluriannuelle du FMI pour aider les déploiements des CBDC, y compris l'élaboration d'un « Manuel des CBDC » vivant à suivre par les autorités monétaires.

Le chapitre 11 " examinera le compromis entre l'utilisation des données et la protection de la vie privée ", y compris "quelles données sont générées par les transactions CBDC et quelles institutions pourraient y avoir accès".

Ces données seront inextricablement liées à l'identité numérique d'un utilisateur .

« Cette identité numérique », selon le Forum économique mondial (WEF), « détermine à quels produits, services et informations nous pouvons accéder – ou, à l'inverse, ce qui nous est fermé ».

Selon le rapport économique annuel 2021 de la Banque des règlements internationaux (BRI) :

« L'identification à un certain niveau est donc centrale dans la conception des CBDC. Cela nécessite une CBDC basée sur des comptes et finalement liée à une identité numérique ».

De plus, « la manière la plus prometteuse de fournir de l'argent à la banque centrale à l'ère numérique est une CBDC basée sur un compte et basée sur une identification numérique avec la participation du secteur officiel ».

S'exprimant lors du BIS Innovation Summit en mars 2023, la présidente de la BCE, Christine Lagarde, a déclaré qu'un euro numérique ne serait pas aussi anonyme ou aussi privé que l'argent liquide.

"Est-ce que [l'euro numérique] va être aussi privé que l'argent liquide ? Non », a-t-elle dit.

« Une monnaie numérique ne sera jamais aussi anonyme et aussi protectrice de la vie privée à bien des égards que l'argent liquide , c'est pourquoi l'argent liquide sera toujours là […] Une monnaie numérique est une alternative, est un autre moyen de paiement et ne fournira pas exactement la même chose. niveau de confidentialité et d'anonymat comme de l'argent, mais sera assez proche en termes de neutralité complète par rapport aux données.

Lagarde a également déclaré à ses collègues panélistes que les banques centrales ne seraient pas en charge de la programmation d'une monnaie numérique, mais que les banques commerciales le seraient certainement.

« Pour nous [banques centrales], l'émission d'une monnaie numérique qui serait de la monnaie de banque centrale ne serait pas programmable — ne serait associée à aucune limitation particulière, que ce soit dans le temps, dans le type d'utilisation — ce serait pour moi une bon . Ce ne serait pas une monnaie numérique », a déclaré Lagarde.

" Ceux qui peuvent associer l'utilisation de la monnaie numérique à la programmabilité seraient les intermédiaires - ce seraient les banques commerciales ."

Les CDBC courent le risque que chaque transaction soit enregistrée tout en étant entièrement programmable , ce qui signifie que les institutions financières et leurs clients pourraient avoir un contrôle total sur où, quand et comment votre argent est dépensé.

Le sous-gouverneur de la Banque de Russie, Alexey Zabotkin, a donné un exemple concret de ce à quoi pourrait ressembler la programmabilité des CBDC lorsqu'il a pris la parole lors de l'exercice annuel de formation à la cybersécurité Cyber Polygon en 2021.

Là, Zabotkin a expliqué:

« Ce [rouble numérique] permettra une meilleure traçabilité des paiements et des flux monétaires, et explorera également la possibilité de fixer des conditions sur les conditions d'utilisation autorisées d'une unité monétaire donnée .

" Imaginez simplement que vous puissiez donner de l'argent à vos enfants en roubles numériques, puis restreindre leur utilisation pour l'achat de malbouffe , par exemple.

" Ce serait une fonctionnalité utile pour un client, et bien sûr, vous pouvez proposer des centaines d'autres cas d'utilisation similaires ."

S'exprimant lors d'une table ronde de haut niveau sur la CBDC à Washington, DC en octobre 2022, le directeur général adjoint du FMI et ancien vice-gouverneur de la Banque populaire de Chine (PBoC), Bo Li , a déclaré à propos de la programmabilité de la CBDC :

« La CBDC peut permettre aux agences gouvernementales et aux acteurs du secteur privé de programmer – de créer des contrats intelligents – pour permettre des fonctions politiques ciblées . Par exemple, le paiement de l'aide sociale ; par exemple, les coupons de consommation ; par exemple, des coupons alimentaires.

« En programmant la CBDC, cet argent [sic] peut être ciblé avec précision sur le type de personnes pouvant posséder et sur le type d'utilisation que cet argent peut être utilisé », a-t-il ajouté.

Le mois dernier, l'architecte indien de l'identification numérique Nandan Nilekani a déclaré au FMI que tout le monde devrait avoir une identification numérique, un compte bancaire et un smartphone car ils étaient les « outils du Nouveau Monde » pour les infrastructures publiques numériques.

« Si vous pensez, ' quels sont les outils du Nouveau Monde ? ' — Tout le monde devrait avoir une identification numérique ; tout le monde devrait avoir un compte bancaire ; tout le monde devrait avoir un smartphone », a déclaré Nilekani.

« Ensuite, tout peut être fait. Tout le reste est construit là-dessus . »

L'Inde lance également un programme pilote CBDC qui explore différents cas d'utilisation, tels que la fixation de dates d'expiration .

Selon la Reserve Bank of India, « les CBDC ont la possibilité de programmer l'argent en liant l'utilisation finale ».

En ce qui concerne les transactions de détail, les « jetons CBDC peuvent avoir une date d'expiration, à laquelle ils devraient être dépensés, garantissant ainsi la consommation ».

En fin de compte, une CBDC liée à l'identité numérique pourrait permettre aux gouvernements et aux entreprises d'accorder des autorisations sur ce que vous pouvez acheter avec votre propre argent, y compris les dates d'expiration sur lesquelles vous pouvez le dépenser.

La BCE affirme qu'elle ne décidera pas si elle procédera ou non au développement de la CBDC avant octobre de cette année.

Après tout le temps, l'énergie et les ressources investis dans l'exploration de l'euro numérique, pensez-vous vraiment que la Banque centrale européenne s'en irait et l'abandonnerait ?

Cet article a été initialement publié par Tim Hinchliffe sur The Sociable.