Una CBDC podría permitir que los gobiernos otorguen permisos a lo que compra

Una CBDC vinculada con la identidad digital podría permitir a los gobiernos y corporaciones otorgar permisos sobre lo que puede comprar con su propio dinero, incluido cuándo y dónde puede gastarlo: perspectiva

El Banco Central Europeo (BCE) hace un llamado a los expertos en identidad digital para que participen en un flujo de trabajo que contribuirá a su libro de reglas del euro digital para la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) propuesta.

Se espera que los participantes en el flujo de trabajo del ECB sean "expertos líderes en identificación y autenticación sólida de clientes (SCA), incluidas iniciativas de identidad digital , preferiblemente con experiencia en estándares técnicos regulatorios relacionados con SCA y en la implementación de soluciones de gestión de acceso e identidad de clientes".

Los candidatos potenciales deben responder a lo siguiente:

1. Proporcionar una propuesta para la mejor experiencia de usuario posible para el euro digital con respecto a la identificación y autenticación en los casos de uso que cubre.
2. ¿A qué estándares/regulaciones existentes cree que el euro digital debería referirse y/o basarse para (i) la identificación y (ii) la autenticación?
3. ¿Cree que algunas de estas normas/reglamentos deberían adaptarse para dar cabida al euro digital? Si es así, ¿en qué medida? (Distinga entre identificación/incorporación y autenticación en su respuesta).
4. ¿Cómo prevé un vínculo potencial entre los mecanismos de identificación y autenticación del euro digital y las posibles iniciativas futuras de identidad digital?

Según el BCE, el objetivo principal del flujo de trabajo "es sugerir requisitos de identificación y autenticación para el euro digital ", mientras que el flujo de trabajo en sí "contribuirá a la sección 'Modelo funcional y operativo' del libro de reglas del euro digital ".

La fase de investigación del BCE sobre el euro digital comenzó en octubre de 2021 y está previsto que concluya en octubre de 2023, cuando el banco central “ decidirá si inicia el proceso de desarrollo real ”.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) también está en proceso de crear un manual de CBDC para ayudar a los bancos centrales y gobiernos de todo el mundo en sus implementaciones de CBDC.

Publicado públicamente el 10 de abril, el informe " Enfoque del FMI para el desarrollo de la capacidad de moneda digital de los bancos centrales " describe la estrategia multianual del FMI para ayudar a los lanzamientos de CBDC, incluido el desarrollo de un " Manual de CBDC " vivo para que lo sigan las autoridades monetarias.

El Capítulo 11 " considerará la compensación entre el uso de datos y la protección de la privacidad ", incluido "qué datos generan las transacciones de CBDC y qué instituciones podrían tener acceso a ellos".

Estos datos estarán inextricablemente vinculados a la identidad digital de un usuario.

“ Esta identidad digital ”, según el Foro Económico Mundial (WEF), “ determina a qué productos, servicios e información podemos acceder o, por el contrario, qué está cerrado para nosotros ”.

Según el Informe Económico Anual 2021 del Banco de Pagos Internacionales (BIS):

“ La identificación en algún nivel es, por lo tanto, central en el diseño de las CBDC. Esto requiere una CBDC basada en cuentas y, en última instancia, vinculada a una identidad digital ”.

Además, " La forma más prometedora de proporcionar dinero del banco central en la era digital es una CBDC basada en cuenta basada en identificación digital con participación oficial del sector ".

Hablando en la Cumbre de Innovación del BIS en marzo de 2023, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, dijo que un euro digital no sería tan anónimo o privado como el efectivo.

“¿Será [el euro digital] tan privado como el efectivo? No”, dijo ella.

“ Una moneda digital nunca será tan anónima y tan protectora de la privacidad en muchos aspectos como el efectivo , por lo que el efectivo siempre estará disponible […] Una moneda digital es una alternativa, es otro medio de pago y no proporcionará exactamente lo mismo. nivel de privacidad y anonimato como efectivo, pero estará bastante cerca en términos de neutralidad completa en relación con los datos”.

Lagarde también les dijo a sus compañeros panelistas que los bancos centrales no estarían a cargo de programar una moneda digital, pero que los bancos comerciales ciertamente lo estarían.

“ Para nosotros [los bancos centrales], la emisión de una moneda digital que sería dinero del banco central no sería programable , no estaría asociada con ninguna limitación particular, ya sea en el tiempo, en el tipo de uso, eso para mí sería un bono No sería una moneda digital”, dijo Lagarde.

“ Quienes pueden asociar el uso de la moneda digital con la programabilidad serían los intermediarios, serían los bancos comerciales ”.

Los CDBC corren el riesgo de que se registren todas las transacciones mientras son completamente programables , lo que significa que las instituciones financieras y sus clientes podrían tener un control total sobre dónde, cuándo y cómo se gasta su dinero.

El vicegobernador del Banco de Rusia, Alexey Zabotkin, dio un ejemplo del mundo real de cómo podría ser la programabilidad de CBDC cuando habló en el ejercicio anual de capacitación en ciberseguridad Cyber Polygon en 2021.

Allí, Zabotkin explicó:

“Este [rublo digital] permitirá una mejor trazabilidad de los pagos y el flujo de dinero, y también explorará la posibilidad de establecer condiciones sobre los términos de uso permitidos de una determinada unidad monetaria .

“ Imagínese que puede darles a sus hijos algo de dinero en rublos digitales y luego restringir su uso para la compra de comida chatarra , por ejemplo.

“ Esa sería una funcionalidad útil para un cliente y, por supuesto, puede encontrar cientos de otros casos de uso similares ”.

Hablando en una mesa redonda de alto nivel sobre CBDC en Washington, DC en octubre de 2022, el subdirector gerente del FMI y exvicegobernador del Banco Popular de China (PBoC) , Bo Li , dijo sobre la programabilidad de CBDC:

“ CBDC puede permitir que las agencias gubernamentales y los actores del sector privado programen, para crear contratos inteligentes, para permitir funciones de políticas específicas . Por ejemplo, pago de asistencia social; por ejemplo, cupones de consumo; por ejemplo, cupones de alimentos”.

“ Al programar CBDC, ese dinero [sic] se puede orientar con precisión para qué tipo de personas pueden poseer y qué tipo de uso se puede utilizar este dinero ”, agregó.

El mes pasado, el arquitecto de identificación digital de la India , Nandan Nilekani, le dijo al FMI que todos deberían tener una identificación digital, una cuenta bancaria y un teléfono inteligente, ya que eran las " herramientas del Nuevo Mundo " para la infraestructura pública digital.

“Si piensas, ' ¿cuáles son las herramientas del Nuevo Mundo? ' — Todo el mundo debería tener una identificación digital; todo el mundo debería tener una cuenta bancaria; todos deberían tener un teléfono inteligente ”, dijo Nilekani.

“ Entonces, se puede hacer cualquier cosa. Todo lo demás se basa en eso ”.

India también está lanzando un programa piloto de CBDC que está explorando diferentes casos de uso, como establecer fechas de vencimiento .

Según el Banco de la Reserva de la India, “ las CBDC tienen la posibilidad de programar el dinero vinculando el uso final ”.

Cuando se trata de transacciones minoristas, los tokens de CBDC pueden tener una fecha de vencimiento, en la cual deberían gastarse, asegurando así el consumo .

En última instancia, una CBDC vinculada con la identidad digital podría permitir a los gobiernos y corporaciones otorgar permisos sobre lo que puede comprar con su propio dinero, incluidas las fechas de vencimiento sobre cuándo puede gastarlo.

El BCE afirma que no tomará una decisión sobre si continuará o no con el desarrollo de la CBDC hasta octubre de este año.

Después de todo el tiempo, la energía y los recursos invertidos en explorar el euro digital, ¿realmente cree que el Banco Central Europeo simplemente se iría y lo abandonaría?

Este artículo fue publicado originalmente por Tim Hinchliffe en The Sociable.