Prêteurs ? DAO ? Les commerçants? Voici les projets DeFi les plus prometteurs à surveiller en 2023

La cryptoéconomie est en plein essor aujourd'hui, apportant de nouvelles solutions à nos vies dans diverses industries et accélérant les processus commerciaux grâce à technologie blockchain . L'intégration d'une telle technologie avec des applications du monde réel est une étape importante vers l'adoption et l'acceptation massives par les gouvernements et les structures financières. Un résultat de cette intégration est la technologie des finances décentralisées, ou DeFi, qui transforme le secteur financier en limitant l'influence des tiers sur les transactions numériques en éliminant les intermédiaires.

Qu'est-ce que DeFI et pourquoi devriez-vous vous en soucier en 2023

DeFi est un instrument financier sous forme de services et d'applications basés sur la technologie blockchain. La tâche principale de la finance décentralisée est de devenir une alternative au secteur bancaire et de remplacer les technologies traditionnelles du système financier actuel par des protocoles open source. Autrement dit, donner à de nombreuses personnes accès à des prêts décentralisés et à de nouvelles plates-formes d'investissement et leur permettre de recevoir un revenu passif des actifs de crypto-monnaie et d'économiser sur les frais de transfert, de prêt et de dépôt.

DeFi signifie finance décentralisée, qui utilise un réseau blockchain pour permettre aux clients d'accéder à des produits et services financiers sans intermédiaires tels que les banques centrales et les organismes. DeFi a d'abord été lancé sur la blockchain Ethereum (ETH), une plateforme de contrats intelligents open source pour faciliter la création d'applications décentralisées. Ethereum a fourni la bonne plate-forme pour le succès de DeFi, et les développeurs ont largement utilisé le protocole comme plate-forme robuste pour créer des services financiers afin de perturber le secteur traditionnel.

DeFi apparaît comme une meilleure alternative aux services financiers traditionnels sans intermédiaires pour offrir un système moins fiable, moins cher et plus sûr pour le transfert d'actifs monétaires. L'avantage de DeFi est centré sur l'utilisation d'un réseau blockchain qui fournit les moyens techniques pour des transactions sécurisées (toutes les conditions de transaction sont énoncées dans un contrat intelligent) sans tiers (de confiance). Deuxièmement, DeFi offre la possibilité d'aller au-delà des transactions financières et de créer un monde innovant et dynamique d'applications réelles, y compris des échanges décentralisés, des pièces stables, des plateformes de prêt et d'emprunt et l'agriculture.

DeFi est utilisé pour accéder aux services financiers basés sur la blockchain, ce qui signifie que les propriétaires de crypto-monnaie peuvent emprunter, prêter, gagner des intérêts ou échanger à perpétuité sans avoir besoin d'un tiers. Alors que le prêt et l'emprunt font partie de la fonctionnalité du financement décentralisé, les particuliers peuvent effectuer des transactions de jetons via des échanges décentralisés ou DEX. La valeur marchande totale des projets DeFi au cours de son histoire en novembre 2021 a montré une valeur incroyablement élevée dépassant la barre des 180 milliards de dollars, un record absolu.

Les 5 projets DeFI les plus prometteurs en 2023

Aujourd'hui, il existe un nombre incroyable d'initiatives DeFi visant à révolutionner le domaine de la finance décentralisée, qui évolue au même rythme que d'autres innovations basées sur la technologie des registres distribués. Jetons un coup d'œil aux 5 projets DeFi les plus prometteurs auxquels il convient de prêter attention en 2023.

1. Composé

   
   

Compound Finance est un protocole qui vous permet d'emprunter et de prêter des actifs de crypto-monnaie sans intermédiaires. C'est l'un des moyens les plus efficaces de faire circuler vos investissements, afin qu'ils restent actifs dans votre portefeuille et dans la bourse. Tout détenteur d'une crypto-monnaie prise en charge peut la déposer dans un contrat intelligent composite, où elle rejoindra le pool de liquidités et commencer à générer de l'intérêt. Les revenus d'intérêts proviennent d'autres utilisateurs qui empruntent des fonds et paient des intérêts sur les prêts. Cependant, il y a une mise en garde. Cela ressemblait à ce que la banque fait avec l'argent. Mais à la banque, dès que les fonds sont retirés, ils cessent de porter intérêt.

Lorsque des fonds sont déposés, le protocole Compound génère des jetons appelés cTokens. Ces jetons peuvent ensuite être utilisés comme garantie pour un prêt, ce qui signifie que les fonds peuvent être dépensés pendant qu'ils rapportent des intérêts. Ainsi, si Ethereum (ETH) est déposé dans Compound, alors une quantité équivalente de cETH sera reçue.

Les principaux contrats intelligents de Compound déterminent le montant des intérêts gagnés, qui fonctionnent en fonction de l'offre et de la demande. Si de nombreuses personnes souhaitent emprunter un actif spécifique, le contrat intelligent augmente le taux d'intérêt pour attirer les prêteurs et rendre le prêt plus cher. Compound prend actuellement en charge neuf actifs émis sur Ethereum, notamment Tether (USDT), Dai, Wrapped Bitcoin (WBTC) et Basic Attention Token (BAT).

2. FabricantDAO

   
   

Il s'agit d'une plate-forme de contrat intelligente basée sur Ethereum qui permet l'émission de DAI Stablecoin sécurisée contre les crypto-monnaies et les actifs réels. La plateforme occupe la première place parmi les protocoles DeFi de l'écosystème Ethereum par le volume de liquidité bloquée (~ 5,8 milliards de dollars fin janvier 2023).

Un avantage clé de DAI est qu'il n'est pas géré par une entreprise privée mais par MakerDAO, une organisation autonome décentralisée sur un protocole logiciel. En conséquence, toutes les émissions et gravures de jetons sont gérées et enregistrées publiquement à l'aide de contrats intelligents autosuffisants basés sur Ethereum, ce qui rend l'ensemble du système plus transparent et moins sensible à la corruption.

L'une des principales utilisations de DAI est la couverture stable, c'est-à-dire l'assurance contre les risques de sauts de taux d'actifs cryptographiques plus populaires comme Ethereum ou Bitcoin. Le prix stable de DAI signifie que le jeton convient aux investisseurs ou aux commerçants qui pensent que le marché est sur le point de chuter. Parce que DAI est stable, c'est aussi l'un des idéaux crypto-actifs pour les paiements .

3. Synthétix

Synthetix est un protocole de liquidité de dérivés basé sur Ethereum qui permet d'émettre et de négocier des actifs synthétiques. Chaque actif synthétique (ou Synth) est un jeton ERC20 qui suit le prix d'un actif externe ; par exemple, chaque jeton sUSD suit le prix du dollar américain et est fixé à 1. Synthetix propose de nombreux synthétiques, notamment des devises fiduciaires, des crypto-monnaies, des matières premières et des indices inverses. Le système peut prendre en charge n'importe quel actif avec un prix clair et fournit un accès en chaîne à une gamme illimitée d'actifs réels. Le protocole fournira de nombreuses fonctions de trading, notamment des options binaires, des contrats à terme, etc.

Synthetix consiste en une infrastructure de contrats intelligents et des incitations qui soutiennent les prix des actifs synthétiques. Au cœur de cela se trouve la valeur du jeton de réseau Synthetix (SNX). SNX agit en tant que garantie ; La frappe de tout actif synthétique nécessite un verrou de valeur SNX proportionnel. Ainsi, la valeur de SNX est directement liée à l'utilisation du réseau qu'il fournit. Pour soutenir le système, les participants sont récompensés par une part proportionnelle des frais de commission découlant des activités dans le système.

4. AAV

   
   

AAVE est le plus grand protocole de marché monétaire décentralisé, construit sur Ethereum et déployé dans 6 réseaux Tier 1 et Tier 2 différents. Il permet aux utilisateurs de fournir et d'emprunter une large gamme d'actifs cryptographiques dans un environnement sécurisé et sans autorisation.

Les utilisateurs sont divisés en emprunteurs et prêteurs. Les prêteurs apportent des actifs au pool de liquidités et commencent à gagner des intérêts proportionnels au taux d'intérêt de l'offre d'actifs. Par exemple, en fournissant USDT Stablecoin comme liquidité, les intérêts seront également facturés en USDT. Pour qu'un emprunteur puisse retirer le bon actif du pool de liquidités, il doit laisser certains actifs en garantie. Vous devez toujours laisser plus que le montant du prêt en garantie - ce surdimensionnement permet à AAVE de rester solvable.

AAVE fonctionne en permettant aux utilisateurs de fournir des actifs et d'emprunter contre eux. Les utilisateurs peuvent apporter leurs actifs de crypto-monnaie au protocole AAVE, devenir un fournisseur de liquidités et recevoir des intérêts en échange d'un financement. Les emprunteurs peuvent utiliser leurs actifs de crypto-monnaie comme garantie, en obtenant des prêts libellés en ETH ou en pièces stables telles que l'USDC ou le DAI.

5. Uniswap

   
   

Uniswap est un échange décentralisé (DEX) lancé en 2018. Les opérations disponibles sur l'échange comprennent des échanges de crypto-monnaie, des garanties en devises pour jalonnement , et les pools de liquidités. Le processus d'inscription est totalement anonyme et aucune information personnelle de l'utilisateur n'est requise.

La plate-forme est construite sur la blockchain Ethereum. Il y a plus de 170 jetons disponibles sur Uniswap. Vous pouvez connecter des listes supplémentaires à l'échange et échanger près de six mille pièces. Les frais de change dépendent de la charge sur les réseaux Ethereum. Les utilisateurs placent leurs fonds dans des pools, fournissant des liquidités sur l'échange et en étant récompensés.

Le jeton UNI est la crypto-monnaie native de l'échange décentralisé Uniswap. Il a été lancé en septembre 2020 et est utilisé pour gérer le protocole Uniswap et alimenter ses différentes fonctionnalités. Les détenteurs de jetons UNI peuvent participer à la gouvernance de la plateforme en votant sur des propositions de mise à jour ou d'amélioration du protocole Uniswap. Ils peuvent également gagner des récompenses pour avoir fourni des liquidités à la plate-forme Uniswap et utiliser le jeton pour payer les frais de transaction sur la bourse.

Comment s'impliquer dans l'écosystème DeFI

Le domaine de la finance décentralisée rassemble aujourd'hui de nombreux domaines de développement de la technologie blockchain, qui peuvent considérablement simplifier les processus d'emprunt, de prêt et de transactions avec diverses crypto-monnaies, jetons et stablecoins, ainsi que l'utilisation de services d'assurance, l'émission de titres à jetons, etc. plus. Pour vous impliquer dans le développement de ce domaine prometteur, vous devez comprendre lequel des nombreux domaines innovants vous plaît le plus. Parmi les plus populaires, citons les suivants :

• Dépôts et prêts (plateformes de prêt)

Dans le système financier traditionnel, l'argent est fourni aux emprunteurs par des organismes de prêt. Les protocoles de prêt (ou protocoles de prêt DeFi) permettent aux utilisateurs d'emprunter de la crypto-monnaie dans la finance décentralisée (DeFi). Les protocoles DeFi permettent le prêt peer-to-peer (P2P) entre les membres du réseau. Cela élimine le besoin d'intermédiaires.

Les taux d'intérêt proposés sur ces plateformes de crypto-monnaie sont bien plus intéressants que ceux des organismes bancaires traditionnels. Le taux d'intérêt est généralement influencé par différents facteurs - le type de crypto-monnaie que vous détenez, le montant et la durée pendant laquelle vous êtes prêt à la bloquer. Selon la plateforme, les intérêts payés pour la détention de crypto-monnaie varient, mais vous pouvez obtenir jusqu'à 18 % dans certains cas.

• Contrats dérivés/Actifs synthétiques

Les dérivés sont des contrats spéciaux dont la valeur est déterminée par la valeur des actifs sous-jacents - crypto-monnaies, indices, actions, matières premières, obligations, etc. Les dérivés sont utilisés par les traders pour couvrir les risques de transaction.

Les dérivés sont désormais négociés principalement sur des plateformes centralisées, mais des plateformes DeFi apparaissent déjà à cette fin. Ce sont des protocoles pour actifs synthétiques qui suivent la valeur des actifs sous-jacents et permettent d'y accéder sans les acheter.

• Pièces stables

Les Stablecoins sont des crypto-monnaies dont le taux de change est toujours égal à la monnaie fiduciaire. Ils ont été créés pour atténuer la forte volatilité des monnaies numériques, qui peut atteindre 10 % en une seule journée. L'un des premiers stablecoins centralisés a été le Tether lié au dollar américain (USDT). C'est à la mode, et pourtant il a un inconvénient majeur - les propriétaires doivent faire confiance à la société émettrice des pièces que les réserves en dollars d'un montant approprié existent réellement.

L'avenir de DeFI et où il se dirige

Les blockchains ouvertes sont transparentes et sans autorité de surveillance unique sur elles, elles offrent une infrastructure neutre, indépendante et inviolable pour les transactions financières. Le code logiciel est stocké et exécuté dans un système ouvert. Toutes les données sont accessibles au public et vérifiables. Cela permet aux chercheurs et aux décideurs d'analyser les transactions, de mener des recherches empiriques et de calculer des indicateurs de risque en temps réel.

Il est facile d'envisager un passage à des registres combinant paiements, actifs symbolisés et protocoles financiers, tels que ceux basés sur les échanges et les marchés du crédit. DeFi est un exemple exemplaire de cette tendance, mais des changements similaires sont à prévoir dans les infrastructures centralisées. En effet, la combinabilité au sein d'une même opération n'est possible que si tous les actifs et protocoles financiers se trouvent dans le même registre. Dans ce cas, il existe de puissants effets de réseau. Ni les crypto-actifs ni les monnaies numériques des banques centrales n'auraient beaucoup d'attrait s'ils étaient hébergés dans un registre qui n'inclurait pas d'autres actifs ou protocoles financiers. La création d'une infrastructure centralisée compatible avec des actifs supplémentaires et des protocoles financiers est possible. Néanmoins, cela serait lourd de risques et de problèmes de gouvernance en raison des caractéristiques inhérentes aux registres contrôlés. Et c'est un argument de poids pour la décentralisation, qui est l'avenir de la DeFi.

Tout cela suggère que DeFi est conçu pour simplifier considérablement l'interaction de divers projets et institutions financiers décentralisés cherchant à élargir les opportunités de paiement et de prêt non seulement pour les utilisateurs individuels, mais également pour les entreprises, ce qui simplifiera, accélérera et optimisera considérablement la transformation du système économique.

Conclusion

Le sujet de la finance décentralisée couvre de nombreux éléments différents, créant aujourd'hui des centaines d'applications réussies dans ce domaine. Les projets DeFi sont également en demande dans les pays développés, car ils offrent un système de prêt plus rentable et abordable et ouvrent de nouvelles opportunités de revenus d'intérêts sur les investissements. Dans le même temps, les protocoles DeFi permettront à l'avenir de créer une infrastructure indépendante, de réduire les risques inhérents aux structures financières classiques, et peuvent devenir une alternative aux solutions trop centralisées, ce qui aidera cette technologie à prendre une place forte dans le marché financier. monde du futur.