Comment la Fintech révolutionne la conformité : automatisation, IA et avenir de la gestion des risques

Dans le paysage financier actuel, qui évolue à un rythme effréné, il est plus complexe que jamais de se conformer aux réglementations en constante évolution. Alors que la fintech continue de remodeler le secteur, les équipes de conformité sont soumises à une pression croissante pour gérer à la fois les exigences réglementaires mondiales et la menace constante des cyber-risques. Grâce à de nouvelles technologies telles que l'automatisation basée sur l'IA, les entreprises de fintech trouvent des moyens innovants pour rationaliser la conformité et garder une longueur d'avance.

Lasma Gavarane, directrice des risques et de la conformité chez Noda , partage ses idées sur les principaux défis auxquels sont confrontées les équipes de conformité et sur la manière dont la fintech joue un rôle crucial dans la transformation des processus réglementaires.

Naviguer dans un paysage réglementaire complexe

L’un des plus grands défis auxquels sont confrontées les équipes de conformité aujourd’hui est le volume et la rapidité des mises à jour réglementaires. Chaque pays ou région introduisant ses propres règles de conformité, il peut être difficile pour les fintechs mondiales de se tenir au courant. Comme l’explique Gavarane :

« Naviguer dans des réglementations en constante évolution dans de multiples juridictions tout en intégrant de nouvelles technologies est l'un des plus grands défis actuels. Le rythme des mises à jour réglementaires, combiné à une complexité croissante, met à rude épreuve les ressources. Ajoutez à cela l'augmentation des cybermenaces et le besoin de solides protections de la confidentialité des données, et la charge de travail peut devenir écrasante. »

Les équipes de conformité doivent jongler avec ces exigences tout en s'assurant que leurs organisations sont à jour avec les nouvelles règles, tout en gardant l'accent sur la sécurité et la confidentialité.

Trouver un équilibre entre sanctions et innovation

Le débat est en cours sur la question de savoir si des sanctions plus sévères en cas de non-conformité sont la solution pour améliorer le respect de la réglementation. Si les sanctions jouent un rôle crucial pour encourager le respect de la réglementation, une approche trop stricte pourrait freiner l’innovation, en particulier pour les petites entreprises fintech déjà confrontées à des contraintes de ressources.

« Les régulateurs doivent trouver un équilibre entre l’imposition de sanctions et l’encouragement à une conformité proactive. Des sanctions plus sévères peuvent dissuader la non-conformité, mais des mesures trop sévères peuvent freiner l’innovation, en particulier pour les petites entreprises de fintech. La collaboration entre les régulateurs et les entreprises, ainsi que les incitations à des pratiques de conformité rigoureuses, favorisent une culture de conformité sans entraver la croissance », explique Gavarane.

Encourager une culture de conformité, plutôt que d’imposer des mesures punitives, aide les entreprises fintech à rester agiles et concentrées sur la croissance tout en maintenant un cadre réglementaire solide.

L'essor de la Regtech : comment la technologie transforme la conformité

Les solutions Fintech contribuent à alléger la charge de travail des équipes de conformité grâce à l'essor de la « Regtech » (technologie réglementaire). Ces plateformes basées sur l'IA sont capables d'automatiser de nombreuses tâches manuelles traditionnellement associées à la conformité, telles que la surveillance en temps réel, la détection des anomalies et le respect d'exigences réglementaires spécifiques.

« Les solutions fintech, notamment les plateformes Regtech basées sur l'IA, sont essentielles pour automatiser les processus de conformité. Ces outils permettent une surveillance en temps réel, la détection des anomalies et le respect des exigences réglementaires. En réduisant les charges de travail manuelles, les entreprises fintech peuvent se concentrer davantage sur l'innovation et le service client », souligne Gavarane.

Cette évolution vers l’automatisation améliore non seulement l’efficacité, mais garantit également que les fintechs restent en avance sur leurs obligations réglementaires.

Le rôle de l’IA dans l’amélioration de la conformité

L’IA révolutionne les processus de conformité en automatisant les tâches chronophages et gourmandes en ressources. Les systèmes basés sur l’IA peuvent traiter rapidement d’énormes quantités de données, identifier des tendances et signaler des activités suspectes en temps réel. Cela améliore non seulement l’efficacité des opérations de conformité, mais aussi la précision, réduisant ainsi le risque d’erreur humaine.

« L'IA automatise les tâches de routine comme la surveillance des transactions et la vérification de l'identité. Cela améliore l'efficacité et la précision, tout en permettant aux équipes de conformité de se concentrer sur des initiatives plus stratégiques », explique Gavarane.

En automatisant des tâches telles que la vérification d’identité ou la surveillance des transactions, les entreprises fintech peuvent garantir la conformité d’une manière à la fois évolutive et efficace, libérant ainsi les équipes pour se concentrer sur des problèmes plus complexes et critiques.

Orchestration des risques : une nouvelle approche face aux menaces émergentes

Dans un paysage financier en constante évolution, l'orchestration des risques devient de plus en plus importante. L'orchestration des risques rassemble différents outils de gestion des risques dans un système unifié, offrant aux entreprises une vue complète des menaces potentielles. Cette approche holistique permet aux institutions de réagir rapidement et efficacement à tout risque émergent.

« L’orchestration des risques améliore l’agilité en fournissant une vue complète des menaces potentielles. Cela permet aux institutions de réagir rapidement et efficacement aux risques émergents », explique Gavarane.

En utilisant l’orchestration des risques, les institutions financières peuvent non seulement détecter les risques potentiels plus rapidement, mais également développer une approche plus proactive de la gestion de ces risques, garantissant ainsi leur résilience face aux défis futurs.

Perspectives d'avenir : l'avenir de la conformité dans la Fintech

L’avenir de la conformité des fintechs repose sur l’adoption continue de l’IA et des technologies de gestion des risques. Les exigences réglementaires continuent d’évoluer, tout comme les outils qui aident les entreprises à relever ces défis. L’intégration de l’IA et des plateformes Regtech sera essentielle pour aider les entreprises fintech à maintenir leur conformité sans compromettre leur croissance.

La collaboration entre les fintechs et les régulateurs jouera également un rôle important dans l’élaboration d’une approche équilibrée en matière de conformité. En mettant l’accent sur l’innovation tout en maintenant des normes rigoureuses, les fintechs peuvent créer des modèles commerciaux durables qui non seulement répondent aux exigences réglementaires, mais établissent également de nouvelles références sectorielles.

En conclusion, la conformité ne se résume plus à éviter les pénalités : il s’agit de tirer parti des dernières technologies pour construire une base solide, sûre et adaptable pour la croissance. Grâce à l’IA, à l’automatisation et à l’orchestration des risques, les entreprises de technologie financière peuvent rationaliser leurs efforts de conformité, ce qui leur permet de se concentrer sur ce qui compte vraiment : proposer des solutions innovantes à leurs clients.