加密货币与开放银行：协同作用、实际应用和未来前景

在不断发展的金融格局中，加密货币和开放银行已成为创新典范的重要里程碑。这两个领域都充分利用了技术进步并倡导数据透明度，为协同作用奠定了基础。本研究深入探讨了开放银行在加密货币领域的整合，展示了两者融合的具体实例，并预测了新兴趋势。

了解开放银行

开放银行业务通过要求银行与授权金融科技实体共享客户许可的数据，彻底改变了传统的金融模式。自 2018 年以来，欧洲 PSD2 法规规定了这一做法，打破了银行之前的数据垄断，促进了以用户为中心的定制金融产品的创建。增强的支付体验和统一的金融账户管理是开放银行业务能力的典型例子。

解密加密货币

加密货币是一种数字、去中心化货币，其基础技术是分布式账本技术 (DLT)，尤其是区块链，与传统的在线交易不同。该技术确保透明度，并独立于中央监管机构运作。比特币、以太坊、瑞波币和莱特币是用于投资、汇款和交易的主要加密货币。

共同原则：数据透明度

区块链和开放银行的理念根植于最大限度地提高数据可访问性和透明度。开放银行利用应用程序编程接口 (API) 实现银行和金融科技之间的安全数据交换，而加密货币则利用区块链在分布式网络上维护防篡改交易账本。

利用开放银行的加密货币

开放银行通过增强用户体验和促进创新来扩大加密货币生态系统，其功能如下：

• 加密账户存款：通过快速安全的渠道实现向加密交易所的无缝资金转移，最大限度地减少通过支付启动服务提供商 (PISP) 手动输入数据的需要。
• 加密货币借贷：通过使用金融数据聚合器加快信用评估来改进借贷平台，使流程比传统方法更有效率。
• AML 和 KYC 合规性：通过提供全面的交易历史记录简化反洗钱流程和了解您的客户协议，有助于验证用户身份和评估交易风险。
• 去中心化金融 (DeFi)：反映开放银行的原则；它与 DeFi 平台相结合，将传统金融的可靠性与创新的去中心化模型融合在一起。

真实世界的集成示例

• Coinbase 和开放银行：2022 年， Coinbase 为英国客户提供将他们的银行账户直接与加密货币账户关联起来，提高交易的安全性和速度。
• Revolut 的无缝转型：作为一家数字银行， Revolut 使用开放银行业务轻松连接传统货币和数字货币。
• Gemini：这家加密货币交易所简化了加密货币2022 年交易量通过纳入开放银行业务，允许直接连接银行账户。

加密货币和开放银行的未来方向

在监管发展和消费者接受度不断提高的推动下，开放银行和加密货币整合的轨迹有望实现广泛增长。预计从2023 年为 570 亿美元到 2027 年，开放银行交易额将飙升至 3300 亿美元。与此同时，加密货币市场预计将从 2021 年的 9.103 亿美元增至 2028 年的 19 亿美元。

即将到来的监管环境

• 欧洲的 PSD3 和加密货币法规： 预计于 2024 年这些法规旨在提高 API 质量并加强安全措施，而 MiCA 框架将标准化加密货币业务的操作协议。

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这一探索强调了开放银行与加密货币实践相结合的互惠互利和巨大潜力，凸显了充满创新机会和增强金融包容性的未来。