Cách củng cố Fintech chống gian lận ứng dụng bằng ngân hàng mở

Ngành công nghiệp fintech đang được đặt trong tình trạng cảnh giác cao độ khi gian lận thanh toán đẩy (APP) được ủy quyền tiếp tục gia tăng. Loại lừa đảo tài chính này xảy ra khi kẻ lừa đảo giả danh ngân hàng hoặc tổ chức đáng tin cậy khác và lừa nạn nhân gửi tiền cho họ. Chỉ riêng ở Anh, thiệt hại do gian lận của APP đã lên tới 293,3 triệu bảng Anh trong nửa đầu năm 2023, trong đó 42,6 triệu bảng là tổn thất kinh doanh.

Ngân hàng mở có thể giúp các công ty giảm thiểu những rủi ro này. Đó là một công nghệ mới cho phép các ngân hàng truyền thống chia sẻ dữ liệu với fintech (nhà cung cấp bên thứ ba được đặt tên hợp pháp) thông qua sức mạnh của giao diện lập trình ứng dụng (API). Người tiêu dùng đồng ý chia sẻ dữ liệu của họ và các công ty fintech sử dụng dữ liệu đó để tạo ra các sản phẩm được cá nhân hóa và luồng thanh toán an toàn.

Tính năng bảo mật để ngăn chặn gian lận ứng dụng

Lasma Gavarane, Giám đốc Rủi ro & Tuân thủ tại Noda cho biết: “Để chống gian lận APP một cách hiệu quả, chúng tôi phải tận dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến của Ngân hàng Mở. “Những công cụ này cho phép chúng tôi xây dựng một pháo đài niềm tin với khách hàng của mình và đi trước những kẻ lừa đảo vài bước ." Chúng ta hãy xem các tính năng bảo mật mà cô ấy đề xuất.

Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA)

Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) là một yêu cầu pháp lý theo PSD2, quy định ngân hàng mở của Châu Âu. Nó tuân theo giao thức xác thực hai bước, trong đó khách hàng phải xác nhận giao dịch bằng hai trong số những điều sau: thứ họ biết, chẳng hạn như mật khẩu; thứ họ sở hữu, như điện thoại; hoặc/và thứ gì đó vốn có của họ, chẳng hạn như dấu vân tay của họ.

Về mặt ngăn chặn gian lận APP, yếu tố thứ ba có thể đặc biệt có giá trị. Mặc dù kẻ lừa đảo có thể lừa nạn nhân chia sẻ mật khẩu hoặc mã ủy quyền nhưng chúng không thể mạo danh dấu vân tay hoặc đặc điểm khuôn mặt của họ.

Giám sát giao dịch theo thời gian thực

Triển khai các hệ thống giám sát giao dịch tiên tiến tận dụng API ngân hàng mở có thể giúp các doanh nghiệp bắt được những kẻ lừa đảo. Giám sát thời gian thực, mặc dù lúc đầu nghe có vẻ tốn thời gian nhưng lại là một tính năng tuyệt vời để cải thiện các thuật toán bảo mật.

Để phát hiện gian lận APP bằng phương pháp này, các công ty fintech nên theo dõi các hành vi và mô hình giao dịch bất thường. Họ cũng có thể đặt cảnh báo tự động cho các chỉ số rủi ro cao như người nhận thanh toán mới, số tiền lớn được chuyển và tần suất giao dịch nhanh. Có thể sẽ hữu ích nếu thành lập một nhóm chuyên trách chịu trách nhiệm giám sát.

Giáo dục khách hàng

Kiên thức là sức mạnh. Bản chất của gian lận APP là nếu khách hàng nhận thức được sự phức tạp của nó, họ có thể dễ dàng phát hiện và báo cáo kẻ lừa đảo.

Để thông báo cho người tiêu dùng, các công ty fintech có thể đầu tư vào các khóa học trực tuyến cũng như gửi cho khách hàng thông tin liên lạc và nội dung về rủi ro gian lận APP và cách tránh chúng. Biện pháp này có thể giúp ích rất nhiều trong việc ngăn chặn khách hàng trở thành nạn nhân.

Giao thức bảo mật thống nhất

Mặc dù điều này có vẻ hiển nhiên nhưng việc áp dụng các giao thức bảo mật nhất quán trong toàn tổ chức là điều quan trọng. Xây dựng các quy trình và hướng dẫn dễ tiếp cận cho nhân viên được cho là yếu tố quan trọng nhất trong việc giảm thiểu gian lận bắt nguồn từ lỗi của con người. Các công ty cũng nên thường xuyên cập nhật các giao thức bảo mật và đảm bảo rằng họ đi trước các chiến thuật gian lận đang phát triển.

Điều này áp dụng cho SCA, giám sát thời gian thực và các khía cạnh khác của an ninh mạng . Về mặt ngân hàng mở, các công ty fintech nên tuân theo các nguyên tắc bảo mật ngân hàng mở tại địa phương của họ. Kiểm toán tuân thủ chuyên sâu có thể giúp xác minh việc tuân thủ các tiêu chuẩn pháp lý.

suy nghĩ cuối cùng

Các công ty Fintech sẽ được hưởng lợi từ cách tiếp cận chủ động trong việc ngăn chặn và phát hiện gian lận APP. Bằng cách giáo dục khách hàng, đảm bảo các hệ thống và giao thức bảo mật mạnh mẽ, cũng như tận dụng SCA, vốn được yêu cầu về mặt pháp lý trong ngân hàng mở, các fintech có thể bảo vệ chính họ và khách hàng của họ khỏi trò lừa đảo phức tạp này.