Como fortalecer a Fintech contra fraudes de APP usando Open Banking

A indústria fintech está em alerta máximo à medida que a fraude de pagamento push autorizado (APP) continua a aumentar. Esse tipo de golpe financeiro acontece quando um fraudador se passa por um banco ou outra organização confiável e engana a vítima para que lhe envie dinheiro. Só no Reino Unido, as perdas por fraude de APP ascenderam a 293,3 milhões de libras no primeiro semestre de 2023, sendo 42,6 milhões de libras provenientes de perdas comerciais.

O open banking pode ajudar as empresas a mitigar esses riscos. É uma nova tecnologia que permite aos bancos tradicionais compartilhar dados com fintechs (fornecedores terceirizados legalmente nomeados) por meio do poder das interfaces de programação de aplicativos (APIs). Os consumidores consentem com o compartilhamento de seus dados, e as fintechs os utilizam para criar produtos personalizados e fluxos de pagamento seguros.

Recursos de segurança para prevenir fraudes de APP

“Para combater eficazmente a fraude de APP, devemos aproveitar as medidas avançadas de segurança do Open Banking”, disse Lasma Gavarane, Diretor de Risco e Conformidade da Noda . “Essas ferramentas nos permitem construir uma fortaleza de confiança com nossos clientes e ficar vários passos à frente dos fraudadores ." Vamos dar uma olhada nos recursos de segurança que ela recomendou.

Autenticação Forte do Cliente (SCA)

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é um requisito legal do PSD2, o regulamento europeu de sistema bancário aberto. Segue um protocolo de autenticação em duas etapas, onde o cliente deve confirmar a transação com duas delas: algo que conheça, como uma senha; algo que possuem, como um telefone; ou/e algo que eles são inerentemente, como sua impressão digital.

Em termos de prevenção de fraudes em APP, o terceiro fator pode ser especialmente valioso. Embora um fraudador possa enganar a vítima para que compartilhe sua senha ou código de autorização, ele não pode falsificar sua impressão digital ou características faciais.

Monitoramento de transações em tempo real

A implantação de sistemas avançados de monitoramento de transações que aproveitam APIs de open banking pode ajudar as empresas a capturar fraudadores. O monitoramento em tempo real, embora possa parecer demorado no início, é um excelente recurso para melhorar os algoritmos de segurança.

Para detectar fraudes de APP com esse método, as empresas fintech devem monitorar comportamentos e padrões de transação incomuns. Eles também podem definir alertas automatizados para indicadores de alto risco, como novos beneficiários, grandes somas de dinheiro sendo transferidas e rápida frequência de transações. Pode ser útil estabelecer uma equipa dedicada responsável pela monitorização.

Educando Clientes

Conhecimento é poder. A natureza da fraude do APP é tal que, se os clientes estiverem cientes de suas complexidades, poderão facilmente detectar e denunciar o fraudador.

Para informar os consumidores, as empresas fintech podem investir em cursos online, bem como enviar comunicações e conteúdos aos clientes sobre os riscos de fraude de APP e como evitá-los. Esta medida pode ajudar muito a evitar que os clientes sejam vítimas.

Protocolos de segurança uniformes

Embora possa parecer evidente, aplicar protocolos de segurança consistentes em uma organização é fundamental. A elaboração de procedimentos e diretrizes acessíveis para os funcionários é, sem dúvida, o elemento mais importante para mitigar a fraude resultante de erro humano. As empresas também devem atualizar regularmente os protocolos de segurança e garantir que estão à frente da evolução das táticas de fraude.

Isso se aplica ao SCA, ao monitoramento em tempo real e a outras facetas da segurança cibernética . Em termos de open banking, as empresas fintech devem seguir as diretrizes locais de segurança de open banking. Auditorias de conformidade aprofundadas podem ajudar a verificar a adesão aos padrões legais.

Pensamentos finais

As empresas Fintech se beneficiarão de uma abordagem proativa para a prevenção e detecção de fraudes de APP. Ao educar os clientes, garantir sistemas e protocolos de segurança fortes, bem como aproveitar o SCA, que é legalmente exigido no open banking, as fintechs podem proteger-se a si próprias e aos seus clientes deste esquema elaborado.