Kripto ve Açık Bankacılık: Sinerjiler, Gerçek Dünya Uygulamaları ve Gelecek Beklentileri

Finansın gelişen ortamında, kripto para birimleri ve açık bankacılık, inovasyon paradigmaları olarak önemli kilometre taşlarına işaret etti. Her iki alan da teknolojik gelişmelerden kapsamlı bir şekilde yararlanıyor ve veri şeffaflığını destekliyor ve sinerjik bir etkileşim için zemin hazırlıyor. Bu araştırma, açık bankacılığın kripto para sektörü içindeki entegrasyonunu derinlemesine inceliyor, bunların yakınlaşmasının somut örneklerini sergiliyor ve ortaya çıkan trendleri tahmin ediyor.

Açık Bankacılığı Anlamak

Açık bankacılık, bankaları müşteri tarafından izin verilen verileri yetkili fintech kuruluşlarıyla paylaşmaya zorlayarak geleneksel finansal paradigmalarda devrim yaratıyor. Avrupa'nın PSD2 düzenlemesi kapsamında 2018'den bu yana zorunlu kılınan bu uygulama, bankaların elinde bulunan önceki veri tekellerini ortadan kaldırarak kişiye özel, kullanıcı odaklı finansal ürünlerin oluşturulmasını kolaylaştırıyor. Gelişmiş ödeme deneyimleri ve birleşik finansal hesap yönetimi, açık bankacılığın yeteneklerinin başlıca örnekleridir.

Kripto Paranın Şifresini Çözmek

Kripto para birimi, temel teknolojisi olan Dağıtılmış Defter Teknolojisi (DLT), özellikle de blockchain ile geleneksel çevrimiçi işlemlerden ayrılan, dijital, merkezi olmayan bir para birimi biçimidir. Bu teknoloji şeffaflığı sağlar ve merkezi düzenleyici otoritelerden bağımsız olarak çalışır. Bitcoin, Ethereum, Ripple ve Litecoin yatırımlar, havaleler ve işlemler için benimsenen önde gelen kripto para birimleri arasındadır.

Paylaşılan İlkeler: Veri Şeffaflığı

Blockchain ve açık bankacılığın ilkeleri, veri erişilebilirliğini ve şeffaflığı en üst düzeye çıkarmaya dayanır. Açık bankacılık, bankalar ve fintech'ler arasındaki güvenli veri alışverişi için Uygulama Programlama Arayüzlerinden (API'ler) yararlanırken, kripto para birimi, dağıtılmış bir ağ üzerinde kurcalanmaya karşı korumalı bir işlem defterini korumak için blockchain'i kullanır.

Açık Bankacılık Kullanan Kripto Para Birimi

Açık bankacılık, kullanıcı deneyimlerini geliştirerek ve aşağıdaki gibi özellikler aracılığıyla yeniliği teşvik ederek kripto para birimi ekosistemini güçlendirir:

• Kripto Hesap Mevduatları: Hızlı ve güvenli kanallar aracılığıyla kripto borsalarına kesintisiz fon transferlerini kolaylaştırarak Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcıları (PISP) aracılığıyla manuel veri girişi ihtiyacını en aza indirir.
• Kripto Para Borç Verme: Kredi değerlendirmelerini hızlandırmak için finansal veri toplayıcıları kullanarak borç verme platformlarını iyileştirir ve süreci geleneksel yöntemlere göre daha verimli hale getirir.
• AML ve KYC Uyumluluğu: Kullanıcı kimliklerinin doğrulanmasına ve işlem risklerinin değerlendirilmesine yardımcı olan kapsamlı işlem geçmişleri sağlayarak kara para aklamayı önleme süreçlerini ve Müşterinizi Tanıyın protokollerini kolaylaştırır.
• Merkezi Olmayan Finans (DeFi): Açık bankacılığın ilkelerini yansıtır; geleneksel finansın güvenilirliğini yenilikçi, merkezi olmayan modellerle harmanlamak için DeFi platformlarıyla entegre olur.

Gerçek Dünya Entegrasyon Örnekleri

• Coinbase ve Açık Bankacılık: 2022'de, Coinbase'in İngiltere'deki müşterileri etkin oldu banka hesaplarını doğrudan kripto para birimi hesaplarına bağlamak, işlem güvenliğini ve hızını artırmak.
• Revolut'un Kusursuz Geçişi: Dijital bir banka olarak, Revolut açık bankacılığı kullanıyor Geleneksel ve dijital para birimleri arasında zahmetsizce köprü kurmak.
• Gemini: Bu kripto borsası kripto para birimini basitleştirdi 2022'deki işlemler açık bankacılığı dahil ederek doğrudan banka hesabı bağlantılarına izin vererek.

Kripto ve Açık Bankacılıkta Gelecek Yönler

Açık bankacılık ve kripto para birimi entegrasyonunun yörüngesi, düzenleyici gelişmeler ve artan tüketici benimsemesi nedeniyle geniş bir büyümeye hazırlanıyor. Şu tarihten itibaren filizlenmesi bekleniyor: 2023'te 57 milyar dolar Açık bankacılık işlemlerinin 2027 yılına kadar 330 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Eş zamanlı olarak, kripto para piyasasının 2021'de 910,3 milyon dolardan 2028'de 1,9 milyar dolara çıkması bekleniyor.

Yaklaşan Düzenleyici Düzenlemeler

• Avrupa'nın PSD3 ve Kripto Düzenlemeleri: 2024 için planlanıyor Bu düzenlemeler, API kalitesini artırmayı ve güvenlik önlemlerini yükseltmeyi amaçlarken, MiCA çerçevesi, kripto para birimi işletmeleri için operasyonel protokolleri standartlaştıracak.

Noda Gelirler Direktörü Michael Bystrov şunları söyledi: "Noda'nın kapsamlı açık bankacılık çözümleriyle işletmenizi yükseltin. Platformumuz, ödeme süreçlerinizi kolaylaştırmak ve operasyonel yeteneklerinizi genişletmek için gelişmiş yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojileriyle tasarlandı. Noda , işlem verimliliğinize ve büyümenize öncelik veriyoruz."

Bu keşif, açık bankacılığı kripto para birimi uygulamalarıyla entegre etmenin karşılıklı faydalarını ve geniş potansiyelini vurgulayarak, inovasyon ve gelişmiş finansal kapsayıcılık fırsatlarıyla zengin bir geleceğin altını çiziyor.