Automatizimi në financa, veçanërisht në sektorin bankar, filloi tradicionalisht me procese dhe transaksione me frekuencë të lartë. Në sektorin bankar, aktivitetet më të shpeshta përfshijnë përpunimin e transaksioneve dhe huadhënien me pakicë.

Këto fusha kanë qenë fokusi kryesor i përpjekjeve për automatizimin, duke përfshirë aspekte të tilla si përpunimi i aplikimit, vlerësimi i rrezikut dhe kalimi nga shqyrtimi manual i formularëve dhe dokumenteve në kontrolle të automatizuara dhe vlerësime të bazuara në model.

Financimi i ndërmjetëm qëndron në kontrast të plotë me këto procese me frekuencë të lartë. I karakterizuar nga natyra e tij unike, e përshtatur, financimi i ndërmjetëm zë një hapësirë të veçantë brenda peizazhit financiar: ai përfaqëson një zgjidhje financimi me nivele të larta rreziku, të pozicionuar në mënyrë strategjike midis kredive standarde të korporatave dhe investimeve të kapitalit.

Financimi i ndërmjetëm ose përfshin sigurimin e financimit në nivel aksionerësh (që është vartësi strukturore) ose përmes blerjes së kapitalit të shoqëruar me instrumente kthimi si opsionet e shitjes (nënshtrimi kontraktual).

Duke pasur parasysh natyrën e njëhershme dhe shumë të individualizuar të marrëveshjeve të ndërmjetme, automatizimi i proceseve në këtë fushë paraqet një sfidë të rëndësishme. Pyetja e natyrshme do të ishte si vijon: si munden bankat, veçanërisht ato të mëdha, t'i qasen detyrës së rritjes së përfitimit të biznesit të tyre të ndërmjetëm përmes automatizimit dhe transformimit dixhital?

Si një ekspert me përvojë të konsiderueshme në fushat e Kapitalit Privat, Menaxhimit të Riskut dhe Financës, unë synoj të ofroj një eksplorim hyrës në transformimin dixhital në huadhënien e ndërmjetme, i cili synon të zbulojë kompleksitetin dhe të ofrojë histori suksesi në aplikimin e avancimeve teknologjike në një fushë. e bankingut që tradicionalisht mbështetet në marrëveshjet me porosi dhe të individualizuara.

Peizazhi tradicional i huadhënies së ndërmjetme

Financimi i ndërmjetëm është një sektor i veçantë dhe i nuancuar brenda peizazhit më të gjerë financiar. Siç u tha më herët, ai zë një terren të mesëm midis kredive konvencionale të korporatave dhe investimeve të kapitalit dhe karakterizohet nga një nivel i lartë rreziku.

Në mënyrë unike, çdo marrëveshje kat i ndërmjetëm është bërë me porosi dhe është krijuar për t'iu përshtatur nevojave dhe rrethanave specifike të çdo klienti, njësoj si një kostum i bërë me porosi.

Sfidat në huadhënien tradicionale të ndërmjetme

Natyra e financimit të ndërmjetëm sjell në thelb sfida të rëndësishme. Metodat tradicionale mbështeten kryesisht në proceset manuale dhe marrëveshjet individuale. Kjo qasje kërkon një kuptim të thellë të aspekteve unike të çdo marrëveshjeje, një grup aftësish që shpesh është i pakët dhe i shtrenjtë .

Në bankat e mëdha me divizione të themeluara të kreditimit të korporatave, menaxherët e klientëve dhe të kredisë janë të aftë për produktet standarde të kredisë. Megjithatë, takimi i tyre me transaksionet e ndërmjetme është i rrallë, gjë që nga ana tjetër kufizon ekspertizën e tyre në shitjen ose tërheqjen efektive të marrëveshjeve të tilla.

Krijimi i një ekipi të specializuar të menaxherëve të klientëve ekskluzivisht për produktet kat i ndërmjetëm nuk është vetëm i shtrenjtë, por gjithashtu rrit kostot në krahasim me procedurat më standarde të huadhënies.

Ndërsa është e mundur të kombinohen produkte komplekse investimi në grupe për të ulur kostot, dixhitalizimi në këtë drejtim shfaqet si një alternativë më ekonomike dhe më efikase.

Dixhitalizimi si zgjidhje

Transformimi dixhital në huadhënien e ndërmjetme fokusohet kryesisht në identifikimin dhe tërheqjen e marrëveshjeve. Shumica e specialistëve të kredive dhe klientëve në banka përdorin sisteme që regjistrojnë negociatat, idetë e marrëveshjeve dhe parametrat fillestarë të marrëveshjeve.

Integrimi i kritereve të ndërmjetme në këto sisteme ekzistuese mund të automatizojë identifikimin e marrëveshjeve të mundshme të ndërmjetme.

Kur një transaksion i plotëson këto kritere, ai automatikisht mund të përcillet në divizionin e ndërmjetëm për përpunim të mëtejshëm. Përparime të mëtejshme mund të përfshijnë modele të AI të trajnuar për të dalluar midis kredive standarde të korporatave dhe marrëveshjeve të ndërmjetme bazuar në një mori parametrash të marrëveshjeve hyrëse.

Shkalla e këtij transformimi është domethënëse: ndërkohë që një bankë e madhe mund të kryejë mijëra transaksione kreditimi të korporatave çdo vit, marrëveshjet e financimit të ndërmjetme janë shumë më të rralla, shpesh të numëruara me një shifër. Zbatimi i një sistemi për identifikimin e marrëveshjeve të ndërmjetme mund të çojë potencialisht në një rritje dhjetëfish të vëllimit të tyre.

Përmirësimi i procesit: Automatizimi dhe standardizimi

Transformimi dixhital mund të thjeshtojë ekzekutimin duke automatizuar dhe standardizuar procesin. Në vend që të zhyteni drejtpërdrejt në automatizimin në shkallë të plotë dhe zhvillimin e platformës, fillimisht mund të fokusoheni në teknologji më të thjeshta si RPA, të cilat automatizojnë mbledhjen, verifikimin, llogaritjen dhe raportimin e të dhënave. Kjo redukton punën manuale dhe gabimet dhe përmirëson kontabilitetin dhe pajtueshmërinë.

Instrumentet dhe dokumentet e standardizuara të ndërmjetme, si fletët e afateve dhe marrëveshjet e huasë, gjithashtu mund të personalizohen shpejt për çdo marrëveshje pa humbje të cilësisë. Kjo përshpejton përpunimin dhe dokumentimin, gjë që përmirëson më tej transparencën dhe qëndrueshmërinë.

Platformat dhe mjetet dixhitale si bazat e të dhënave dhe panelet e kontrollit ndihmojnë në gjurmimin dhe menaxhimin e vëllimit dhe shumëllojshmërisë së marrëveshjeve të rritura duke organizuar informacione. Kjo mundëson monitorimin e statusit dhe progresit të marrëveshjes, identifikimin dhe zgjidhjen e çështjeve.

Në përgjithësi, automatizimi dhe standardizimi thjeshtojnë ekzekutimin, duke reduktuar fërkimin dhe kostot. Duke thjeshtuar procesin nga fundi në fund, transformimi dixhital e bën kreditimin e ndërmjetëm më efikas, të shkallëzuar dhe fitimprurës.

Roli i Mjeteve të Raportimit

Raportimi i portofolit të ndërmjetëm është problematik pa të dhëna të standardizuara. Këto marrëveshje heterogjene u mungon transparenca, gjë që e bën të vështirë vlerësimin e vazhdueshëm të matjeve kryesore të kthimit dhe rrezikut.

Mjetet e analitikës dixhitale për vizualizimin e të dhënave dhe Inteligjenca e Biznesit mund të ndihmojnë duke integruar të dhëna të fragmentuara për shikueshmëri të konsoliduar: mundëson panele interaktive që vizualizojnë performancën e portofolit të ndarë nga huamarrësi, industria, gjeografia dhe dimensione të tjera - kjo fuqizon monitorimin holistik.

Qlik gjithashtu mundëson analiza të avancuara si modelimi parashikues, analiza e skenarëve dhe testimi i stresit. Huadhënësit mund të simulojnë performancën e portofolit të ardhshëm nën supozime dhe kushte të ndryshme – këto njohuri të bazuara në të dhëna ndihmojnë në optimizimin e strategjisë dhe zbutjen e rrezikut.

Qlik Sense dhe analizat e të dhënave në këtë drejtim janë më të mirat për të ofruar transparencën dhe njohuritë e nevojshme për të menaxhuar në mënyrë aktive portofolet e ndërmjetme. Duke mundësuar raportim gjithëpërfshirës dhe analiza parashikuese për këto marrëveshje komplekse, transformimi dixhital u jep huadhënësve dukshmërinë e nevojshme për të maksimizuar kthimet dhe për të minimizuar rrezikun. Është një levë e fuqishme për optimizimin e rezultateve në huadhënien e ndërmjetme.

Raste studimore

Në këtë seksion, ne do të shqyrtojmë raste të automatizimit të procesit të kredisë. Veçanërisht, ka raste të kufizuara të spikatura të optimizimit të transaksioneve të ndërmjetme përtej punës sonë në Sberbank.

Megjithatë, unë do të paraqes disa shembuj që tregojnë se si qasje të ngjashme mund të zbatohen për biznesin e ndërmjetëm, të ngjashme me atë që kemi arritur në Sberbank midis 2018 dhe 2021, dhe çfarë do të zbuloj më vonë në tekst.

Rasti studimor 1: Banka e madhe Evropiane zbaton platformën dixhitale të huadhënies nga fundi në fund

Sfondi : Një bankë e madhe evropiane u përpoq të ripoziciononte biznesin e saj të kreditimit të SME-ve mes konkurrencës nga rivalët e shkathët të fintech. Ai synonte të krijonte një ekosistem dixhital me udhëtime pa probleme të klientëve. Hapi i parë ishte rishpikja e huadhënies së saj tregtare me aplikacione të thjeshta, akses celular dhe miratime në kohë reale.

Qasja : Banka u bashkua me Deloitte për të përcaktuar kërkesat e klientëve dhe teknologjisë për një sistem të ri të huadhënies dixhitale të bazuar në renë kompjuterike. Platforma OpenDATA e Deloitte në AWS mundësoi zhvillim fleksibël, të shkallëzuar dhe modular. Kjo lejoi adoptimin e metodologjive Agile, duke ofruar versionin e parë në vetëm 13 javë.

Sistemi përdor analitikë të avancuar duke përfshirë AI dhe ML për të integruar dhe analizuar të dhënat nga sistemet e brendshme, bazat e të dhënave të jashtme, mediat sociale dhe burime të tjera për të krijuar profile gjithëpërfshirëse dhe të përditësuara të huamarrësve.

Ai zbaton rregulla të paracaktuara për të filtruar dhe renditur përshtatshmërinë për financimin e ndërmjetëm. RPA, blockchain dhe kontratat inteligjente automatizojnë detyra manuale si dokumentacioni, llogaritjet dhe raportimi.

Qlik Sense mundëson vizualizimin interaktiv të të dhënave, modelimin parashikues, skenarët dhe testimin e stresit për të optimizuar strategjitë e ndërmjetme dhe menaxhimin e rrezikut.

Si rezultat, koha e aplikimit për kredi u reduktua nga 20 ditë në 15 minuta, norma e miratimit u rrit nga 50% në 90%, dhe kostot e përpunimit u ulën me 70%. Rrjedha, cilësia dhe konvertimi i plumbit gjithashtu u përmirësuan, ndërsa transparenca dhe qëndrueshmëria e ofertave të ndërmjetme u rritën. Strategjitë dhe vendimet e optimizuara nga analitika dhe simulimet.

Rasti studimor 2: Kompania private e huadhënies përdor GoDocs për të modernizuar kreditimin

Sfondi : TheLender është një kompani private huadhënëse që është e specializuar në ofrimin e kredive për investitorët e pasurive të paluajtshme. Huadhënësi u përpoq të diferencohej nga huadhënësit e tjerë duke ofruar një proces kreditimi më të shpejtë, më të thjeshtë dhe më transparent.

Qasja : Kompania bashkëpunoi me GoDocs, një ofrues kryesor i softuerit të gjenerimit të dokumenteve të huasë komerciale, për të zbatuar një platformë dixhitale të huadhënies që automatizon të gjithë procesin e marrjes dhe mbylljes së kredisë.

Platforma përdor kompjuterin cloud, inteligjencën artificiale dhe teknologjinë blockchain për të përmirësuar rrjedhat e punës, për të zvogëluar gabimet dhe për të përmirësuar sigurinë.

Më tej, platforma dixhitale e huadhënies TheLender i mundësoi asaj të reduktojë kohën për të gjeneruar dokumente kredie nga orë në minuta, të eliminojë futjen manuale të të dhënave dhe gabimet njerëzore, të sigurojë shikueshmëri dhe bashkëpunim në kohë reale midis të gjitha palëve të përfshira në transaksionin e huasë, të ruajë dhe të ndajë në mënyrë të sigurt kredinë dokumente në një libër të shpërndarë dhe më në fund integrohen me shërbimet e palëve të treta si zyrat e kreditit, kompanitë e titullit dhe agjentët e ruajtjes.

Si rezultat, platforma dixhitale e huadhënies së kompanisë e ndihmoi atë të rriste volumin e kredisë dhe të ardhurat e saj me 300% në një vit, të përmirësonte kënaqësinë e klientëve dhe normat e mbajtjes, të zvogëlonte kostot dhe rreziqet e saj operacionale, si dhe të fitonte një avantazh konkurrues në huadhënien private. tregu.

konkluzioni

Transformimi dixhital paraqet një mundësi bindëse për huadhënësit e ndërmjetëm për të inovuar dhe krijuar vlera. Teknologjitë e avancuara duke përfshirë automatizimin, AI dhe analitikën e të dhënave mund të adresojnë pikat aktuale të dhimbjes rreth burimit të marrëveshjeve, efikasitetit të procesit dhe menaxhimit të portofolit.

Përfitimet e mundshme janë të shumëanshme - përvoja e përmirësuar e klientit, produktiviteti i punonjësve, menaxhimi i rrezikut dhe shkathtësia strategjike. Përfitimi kryesor është rritja e numrit të transaksioneve dhe rrjedhimisht e të ardhurave.

Duke u mbështetur në përvojën time të punës në Sberbank nga viti 2018 deri në 2021, është e qartë se zbatimi i ndryshimeve të tilla në biznesin e ndërmjetëm mund të rrisë ndjeshëm vëllimin e biznesit dhe numrin e marrëveshjeve. Fillimisht, Sberbank menaxhonte rreth 10 marrëveshje të ndërmjetme në vit.

Megjithatë, deri në vitin 2022, pas miratimit të strategjive efektive të automatizimit, kapaciteti i bankës u rrit në mbi 100 marrëveshje në vit.

Kjo rritje e jashtëzakonshme thekson ndikimin thelbësor të inovacioneve dixhitale në rritjen e shkallës dhe efikasitetit të operacioneve në kreditimin e ndërmjetëm.