Криптовалюта и открытый банкинг: синергия, реальные приложения и перспективы на будущее

В развивающемся мире финансов криптовалюты и открытый банкинг стали важными вехами в качестве парадигм инноваций. Обе области широко используют технологические достижения и отстаивают прозрачность данных, создавая основу для синергетического взаимодействия. Это исследование углубляется в интеграцию открытого банкинга в сектор криптовалют, демонстрирует реальные примеры их конвергенции и прогнозирует возникающие тенденции.

Понимание открытого банкинга

Открытый банкинг революционизирует традиционные финансовые парадигмы, обязывая банки делиться разрешенными клиентами данными с уполномоченными финтех-организациями. Эта практика, предусмотренная европейским регламентом PSD2 с 2018 года, разрушает прежнюю монополию на данные, принадлежавшую банкам, способствуя созданию индивидуальных, ориентированных на пользователя финансовых продуктов. Расширенные возможности платежей и унифицированное управление финансовыми счетами являются яркими примерами возможностей открытого банкинга.

Расшифровка криптовалюты

Криптовалюта представляет собой форму цифровой децентрализованной валюты, отличающуюся от обычных онлайн-транзакций своей основополагающей технологией — технологией распределенного реестра (DLT), в частности блокчейном. Эта технология обеспечивает прозрачность и работает независимо от центральных регулирующих органов. Биткойн, Ethereum, Ripple и Litecoin входят в число известных криптовалют, используемых для инвестиций, денежных переводов и транзакций.

Общие принципы: прозрачность данных

Идея блокчейна и открытого банкинга основана на максимизации доступности и прозрачности данных. В то время как открытый банкинг использует интерфейсы прикладного программирования (API) для безопасного обмена данными между банками и финтех-компаниями, криптовалюта использует блокчейн для поддержания защищенного от несанкционированного доступа реестра транзакций в распределенной сети.

Криптовалюта с использованием открытого банкинга

Открытый банкинг расширяет экосистему криптовалюты, улучшая пользовательский опыт и способствуя инновациям с помощью таких функций, как:

• Депозиты на криптосчетах: облегчают беспрепятственный перевод средств на криптовалютные биржи по быстрым и безопасным каналам, сводя к минимуму необходимость ручного ввода данных через поставщиков услуг инициирования платежей (PISP).
• Криптовалютное кредитование: улучшает кредитные платформы за счет использования агрегаторов финансовых данных для ускорения оценки кредитоспособности, что делает этот процесс более эффективным, чем традиционные методы.
• Соответствие AML и KYC: оптимизирует процессы борьбы с отмыванием денег и протоколы «Знай своего клиента», предоставляя полную историю транзакций, что помогает проверять личность пользователей и оценивать риски транзакций.
• Децентрализованные финансы (DeFi): отражают принципы открытого банкинга; он интегрируется с платформами DeFi, чтобы объединить надежность традиционных финансов с инновационными децентрализованными моделями.

Реальные примеры интеграции

• Coinbase и Open Banking: в 2022 году Coinbase позволила клиентам из Великобритании связать свои банковские счета напрямую со своими счетами в криптовалюте, повышая безопасность и скорость транзакций.
• Бесшовный переход Revolut: как цифровой банк, Revolut использует открытый банкинг легко соединить традиционные и цифровые валюты.
• Gemini: эта криптобиржа упростила криптовалюту сделок в 2022 году путем включения открытого банкинга, позволяющего напрямую подключать банковские счета.

Будущие направления в криптовалюте и открытом банкинге

Траектория интеграции открытого банкинга и криптовалюты готова к экспансивному росту, обусловленному изменениями в законодательстве и растущим принятием потребителями. Предполагается, что он будет расти из 57 миллиардов долларов в 2023 году До 330 миллиардов долларов к 2027 году объем открытых банковских операций резко возрастет. Одновременно ожидается, что рынок криптовалют вырастет с 910,3 миллиона долларов в 2021 году до 1,9 миллиарда долларов к 2028 году.

Предстоящая ситуация в области регулирования

• Европейские правила PSD3 и криптовалют: Запланировано на 2024 год Эти правила направлены на повышение качества API и усиление мер безопасности, а структура MiCA стандартизирует операционные протоколы для криптовалютного бизнеса.

Майкл Быстров, директор по доходам Noda, сказал: «Повысьте свой бизнес с помощью комплексных решений открытого банкинга Noda. Наша платформа разработана с использованием передовых технологий искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации ваших платежных процессов и расширения ваших операционных возможностей. Нода , мы уделяем приоритетное внимание эффективности ваших транзакций и росту».

Это исследование подчеркивает взаимную выгоду и огромный потенциал интеграции открытого банкинга с практикой криптовалюты, подчеркивая будущее, богатое возможностями для инноваций и повышения финансовой инклюзивности.