Criptomoedas e Open Banking: Sinergias, Aplicações no Mundo Real e Perspectivas Futuras

No cenário em evolução das finanças, as criptomoedas e o sistema bancário aberto marcaram marcos significativos como paradigmas de inovação. Ambos os domínios aproveitam amplamente os avanços tecnológicos e defendem a transparência dos dados, preparando o terreno para uma interação sinérgica. Esta exploração investiga a integração do sistema bancário aberto no setor de criptomoedas, mostra exemplos tangíveis de sua convergência e prevê tendências emergentes.

Compreendendo o Open Banking

O open banking revoluciona os paradigmas financeiros tradicionais ao obrigar os bancos a partilhar dados permitidos pelos clientes com entidades fintech autorizadas. Esta prática, imposta pela regulamentação PSD2 da Europa desde 2018, desmantela anteriores monopólios de dados detidos pelos bancos, facilitando a criação de produtos financeiros personalizados e centrados no utilizador. Experiências de pagamento aprimoradas e gerenciamento unificado de contas financeiras são exemplos importantes das capacidades do open banking.

Decifrando Criptomoeda

A criptomoeda é uma forma de moeda digital descentralizada, que se distingue das transações on-line convencionais por sua tecnologia fundamental – Distributed Ledger Technology (DLT), particularmente blockchain. Esta tecnologia garante transparência e opera independentemente das autoridades reguladoras centrais. Bitcoin, Ethereum, Ripple e Litecoin estão entre as criptomoedas proeminentes adotadas para investimentos, remessas e transações.

Princípios Compartilhados: Transparência de Dados

O espírito do blockchain e do open banking está enraizado na maximização da acessibilidade e transparência dos dados. Enquanto o open banking aproveita Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs) para trocas seguras de dados entre bancos e fintechs, a criptomoeda emprega blockchain para manter um registro de transações inviolável em uma rede distribuída.

Criptomoeda utilizando Open Banking

O open banking amplifica o ecossistema de criptomoedas, melhorando as experiências dos usuários e promovendo a inovação por meio de recursos como:

• Depósitos em contas criptográficas: Facilita transferências contínuas de fundos para exchanges criptográficas por meio de canais rápidos e seguros, minimizando a necessidade de entrada manual de dados por meio de Provedores de Serviços de Iniciação de Pagamento (PISP).
• Empréstimo de criptomoeda: melhora as plataformas de empréstimo usando agregadores de dados financeiros para agilizar as avaliações de crédito, tornando o processo mais eficiente do que os métodos tradicionais.
• Conformidade AML e KYC: Simplifica os processos de combate à lavagem de dinheiro e os protocolos Conheça seu Cliente, fornecendo históricos de transações abrangentes, o que ajuda na verificação das identidades dos usuários e na avaliação dos riscos das transações.
• Finanças Descentralizadas (DeFi): Espelha os princípios do open banking; integra-se com plataformas DeFi para combinar a confiabilidade das finanças tradicionais com modelos inovadores e descentralizados.

Exemplos de integração do mundo real

• Coinbase e Open Banking: Em 2022, Coinbase habilitou clientes do Reino Unido para vincular suas contas bancárias diretamente às suas contas de criptomoeda, aumentando a segurança e a velocidade das transações.
• A transição perfeita da Revolut: como banco digital, Revolut usa banco aberto para unir moedas tradicionais e digitais sem esforço.
• Gêmeos: esta troca de criptografia simplificou a criptomoeda transações em 2022 incorporando o open banking, permitindo conexões diretas com contas bancárias.

Direções Futuras em Criptomoedas e Open Banking

A trajetória da integração do open banking e das criptomoedas está preparada para um crescimento expansivo, impulsionado por desenvolvimentos regulatórios e pela crescente adoção pelos consumidores. Projetado para florescer a partir de US$ 57 bilhões em 2023 para US$ 330 bilhões até 2027, as transações bancárias abertas deverão disparar. Ao mesmo tempo, espera-se que o mercado de criptomoedas aumente de US$ 910,3 milhões em 2021 para US$ 1,9 bilhão em 2028.

Próximos cenários regulatórios

• Regulamentos PSD3 e Crypto da Europa: Programado para 2024 , esses regulamentos visam melhorar a qualidade da API e aumentar as medidas de segurança, enquanto a estrutura MiCA padronizará os protocolos operacionais para negócios de criptomoeda.

Michael Bystrov, diretor de receita da Noda, disse: "Eleve seus negócios com as soluções abrangentes de open banking da Noda. Nossa plataforma foi projetada com IA avançada e tecnologias de aprendizado de máquina para agilizar seus processos de pagamento e expandir suas capacidades operacionais. Em Noda , priorizamos sua eficiência e crescimento transacional."

Esta exploração sublinha os benefícios mútuos e o vasto potencial da integração do sistema bancário aberto com práticas de criptomoeda, destacando um futuro rico em oportunidades de inovação e maior inclusão financeira.