Como uma API ISO 20022 baseada em Blockchain renovará o reino dos pagamentos globalmente

Líderes de instituições com visão de futuro buscam aumentar a eficiência nas transações comerciais e transferências de dados. Passar dias tentando resolver uma transação em vários locais devido às inadequações de conjuntos de dados limitados deve se tornar um problema do passado.

Como tal, o setor financeiro global já está migrando para uma linguagem de mensagens universal comum, conhecida como “ISO 20022”, em esforços para substituir o complexo cenário de pagamentos multissistema em diferentes mercados.

O formato de mensagens MX da ISO 20022 é mais rico, mais granular e interoperável em relação aos formatos herdados em uso por vários anos, como o Texto de Mensagem (MT) da Sociedade para Transferência Interbancária Mundial de Fundos (SWIFT) e a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA).

Embora a ISO 20022 tenha sido introduzida pela Organização Internacional de Padronização em 2004 e esteja atualmente em uso em mais de 70 países, o esforço para adotar a ISO 20022 ressurgiu como uma estratégia fundamental para tesoureiros corporativos e bancos considerando um prazo final iminente em novembro de 2025, quando o legado MT seria desativado pela SWIFT.

A interface de programação de aplicativos ( API ) ISO 20022 da Impel chega em um momento oportuno para complementar a adoção mais ampla da ISO 20022, oferecendo as melhores soluções para pagamentos internacionais e domésticos com liquidação instantânea opcional usando ativos digitais, como US+ Stablecoin da Fluent Finance. .

Quais são os objetivos da ISO 20022?

A ISO 20022 está revolucionando o setor financeiro, mas sua adoção depende de várias estratégias de implementação. A consideração cuidadosa dessas estratégias fortalecerá a capacidade do setor financeiro de superar as expectativas no cumprimento dos objetivos abaixo:

• Conformidade com os regulamentos

O formato padronizado da ISO 20022 ajudará bancos e empresas a cumprir os regulamentos por meio de ferramentas que registram e rastreiam o histórico de transações. Isso simplifica a cooperação com os reguladores durante as auditorias das transações processadas.

• Melhorar a resiliência

Ao usar conjuntos de dados mais robustos, o padrão ISO 20022 ajuda a mitigar interrupções e erros de sistema que podem ocorrer no processamento manual de dados, que é propenso a imprecisões.

• Permite processamento direto (STP) para transações

A ISO 20022 é compatível com o processamento eletrônico em todo o ciclo da transação, totalmente isenta de intervenção manual. O STP aumenta a eficiência do processamento e o volume de transações, reduzindo assim os custos operacionais.

A ISO 20022 facilita o acesso do cliente a um Sistema de Pagamento de Alto Valor (HVPS) compatível e Sistema de Pagamento em Tempo Real por meio da harmonização, proteção de dados e redução dos atritos normalmente vistos no sistema bancário tradicional.

A API ISO 20022 da Impel oferece todos os 733 tipos de mensagens de definição de dados, incluindo as mais de 1.800 versões anteriores para compatibilidade com versões anteriores. A capacidade robusta do protocolo ISO 20022 melhora a qualidade geral e a consistência dos dados trocados entre as partes, principalmente em pagamentos internacionais.

API ISO 20022 da Impel, uma Excelente Solução para Neobanks, IFs, Corporates e Bancos Tradicionais

As instituições estão adotando gradualmente o padrão de mensagens financeiras ISO 20022 para pagamentos para melhorar e simplificar a maneira como as informações são transmitidas de uma parte para outra. O padrão fornece às instituições financeiras (FI)s e empresas campos de dados enriquecidos e granulares, resultando em mensagens financeiras mais claras e transparentes, reduzindo erros de transação e aumentando a eficiência operacional.

Como fintech inovadora para soluções de pagamento domésticas e transfronteiriças NextGen, as soluções da Impel são construídas no blockchain da rede XDC - uma Ethereum Virtual Machine (EVM) compatível com Distributed Ledger Technology (DLT) baseada no algoritmo de consenso proof-of-stake (XDPoS). , que oferece suporte a aplicativos DeFi com velocidade, segurança e escalabilidade inigualáveis.

Para organizações em mercados emergentes na África, Sul da Ásia e Oriente Médio, a API ISO 20022 da Impel oferece uma alternativa econômica aos provedores tradicionais, tornando-a uma solução inclusiva e relevante.

A API ISO 20022 da Impel usa metodologia baseada em XML para anotar mensagens, enquanto os provedores tradicionais contam com o formato MT mais antigo, que é propenso a erros e atrasos nas operações comerciais devido à falta de campos de dados robustos para uma transferência clara e concisa.

Projetada para complementar o sistema financeiro existente, a API da Impel oferece recursos descentralizados aprimorados que beneficiam instituições, permitindo que até mesmo empresas liquidem transações instantaneamente por meio de autocustódia e pagamento com ativos digitais, como uma stablecoin.

A solução API ISO 20022 da Impel inclui:

• Padronizar Dados Financeiros para Pagamentos

Os pagamentos são uma grande preocupação para as IFs, pois as mensagens financeiras devem ser transferidas sem problemas de um lado para o outro. A solução da Impel ajuda a resolver esse problema usando a ISO 20022 como uma linguagem padronizada para pagamentos domésticos e transfronteiriços, garantindo comunicação clara e processamento consistente.

• Liquidação Instantânea Opcional com Ativos Digitais

Chega de atrasos na conclusão das transações de pagamento!

A API da Impel fornece uma solução de pagamento instantâneo NextGen que alavanca ativos digitais, como criptomoedas como a moeda nativa da rede XDC, $XDC, ou a stablecoin US+ da Fluent Finance dentro da carga útil de mensagens financeiras. Além disso, a Impel oferece uma alternativa econômica aos provedores tradicionais como SWIFT ou SEPA, resultando em custos operacionais reduzidos.

Benefícios da API do Impel

• Solução rápida e econômica

Ter o Impel construído sobre o blockchain da XDC Network permite o processamento contínuo de transações de pagamento com uma taxa de gás de rede baixa, geralmente em torno de US$ 0,00001. As transações podem ser enviadas individualmente ou consolidadas em uma única mensagem financeira contendo várias transações.

• Fácil de Implementar

A Impel fornece uma experiência de atendimento ao cliente altamente responsiva; é simples adotar sua API ISO 20022 para mensagens financeiras tradicionais que se assemelham ao padrão SWIFT atual.

• Dados protegidos

A API ISO 20022 da Impel permite um nível sofisticado de segurança juntamente com o manuseio complexo de dados de transações. Sua solução usa um módulo proprietário de segurança Layer 2 que garante que as mensagens financeiras sejam enviadas com segurança, protegendo os dados privados e impedindo o acesso não autorizado.

Além disso, vale a pena notar que todos os Masternodes de validação da rede XDC são compatíveis com Know Your Customer (KYC), o que é exclusivo e um recurso sem precedentes, já que nenhum outro blockchain público atualmente oferece esse nível de conformidade.

A recente parceria estratégica da Impel com a Fluent Finance

No ano passado, a Impel colaborou com a Fluent Finance para apresentar a stablecoin US+ federada da Fluent à rede XDC, formando uma parceria estratégica que oferece uma solução de liquidação instantânea sólida e eficaz para IFs e empresas.

A revolucionária stablecoin US+, desenvolvida pela Fluent Finance, é voltada para a transparência na cadeia. US+ é um ativo digital vinculado à moeda fiduciária (USD) apoiado por um consórcio de parceiros bancários federados por meio de um sistema descentralizado que ajuda bancos e instituições a operar em um ambiente regulamentado e de baixo risco no ecossistema financeiro.

A stablecoin US+ da Fluent oferece valor, confiança e estabilidade aos usuários, especialmente porque a stablecoin está integrada aos sistemas bancários principais do consórcio com sede nos EUA e conectada à rede XDC.

Como funciona a API ISO 20022 da Impel

A solução Impel ISO 20022 API é otimizada para serviços peer-to-peer usando nós de gateway (um para o remetente e outro para o destinatário) e um provedor de identidade chamado “Keycloak”.

Esse serviço de gateway envia mensagens e recupera informações expondo a API, enquanto o provedor de identidade serve para autenticar e autorizar solicitações feitas pela API. Para garantir a segurança, o participante da plataforma configura as credenciais do cliente API criando um token de acesso assim que o serviço de gateway dedicado é iniciado.

As duas formas de troca de mensagens financeiras são:

• Postman: esta rota permite que os usuários acessem terminais de API facilmente com um conjunto definido de mensagens que autenticam solicitações sem exigir um token de acesso.

• Terminal: As mensagens financeiras são trocadas na plataforma da Impel usando o curl para chamar sua API REST. No entanto, ao contrário do Postman, os usuários precisam obter um token de autenticação do serviço Keycloak para usar esse método.

  
  

Confira este vídeo de visão geral sobre como começar com a demonstração individualizada da ISO 20022 da Impel.

A demonstração permite que os usuários criem sua própria mensagem financeira, incluindo ou não ativos digitais na carga útil da mensagem, de um banco remetente hipotético a um banco destinatário hipotético. Essas transações de demonstração são enviadas em tempo real pela rede principal da rede XDC e registradas no explorador de blocos. Os usuários podem até mergulhar fundo no código XML.

Acesse a demonstração individualizada da API ISO 20022 da Impel aqui .

A Impel fornece um sandbox e um programa piloto para as partes interessadas testarem experimentalmente sua API ISO 20022 para avaliação independente ou usando uma contraparte para imitar transações do mundo real.

Melhor comunicação, pagamentos mais rápidos e experiências aprimoradas são benefícios sólidos que podem ser alcançados com a implementação do padrão de mensagens ISO 20022, especialmente com o trilho de pagamento NextGen da Impel, que é uma tecnologia de software inovadora para mensagens financeiras serem transmitidas de um ponto a outro.

A solução API ISO 20022 peer-to-peer descentralizada da Impel para pagamentos internacionais e domésticos não é apenas uma opção econômica, mas também abre as portas para liquidação instantânea para IFs e empresas, resultando em uma experiência aprimorada para todos os envolvidos.