Como a API KYC resolve problemas de roubo de identidade em finanças

O surgimento da tecnologia — que se apresenta como uma oportunidade pronta para aprimorar o esforço humano com facilidade — não ocorre sem seus desafios. Enquanto as pessoas conseguem realizar quase todas as suas atividades diárias in loco, com acesso à internet por meio de smartphones, computadores ou laptops, os problemas trazidos pela mesma invenção são altamente prejudiciais ao bem-estar humano.

Veja os ataques cibernéticos, por exemplo!

Testemunhamos cibercriminosos armando com sucesso a mesma tecnologia para cometer crimes cibernéticos grotescos, como fraude, roubo de identidade, acesso ilegal a informações pessoais, violação de privacidade e invasão de servidores ou bancos de dados de várias organizações. A parte mais angustiante é observar uma grande porcentagem desses agressores escaparem impunes dos crimes. Sem pistas úteis sobre como rastreá-los.

O roubo de identidade é um dos crimes cibernéticos mais comuns cometidos atualmente. Isso ocorre porque as pessoas agora têm livre acesso a informações vitais umas sobre as outras. Este artigo observará clinicamente as ocorrências de roubo de identidade e as possíveis soluções para esses ataques cibernéticos.

O que é roubo de identidade?

O roubo de identidade ocorre quando alguém possui ilegalmente as informações pessoais ou de identificação de outra pessoa (como cartão de crédito, nome, Cédula de Identidade, CPF, etc.) sem a permissão ou conhecimento do proprietário e as utiliza para cometer fraudes. De acordo com Governo dos Estados Unidos , uma identidade roubada é usada principalmente para cometer fraudes, como aquisição de empréstimos, compra de itens altamente caros ou para fazer pagamentos de impostos, causando muitos danos ou problemas ao verdadeiro proprietário.

Infelizmente, muitos cibercriminosos envolvidos em roubo de identidade têm sucesso em seus atos maliciosos aplicando táticas astutas como phishing, engenharia social, spyware e malware quando visam pessoas vulneráveis para fornecer suas informações pessoais. Somente em 2021, o Conselho Nacional de Proteção contra Roubo de Identidade dos EUA confirmou que os americanos perderam US$ 5,8 bilhões para roubo de identidade . Esta é uma grande perda para o cibercrime, que deve aumentar nos próximos anos.

Tipos de roubo de identidade

O roubo de identidade é um crime cibernético grave perpetrado de diferentes formas, abaixo estão algumas delas:

• Roubo de Identidade Financeira

Isso ocorre quando uma pessoa posa com a identidade de outra pessoa para adquirir bens ou obter algum benefício ou serviço.

• Roubo de Identidade Sintética

Este é um dos crescentes crimes financeiros . Inclui a criação de identidades falsas por fraudadores com informações reais sobre suas vítimas, como CPF, endereço residencial, data de nascimento, etc., para exigir empréstimos ou fraudes. Na maioria das vezes, isso acontece com os vulneráveis, como jovens e idosos.

• Roubo de Identidade Médica

Isso ocorre quando um fraudador usa suas informações pessoais para receber fundos médicos gratuitos ou tratamento sem o seu consentimento ou permissão.

Existem outros como roubo de identidade fiscal e roubo de identidade criminal .

As implicações do roubo de identidade nas vítimas

Roubo de identidade é um crime que pode deixar suas vítimas com memórias indeléveis. Quando um cibercriminoso usa com sucesso suas informações pessoais para cometer um crime, você automaticamente se torna responsável pelo que ele faz. Suponha que um invasor cibernético use sua identidade para obter um empréstimo de uma instituição financeira, você se torna responsável e autorizado a reembolsar o dinheiro possivelmente com os juros anexados.

Mais ainda, entre os diferentes tipos de roubo de identidade, o roubo de identidade financeira é um dos ataques mais importantes. Isso ocorre porque muitas instituições financeiras dependem apenas da apresentação das informações coletadas de um cliente (como um PIN registrado, endereço de e-mail etc.) para autorizar transações. Isso permite que os invasores cibernéticos com acesso a essas informações tenham uma oportunidade sem problemas para cometer crimes.

Portanto, as consequências desse ataque podem deixar as vítimas exaustas, com dor e constrangidas. Sempre pode levar as vítimas à depressão, considerando quanto dano os atacantes causam.

Quanto às empresas onde ocorre o roubo de identidade, como instituições financeiras (bancos ou startups fintech), sua reputação e credibilidade podem ser manchadas.

Quais são as Soluções Disponíveis?

Para evitar a ocorrência de ataques cibernéticos, as seguintes conselho do governo americano devem ser rigorosamente observados:

• Proteja informações confidenciais - Nunca se mova com informações vitais como seu cartão SSN em sua carteira.
  
• Evite que informações pessoais sejam compartilhadas com estranhos nas redes sociais. Suas informações pessoais devem ser o seu negócio. Quando outra pessoa pede, isso é um sinal de fraude.

• Evite ler ou clicar em links em mensagens de spam. Evite acessar links não autorizados em seu e-mail. Uma vez que você não esteja familiarizado com o remetente da mensagem, evite ler o e-mail ou clicar em qualquer link incorporado.
  
• Ao usar o Wi-Fi público, proteja seu telefone e informações pessoais com uma rede privada virtual (VPN), que protegerá seu dispositivo contra hackers.

• Evite escrever informações confidenciais em papel em locais públicos. Se isso acontecer por acaso, descarte o papel rasgando-o ou queimando-o quando terminar.

Há também uma solução oferecida a empresas ou instituições financeiras na corrida para proteger seu banco de dados e as informações confidenciais de seus clientes. O uso de Conheça seu cliente (KYC) tem sido amplamente aceito como um guia confiável disponível para conter o roubo financeiro online por fraudadores. O KYC permite que os clientes verifiquem sua identidade (por exemplo, verificação biométrica: impressão digital ou rosto) antes de concordar com qualquer serviço financeiro. Essas diretrizes KYC também fortaleceram o relacionamento das instituições financeiras (bancos tradicionais e startups fintech) com seus clientes.

No entanto, apesar da adoção das diretrizes Know Your Customer pelas instituições financeiras como medida de combate a fraudes e outras más condutas financeiras, o processo ainda é altamente suscetível a ameaças cibernéticas.

Em um artigo opinativo, Siddharth Kukatlapalli , cofundador da Syntizen Technologies, concordou que as diretrizes KYC podem ser __ comprometidas ou contornadas __por criminosos e, portanto, propôs a necessidade de uma camada adicional de proteção para ter um serviço financeiro seguro, indicando APIs e algoritmos de ML como boas opções.

Talvez ele esteja certo sobre a incorporação de APIs KYC para verificar a identidade do cliente.

E a API KYC?

Uma das principais instituições financeiras que usam API para combater o roubo de identidade é Quiabo , uma startup API Fintech na Nigéria.

Em uma discussão sobre como o Okra ajuda a reduzir o roubo de identidade, Mike McMillan , gerente de produto da Quiabo e Antonio Kiplimo, O líder de marketing da Okra confirmou como a startup API Fintech usa seu KYC incorporado para processar e verificar a identidade de seus clientes usando informações importantes como dados bancários, localização geográfica, endereço, etc.

McMillan afirmou que as empresas podem verificar facilmente a identidade de um cliente ao inserir detalhes simples, como BVN, no widget Okra. A API ajuda na coleta de dados financeiros dos clientes , tornando mais fácil detectar quaisquer anomalias. O serviço está transformando a Okra em um divisor de águas para serviços financeiros na Nigéria, a maior economia da África, já que grandes empresas financeiras como a Opay usam a solução da Okra para verificar a identidade dos clientes.

Em última análise, assim como Kukatlapalli sugeriu e operacionalizou pela Okra, a API KYC pode ser a solução certa para ataques cibernéticos como roubo de identidade no setor financeiro.

Conclusão

De acordo com o Conselho Nacional dos EUA em seu relatório de Proteção contra Roubo de Identidade, o roubo de identidade ocorre a cada 22 segundos. Isso significa que não é algo que pode ser controlado completa ou manualmente.

Portanto, o uso de Inteligência Artificial e Machine Learning pode ser a próxima solução para reduzir o roubo de identidade e aprimorar a verificação do cliente. Isso significa que, em alguns anos, as instituições financeiras podem abandonar a verificação manual e adotar novas tecnologias. Isso também ajudará grandes empresas a identificar fraudes com antecedência para implementar medidas proativas para evitá-las.