वित्तीय क्षेत्रमा स्वचालन, विशेष गरी बैंकिङ क्षेत्र भित्र, परम्परागत रूपमा उच्च आवृत्ति प्रक्रियाहरू र लेनदेनहरूबाट सुरु हुन्छ। बैंकिङमा, प्रायः हुने गतिविधिहरूमा लेनदेन प्रशोधन र खुद्रा उधारो समावेश छ।

यी क्षेत्रहरू स्वचालन प्रयासहरूको प्राथमिक फोकस भएका छन्, जसमा आवेदन प्रशोधन, जोखिम मूल्याङ्कन, र फारम र कागजातहरूको म्यानुअल समीक्षाबाट स्वचालित जाँचहरू र मोडेल-आधारित मूल्याङ्कनहरू जस्ता पक्षहरू समावेश छन्।

Mezzanine वित्तपोषण यी उच्च आवृत्ति प्रक्रियाहरु को विपरीत मा खडा छ। यसको अद्वितीय, दर्जी-निर्मित प्रकृति द्वारा विशेषता, mezzanine वित्तपोषण वित्तीय परिदृश्य भित्र एक विशिष्ट आला ठाउँ ओगटेको छ: यसले उच्च जोखिम स्तरहरू, रणनीतिक रूपमा मानक कर्पोरेट ऋण र इक्विटी लगानीहरू बीच स्थित एक वित्तिय समाधान प्रतिनिधित्व गर्दछ।

Mezzanine वित्तपोषणमा या त सेयरधारक स्तर (जुन संरचनात्मक अधीनता हो) वा इक्विटी अधिग्रहण मार्फत पुट विकल्पहरू (अनुबन्धात्मक अधीनता) जस्ता रिटर्न उपकरणहरू मार्फत कोष उपलब्ध गराइन्छ।

मेजेनाइन सम्झौताहरूको एक-अफ र उच्च व्यक्तिगत प्रकृतिलाई दिईयो, यस क्षेत्रमा स्वचालित प्रक्रियाहरूले महत्त्वपूर्ण चुनौती प्रस्तुत गर्दछ। स्वाभाविक प्रश्न निम्न हुनेछ: बैंकहरू, विशेष गरी प्रमुखहरू, कसरी स्वचालन र डिजिटल रूपान्तरण मार्फत आफ्नो मेजानाइन व्यवसायको नाफा बढाउने कार्यमा पुग्न सक्छन्?

निजी इक्विटी, जोखिम व्यवस्थापन, र वित्त को क्षेत्र मा पर्याप्त अनुभव संग एक विशेषज्ञ को रूप मा, म मेजानिन ऋण मा डिजिटल रूपान्तरण मा एक परिचयात्मक अन्वेषण प्रदान गर्ने लक्ष्य राख्छु जसले जटिलताहरु को सुल्झाउन खोज्छ र प्राविधिक प्रगतिहरु लाई लागू गर्न को लागी सफलता को कथाहरु प्रदान गर्दछ। बैंकिङ परम्परागत रूपमा बेस्पोक, व्यक्तिगत डिल मेकिंगमा निर्भर हुन्छ।

Mezzanine ऋण को परम्परागत परिदृश्य

Mezzanine वित्तपोषण फराकिलो वित्तीय परिदृश्य भित्र एक विशिष्ट र सूक्ष्म क्षेत्र हो। पहिले भनिएझैं, यसले परम्परागत कर्पोरेट ऋण र इक्विटी लगानीहरू बीचको मध्यस्थता ओगटेको छ र उच्च जोखिम स्तरद्वारा विशेषता छ।

विशिष्ट रूपमा, प्रत्येक मेजेनाइन सम्झौता दर्जी-बनाइन्छ, र प्रत्येक ग्राहकको विशिष्ट आवश्यकता र परिस्थितिहरू अनुरूप बनाइएको हुन्छ, जस्तै अनुकूलन-निर्मित सूट।

परम्परागत Mezzanine ऋण मा चुनौतीहरू

मेजेनाइन वित्तपोषणको प्रकृतिले स्वाभाविक रूपमा महत्त्वपूर्ण चुनौतीहरू ल्याउँछ। परम्परागत विधिहरू मुख्यतया म्यानुअल प्रक्रियाहरू र व्यक्तिगत सम्झौता-निर्माणमा निर्भर हुन्छन्। यस दृष्टिकोणले प्रत्येक सम्झौताको अद्वितीय पक्षहरूको गहिरो बुझाइको माग गर्दछ, एक सीप सेट जुन प्राय : दुर्लभ र महँगो हुन्छ।

स्थापित कर्पोरेट ऋण विभाजन भएका ठूला बैंकहरूमा, ग्राहक र क्रेडिट प्रबन्धकहरू मानक क्रेडिट उत्पादनहरूमा राम्रोसँग जान्छन्। यद्यपि, मेजेनाइन लेनदेनको साथ तिनीहरूको मुठभेड विरलै हुन्छ, जसले फलस्वरूप प्रभावकारी रूपमा बिक्री वा त्यस्ता सम्झौताहरूलाई आकर्षित गर्नमा उनीहरूको विशेषज्ञतालाई सीमित गर्दछ।

मेजेनाइन उत्पादनहरूका लागि विशेष रूपमा ग्राहक प्रबन्धकहरूको विशेष टोली स्थापना गर्नु महँगो मात्र होइन, तर यसले थप मानक उधार प्रक्रियाहरूको तुलनामा लागतहरू पनि बढाउँछ।

लागत घटाउनका लागि जटिल लगानी उत्पादनहरूलाई समूहमा जोड्न सम्भव भए तापनि यस सन्दर्भमा डिजिटलाइजेसन अझ किफायती र प्रभावकारी विकल्पको रूपमा देखापर्छ।

समाधानको रूपमा डिजिटलाइजेशन

मेजेनाइन ऋणमा डिजिटल रूपान्तरण मुख्य रूपमा सम्झौता पहिचान र आकर्षणमा केन्द्रित छ। बैंकहरूमा धेरैजसो क्रेडिट र ग्राहक विशेषज्ञहरूले वार्तालाप, सम्झौता विचारहरू, र प्रारम्भिक सम्झौता प्यारामिटरहरू रेकर्ड गर्ने प्रणालीहरू प्रयोग गर्छन्।

यी अवस्थित प्रणालीहरूमा मेजेनाइन मापदण्डहरू एकीकृत गर्नाले सम्भावित मेजेनाइन सम्झौताहरूको पहिचान स्वचालित हुन सक्छ।

जब लेनदेनले यी मापदण्डहरू पूरा गर्दछ, यो स्वचालित रूपमा थप प्रक्रियाको लागि मेजानाइन डिभिजनमा पठाउन सकिन्छ। थप प्रगतिहरूले आगमन सम्झौता प्यारामिटरहरूको भीडमा आधारित मानक कर्पोरेट ऋण र मेजेनाइन सम्झौताहरू बीच फरक गर्न प्रशिक्षित एआई मोडेलहरू समावेश गर्न सक्छन्।

यस रूपान्तरणको मापन महत्त्वपूर्ण छ: जहाँ एक प्रमुख बैंकले वार्षिक रूपमा हजारौं कर्पोरेट ऋण लेनदेनहरू सञ्चालन गर्न सक्छ, मेजानाइन फाइनान्सिङ सम्झौताहरू धेरै दुर्लभ छन्, प्रायः एकल अंकमा संख्यामा। मेजानाइन सम्झौताहरू पहिचान गर्न प्रणाली लागू गर्नाले तिनीहरूको मात्रामा दस गुणा वृद्धि हुन सक्छ।

प्रक्रियालाई सुव्यवस्थित गर्दै: स्वचालन र मानकीकरण

डिजिटल रूपान्तरणले प्रक्रियालाई स्वचालित र मानकीकरण गरेर कार्यान्वयनलाई सुव्यवस्थित गर्न सक्छ। सिधै पूर्ण-स्केल स्वचालन र प्लेटफर्म विकासमा डुब्नुको सट्टा, तपाईंले आरपीए जस्ता सरल प्रविधिहरूमा ध्यान केन्द्रित गर्न सक्नुहुन्छ, जसले डेटा सङ्कलन, प्रमाणीकरण, गणना, र रिपोर्टिङलाई स्वचालित गर्छ। यसले म्यानुअल काम र त्रुटिहरू कम गर्छ र लेखा र अनुपालन सुधार गर्दछ।

मानकीकृत मेजेनाइन उपकरणहरू र कागजातहरू जस्तै टर्म पानाहरू र ऋण सम्झौताहरू पनि गुणस्तरको हानि बिना प्रत्येक सम्झौताको लागि द्रुत रूपमा अनुकूलित गर्न सकिन्छ। यसले प्रशोधन र कागजातलाई गति दिन्छ, जसले थप पारदर्शिता र स्थिरतामा सुधार गर्दछ।

डाटाबेस र ड्यासबोर्डहरू जस्ता डिजिटल प्लेटफर्महरू र उपकरणहरूले जानकारी व्यवस्थित गरेर बढेको डिल भोल्युम र विविधता ट्र्याक र व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्दछ। यसले सम्झौताको स्थिति र प्रगति अनुगमन गर्न, समस्याहरूको पहिचान र समाधान गर्न सक्षम बनाउँछ।

समग्रमा, स्वचालन र मानकीकरणले कार्यान्वयनलाई सरल बनाउँछ, घर्षण र लागत घटाउँछ। अन्त-देखि-अन्त प्रक्रियालाई सुव्यवस्थित गरेर, डिजिटल रूपान्तरणले मेजेनाइन ऋणलाई अझ प्रभावकारी, मापनयोग्य र लाभदायक बनाउँछ।

रिपोर्टिङ उपकरणहरूको भूमिका

Mezzanine पोर्टफोलियो रिपोर्टिङ मानकीकृत डाटा बिना समस्याग्रस्त छ। यी विषम सम्झौताहरूमा पारदर्शिताको कमी छ, जसले मुख्य फिर्ता र जोखिम मेट्रिक्सलाई निरन्तर रूपमा मूल्याङ्कन गर्न गाह्रो बनाउँछ।

डाटा भिजुअलाइजेसन र बिजनेस इन्टेलिजेन्सका लागि डिजिटल एनालिटिक्स उपकरणहरूले समेकित दृश्यताका लागि खण्डित डाटा एकीकृत गरेर मद्दत गर्न सक्छ: यसले अन्तरक्रियात्मक ड्यासबोर्डहरूलाई सक्षम बनाउँछ जसले उधारकर्ता, उद्योग, भूगोल, र अन्य आयामहरू द्वारा काटिएको पोर्टफोलियो कार्यसम्पादन कल्पना गर्दछ — यसले समग्र निगरानीलाई सशक्त बनाउँछ।

Qlik ले भविष्यवाणी मोडलिङ, परिदृश्य विश्लेषण, र तनाव परीक्षण जस्ता उन्नत विश्लेषणहरू सक्षम गर्दछ। ऋणदाताहरूले विभिन्न धारणा र सर्तहरू अन्तर्गत भविष्यको पोर्टफोलियो कार्यसम्पादन अनुकरण गर्न सक्छन् - यी डाटा-संचालित अन्तर्दृष्टिहरूले रणनीति र जोखिम न्यूनीकरणलाई अनुकूलन गर्न मद्दत गर्दछ।

यस सन्दर्भमा Qlik सेन्स र डाटा एनालिटिक्सहरू मेजानाइन पोर्टफोलियोहरू सक्रिय रूपमा व्यवस्थापन गर्न आवश्यक पारदर्शिता र अन्तरदृष्टि प्रदान गर्न उत्तम हो। यी जटिल सम्झौताहरूमा व्यापक रिपोर्टिङ र भविष्यवाणी विश्लेषण सक्षम गरेर, डिजिटल रूपान्तरणले ऋणदाताहरूलाई अधिकतम रिटर्न र जोखिम कम गर्न आवश्यक दृश्यता दिन्छ। यो mezzanine ऋण मा परिणाम अनुकूलन को लागी एक शक्तिशाली लीभर हो।

केस स्टडीज

यस खण्डमा, हामी क्रेडिट प्रक्रिया स्वचालनका उदाहरणहरू अन्वेषण गर्नेछौं। उल्लेखनीय रूपमा, Sberbank मा हाम्रो काम भन्दा बाहिर mezzanine लेनदेनहरू अनुकूलन गर्ने सीमित प्रमुख घटनाहरू छन्।

यद्यपि, म केही उदाहरणहरू प्रस्तुत गर्नेछु जसले मेजेनाइन व्यवसायमा कसरी समान दृष्टिकोणहरू लागू गर्न सकिन्छ, हामीले Sberbank मा 2018 र 2021 को बीचमा हासिल गरेका कुराहरू जस्तै, र म पाठमा पछि के अनावरण गर्नेछु।

केस स्टडी १: प्रमुख युरोपेली बैंकले अन्त-देखि-अन्त डिजिटल उधारो प्लेटफर्म लागू गर्दछ

पृष्ठभूमि : फुर्तिलो फिनटेक प्रतिद्वन्द्वीहरूबाट प्रतिस्पर्धाको बीचमा एउटा ठूलो युरोपेली बैंकले आफ्नो SME ऋण व्यवसायलाई पुन: स्थान दिन खोज्यो। यसले निर्बाध ग्राहक यात्राको साथ डिजिटल इकोसिस्टम सिर्जना गर्ने लक्ष्य राखेको छ। पहिलो चरण सुव्यवस्थित अनुप्रयोगहरू, मोबाइल पहुँच, र वास्तविक-समय अनुमोदनहरूको साथ यसको व्यावसायिक उधारो पुन: आविष्कार गरिरहेको थियो।

दृष्टिकोण : बैंकले नयाँ क्लाउड-आधारित डिजिटल ऋण प्रणालीको लागि ग्राहक र प्रविधि आवश्यकताहरू परिभाषित गर्न डेलोइटसँग साझेदारी गर्यो। AWS मा Deloitte को OpenDATA प्लेटफर्मले लचिलो, स्केलेबल, मोड्युलर विकास सक्षम गर्यो। यसले एजाइल विधिहरू अपनाउन अनुमति दियो, पहिलो संस्करण मात्र 13 हप्तामा डेलिभर गर्दै।

प्रणालीले व्यापक, अप-टु-डेट उधारकर्ता प्रोफाइलहरू सिर्जना गर्न आन्तरिक प्रणालीहरू, बाह्य डाटाबेसहरू, सामाजिक मिडिया, र अन्य स्रोतहरूबाट डाटा एकीकृत गर्न र विश्लेषण गर्न AI र ML सहित उन्नत विश्लेषणहरू प्रयोग गर्दछ।

यसले मेजेनाइन वित्तपोषणको लागि उपयुक्तता फिल्टर र श्रेणी निर्धारण गर्न पूर्वनिर्धारित नियमहरू लागू गर्दछ। RPA, blockchain, र स्मार्ट अनुबंधहरूले कागजात, गणना, र रिपोर्टिङ जस्ता म्यानुअल कार्यहरूलाई स्वचालित बनाउँछ।

Qlik Sense ले मेजानाइन रणनीतिहरू र जोखिम व्यवस्थापनलाई अनुकूलन गर्न अन्तरक्रियात्मक डेटा दृश्य, भविष्यवाणी मोडेलिङ, परिदृश्यहरू, र तनाव परीक्षण सक्षम गर्दछ।

नतिजाको रूपमा, ऋण आवेदन समय 20 दिनबाट 15 मिनेटमा घट्यो, स्वीकृति दर 50% बाट 90% मा बढ्यो, र प्रशोधन लागत 70% ले घट्यो। सीसा प्रवाह, गुणस्तर, र रूपान्तरण पनि सुधार भयो, जबकि मेजानाइन प्रस्तावहरूको पारदर्शिता र स्थिरता बढाइएको थियो। एनालिटिक्स र सिमुलेशनहरू अनुकूलित रणनीतिहरू र निर्णयहरू।

केस स्टडी २: निजी ऋण कम्पनीले ऋणलाई आधुनिकीकरण गर्न GoDocs को लाभ उठाउँछ

पृष्ठभूमि : लेन्डर एक निजी ऋण कम्पनी हो जसले घर जग्गा लगानीकर्ताहरूलाई पुल ऋण उपलब्ध गराउन माहिर छ। ऋणदाताले छिटो, सरल र थप पारदर्शी उधारो प्रक्रिया प्रस्ताव गरेर आफूलाई अन्य ऋणदाताहरूबाट अलग गर्न खोज्यो।

दृष्टिकोण : कम्पनीले सम्पूर्ण ऋण उत्पत्ति र बन्द गर्ने प्रक्रियालाई स्वचालित गर्ने डिजिटल उधारो प्लेटफर्म कार्यान्वयन गर्न व्यावसायिक ऋण कागजात उत्पादन सफ्टवेयरको अग्रणी प्रदायक GoDocs सँग साझेदारी गरेको छ।

प्लेटफर्मले क्लाउड कम्प्युटिङ, आर्टिफिसियल इन्टेलिजेन्स, र ब्लकचेन टेक्नोलोजीलाई कार्यप्रवाहलाई सुव्यवस्थित गर्न, त्रुटिहरू कम गर्न, र सुरक्षा बृद्धि गर्न प्रयोग गर्दछ।

यसबाहेक, लेन्डरको डिजिटल लेन्डिङ प्लेटफर्मले ऋण कागजातहरू घण्टादेखि मिनेटमा उत्पन्न गर्न समय घटाउन, म्यानुअल डेटा प्रविष्टि र मानव त्रुटिहरू हटाउन, वास्तविक-समय दृश्यता र ऋण लेनदेनमा संलग्न सबै पक्षहरू बीच सहयोग प्रदान गर्न, सुरक्षित रूपमा भण्डारण र ऋण साझेदारी गर्न सक्षम बनायो। एक वितरित खातामा कागजातहरू, र अन्तमा क्रेडिट ब्यूरो, शीर्षक कम्पनीहरू, र एस्क्रो एजेन्टहरू जस्ता तेस्रो-पक्ष सेवाहरूसँग एकीकृत।

फलस्वरूप, कम्पनीको डिजिटल ऋण प्लेटफर्मले यसलाई एक वर्षमा आफ्नो ऋणको मात्रा र राजस्व 300% ले वृद्धि गर्न मद्दत गर्यो, यसको ग्राहक सन्तुष्टि र रिटेन्सन दरहरू सुधार गर्न, यसको सञ्चालन लागत र जोखिमहरू कम गर्न, साथै निजी ऋणमा प्रतिस्पर्धात्मक किनारा हासिल गर्न मद्दत गर्यो। बजार।

निष्कर्ष

डिजिटल रूपान्तरणले मेजेनाइन ऋणदाताहरूको लागि आविष्कार र मूल्य सिर्जना गर्न एक आकर्षक अवसर प्रस्तुत गर्दछ। स्वचालन, एआई, र डाटा एनालिटिक्स सहित उन्नत प्रविधिहरूले सम्झौता सोर्सिङ, प्रक्रिया दक्षता, र पोर्टफोलियो व्यवस्थापनको वरिपरि हालको पीडा बिन्दुहरूलाई सम्बोधन गर्न सक्छ।

सम्भावित लाभहरू बहुमुखी छन् - सुधारिएको ग्राहक अनुभव, कर्मचारी उत्पादकता, जोखिम व्यवस्थापन, र रणनीतिक चपलता। मुख्य लाभ लेनदेनको संख्यामा वृद्धि हो, र त्यसैले आयमा।

2018 देखि 2021 सम्मको Sberbank मा काम गर्ने मेरो अनुभवलाई हेर्दा, यो स्पष्ट छ कि मेजानाइन व्यवसायमा त्यस्ता परिवर्तनहरू लागू गर्नाले व्यापारको मात्रा र सम्झौताहरूको संख्या दुवैलाई उल्लेखनीय रूपमा बढावा दिन सक्छ। सुरुमा, Sberbank प्रति वर्ष लगभग 10 mezzanine सम्झौताहरू व्यवस्थापन गर्यो।

यद्यपि, 2022 सम्ममा, प्रभावकारी स्वचालन रणनीतिहरू अपनाएपछि, बैंकको क्षमता वार्षिक रूपमा 100 भन्दा बढी सम्झौताहरूमा बढ्यो।

यो उल्लेखनीय बृद्धिले मेजेनाइन ऋणमा सञ्चालनको मापन र दक्षता दुबै बढाउनमा डिजिटल आविष्कारहरूको पर्याप्त प्रभावलाई हाइलाइट गर्दछ।