Автоматизацијата во финансиите, особено во банкарскиот сектор, традиционално започна со процеси и трансакции со висока фреквенција. Во банкарството, најчестите активности вклучуваат обработка на трансакции и кредитирање на мало.

Овие области беа примарен фокус на напорите за автоматизација, опфаќајќи аспекти како што се обработка на апликации, проценка на ризик и премин од рачно прегледување на формулари и документи до автоматизирани проверки и проценки засновани на модели.

Финансирањето на мезанин е во целосна спротивност со овие високофреквентни процеси. Карактеризирано со својата уникатна, прилагодена природа, мезанин финансирањето зазема специфичен ниша простор во рамките на финансискиот пејзаж: тоа претставува решение за финансирање со зголемени нивоа на ризик, стратешки позиционирани помеѓу стандардните корпоративни заеми и капиталните инвестиции.

Финансирањето на мезанин или вклучува обезбедување на финансирање на ниво на акционери (што е структурна субординација) или преку стекнување капитал заедно со инструменти за враќање како што се опциите за продажба (договорна субординација).

Со оглед на еднократната и високо индивидуализирана природа на мезанин зделките, автоматизирањето на процесите во оваа област претставува значаен предизвик. Природното прашање би било следново: како банките, особено големите, можат да пристапат кон задачата да ја подобрат профитабилноста на нивниот мезанин бизнис преку автоматизација и дигитална трансформација?

Како експерт со значително искуство во областите на приватен капитал, управување со ризик и финансии, имам за цел да обезбедам воведно истражување во дигиталната трансформација во мезанин заемот што се обидува да ги открие комплексноста и да обезбеди успешни приказни во примената на технолошкиот напредок во одредена област. на банкарството традиционално се потпира на нарачана, индивидуализирана склучување зделки.

Традиционалниот пејзаж на заеми во мезанин

Финансирањето на мезанин е карактеристичен и нијансиран сектор во поширокиот финансиски пејзаж. Како што беше наведено претходно, тој зазема средина помеѓу конвенционалните корпоративни заеми и вложувања во капитал и се карактеризира со покачено ниво на ризик.

Уникатно, секоја зделка на мезанин е прилагодена и изработена за да одговара на специфичните потреби и околности на секој клиент, слично како костум направен по нарачка.

Предизвици во традиционалното кредитирање на мезанин

Природата на мезанин финансирање инхерентно носи значителни предизвици. Традиционалните методи главно се потпираат на рачни процеси и индивидуализирано склучување договори. Овој пристап бара длабоко разбирање на уникатните аспекти на секоја зделка, сет на вештини што честопати е редок и скап .

Во големите банки со воспоставени оддели за корпоративно кредитирање, менаџерите на клиентите и кредитите се добро упатени во стандардните кредитни производи. Сепак, нивната средба со мезанин трансакции е ретка, што пак ја ограничува нивната експертиза за ефективно продавање или привлекување такви зделки.

Формирањето на специјализиран тим од менаџери на клиенти исклучиво за мезанин производи не е само скапо, туку и ги зголемува трошоците во споредба со постандардните процедури за кредитирање.

Иако е можно да се комбинираат сложените инвестициски производи во групи за да се намалат трошоците, дигитализацијата во овој поглед се појавува како поекономична и поефикасна алтернатива.

Дигитализацијата како решение

Дигиталната трансформација во мезанин заемите првенствено се фокусира на идентификација и привлекување зделки. Повеќето специјалисти за кредити и клиенти во банките користат системи кои ги снимаат преговорите, идеите за зделки и параметрите за првични зделки.

Интегрирањето на критериумите за мезанин во овие постоечки системи може да го автоматизира идентификацијата на потенцијалните договори за мезанин.

Кога трансакцијата ги исполнува овие критериуми, таа автоматски може да биде проследена до мезанин дивизијата за понатамошна обработка. Понатамошните достигнувања може да вклучуваат модели на вештачка интелигенција обучени да разликуваат стандардни корпоративни заеми и мезанин зделки врз основа на мноштво параметри на дојдовни зделки.

Обемот на оваа трансформација е значаен: додека една голема банка може да спроведува илјадници корпоративни трансакции за заеми годишно, мезанинските договори за финансирање се многу поретки, често нумерирани со едноцифри. Спроведувањето на систем за идентификација на мезанин зделки потенцијално може да доведе до десеткратно зголемување на нивниот обем.

Рационализирање на процесот: автоматизација и стандардизација

Дигиталната трансформација може да го рационализира извршувањето преку автоматизирање и стандардизирање на процесот. Наместо директно да се нурнете во автоматизација и развој на платформа во целосен обем, првично би можеле да се фокусирате на поедноставни технологии како RPA, кои го автоматизираат собирањето податоци, верификацијата, пресметувањето и известувањето. Ова ја намалува мануелната работа и грешките и го подобрува сметководството и усогласеноста.

Стандардизираните мезанин инструменти и документи, како што се роковите и договорите за заем, исто така може брзо да се приспособат за секоја зделка без губење на квалитетот. Ова ја забрзува обработката и документацијата, што дополнително ја подобрува транспарентноста и конзистентноста.

Дигиталните платформи и алатки како бази на податоци и контролни табли помагаат да се следи и управува зголемениот обем и разновидност на зделките преку организирање информации. Ова овозможува следење на статусот и напредокот на договорот, идентификување и решавање на проблемите.

Генерално, автоматизацијата и стандардизацијата го поедноставуваат извршувањето, намалувајќи го триењето и трошоците. Со рационализација на процесот од крај до крај, дигиталната трансформација го прави мезанинското заеми поефикасно, скалабилно и попрофитабилно.

Улогата на алатките за известување

Известувањето за мезанин портфолио е проблематично без стандардизирани податоци. На овие хетерогени зделки им недостасува транспарентност, што го отежнува доследно оценување на клучните показатели за поврат и ризик.

Алатките за дигитална аналитика за визуелизација на податоци и деловна интелигенција можат да помогнат со интегрирање на фрагментирани податоци за консолидирана видливост: овозможува интерактивни контролни табли кои ги визуелизираат перформансите на портфолиото поделени според заемопримачот, индустријата, географијата и другите димензии - ова го поттикнува холистичкиот мониторинг.

Qlik , исто така, овозможува напредна аналитика како што се предвидливо моделирање, анализа на сценарија и стрес-тестирање. Заемодавачите можат да симулираат идни перформанси на портфолиото под различни претпоставки и услови - овие сознанија засновани на податоци помагаат да се оптимизира стратегијата и да се намали ризикот.

Qlik Sense и аналитиката на податоци во овој поглед се најдобри за да се обезбеди транспарентност и увид потребни за активно управување со мезанин портфолија. Овозможувајќи сеопфатно известување и предвидлива аналитика за овие сложени зделки, дигиталната трансформација им дава на заемодавачите потребна видливост за да се максимизираат приносите и да се минимизира ризикот. Тоа е моќен лост за оптимизирање на резултатите во мезанинското кредитирање.

Студии на случај

Во овој дел, ќе истражиме примери на автоматизација на кредитниот процес. Имено, постојат ограничени истакнати случаи на оптимизирање на мезанин трансакции надвор од нашата работа во Сбербанк.

Сепак, ќе презентирам неколку примери кои покажуваат како слични пристапи можат да се применат во мезанин бизнис, слично на она што го постигнавме во Сбербанк помеѓу 2018 и 2021 година, и она што ќе го обелоденам подоцна во текстот.

Студија на случај 1: Големата европска банка имплементира платформа за дигитално кредитирање од крај до крај

Позадина : Голема европска банка се обиде да го репозиционира својот бизнис за заеми за мали и средни претпријатија среде конкуренцијата од агилните ривали за финансиско работење. Имаше за цел да создаде дигитален екосистем со непречено патување на клиентите. Првиот чекор беше повторно откривање на неговото комерцијално кредитирање со рационализирани апликации, мобилен пристап и одобренија во реално време.

Пристап : Банката соработуваше со Deloitte за да ги дефинира барањата на клиентите и технологијата за нов систем за дигитално кредитирање базиран на облак. Платформата OpenDATA на Deloitte на AWS овозможи флексибилен, скалабилен, модуларен развој. Ова овозможи усвојување на Agile методологии, испорачувајќи ја првата верзија за само 13 недели.

Системот користи напредна аналитика, вклучувајќи вештачка интелигенција и ML за да интегрира и анализира податоци од внатрешни системи, надворешни бази на податоци, социјални медиуми и други извори за да создаде сеопфатни, ажурирани профили на заемоприматели.

Применува однапред одредени правила за филтрирање и рангирање на соодветноста за мезанин финансирање. RPA, блокчејн и паметните договори ги автоматизираат рачните задачи како документација, пресметки и известување.

Qlik Sense овозможува интерактивна визуелизација на податоци, предвидливо моделирање, сценарија и стрес-тестирање за оптимизирање на мезанин стратегии и управување со ризик.

Како резултат на тоа, времето за аплицирање за заем беше намалено од 20 дена на 15 минути, стапката на одобрување се зголеми од 50% на 90%, а трошоците за обработка се намалија за 70%. Протокот на олово, квалитетот и конверзијата исто така се подобрија, додека транспарентноста и конзистентноста на понудите на мезанин беа подобрени. Анализа и симулации оптимизирани стратегии и одлуки.

Студија на случај 2: Приватна компанија за заеми го користи GoDocs за модернизирање на кредитирањето

Позадина : theLender е приватна компанија за заеми која е специјализирана за обезбедување на заеми за мост за инвеститори во недвижнини. Заемодавачот се обиде да се разликува од другите заемодавци нудејќи побрз, поедноставен и потранспарентен процес на кредитирање.

Пристап : Компанијата соработуваше со GoDocs, водечки снабдувач на софтвер за генерирање документи за комерцијални заеми, за да имплементира дигитална платформа за заеми која го автоматизира целиот процес на започнување и затворање заем.

Платформата користи облак компјутери, вештачка интелигенција и блокчејн технологија за да ги насочи работните текови, да ги намали грешките и да ја подобри безбедноста.

Понатаму, дигиталната платформа за заеми на TheLender му овозможи да го намали времето за генерирање документи за заемот од часови на минути, да го елиминира рачниот внес на податоци и човечките грешки, да обезбеди видливост и соработка во реално време меѓу сите страни вклучени во трансакцијата за заем, безбедно складирање и споделување на заемот документи на дистрибуирана книга, и конечно се интегрираат со трети лица услуги како што се кредитни бироа, компании за сопственост и агенти за зачувување.

Како резултат на тоа, платформата за дигитално заеми на компанијата и помогна да го зголеми обемот на заемот и приходите за 300% за една година, да ги подобри стапките на задоволство и задржување на клиентите, да ги намали оперативните трошоци и ризици, како и да стекне конкурентна предност во приватното кредитирање пазар.

Заклучок

Дигиталната трансформација претставува привлечна можност за мезанин заемодавците да иновираат и да создаваат вредност. Напредните технологии, вклучително и автоматизација, вештачка интелигенција и аналитика на податоци можат да ги решат моменталните болни точки околу набавката на зделки, ефикасноста на процесот и управувањето со портфолиото.

Потенцијалните придобивки се повеќеслојни - подобрено искуство со клиентите, продуктивност на вработените, управување со ризик и стратешка агилност. Главната придобивка е зголемување на бројот на трансакции, а со тоа и на приходите.

Врз основа на моето искуство работејќи во Сбербанк од 2018 до 2021 година, јасно е дека спроведувањето на такви промени во бизнисот на мезанин може значително да го зголеми обемот на бизнисот и бројот на зделки. Првично, Сбербанк управуваше со околу 10 мезанин зделки годишно.

Сепак, до 2022 година, по усвојувањето на ефективни стратегии за автоматизација, капацитетот на банката се искачи на преку 100 зделки годишно.

Овој извонреден раст го нагласува суштинското влијание на дигиталните иновации за подобрување и на обемот и на ефикасноста на операциите во мезанин заемите.