オープンバンキングを使用してアプリ詐欺に対してフィンテックを強化する方法

フィンテック業界は、公認プッシュ決済（APP）詐欺がエスカレートし続けているため、厳戒態勢を敷いている。このタイプの金融詐欺は、詐欺師が銀行やその他の信頼できる組織を装い、被害者を騙して送金させることで発生します。英国だけでも、2023 年上半期の APP 詐欺による損失は 2 億 9,330 万ポンドに達し、そのうち 4,260 万ポンドは事業上の損失です。

オープン バンキングは、企業がこれらのリスクを軽減するのに役立ちます。これは、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) の機能を通じて、従来の銀行がフィンテック (法的にはサードパーティ プロバイダーと呼ばれる) とデータを共有できるようにする新しいテクノロジーです。消費者はデータの共有に同意し、フィンテックはそれを使用してパーソナライズされた製品を作成し、支払いフローを安全にします。

APPの不正行為を防ぐセキュリティ機能

「APP 詐欺に効果的に対抗するには、オープンバンキングの高度なセキュリティ対策を活用する必要があります。これらのツールにより、当社は顧客との信頼の砦を構築し、詐欺師の数歩先を行くことができます。」 。」彼女が推奨したセキュリティ機能を見てみましょう。

強力な顧客認証 (SCA)

強力な顧客認証 (SCA) は、欧州のオープン バンキング規制である PSD2 に基づく法的要件です。これは 2 段階の認証プロトコルに従っており、顧客は次の 2 つでトランザクションを確認する必要があります。パスワードなど、知っているもの。電話など、彼らが所有しているもの。または/そして指紋のような、彼らが本質的に持つもの。

APP 詐欺防止の観点からは、3 番目の要素が特に価値があると考えられます。詐欺師は被害者を騙してパスワードや認証コードを共有させることはできますが、指紋や顔の特徴になりすますことはできません。

リアルタイムのトランザクション監視

オープン バンキング API を活用した高度なトランザクション監視システムを導入すると、企業が詐欺師を捕まえるのに役立ちます。リアルタイム監視は、最初は時間がかかるように思えるかもしれませんが、セキュリティ アルゴリズムを改善するための優れた機能です。

この方法で APP 詐欺を検出するには、フィンテック企業は異常な動作や取引パターンを監視する必要があります。また、新しい受取人、多額の送金、急速な取引頻度などの高リスク指標に対して自動アラートを設定することもできます。監視を担当する専門チームを設立すると役立つ場合があります。

顧客の教育

知識は力である。 APP 詐欺の性質上、顧客がその複雑さを認識していれば、詐欺師を簡単に発見して報告することができます。

消費者に情報を提供するために、フィンテック企業はオンライン コースに投資したり、APP 詐欺のリスクとその回避方法に関するクライアントへのコミュニケーションやコンテンツを送信したりできます。この措置は、顧客が被害に遭うのを防ぐのに大いに役立ちます。

統一されたセキュリティプロトコル

自明のことのように思えるかもしれませんが、組織全体に一貫したセキュリティ プロトコルを適用することが重要です。従業員にとって利用しやすい手順とガイドラインを作成することは、人的ミスに起因する不正行為を軽減する上で最も重要な要素であることは間違いありません。また、企業はセキュリティ プロトコルを定期的に更新し、進化する不正行為の戦術に先んじていることを確認する必要もあります。

これは、SCA、リアルタイム監視、およびサイバーセキュリティのその他の側面に当てはまります。オープン バンキングに関しては、フィンテック企業は現地のオープン バンキング セキュリティ ガイドラインに従う必要があります。詳細なコンプライアンス監査は、法的基準への準拠を確認するのに役立ちます。

最終的な考え

フィンテック企業は、APP 詐欺の防止と検出に対する積極的なアプローチから恩恵を受けるでしょう。顧客を教育し、強力なセキュリティ システムとプロトコルを確保し、オープン バンキングで法的に義務付けられている SCA を活用することで、フィンテック企業は自社と顧客をこの手の込んだ詐欺から守ることができます。