कैसे एक ब्लॉकचैन-आधारित आईएसओ 20022 एपीआई विश्व स्तर पर भुगतान क्षेत्र को नया रूप देगा

आगे की सोच रखने वाले संस्थानों के नेता व्यापार लेनदेन और डेटा ट्रांसफर में दक्षता बढ़ाना चाहते हैं। सीमित डेटासेट की अपर्याप्तता के कारण विभिन्न स्थानों पर लेन-देन को हल करने का प्रयास करने वाले दिनों को अतीत की समस्या बन जाना चाहिए।

इस प्रकार, वैश्विक वित्तीय उद्योग पहले से ही विभिन्न बाजारों में जटिल बहु-प्रणाली भुगतान परिदृश्य को बदलने के प्रयासों में "आईएसओ 20022" के रूप में जानी जाने वाली एक आम सार्वभौमिक संदेश भाषा में माइग्रेट कर रहा है।

ISO 20022 का MX मैसेजिंग फ़ॉर्मैट द सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फ़ंड ट्रांसफ़र (SWIFT) मैसेज टेक्स्ट (MT) और सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) जैसे कई वर्षों से उपयोग किए जाने वाले लीगेसी फ़ॉर्मेट की तुलना में समृद्ध, अधिक विस्तृत और इंटरऑपरेबल है।

जबकि ISO 20022 को 2004 में मानकीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय संगठन द्वारा पेश किया गया था और वर्तमान में 70+ देशों में उपयोग किया जा रहा है, ISO 20022 को अपनाने के लिए दबाव नवंबर 2025 में एक आसन्न समय सीमा पर विचार करते हुए कॉर्पोरेट कोषाध्यक्षों और बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति के रूप में फिर से उभर आया है जब विरासत एमटी को स्विफ्ट द्वारा सेवामुक्त किया जाएगा।

इंपेल का आईएसओ 20022 एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस ( एपीआई ) आईएसओ 20022 को व्यापक रूप से अपनाने के पूरक के लिए एक उपयुक्त समय पर आता है, जो क्रॉस-बॉर्डर और घरेलू भुगतानों के लिए सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास समाधान प्रदान करता है, जिसमें फ़्लुएंट फ़ाइनेंस के US+ Stablecoin जैसी डिजिटल संपत्ति का उपयोग करके वैकल्पिक त्वरित निपटान शामिल है। .

आईएसओ 20022 के उद्देश्य क्या हैं?

ISO 20022 वित्तीय उद्योग में क्रांतिकारी बदलाव ला रहा है, लेकिन इसे अपनाना विभिन्न कार्यान्वयन रणनीतियों पर निर्भर करता है। इन रणनीतियों पर सावधानीपूर्वक विचार करने से नीचे दिए गए उद्देश्यों को पूरा करने में वित्तीय क्षेत्र की अपेक्षाओं को पार करने की क्षमता मजबूत होगी:

• विनियमों का अनुपालन

आईएसओ 20022 का मानकीकृत प्रारूप लेनदेन इतिहास को रिकॉर्ड और ट्रैक करने वाले उपकरणों के माध्यम से नियमों का पालन करने में बैंकों और कॉरपोरेट्स की सहायता करेगा। यह संसाधित लेनदेन के ऑडिट के दौरान नियामकों के साथ सहयोग को आसान बनाता है।

• लचीलापन में सुधार करें

अधिक मजबूत डेटासेट का उपयोग करके, आईएसओ 20022 मानक उन व्यवधानों और सिस्टम त्रुटियों को कम करने में मदद करता है जो मैन्युअल डेटा प्रोसेसिंग में हो सकते हैं, जो अशुद्धियों से ग्रस्त हैं।

• लेनदेन के लिए स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग (एसटीपी) सक्षम करता है

आईएसओ 20022 पूरे लेनदेन चक्र में इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण के साथ संगत है, मैन्युअल हस्तक्षेप से पूरी तरह शून्य है। एसटीपी लेनदेन की प्रसंस्करण दक्षता और वॉल्यूम थ्रूपुट को बढ़ाता है जिससे परिचालन लागत कम होती है।

ISO 20022 संगत हाई-वैल्यू पेमेंट सिस्टम (HVPS) और रीयल-टाइम पेमेंट सिस्टम तक ग्राहकों की पहुंच को सुगम बनाता है, डेटा को सुरक्षित करता है, और आमतौर पर पारंपरिक बैंकिंग में देखे जाने वाले घर्षण को कम करता है।

इंपेल का आईएसओ 20022 एपीआई सभी 733 डेटा डेफिनिशन मैसेजिंग प्रकार प्रदान करता है, जिसमें पिछड़े संगतता के लिए पुराने 1,800+ संस्करण शामिल हैं। आईएसओ 20022 प्रोटोकॉल की मजबूत क्षमता पार्टियों के बीच आदान-प्रदान की समग्र गुणवत्ता और निरंतरता को बढ़ाती है, विशेष रूप से सीमा पार भुगतान में।

इंपेल का आईएसओ 20022 एपीआई, नियोबैंक, एफआई, कॉर्पोरेट और पारंपरिक बैंकों के लिए एक उत्कृष्ट समाधान

एक पक्ष से दूसरे पक्ष को सूचना प्रसारित करने के तरीके में सुधार और सरलीकरण के लिए भुगतान के लिए संस्थान धीरे-धीरे ISO 20022 वित्तीय संदेश मानक अपना रहे हैं। मानक वित्तीय संस्थानों (FI) और कॉरपोरेट्स को समृद्ध और विस्तृत डेटा फ़ील्ड प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप स्पष्ट और अधिक पारदर्शी वित्तीय संदेश मिलता है, जिससे लेनदेन की त्रुटियां कम होती हैं और परिचालन क्षमता बढ़ती है।

नेक्स्टजेन घरेलू और सीमा-पार भुगतान समाधानों के लिए एक फिनटेक इनोवेटर के रूप में, इम्पेल के समाधान XDC नेटवर्क के ब्लॉकचेन पर बनाए गए हैं - प्रूफ-ऑफ-स्टेक (XDPoS) सर्वसम्मति एल्गोरिथम पर आधारित एथेरियम वर्चुअल मशीन (EVM) संगत वितरित लेजर टेक्नोलॉजी (DLT) , जो बेजोड़ गति, सुरक्षा और मापनीयता के साथ DeFi अनुप्रयोगों का समर्थन करता है।

अफ्रीका, दक्षिण एशिया और मध्य पूर्व के उभरते बाजारों में संगठनों के लिए, इम्पेल का आईएसओ 20022 एपीआई पारंपरिक प्रदाताओं के लिए लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करता है, जिससे यह एक समावेशी और प्रासंगिक समाधान बन जाता है।

इम्पेल का आईएसओ 20022 एपीआई संदेशों को एनोटेट करने के लिए एक्सएमएल-आधारित पद्धति का उपयोग करता है, जबकि पारंपरिक प्रदाता पुराने एमटी प्रारूप पर भरोसा करते हैं, जो स्पष्ट और संक्षिप्त हैंडओवर के लिए मजबूत डेटा फ़ील्ड की कमी के कारण त्रुटियों और व्यावसायिक संचालन में देरी का खतरा है।

मौजूदा वित्तीय प्रणाली के पूरक के लिए डिज़ाइन किया गया, इम्पेल का एपीआई संवर्धित विकेन्द्रीकृत क्षमताओं को प्रदान करता है जो संस्थानों को लाभान्वित करता है, यहां तक कि कॉरपोरेट्स को भी स्व-हिरासत के माध्यम से लेनदेन को तुरंत व्यवस्थित करने और एक स्थिर मुद्रा जैसी डिजिटल संपत्ति के साथ भुगतान करने में सक्षम बनाता है।

इंपेल के आईएसओ 20022 एपीआई समाधान में शामिल हैं:

• भुगतान के लिए वित्तीय डेटा का मानकीकरण करें

वित्तीय संस्थाओं के लिए भुगतान एक प्रमुख चिंता का विषय है, क्योंकि वित्तीय संदेशों को एक छोर से दूसरे छोर तक निर्बाध रूप से स्थानांतरित किया जाना चाहिए। इंपेल का समाधान आईएसओ 20022 को घरेलू और सीमा-पार भुगतान दोनों के लिए एक मानकीकृत भाषा के रूप में उपयोग करके इस मुद्दे को हल करने में मदद करता है, स्पष्ट संचार और निरंतर प्रसंस्करण सुनिश्चित करता है।

• डिजिटल संपत्ति के साथ वैकल्पिक त्वरित निपटान

भुगतान लेनदेन को पूरा करने में अब और अधिक विलंब नहीं!

इम्पेल का एपीआई एक नेक्स्टजेन तत्काल भुगतान समाधान प्रदान करता है जो वित्तीय संदेशों के पेलोड के भीतर एक्सडीसी नेटवर्क के मूल सिक्के, $ एक्सडीसी, या फ्लुएंट फाइनेंस के यूएस + स्थिर मुद्रा जैसी क्रिप्टोकरेंसी जैसी डिजिटल संपत्ति का लाभ उठाता है। इसके अतिरिक्त, इंपेल पारंपरिक प्रदाताओं जैसे स्विफ्ट या एसईपीए के लिए एक किफायती विकल्प प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप परिचालन खर्च कम हो जाता है।

इम्पेल के एपीआई के लाभ

• तेज और लागत प्रभावी समाधान

XDC नेटवर्क के ब्लॉकचेन के शीर्ष पर निर्मित इम्पेल होने से कम नेटवर्क गैस शुल्क के साथ भुगतान लेनदेन की सहज प्रक्रिया सक्षम होती है, आमतौर पर लगभग $0.00001। लेन-देन को व्यक्तिगत रूप से भेजा जा सकता है या एक वित्तीय संदेश में समेकित किया जा सकता है जिसमें कई लेनदेन होते हैं।

• लागू करने में आसान

इंपेल अत्यधिक प्रतिक्रियाशील ग्राहक सेवा अनुभव प्रदान करता है; पारंपरिक वित्तीय संदेश के लिए इसके ISO 20022 API को अपनाना सरल है जो वर्तमान SWIFT मानक के समान है।

• सुरक्षित डेटा

इंपेल का आईएसओ 20022 एपीआई जटिल लेनदेन डेटा प्रबंधन के साथ-साथ सुरक्षा के एक परिष्कृत स्तर की अनुमति देता है। इसका समाधान मालिकाना परत 2 सुरक्षा मॉड्यूल का उपयोग करता है जो सुनिश्चित करता है कि वित्तीय संदेश सुरक्षित रूप से भेजे जाते हैं, निजी डेटा की सुरक्षा करते हैं और अनधिकृत पहुंच को रोकते हैं।

इसके अलावा, यह ध्यान देने योग्य है कि XDC नेटवर्क के सभी मान्य मास्टर्नोड्स नो योर कस्टमर (KYC) के अनुरूप हैं, जो अद्वितीय और एक अभूतपूर्व विशेषता है, क्योंकि वर्तमान में कोई अन्य सार्वजनिक ब्लॉकचेन अनुपालन के इस स्तर की पेशकश नहीं करता है।

धाराप्रवाह वित्त के साथ इम्पेल की हालिया रणनीतिक साझेदारी

पिछले साल, इम्पेल ने फ़्लुएंट फ़ाइनेंस के साथ मिलकर फ़्लुएंट के फ़ेडरेटेड US+ स्टैब्लकॉइन को XDC नेटवर्क में पेश किया, एक रणनीतिक साझेदारी बनाई जो FIs और कॉरपोरेट्स के लिए एक ठोस और प्रभावी त्वरित निपटान समाधान प्रदान करती है।

फ़्लुएंट फ़ाइनेंस द्वारा विकसित क्रांतिकारी US+ स्थिर मुद्रा, ऑन-चेन पारदर्शिता के लिए तैयार है। यूएस + एक विकेंद्रीकृत प्रणाली के माध्यम से संघीय बैंकिंग भागीदारों के एक संघ द्वारा समर्थित फिएट करेंसी (यूएसडी) से जुड़ी एक डिजिटल संपत्ति है जो बैंकों और संस्थानों को वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में कम जोखिम और विनियमित सेटिंग पर चलने में मदद करती है।

फ़्लुएंट का US+ स्थिर मुद्रा उपयोगकर्ताओं को विशेष रूप से मूल्य, विश्वास और स्थिरता प्रदान करता है, विशेष रूप से स्थिर मुद्रा को यूएस-आधारित कंसोर्टियम के कोर बैंकिंग सिस्टम में एकीकृत किया जाता है और XDC नेटवर्क से जोड़ा जाता है।

इंपेल का आईएसओ 20022 एपीआई कैसे काम करता है

इंपेल आईएसओ 20022 एपीआई समाधान गेटवे नोड्स (प्रेषक के लिए एक और रिसीवर के लिए एक) और "कीक्लोक" नामक एक पहचान प्रदाता का उपयोग करके पीयर-टू-पीयर सेवाओं के लिए अनुकूलित है।

यह गेटवे सेवा एपीआई को उजागर करके संदेश भेजती है और जानकारी प्राप्त करती है, जबकि पहचान प्रदाता एपीआई द्वारा किए गए अनुरोधों को प्रमाणित और अधिकृत करने के लिए कार्य करता है। सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, प्लेटफॉर्म प्रतिभागी समर्पित गेटवे सेवा शुरू होने के बाद एक एक्सेस टोकन बनाते हुए एपीआई क्लाइंट के क्रेडेंशियल सेट करता है।

वित्तीय संदेशों का आदान-प्रदान करने के दो तरीके हैं:

• डाकिया: यह मार्ग उपयोगकर्ताओं को संदेशों के एक परिभाषित सेट के साथ आसानी से एपीआई एंडपॉइंट्स तक पहुंचने की अनुमति देता है जो एक्सेस टोकन की आवश्यकता के बिना अनुरोधों को प्रमाणित करता है।

• टर्मिनल: अपने REST API को कॉल करने के लिए कर्ल का उपयोग करके इम्पेल के प्लेटफॉर्म पर वित्तीय संदेशों का आदान-प्रदान किया जाता है। हालाँकि, पोस्टमैन के विपरीत, उपयोगकर्ताओं को इस विधि का उपयोग करने के लिए Keycloak सेवा से प्रमाणीकरण टोकन प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।

  
  

इंपेल के स्व-गति आईएसओ 20022 डेमो के साथ कैसे आरंभ करें, इस पर इस अवलोकन वीडियो को देखें।

डेमो उपयोगकर्ताओं को अपने स्वयं के वित्तीय संदेश बनाने की अनुमति देता है, संदेश के पेलोड में डिजिटल संपत्ति को शामिल किए बिना या बिना, एक काल्पनिक प्रेषक बैंक से एक काल्पनिक प्राप्तकर्ता बैंक तक। ये डेमो लेनदेन वास्तविक समय में XDC नेटवर्क के मेननेट पर भेजे जाते हैं और ब्लॉक एक्सप्लोरर पर रिकॉर्ड किए जाते हैं। उपयोगकर्ता XML कोड में गहराई तक जा सकते हैं।

इम्पेल के स्वयं-पुस्तक आईएसओ 20022 एपीआई डेमो को यहां एक्सेस करें।

इम्पेल एक सैंडबॉक्स और एक प्रायोगिक कार्यक्रम प्रदान करता है ताकि रुचि रखने वाले पक्ष स्टैंडअलोन मूल्यांकन के लिए अपने आईएसओ 20022 एपीआई का प्रयोगात्मक रूप से परीक्षण कर सकें या वास्तविक दुनिया के लेनदेन की नकल करने के लिए प्रतिपक्ष का उपयोग कर सकें।

बेहतर संचार, तेज़ भुगतान, और बेहतर अनुभव ऐसे ठोस लाभ हैं जो ISO 20022 मैसेजिंग मानक को लागू करके प्राप्त किए जा सकते हैं, विशेष रूप से इम्पेल के नेक्स्टजेन पेमेंट रेल के साथ, जो एक बिंदु से दूसरे बिंदु तक वित्तीय संदेश भेजने के लिए एक अभिनव सॉफ़्टवेयर तकनीक है।

सीमा पार और घरेलू भुगतानों के लिए इंपेल का विकेन्द्रीकृत पीयर-टू-पीयर आईएसओ 20022 एपीआई समाधान न केवल एक लागत प्रभावी विकल्प है, बल्कि वित्तीय संस्थाओं और कॉरपोरेट्स दोनों के लिए तत्काल निपटान का द्वार खोलता है, जिसके परिणामस्वरूप सभी शामिल लोगों के लिए एक बेहतर अनुभव होता है।