Crypto et banque ouverte : synergies, applications concrètes et perspectives d'avenir

Dans le paysage financier en évolution, les crypto-monnaies et l’open banking ont marqué des étapes importantes en tant que paradigmes d’innovation. Les deux domaines exploitent largement les progrès technologiques et défendent la transparence des données, ouvrant la voie à une interaction synergique. Cette exploration se penche sur l’intégration de l’open banking dans le secteur des cryptomonnaies, présente des exemples concrets de leur convergence et prévoit les tendances émergentes.

Comprendre le système bancaire ouvert

La banque ouverte révolutionne les paradigmes financiers traditionnels en obligeant les banques à partager les données autorisées par les clients avec des entités fintech autorisées. Cette pratique, imposée par la réglementation européenne PSD2 depuis 2018, démantèle les anciens monopoles de données détenus par les banques, facilitant la création de produits financiers sur mesure et centrés sur l'utilisateur. Des expériences de paiement améliorées et une gestion unifiée des comptes financiers sont d'excellents exemples des capacités de l'open banking.

Décrypter la crypto-monnaie

La crypto-monnaie se présente comme une forme de monnaie numérique décentralisée, qui se distingue des transactions en ligne conventionnelles par sa technologie fondamentale : la technologie du grand livre distribué (DLT), en particulier la blockchain. Cette technologie garantit la transparence et fonctionne indépendamment des autorités de régulation centrales. Bitcoin, Ethereum, Ripple et Litecoin font partie des principales crypto-monnaies adoptées pour les investissements, les envois de fonds et les transactions.

Principes partagés : transparence des données

La philosophie de la blockchain et de l’open banking est ancrée dans la maximisation de l’accessibilité et de la transparence des données. Alors que l’open banking exploite les interfaces de programmation d’applications (API) pour sécuriser les échanges de données entre les banques et les fintechs, la crypto-monnaie utilise la blockchain pour maintenir un registre de transactions inviolable sur un réseau distribué.

Crypto-monnaie utilisant l'Open Banking

L'Open Banking amplifie l'écosystème des crypto-monnaies en améliorant l'expérience utilisateur et en favorisant l'innovation grâce à des fonctionnalités telles que :

• Dépôts sur compte crypto : facilite les transferts de fonds transparents vers les échanges cryptographiques via des canaux rapides et sécurisés, minimisant ainsi le besoin de saisie manuelle des données via les fournisseurs de services d'initiation de paiement (PISP).
• Prêts de crypto-monnaie : améliore les plateformes de prêt en utilisant des agrégateurs de données financières pour accélérer les évaluations de crédit, rendant le processus plus efficace que les méthodes traditionnelles.
• Conformité AML et KYC : rationalise les processus de lutte contre le blanchiment d'argent et les protocoles Know Your Customer en fournissant des historiques de transactions complets, ce qui aide à vérifier l'identité des utilisateurs et à évaluer les risques de transaction.
• Finance décentralisée (DeFi) : reflète les principes de l'open banking ; il s'intègre aux plateformes DeFi pour allier la fiabilité de la finance traditionnelle avec des modèles innovants et décentralisés.

Exemples d'intégration dans le monde réel

• Coinbase et Open Banking : En 2022, Coinbase a activé les clients britanniques pour lier leurs comptes bancaires directement à leurs comptes de crypto-monnaie, améliorant ainsi la sécurité et la rapidité des transactions.
• La transition fluide de Revolut : en tant que banque numérique, Revolut utilise le système bancaire ouvert pour relier sans effort les monnaies traditionnelles et numériques.
• Gemini : Cet échange de crypto-monnaie simplifie la crypto-monnaie transactions en 2022 en intégrant l’open banking, permettant des connexions directes aux comptes bancaires.

Orientations futures en matière de cryptographie et d'Open Banking

La trajectoire de l’intégration de l’open banking et des cryptomonnaies est sur le point de connaître une croissance expansive, tirée par l’évolution de la réglementation et l’adoption croissante par les consommateurs. Il est prévu de prospérer à partir de 57 milliards de dollars en 2023 à 330 milliards de dollars d’ici 2027, les transactions bancaires ouvertes devraient exploser. Parallèlement, le marché des cryptomonnaies devrait passer de 910,3 millions de dollars en 2021 à 1,9 milliard de dollars d’ici 2028.

Paysages réglementaires à venir

• Réglementations européennes PSD3 et Crypto : Prévu pour 2024 , ces réglementations visent à améliorer la qualité des API et à renforcer les mesures de sécurité, tandis que le cadre MiCA normalisera les protocoles opérationnels pour les entreprises de crypto-monnaie.

Michael Bystrov, directeur des revenus chez Noda, a déclaré : « Développez votre entreprise grâce aux solutions bancaires ouvertes complètes de Noda. Notre plateforme est conçue avec des technologies avancées d'IA et d'apprentissage automatique pour rationaliser vos processus de paiement et étendre vos capacités opérationnelles. Noda , nous accordons la priorité à votre efficacité transactionnelle et à votre croissance.

Cette exploration souligne les avantages mutuels et le vaste potentiel de l’intégration du système bancaire ouvert aux pratiques de crypto-monnaie, mettant en évidence un avenir riche en opportunités d’innovation et d’inclusion financière renforcée.