Comment une API ISO 20022 basée sur la blockchain va réorganiser le domaine des paiements à l'échelle mondiale

Les dirigeants d'institutions avant-gardistes cherchent à accroître l'efficacité des transactions commerciales et des transferts de données. Passer des journées à essayer de trier une transaction à différents endroits en raison des insuffisances d'ensembles de données limités devrait devenir des problèmes du passé.

En tant que tel, l'industrie financière mondiale migre déjà vers un langage de messagerie universel commun, connu sous le nom d'"ISO 20022", dans le but de remplacer le paysage complexe des paiements multi-systèmes sur différents marchés.

Le format de messagerie MX d'ISO 20022 est plus riche, plus granulaire et interopérable par rapport aux formats hérités utilisés depuis plusieurs années, tels que le texte de message (MT) de la Society for Worldwide Interbank Funds Transfer (SWIFT) et l'espace unique de paiement en euros (SEPA).

Alors que l'ISO 20022 a été introduite par l'Organisation internationale de normalisation en 2004 et est actuellement utilisée dans plus de 70 pays, la pression pour adopter l'ISO 20022 a refait surface en tant que stratégie clé pour les trésoriers d'entreprise et les banques qui envisagent une échéance imminente en novembre 2025 lorsque l'héritage MT serait mis hors service par SWIFT.

L'interface de programmation d'application ( API ) ISO 20022 d'Impel arrive à point nommé pour compléter l'adoption plus large d'ISO 20022 en offrant les meilleures solutions de leur catégorie pour les paiements transfrontaliers et nationaux avec un règlement instantané en option utilisant des actifs numériques tels que US+ Stablecoin de Fluent Finance .

Quels sont les objectifs de l'ISO 20022 ?

ISO 20022 révolutionne le secteur financier, mais son adoption dépend de diverses stratégies de mise en œuvre. Un examen attentif de ces stratégies renforcera la capacité du secteur financier à dépasser les attentes dans la réalisation des objectifs ci-dessous :

• Conformité aux réglementations

Le format normalisé ISO 20022 aidera les banques et les entreprises à se conformer aux réglementations via des outils qui enregistrent et suivent l'historique des transactions. Cela simplifie la coopération avec les régulateurs lors des audits des transactions traitées.

• Améliorer la résilience

En utilisant des ensembles de données plus robustes, la norme ISO 20022 aide à atténuer les perturbations et les erreurs système qui peuvent survenir lors du traitement manuel des données, qui est sujet à des inexactitudes.

• Active le traitement direct (STP) pour les transactions

L'ISO 20022 est compatible avec le traitement électronique tout au long du cycle de transaction, entièrement dépourvu d'intervention manuelle. STP augmente l'efficacité du traitement et le volume des transactions, réduisant ainsi les coûts opérationnels.

ISO 20022 facilite l'accès des clients à un système de paiement de grande valeur (HVPS) compatible et à un système de paiement en temps réel en harmonisant, en sécurisant les données et en réduisant les frictions généralement observées dans les services bancaires traditionnels.

L'API ISO 20022 d'Impel propose les 733 types de messagerie de définition de données, y compris les versions plus anciennes de 1 800+ pour une compatibilité descendante. La capacité robuste du protocole ISO 20022 améliore la qualité globale et la cohérence des données échangées entre les parties, en particulier dans les paiements transfrontaliers.

L'API ISO 20022 d'Impel, une excellente solution pour les néobanques, les institutions financières, les entreprises et les banques traditionnelles

Les établissements adoptent progressivement la norme de messagerie financière ISO 20022 pour les paiements afin d'améliorer et de simplifier la transmission des informations d'une partie à l'autre. La norme fournit aux institutions financières (IF) et aux entreprises des champs de données enrichis et granulaires, ce qui se traduit par une messagerie financière plus claire et plus transparente, réduisant ainsi les erreurs de transaction et améliorant l'efficacité opérationnelle.

En tant qu'innovateur fintech pour les solutions de paiement nationales et transfrontalières NextGen, les solutions d'Impel sont construites sur la blockchain du réseau XDC - une technologie de grand livre distribué (DLT ) compatible avec la machine virtuelle Ethereum (EVM) basée sur un algorithme de consensus de preuve de participation (XDPoS) , qui prend en charge les applications DeFi avec une vitesse, une sécurité et une évolutivité inégalées.

Pour les organisations des marchés émergents d'Afrique, d'Asie du Sud et du Moyen-Orient, l'API ISO 20022 d'Impel offre une alternative rentable aux fournisseurs traditionnels, ce qui en fait une solution inclusive et pertinente.

L'API ISO 20022 d'Impel utilise une méthodologie basée sur XML pour annoter les messages, tandis que les fournisseurs traditionnels s'appuient sur l'ancien format MT, qui est sujet aux erreurs et aux retards dans les opérations commerciales en raison du manque de champs de données robustes pour un transfert clair et concis.

Conçue pour compléter le système financier existant, l'API d'Impel offre des capacités décentralisées améliorées qui profitent aux institutions, permettant même aux entreprises de régler instantanément des transactions grâce à l'auto-conservation et au paiement avec des actifs numériques tels qu'un stablecoin.

La solution API ISO 20022 d'Impel comprend :

• Standardiser les données financières pour les paiements

Les paiements sont une préoccupation majeure pour les IF, car les messages financiers doivent être transférés de manière transparente d'un bout à l'autre. La solution d'Impel aide à résoudre ce problème en utilisant la norme ISO 20022 comme langage normalisé pour les paiements nationaux et transfrontaliers, garantissant une communication claire et un traitement cohérent.

• Règlement instantané facultatif avec des actifs numériques

Fini les longs délais pour effectuer les transactions de paiement !

L'API d'Impel fournit une solution de paiement instantané NextGen qui exploite les actifs numériques, tels que les crypto-monnaies comme la pièce native du réseau XDC, $XDC, ou la pièce stable US+ de Fluent Finance dans la charge utile des messages financiers. De plus, Impel offre une alternative économique aux fournisseurs traditionnels tels que SWIFT ou SEPA, ce qui entraîne une réduction des dépenses opérationnelles.

Avantages de l'API d'Impel

• Solution rapide et économique

La construction d'Impel au-dessus de la blockchain du réseau XDC permet un traitement transparent des transactions de paiement avec des frais de gaz de réseau peu élevés, généralement autour de 0,00001 USD. Les transactions peuvent être envoyées individuellement ou regroupées dans un seul message financier contenant plusieurs transactions.

• Facile à mettre en œuvre

Impel offre une expérience de service client très réactive ; il est simple d'adopter son API ISO 20022 pour la messagerie financière traditionnelle qui ressemble à la norme SWIFT actuelle.

• Données sécurisées

L'API ISO 20022 d'Impel permet un niveau de sécurité sophistiqué ainsi qu'une gestion complexe des données de transaction. Sa solution utilise un module de sécurité propriétaire de couche 2 qui garantit que les messages financiers sont envoyés en toute sécurité, protégeant les données privées et empêchant tout accès non autorisé.

De plus, il convient de noter que tous les Masternodes de validation du réseau XDC sont conformes à Know Your Customer (KYC), ce qui est unique et une caractéristique sans précédent, car aucune autre blockchain publique n'offre actuellement ce niveau de conformité.

Le récent partenariat stratégique d'Impel avec Fluent Finance

L'année dernière, Impel a collaboré avec Fluent Finance pour introduire le stablecoin fédéré US+ de Fluent sur le réseau XDC, formant un partenariat stratégique qui offre une solution de règlement instantané solide et efficace pour les IF et les entreprises.

Le stablecoin révolutionnaire US+, développé par Fluent Finance, est orienté vers la transparence en chaîne. US+ est un actif numérique indexé sur la monnaie fiduciaire (USD) soutenu par un consortium de partenaires bancaires fédérés via un système décentralisé qui aide les banques et les institutions à fonctionner dans un environnement à faible risque et réglementé dans l'écosystème financier.

Le stablecoin US+ de Fluent offre de la valeur, de la confiance et de la stabilité aux utilisateurs, en particulier parce que le stablecoin est intégré dans les systèmes bancaires de base du consortium basé aux États-Unis et connecté au réseau XDC.

Comment fonctionne l'API ISO 20022 d'Impel

La solution Impel ISO 20022 API est optimisée pour les services peer-to-peer utilisant des nœuds de passerelle (un pour l'expéditeur et un pour le récepteur) et un fournisseur d'identité appelé "Keycloak".

Ce service de passerelle envoie des messages et récupère des informations en exposant l'API, tandis que le fournisseur d'identité sert à authentifier et à autoriser les requêtes effectuées par l'API. Pour garantir la sécurité, le participant à la plate-forme configure les informations d'identification du client API en créant un jeton d'accès une fois que le service de passerelle dédiée est lancé.

Les deux manières d'échanger des messages financiers sont :

• Postman : cette route permet aux utilisateurs d'accéder facilement aux points de terminaison de l'API avec un ensemble défini de messages qui authentifient les demandes sans nécessiter de jeton d'accès.

• Terminal : les messages financiers sont échangés sur la plate-forme d'Impel à l'aide de curl pour appeler son API REST. Cependant, contrairement à Postman, les utilisateurs doivent obtenir un jeton d'authentification auprès du service Keycloak pour utiliser cette méthode.

  
  

Regardez cette vidéo de présentation sur la façon de démarrer avec la démo ISO 20022 à votre rythme d'Impel.

La démo permet aux utilisateurs de créer leur propre message financier, avec ou sans inclure des actifs numériques dans la charge utile du message, d'une hypothétique banque remettante à une hypothétique banque destinataire. Ces transactions de démonstration sont envoyées en temps réel sur le réseau principal du réseau XDC et enregistrées sur l'explorateur de blocs. Les utilisateurs peuvent même plonger profondément dans le code XML.

Accédez à la démo de l'API ISO 20022 d'Impel ici .

Impel fournit un bac à sable et un programme pilote permettant aux parties intéressées de tester expérimentalement son API ISO 20022 pour une évaluation autonome ou d'utiliser une contrepartie pour imiter des transactions réelles.

Une meilleure communication, des paiements plus rapides et des expériences améliorées sont des avantages solides qui peuvent être obtenus en mettant en œuvre la norme de messagerie ISO 20022, en particulier avec le rail de paiement NextGen d'Impel, qui est une technologie logicielle innovante pour la messagerie financière à transmettre d'un point à un autre.

La solution API ISO 20022 peer-to-peer décentralisée d'Impel pour les paiements transfrontaliers et nationaux est non seulement une option rentable, mais ouvre également la porte à un règlement instantané pour les IF et les entreprises, ce qui se traduit finalement par une expérience améliorée pour toutes les personnes impliquées.