Online-Acquiring als Startup aus erster Hand einrichten – Runde 1: Fehlgeschlagen 🚫

Das Hauptbild für diesen Artikel wurde vomAI Image Generator von HackerNoon über die Eingabeaufforderung „verärgerter Bankangestellter“ generiert.

Ich beschloss, ein Experiment durchzuführen.

Richten Sie den Online-Acquiring meiner Website wt.money ein und verkaufen Sie Inhalte, die ich und mein Team erstellen, als reines digitales Start-up .

Ich zeichne meine Erfahrungen auf, während sie weitergehen. Mit allen Höhen und Tiefen von mir und meinen Teamkollegen. Zu diesem Zeitpunkt befand ich mich entweder auf der genauen Gegenseite, beim Zahlungsanbieter, oder auf der Seite des großen Händlers. Hier bin ich jetzt, ein No-Name-Start-up.

Mein Unternehmensprofil:

• digitale Inhalte, ID-Marktforschungspapiere;
• Englischsprachige Website;
• keine Vorgeschichte von E-Commerce-Transaktionen;
• bestehende Verkaufshistorie außerhalb der Website durch Direktverträge;
• Gründung in Georgien (Land) als SP;
• keine IT, ich bin stark auf die E-Commerce-Plugins für CMS-Systeme wie Wix, Shopify, Woocommerce usw. angewiesen;
• Kein Büro, ich bin ein digitaler Nomade und ein Fernarbeiter.

Runde 1. Der Anfang.

Keine To-Dos, die ich für diese Phase des Experiments festgelegt habe:

• Wenden Sie sich nicht an globale Zahlungsanbieter, sondern bleiben Sie bei inländischen Anbietern.
• keine meiner Verbindungen in der Fintech- und Bankenbranche zu nutzen;
• keine Dokumente oder Aktionen zu erstellen, nur um die Kontrollkästchen zu erfüllen.

Da Sie in Georgien eingetragen sind, besteht die einzig einfache Möglichkeit darin, die örtlichen Banken und Zahlungsanbieter zu nutzen. Es gibt nur 5 große:

• Payze
• UniPay
• Bank von Georgia
• TBC-Bank
• Liberty Bank

Ich bin zu allen gegangen. Hier ist meine praktische Erfahrung.

Runde 1. Der Prozess.

Payze

Das Onboarding-Erlebnis beginnt mit dem Admin-Panel. Vertraut, einfach zu navigieren und mit leeren Diagrammen etwas überwältigend. Von Anfang an kann ich mir die Schlüssel besorgen und mit dem Testen beginnen. Das ist cool.

Nach dem Ausfüllen des Antrags kam eine Zeit lang keine Antwort. Etwa mehr als einen Monat. Wir haben LinkedIn, einen Online-Chatbot und schließlich den direkten Kontakt mit dem zugewiesenen Manager ausprobiert. 2 Monate später erhielten wir eine Antwort bezüglich der Ablehnung seitens des Anbieters aufgrund der Risikopolitik. Gemeint ist damit die übernehmende Bank, die hinter ihnen steht.

Die Ablehnung an sich ist in Ordnung, aber das Fehlen einer Aktualisierung und einer Änderung des Bewerbungsstatus war ziemlich enttäuschend. Der schwer fassbare Anbieter von allen.

Die Empfehlung war, es in 3 Monaten noch einmal zu versuchen.

UniPay

Das Onboarding-Erlebnis beginnt mit dem Admin-Panel, das recht schön und einfach aussieht.

Der KYC-Prozess ist gut konzipiert und als integrierte Erfahrung konzipiert, die ich bei mehreren globalen Anbietern gesehen habe. Alle Daten werden online eingegeben, ganz einfach und unkompliziert.

Die Entscheidung über den Antrag fiel innerhalb weniger Stunden. Abgelehnt. Allerdings ist diese Onboarding-Erfahrung und Kommunikation meiner Meinung nach die beste von allen fünf Anbietern, die ich besucht habe.

Bank of Georgia (BOG)

• Persönliches Bankkonto: offen und aktiv .

• Geschäftsbankkonto für das betreffende Unternehmen: offen und aktiv .

• Historie der Transaktionen und Belege: vorhanden .

• Online-Erwerb: abgelehnt.

  
  

Das Online-Zahlungs-Checkout-Produkt von BOG ist iPay oder seine neuere Version Payment Manager. So weit ich verstanden habe. Die Beantragung erfolgt über das BOG-Geschäftskonto. Die Integration kann per API erfolgen. Leider konnte ich die E-Commerce-Plugins nicht direkt in BOG suchen.

Die Anwendung für iPay wird direkt über die BOG-Business-App bereitgestellt.

Bei der Wahl der Aktivität wurde deutlich, dass sie eine riesige Liste von Kategorien beinhaltet, die man nicht ohne weiteres durchgehen kann. Sie werden dupliziert, maschinell übersetzt und nicht automatisch angepasst, und es erfolgt keine Suche nach den Schlüsselwörtern.

Deshalb habe ich es mir einfacher gemacht, indem ich das nächstgelegene Objekt ausgewählt und die Aktivität im Kommentar erklärt habe.

Schnell erhielt ich den ersten Brief von BOG. Darin stand, dass ich zunächst ein Bankkonto für eine juristische Person eröffnen muss. Verwirrt habe ich geantwortet, dass ich es habe, und von hier aus habe ich mich ursprünglich beworben. Ein paar E-Mails später erhielt ich eine Absage „aufgrund interner Richtlinien“.

Mein Fazit aus dieser Erfahrung ist folgendes:

• Bei BOG besteht kaum Interoperabilität zwischen den Abteilungen E-Commerce und Geschäftskonten. Cross-Sales sind nicht stabil.
• Leider besteht keine Absicht, Start-ups einzubinden. Bei der Bewertung meiner Bewerbung haben sie sich nicht den Kommentarbereich angesehen, sondern nur die von mir gewählte Kategorie und die Website. Habe eine Nichtübereinstimmung festgestellt und diese abgelehnt. Es wurden keine weiteren Fragen gestellt.
• Die Ecom-Abteilung bei BOG könnte dem Geschäft mit digitalen Inhalten überdrüssig sein.
• Das KYC-Profiling für das Geschäftskonto ist in der Regel aufwändiger als für die Online-Erfassung, daher denke ich, dass es nur um die geplante Geschäftsaktivität geht, nicht um die Unternehmensdokumente.

TBC-Bank

• Persönliches Bankkonto: nicht eröffnet .
• Geschäftsbankkonto für das betreffende Unternehmen: offen .
• Historie der Transaktionen und Belege: nicht vorhanden .
• Online-Erwerb: abgelehnt.

TBC verfügt über ein E-Commerce- Produkt. Darüber hinaus gibt es Plugins für WooCommerce und CS-Cart. Die Reise beginnt mit der Bewerbung mit den grundlegenden Informationen zum Unternehmen. Und weiter zu einer Beschreibung, die sehr gut zum E-Commerce passt.

Ich habe die Rückmeldung relativ schnell erhalten. Interessanterweise war es in russischer Sprache, obwohl ich den Antrag auf Englisch eingereicht habe.

Die Fragen dienten der inhaltlichen Überprüfung:

• Gibt es ein Büro? Kannst du es mit einem Foto beweisen?
• Wer sind die Zielkunden und wie viel möchten Sie ihnen in Rechnung stellen?
• Wer bist Du und welche Erfahrung bringst Du mit, um diese Tätigkeit nachzuweisen?
• FB- und LinkedIn-Profil.

Obwohl ich auf all diese Fragen Antworten gegeben habe und meine Erfahrung definitiv bewiesen werden kann, habe ich die Prüfung nicht bestanden. Aufgrund interner Richtlinien abgelehnt.

Mein Fazit aus dieser Erfahrung ist folgendes:

• Hier bin ich weiter gekommen als bei BOG. Direkt zur Stoffkontrolle. Anscheinend habe ich die KYC-Phase (offensichtlich habe ich dort ein Konto) und die Prüfung der Geschäftsfähigkeit bestanden. Das E-Commerce-Unternehmen von TBC scheint die Absicht zu haben, mit den Start-ups zusammenzuarbeiten.

  
  

• Höchstwahrscheinlich bin ich beim Kontrollkästchen „Kein Büro“ gescheitert. Kein Büro, kein Geschäft. Das ist die harte Realität der Bankenwelt. All die digitalen Start-ups und die Fernarbeit rund um den Globus sind großartig, großartig. Aber Sie brauchen bitte ein Büro, um die Substanzkontrolle zu bestehen.

Liberty Bank

• Persönliches Bankkonto: nicht eröffnet .

• Geschäftsbankkonto für das betreffende Unternehmen: offen und aktiv .

• Historie der Transaktionen und Belege: vorhanden .

• Online-Erwerb: abgelehnt.

  
  

Der E-Commerce-Service von Liberty kann nicht aus den Business-Apps heraus genutzt werden, es gibt dafür eine separate Website. Die Erstanwendung ist recht einfach.

Anstelle einer E-Mail erhielt ich einen Anruf mit einer Absage eines Bankmitarbeiters. Erstaunlicherweise geschah dies innerhalb von 5 Minuten nach der Anwendung. Mit der Ablehnung kam die hilfreichste Erklärung, die ich in dieser Experimentierphase bekommen konnte:

• „Auf Ihrer Website gibt es keine georgische Sprache und diese ist für die lokale Akquise erforderlich“,

• Wenn Sie eine internationale Kartenakzeptanz anstreben (das tue ich), helfen Ihnen die georgischen Banken nicht weiter, sondern bieten nur inländisches Acquiring an. Sie benötigen die Zahlungsanbieter wie Payze, um eine vollständige Abdeckung zu erhalten.

  
  

Danke, Liberty. Du hast mir die Augen geöffnet.

Runde 1. Das Ende.

Mir wurde ein Online-Acquiring-Service von allen fünf georgischen Banken und Anbietern verweigert.

Meine Hausaufgabe für Runde 2 ist:

• mehrsprachige Website, einschließlich Georgisch,
• E-Commerce-Funktionalität live, keine Demo,
• Mieten Sie einen eigenen Schreibtisch an einem Co-Working-Platz.

Bis bald in Runde 2!

„Was zum Geld?“ ist ein Fintech-Beratungsbüro, das bei der Geschäftsabwicklung auf der ganzen Welt berät und über digitale Innovationen, Zahlungslandschaften und E-Commerce spricht. WTM veröffentlicht monatliche Zusammenfassungen, regelmäßige Berichte und Artikel zu aktuellen Themen in diesen Branchen.

Informieren Sie sich über verfügbare Berichte auf der Website oder folgen Sie den sozialen Netzwerken von WTM, um weitere Fintech-Einblicke und Neuigkeiten zu erfahren: offizieller Blog , LinkedIn-Community und Telegram-Kanal .