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让我们揭开 DeFi 的神秘面纱

2022/05/17
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去中心化金融旨在通过取代银行、投资和交易服务的基于区块链的工具和服务来颠覆传统金融业。 如今,几乎所有传统金融 (TradFi) 服务都存在 DeFi 替代方案,而且每天都在推出更多服务。 在本文中,我们将探讨 DeFi 的起源、主要用例、与传统金融的比较以及未来的潜力。过去 18 个月 DeFi 的增长非常显着。

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去中心化金融,简称 DeFi,是一个迅速崛起的领域,旨在通过基于区块链的工具和服务取代银行、投资和交易服务来颠覆传统金融行业。

如今,几乎所有传统金融 (TradFi) 服务都存在 DeFi 替代方案,而且每天都在推出更多服务。

在本文中,我们将探讨 DeFi 的起源它的主要用例、它与传统金融的比较,以及它的未来潜力

DeFi 的起源

与加密生态系统中的几乎所有事物一样,这一切都始于比特币。在早期,比特币主要被认为是一个去中心化的点对点支付网络。

虽然今天仍然如此,但比特币主要已经演变成一种价值储存手段。这在生态系统中为更灵活和功能强大的协议留下了空间;进入以太坊。

与比特币不同,以太坊允许在其上构建应用程序和协议,这最终促成了 DeFi 的兴起。

将以太坊想象成您手机上的 iOS 或 Android 操作系统,而 DeFi 是构建在您主屏幕上的应用程序集合。没有前者,后者是不可能的。

DeFi 的主要用例是什么?

借贷

根据DeFi Pulse的说法,借贷是 DeFi 中使用最广泛的应用程序。

贷方可以将他们的资产存入智能合约,使其可供借入,并赚取利息作为回报。

借款人通常需要存入价值超过贷款金额的抵押品,并将该抵押品维持在特定的贷款价值比之上。

所有这一切都发生在没有任何第三方的情况下,因为智能合约充当了中介。

稳定币

稳定币是一种数字资产,其价值与另一种资产挂钩以降低波动性。

稳定币最常与美元 (USD) 或欧元 (EUR) 等法定货币挂钩,并在整个 DeFi 中广泛使用。

去中心化交易所(DEX)

去中心化交易所,简称DEX,是在没有中心化权限的情况下运作的数字资产交易平台。

它们最常采用自动做市商 (AMM) 的形式,它们使用公式来设定流动性池内交易代币对的价格。

高产农业

收益农业涉及锁定数字资产以换取智能合约自动提供的奖励。

最常见的做法通常被称为流动性挖掘,其中一对资产被存入流动性池。

并且从矿池的交易费用中产生回报并传回流动性提供者。

衍生品

衍生品是一种金融工具,其价值基于标的资产的估值。

最常见的衍生品类型是远期、期货、期权和掉期。

这些使成熟的投资者和机构能够执行更具异国情调的投资策略。

一个流行的类比是将这些用例中的每一个都视为“金钱乐高”。 DeFi 协议的开放式和无许可性质允许您将它们堆叠在一起,就像您将乐高积木一样。

这为 DeFi 最终用户带来了高效且富有创意的金融产品。

DeFi 与中心化金融有何不同?

在中心化金融中,用户必须注册,提交 KYC(了解您的客户)要求,并获得批准才能参与系统。

尽管 KYC 被越来越多地采用,但它仍然不是参与 DeFi 的限制因素。 DeFi 和中心化金融之间的另一个区别是没有第三方。

虽然中心化金融通常依赖中介来执行交易,但 DeFi 使用智能合约来做同样的事情。

DeFi 也是无需许可的,这意味着任何人都可以在一天中的任何时间、任何地点访问它。

这意味着世界上任何拥有互联网连接的人都可以购买和持有我们的指数代币,使其比 TradFi 交易所交易基金 (ETF) 更容易获得。

通过捆绑加密投资资产,您可以有效地拥有所有基础代币,并且可以将您的单位赎回为基础代币,这是传统 ETF 的一项通常为大型机构投资者保留的功能。

最后的区别是资产的保管状态。在 DeFi 中,用户自行保管自己的资产,并对其保管负全部责任。在中心化金融中,机构代表用户充当托管人。

DeFi 发展如何?

过去 18 个月 DeFi 的增长非常显着。

有多种衡量方法,但使用最广泛的指标是锁定总价值 (TVL),它衡量锁定在智能合约中的资产的美元价值。

截至目前,借贷协议累计拥有最多的 TVL,但未来可能会并且很可能会改变。

DeFi 生态系统以快节奏着称,事实证明,资本会追随激励措施和新机遇。

在 DeFi 中构建或投资时,快速发展的环境是主要挑战之一。

DeFi 正在吸引资本和投资者

随着全球利率接近历史低点,投资者对收益率的需求永不满足,而 DeFi 提供了有吸引力的利率。

虽然大多数投资者和机构的标准利率工具——10 年期美国国债——目前收益率约为 1.5%,但 DeFi 协议中的稳定币通常会产生三倍或四倍的收益率。

鉴于创新和颠覆性的市场潜力,也有投资者和机构对 DeFi 进行股权投资。

通常,这些交易是通过场外交易 (OTC) 销售执行的,这意味着双方就一系列协商的交易条款达成一致,而不是通过公共交易所进行交易。

例如,参见最近的Index Coop OTC 销售,DAO 筹集了 225 万美元的 USDC(一种与美元挂钩的稳定币),以换取出售其原生代币$INDEX

DeFi 的未来潜力

鉴于金融服务行业的市场规模和 DeFi 协议已经证明的产品市场契合度,未来的潜力是有希望的。

想象一下您今天使用的每项金融服务(储蓄、贷款、交易、保险等)的去中心化、开放式替代方案,世界上任何拥有智能手机和互联网连接的人都可以访问。

是的,随着生态系统的成熟,会有需要克服的障碍和颠簸,但 DeFi 无疑是一场正在蓄势待发的运动。

关于指数合作社

在 Index coop,我们创建去中心化金融 (DeFi) 产品,为每个人开启繁荣。

我们构建简单但功能强大的指数产品,为每个人提供互联网连接,访问各种加密投资主题,让去中心化金融投资变得简单、安全和负担得起。

指数投资被广泛认为是使投资组合多样化、获得多元化一揽子资产敞口并在更广泛的市场中获得竞争表现的最简单方法之一。

而且由于指数产品是包装在单个 ERC-20 代币中的资产包,因此您可以通过单次交易投资多个最大的资产类别,与单独购买每个成分股相比,您可以节省成本。 t 支付交易费用以重新平衡和优化投资组合。

免责声明:与所有投资一样,DeFi 面临风险,包括市场风险、智能合约风险、基础设施和监管风险。此内容仅供参考,不应被解释为法律、税务、投资、财务或其他建议。

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