Nếu điều gì đó có vẻ quá tốt để có thể là sự thật thì có lẽ nó đúng như vậy. Còn hơn thế nữa nếu điều gì đó xảy ra là một kế hoạch Ponzi làm giàu nhanh chóng.

Mặc dù các kế hoạch Ponzi hứa hẹn mang lại lợi nhuận trên mức trung bình nhưng các nhà đầu tư thường mất toàn bộ khoản đầu tư khi nhượng bộ lòng tham của mình để kiếm được lợi nhuận cao hơn.

Những kẻ lừa đảo dụ dỗ những người không nghi ngờ bằng lời hứa về lợi nhuận cao hơn để cuối cùng bỏ trốn cùng số tiền.

Kế hoạch Ponzi

Nếu điều gì đó có vẻ quá tốt để có thể là sự thật thì có lẽ nó đúng như vậy. Còn hơn thế nữa nếu điều gì đó xảy ra là một kế hoạch Ponzi làm giàu nhanh chóng. Mặc dù các kế hoạch Ponzi hứa hẹn mang lại lợi nhuận trên mức trung bình nhưng các nhà đầu tư thường mất toàn bộ khoản đầu tư khi nhượng bộ lòng tham của mình để kiếm được lợi nhuận cao hơn.

Những kẻ lừa đảo dụ dỗ những người không nghi ngờ bằng lời hứa về lợi nhuận cao hơn để cuối cùng bỏ trốn cùng số tiền.

Kế hoạch Ponzi là gì?

Kế hoạch Ponzi là một gian lận đầu tư trong đó kẻ lừa đảo thu tiền từ những người với lời hứa sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn lãi suất thị trường thông thường. Một kế hoạch Ponzi liên quan đến việc luân chuyển vốn thay vì phân phối lợi nhuận. Như là kế hoạch hãy vui lên vì không có lợi nhuận liên quan.

Khoản đầu tư gốc của các nhà đầu tư tiếp theo được trả như một khoản thanh toán cho các nhà đầu tư cũ. Loại hình đầu tư này không bền vững vì để tiếp tục hoạt động cần phải có một lượng lớn nhà đầu tư mới liên tục. Các nhà điều hành chương trình thường sử dụng dự trữ tiền mặt để thanh toán cho các nhà đầu tư hiện tại khi họ không tìm được nhà đầu tư mới.

Kế hoạch Ponzi là một gian lận đầu tư vì những người điều hành các kế hoạch đó không thực sự có ý định đầu tư tiền của nhà đầu tư vào bất kỳ lựa chọn đầu tư hợp pháp nào hoặc trả các khoản thanh toán dài hạn cho nhà đầu tư của họ.

Tóm tắt lịch sử của kế hoạch Ponzi:

Kế hoạch Ponzi được đặt tên theo Charles Ponzi , một kẻ lừa đảo người Ý, bị bắt vào tháng 8 năm 1920 vì một số tội lừa đảo. Ponzi hứa với các nhà đầu tư sẽ hoàn vốn 100% sau 90 ngày. Ông thuyết phục mọi người rằng có thể kiếm tiền bằng cách tận dụng sự biến động của tỷ giá tiền tệ sau Thế chiến thứ nhất.

Ponzi thuyết phục mọi người rằng anh ta sẽ mua phiếu giảm giá trả lời qua bưu điện ở nước ngoài với mức chiết khấu ở nước ngoài và sau đó bán chúng theo mệnh giá ở Mỹ, từ đó thu được lợi nhuận lớn. Phiếu giảm giá trả lời qua đường bưu điện là phiếu giảm giá được gửi cùng với một lá thư từ nước ngoài, cho phép người nhận ở nước sở tại viết lại cho người gửi mà không cần phải mua tem bưu chính nước ngoài.

Phiếu trả lời qua đường bưu điện có thể được đổi lấy tem nước ngoài mà không cần bất kỳ giao dịch tiền tệ nào. Điều này được thực hiện để đảm bảo rằng người phải trả lời thư không phải lo lắng về tỷ giá hối đoái khi mua tem bưu chính. Họ chỉ cần đổi phiếu lấy tem.

Kế hoạch này kéo dài hơn một năm trước khi tan rã vào năm 1920. Các nhà đầu tư của ông mất khoảng 20 triệu USD khi một bài báo trên tờ Post vạch trần Ponzi và các hoạt động tội phạm của ông ta. Charles Ponzi nhận án 5 năm tù vì tội lừa đảo qua thư vào năm 1920.

Có một số người trước Ponzi, như Sarah Howe, William Miller, v.v., và một số người khác sau anh ta như Ivar Kreuger, Bernard Madoff, v.v., đã chủ mưu những kế hoạch lừa đảo hàng triệu đô la từ các nhà đầu tư không nghi ngờ.

Đề án Ponzi Vs. Sơ đồ kim tự tháp:

Mặc dù sơ đồ Ponzi rất giống với sơ đồ Kim tự tháp, điểm khác biệt chính giữa hai sơ đồ này là trong sơ đồ Kim tự tháp, các nhà đầu tư hiện tại tích cực tham gia tuyển dụng các nhà đầu tư mới. Tuy nhiên, trong mô hình Ponzi, không có sự tham gia trực tiếp của các nhà đầu tư cũ trong việc tuyển dụng các nhà đầu tư mới.

Trong mô hình Ponzi, tất cả các giao dịch đều được xử lý bởi người điều hành mô hình này. Về bản chất, kế hoạch Ponzi là một gian lận đầu tư và kế hoạch Kim tự tháp được ngụy trang dưới dạng doanh nghiệp Tiếp thị đa cấp (MLM).

Một điểm khác biệt giữa sơ đồ Ponzi và sơ đồ Kim tự tháp là không có sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào trong sơ đồ Ponzi. Tuy nhiên, trong sơ đồ Kim tự tháp, những người điều hành chương trình cung cấp một sản phẩm hoặc dịch vụ duy nhất hoặc một bộ sản phẩm và dịch vụ mà họ tuyên bố sẽ kiếm được lợi nhuận khổng lồ. Các nhà khai thác ngày càng thu hút nhiều người hơn với lời hứa hẹn về lợi nhuận.

Tuy nhiên, nếu chương trình này không thu hút được các nhà đầu tư mới, nó sẽ sụp đổ dẫn đến việc mọi người mất hết số tiền đã đầu tư.

Cờ đỏ cần chú ý:

Dưới đây là những lá cờ đỏ mà nhà đầu tư nên chú ý:

• Giấy tờ có vấn đề: Trong kế hoạch Ponzi, các nhà đầu tư thường không được cấp quyền truy cập vào bất kỳ tài liệu nào liên quan đến đầu tư. Dù là bản cáo bạch hay báo cáo tài khoản, các nhà đầu tư thường không biết điều gì sẽ xảy ra với tiền của họ hoặc nhà điều hành đã đầu tư số tiền đó vào đâu. Các nhà điều hành khiến các nhà đầu tư không biết gì về tất cả các quyết định liên quan đến đầu tư.

• Chưa đăng ký: Các nhà điều hành chương trình Ponzi thường tuyên bố rằng kế hoạch đầu tư của họ được miễn đăng ký. Nhà điều hành tuyên bố rằng kế hoạch đầu tư của họ không cần phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) hoặc các cơ quan quản lý khác sẽ không đáng tin cậy.

• Chiến thuật gây áp lực: Hầu hết những người điều hành kế hoạch Ponzi có thể là những lang băm có sức lôi cuốn, những người có thể thuyết phục các nhà đầu tư rằng kế hoạch của họ là một ưu đãi gia nhập có giới hạn chỉ dành riêng cho một số ít người được chọn. Họ sử dụng chiến thuật gây áp lực để thuyết phục các nhà đầu tư sớm đưa ra quyết định. Các nhà điều hành thường thuyết phục các nhà đầu tư rằng nếu họ đưa ra quyết định muộn thì họ sẽ mất cơ hội kiếm được rất nhiều tiền. Nỗi sợ hãi này thường khiến mọi người đưa ra những quyết định thiếu hiểu biết.

• Không rủi ro, lợi nhuận cao: Luôn có một số rủi ro liên quan đến đầu tư. Bất kỳ kế hoạch đầu tư nào tuyên bố khác đi đều không đáng tin cậy. Ngoài ra, thực tế là các nhà đầu tư không thể đạt được lợi nhuận trên mức trung bình mà không phải chịu bất kỳ rủi ro nào.

• Lợi nhuận ổn định: Tất cả các kế hoạch đầu tư đều phải chịu rủi ro thị trường. Nếu một kế hoạch đưa ra mức chi trả hoặc cổ tức một cách nhất quán bất kể biến động của thị trường thì kế hoạch đó không bền vững và sớm hay muộn sẽ sụp đổ.

• Cơ cấu tổ chức không rõ ràng: Hầu hết các mô hình Ponzi không có cơ cấu tổ chức phù hợp. Các nhà đầu tư nên nghiên cứu kỹ lưỡng và tìm hiểu về những người điều hành chương trình và lý lịch của họ. Học tập quan sát là một phương pháp học tập có triển vọng lớn. Họ nên nhất quyết nói chuyện với ban giám đốc hoặc bất kỳ ai là thành viên chủ chốt của hội đồng quản trị và hỏi họ những câu hỏi về kế hoạch đầu tư trước khi đầu tư.

Các bước cần thực hiện để tránh rơi vào kế hoạch Ponzi:

Các nhà đầu tư nên hết sức thận trọng trước khi tin tưởng giao số tiền khó kiếm được của mình cho ai đó. Để tránh rơi vào bẫy, nhà đầu tư tiềm năng nên:

• Không nhượng bộ: Không bao giờ là khôn ngoan khi rơi vào chiến thuật gây áp lực. Điều quan trọng là phải dành đủ thời gian và nhiều thời gian hơn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.

• Đặt câu hỏi: Điều quan trọng là đặt câu hỏi phù hợp cho những người có thẩm quyền về nơi họ dự định đầu tư tiền của nhà đầu tư. Mọi người nên đặt câu hỏi về việc đăng ký, tài liệu và mọi thứ khác cần thiết để đầu tư trở nên hợp pháp.

• Tìm kiếm các đánh giá trực tuyến: Với sự ra đời của Internet, việc phân biệt khoản đầu tư hợp pháp với khoản đầu tư bất hợp pháp sẽ dễ dàng hơn. Các nhà đầu tư tiềm năng có thể nghiên cứu một kế hoạch đầu tư trên Internet để kiểm tra xem người khác đang nói gì về kế hoạch đó. Nếu có nhiều đánh giá tiêu cực hơn là tích cực, thì bạn nên tránh xa những âm mưu như vậy.

• Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính: Việc lấy ý kiến thứ hai từ cố vấn tài chính sẽ giúp ích. Các cố vấn tài chính có chuyên môn cần thiết để đưa ra hướng dẫn phù hợp. Họ cũng có quyền truy cập vào thông tin nội bộ của ngành để trang bị cho họ kiến thức cần thiết để giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định.

• Hãy thận trọng: Điều này không thể được nhấn mạnh đủ. Luôn luôn tốt hơn là an toàn hơn là xin lỗi. Các nhà đầu tư nên thận trọng và không rơi vào mánh lới quảng cáo tiếp thị. Luôn luôn tốt hơn nếu liên hệ với các chuyên gia trước khi đầu tư.

Với sự ra đời của Internet, giờ đây việc tiếp cận nhiều người hơn để đưa ra kế hoạch trở nên dễ dàng hơn. Mọi người nên cẩn thận về người mà họ dành thời gian cho họ và cũng không nên khuyến khích những lời mời chào trên internet hoặc tiếp thị qua điện thoại.

Bất cứ ai muốn đầu tư nên thực hiện thông qua các kênh thích hợp. Sẽ rất hữu ích khi nhớ rằng hầu hết tất cả các kế hoạch làm giàu nhanh chóng đều là một cái bẫy bất kể chúng có vẻ hấp dẫn như thế nào.

Người giới thiệu:

https://www.hg.org/legal-articles/what-is-a-ponzi-scheme-31483

https://www.acfe.com/ponzi-schemes.aspx

https://www.smithsonianmag.com/history/in-ponzi-we-trust-64016168/