A melhor maneira de visualizar o histórico de crédito de alguém

Esta tarefa foi resolvida como parte do trabalho de design da interface do sistema de processamento de pedidos de empréstimo para um grande banco. No entanto, esse método pode ser útil em outras aplicações. Por exemplo, onde o usuário revisa seu próprio histórico de crédito. Como resultado da realização de entrevistas com os usuários e do estudo da experiência de uso da interface existente, um dos gargalos foi encontrado. Descobriu-se que os analistas de crédito gastam muito tempo analisando os históricos de crédito do requerente apresentados nas grandes tabelas e cometem muitos erros. Isso aumenta os custos do banco para revisar os pedidos de empréstimo. A equipe decidiu melhorar a experiência do usuário ao interagir com as informações do histórico de crédito e reduzir esses custos. Além disso, essa melhoria poderia melhorar o processamento automático de aplicativos, pois com a redução de erros de processamento manual, os indicadores de aprendizado de algoritmos automáticos (aprendizado de máquina) melhoram. Configuração de tarefa No processo de coleta de informações primárias, verificou-se que é importante que o usuário avalie rapidamente os seguintes parâmetros do histórico de crédito: O número e a forma dos atrasos. Foram eles e, em caso afirmativo, quando e de que tipo. Por exemplo, eles dizem que o mutuário não é pontual (não crítico) ou que é insolvente (crítico). Estime o tamanho da dívida atual e sua relação com o valor total dos empréstimos pagos anteriormente. Isso dá uma compreensão da probabilidade de reembolso do empréstimo. Avalie qual parte dos empréstimos atuais o mutuário já pagou com sucesso e qual é a restante. Avalie a que juros o mutuário recebeu empréstimos no passado. O que indica indiretamente como outras organizações de crédito avaliaram os riscos ao emitir empréstimos. Quanto mais altos os juros, menos confiável é o mutuário. Veja se houve amortizações antecipadas e em que medida. Se houver muitos, aumenta os riscos de perdas de lucro para o banco. Solução Durante o processo , várias abordagens foram consideradas, vários protótipos de exibição gráfica de informações foram testados e foi criada uma solução ótima que atende a todos os requisitos. de projeto O formulário básico é a exibição de dados em formato tabular (uma versão aprimorada da implementação anterior), mas se desejar, você pode alternar para um formulário gráfico. Essa abordagem permite testar com segurança uma nova função, obter feedback e melhorar a interface com base nos resultados e, ao mesmo tempo, não interferir no processo de análise tradicional baseado em tabelas de visualização. Visão geral do gráfico Cada empréstimo no gráfico é exibido como um conjunto de pagamentos mensais. Os próximos pagamentos são mostrados em azul brilhante, os pagamentos reembolsados são mostrados em cinza. Se houve atrasos, o pagamento é destacado em vermelho, laranja e amarelo. Dependendo da duração do atraso em dias. A área do gráfico (a soma de todas as colunas) mostra o tamanho total do empréstimo — esta analogia é retirada da análise matemática, onde o significado geométrico da integral é a área sob o gráfico. Resultados A introdução desta exibição gráfica do histórico de crédito foi reconhecida como um sucesso. Após uma série de pequenas melhorias feitas após os resultados da operação de teste, ela foi implementada para todos os usuários. O tempo gasto pelos analistas de crédito trabalhando no aplicativo foi reduzido em cerca de 20% a 30%. O número total de erros diminuiu. Os gerentes pararam de cometer alguns tipos de erros comuns e, em geral, o número de aplicativos enviados para revisão diminuiu de 10 a 30%. Como um bônus separado, alguns usuários observaram que ficou mais fácil para eles distinguir o questionário de um mutuário do questionário de outro. O fato é que os analistas frequentemente abriam muitos pedidos de empréstimo em janelas diferentes e se esforçavam para diferenciá-los uns dos outros. Agora ficou fácil fazer isso desenhando um histórico de crédito exclusivo para cada cliente. Desenvolvimento adicional Optou-se por implementar a ferramenta em uma aplicação customizada. Possibilitar ao cliente do banco avaliar seu histórico de crédito não apenas com o auxílio de uma tabela, mas também na forma do mesmo gráfico. Isso não deve apenas melhorar a experiência do usuário, mas também agregar ao aplicativo do cliente uma ferramenta única para o mercado, que será útil para destacar o banco no mercado.