Tiền điện tử và ngân hàng mở: Sự phối hợp, ứng dụng trong thế giới thực và triển vọng trong tương lai

Trong bối cảnh tài chính đang phát triển, tiền điện tử và ngân hàng mở đã đánh dấu những cột mốc quan trọng như là mô hình đổi mới. Cả hai lĩnh vực đều khai thác rộng rãi các tiến bộ công nghệ và tính minh bạch của dữ liệu, tạo tiền đề cho sự tương tác hiệp lực. Cuộc khám phá này đi sâu vào sự tích hợp của ngân hàng mở trong lĩnh vực tiền điện tử, giới thiệu các trường hợp hữu hình về sự hội tụ của chúng và dự báo các xu hướng mới nổi.

Hiểu về ngân hàng mở

Ngân hàng mở cách mạng hóa các mô hình tài chính truyền thống bằng cách bắt buộc các ngân hàng phải chia sẻ dữ liệu được khách hàng cho phép với các tổ chức fintech được ủy quyền. Thông lệ này, được bắt buộc theo quy định PSD2 của Châu Âu kể từ năm 2018, phá bỏ tình trạng độc quyền dữ liệu trước đây do các ngân hàng nắm giữ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo ra các sản phẩm tài chính phù hợp, lấy người dùng làm trung tâm. Trải nghiệm thanh toán nâng cao và quản lý tài khoản tài chính thống nhất là những ví dụ điển hình về khả năng của ngân hàng mở.

Giải mã tiền điện tử

Tiền điện tử là một dạng tiền tệ kỹ thuật số, phi tập trung, được phân biệt với các giao dịch trực tuyến thông thường nhờ công nghệ nền tảng của nó—Công nghệ sổ cái phân tán (DLT), đặc biệt là blockchain. Công nghệ này đảm bảo tính minh bạch và hoạt động độc lập với các cơ quan quản lý trung ương. Bitcoin, Ethereum, Ripple và Litecoin là một trong những loại tiền điện tử nổi bật được áp dụng cho đầu tư, chuyển tiền và giao dịch.

Nguyên tắc chung: Minh bạch dữ liệu

Đặc tính của blockchain và ngân hàng mở bắt nguồn từ việc tối đa hóa khả năng truy cập và tính minh bạch của dữ liệu. Trong khi ngân hàng mở tận dụng Giao diện lập trình ứng dụng (API) để trao đổi dữ liệu an toàn giữa ngân hàng và fintech, tiền điện tử sử dụng blockchain để duy trì sổ cái giao dịch rõ ràng trên mạng phân tán.

Tiền điện tử sử dụng ngân hàng mở

Ngân hàng mở khuếch đại hệ sinh thái tiền điện tử bằng cách nâng cao trải nghiệm người dùng và thúc đẩy sự đổi mới thông qua các tính năng như:

• Gửi tiền vào tài khoản tiền điện tử: Tạo điều kiện chuyển tiền liền mạch đến các sàn giao dịch tiền điện tử thông qua các kênh nhanh chóng và an toàn, giảm thiểu nhu cầu nhập dữ liệu thủ công thông qua Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP).
• Cho vay tiền điện tử: Cải thiện nền tảng cho vay bằng cách sử dụng công cụ tổng hợp dữ liệu tài chính để đẩy nhanh quá trình đánh giá tín dụng, giúp quy trình này hiệu quả hơn các phương pháp truyền thống.
• Tuân thủ AML & KYC: Hợp lý hóa các quy trình chống rửa tiền và các giao thức Biết khách hàng của bạn bằng cách cung cấp lịch sử giao dịch toàn diện, hỗ trợ xác minh danh tính người dùng và đánh giá rủi ro giao dịch.
• Tài chính phi tập trung (DeFi): Phản ánh các nguyên tắc của ngân hàng mở; nó tích hợp với các nền tảng DeFi để kết hợp độ tin cậy của tài chính truyền thống với các mô hình phi tập trung, sáng tạo.

Ví dụ về tích hợp trong thế giới thực

• Coinbase và ngân hàng mở: Năm 2022, Coinbase hỗ trợ khách hàng ở Vương quốc Anh để liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng của họ với tài khoản tiền điện tử, tăng cường tốc độ và bảo mật giao dịch.
• Quá trình chuyển đổi liền mạch của Revolut: Là một ngân hàng kỹ thuật số, Revolut sử dụng ngân hàng mở để kết nối các loại tiền tệ truyền thống và kỹ thuật số một cách dễ dàng.
• Gemini: Sàn giao dịch tiền điện tử này đã đơn giản hóa tiền điện tử giao dịch năm 2022 bằng cách kết hợp ngân hàng mở, cho phép kết nối tài khoản ngân hàng trực tiếp.

Định hướng tương lai về tiền điện tử và ngân hàng mở

Quỹ đạo của việc tích hợp ngân hàng mở và tiền điện tử đã sẵn sàng cho sự tăng trưởng mở rộng, được thúc đẩy bởi sự phát triển về mặt quy định và sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng. Dự kiến sẽ phát triển từ 57 tỷ USD vào năm 2023 lên 330 tỷ USD vào năm 2027, các giao dịch ngân hàng mở sẽ tăng vọt. Đồng thời, thị trường tiền điện tử dự kiến sẽ tăng từ 910,3 triệu USD vào năm 2021 lên 1,9 tỷ USD vào năm 2028.

Cảnh quan pháp lý sắp tới

• Quy định về PSD3 và tiền điện tử của Châu Âu: Dự kiến vào năm 2024 , các quy định này nhằm mục đích nâng cao chất lượng API và nâng cao các biện pháp bảo mật, trong khi khuôn khổ MiCA sẽ tiêu chuẩn hóa các giao thức hoạt động cho các doanh nghiệp tiền điện tử.

Michael Bystrov, Giám đốc doanh thu tại Noda cho biết "Nâng cao hoạt động kinh doanh của bạn với các giải pháp ngân hàng mở toàn diện của Noda. Nền tảng của chúng tôi được thiết kế với công nghệ AI và máy học tiên tiến để hợp lý hóa quy trình thanh toán và mở rộng khả năng hoạt động của bạn. Tại Noda , chúng tôi ưu tiên hiệu quả giao dịch và tăng trưởng của bạn."

Cuộc thăm dò này nhấn mạnh lợi ích chung và tiềm năng to lớn của việc tích hợp ngân hàng mở với các hoạt động tiền điện tử, làm nổi bật một tương lai giàu có với các cơ hội đổi mới và nâng cao tính toàn diện về tài chính.