Ngân hàng tiền điện tử: DeFi sang CeDeFi?

Tài chính phi tập trung (DeFi) hiện đang phá vỡ thế giới tài chính với nhiều ứng dụng phi tập trung (dApps) và mã thông báo mọc lên để cung cấp các loại dịch vụ tài chính trực tiếp cho mọi người. Tuy nhiên, điều này không phải luôn luôn như vậy. Cách đây không lâu các tổ chức tài chính tập trung như ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty môi giới chứng khoán, v.v., là những phương tiện được thành lập để tiếp cận các dịch vụ tài chính. Giờ đây, công nghệ blockchain đã thay đổi mọi thứ.

Lấy cảm hứng từ nhu cầu tạo ra sự minh bạch và dân chủ trong thế giới tài chính (tức là bằng cách loại bỏ những người trung gian), phân quyền đã mở ra kỷ nguyên của ngân hàng tiền điện tử. Đây là quá trình mà mọi người có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng bằng cách sử dụng tiền điện tử và các ứng dụng phi tập trung. Thông qua phương pháp này, mọi người có thể mua, bán, tiết kiệm, trao đổi hoặc đầu tư vào tài sản tiền điện tử giống như họ đã từng giao dịch với các tài sản tài chính truyền thống.

Ban đầu, ngân hàng tiền điện tử hay DeFi được tách biệt rõ ràng với ngân hàng truyền thống, còn được gọi là tài chính tập trung (CeFi). Điều này là do các vấn đề thực tế đã hạn chế một số tính năng giao dịch nhất định như sử dụng thẻ ngân hàng, ATM, tiết kiệm, cho vay và đi vay, v.v. đối với các tổ chức CeFi truyền thống có sự hiện diện thực tế trong khi các tổ chức DeFi ban đầu tập trung vào tạo, chuyển và trao đổi tiền điện tử. Một số ứng dụng DeFi ban đầu này bao gồm Bitcoin, Mạng Ethereum, Thị trường Bitcoin, v.v.

Do đó, ngân hàng tiền điện tử hầu như chỉ giới hạn ở các ứng dụng phi tập trung cung cấp các dịch vụ dễ dàng phân biệt với những gì có thể nhận được từ các ngân hàng truyền thống.

Tuy nhiên, khi công nghệ blockchain tiếp tục phát triển, ngày càng có nhiều dịch vụ tài chính được hỗ trợ trên các nền tảng phi tập trung, làm cho các nền tảng như vậy giống các ứng dụng CeDeFi (Tài chính phi tập trung) hơn là chỉ các ứng dụng DeFi. Giờ đây, chúng tôi có các dịch vụ như trao đổi phi tập trung trên các ứng dụng như Uniswap, Pancakeswap, v.v., tiết kiệm tiền điện tử thông qua các đồng tiền ổn định, canh tác lợi nhuận và các dịch vụ cho vay-cho vay trên các ứng dụng như CoinRabbit, YouHolder, CoinLoan, v.v. Một số nền tảng phi tập trung như CoinBase, Binace, MetaMask vv, thậm chí cung cấp tất cả các dịch vụ này trong một ứng dụng.

Tuy nhiên, một khái niệm gần đây hơn là sự ra đời của các nền tảng chủ yếu tập trung vào việc tích hợp ngân hàng phi tập trung và nướng bánh truyền thống. Xu hướng này đáng chú ý vì về cơ bản, nó chuyển trọng tâm của ngân hàng tiền điện tử từ chỉ DeFi sang nhiều CeDeFi hơn. Ví dụ về các ngân hàng thúc đẩy xu hướng này bao gồm cả các ngân hàng truyền thống như JP Morgan và HSBC , và các ngân hàng phi tập trung như Current và AgoraBank chủ yếu được phát hành với trọng tâm như vậy.

Ngân hàng tiền điện tử dưới dạng DeFi

Tài chính phi tập trung là nền tảng của ngân hàng tiền điện tử và phần lớn các ứng dụng phi tập trung có sẵn đều tập trung vào các dịch vụ DeFi. Các dịch vụ DeFi có thể được phân biệt một cách hợp lý với các dịch vụ tài chính truyền thống như cho vay - đi vay, sử dụng thẻ ngân hàng, v.v. Một số ứng dụng DeFi phổ biến được nêu dưới đây.

1. Các mạng chuỗi khối như Bitcoin, Ethereum, Binance, v.v. đóng vai trò là cơ sở hạ tầng phần mềm nền tảng để tạo ra các loại tiền điện tử khác và các ứng dụng phi tập trung được sử dụng để thực hiện các giao dịch DeFi.

2. Các ví Web 3 như TrustWallet, WalletConnect, v.v. được sử dụng trong việc tạo và xử lý các tài khoản ví tiền điện tử để lưu trữ, gửi và nhận tiền điện tử. Ví Web 3 tập trung vào việc cho phép các cá nhân có và quản lý tài khoản trên mạng blockchain.

3. Các cầu chuỗi chéo như cầu Binance, Celer cBridge, Umbria Narni Bridge, Wormhole, v.v. cho phép các blockchain riêng lẻ liên kết với nhau để tạo điều kiện tiếp cận rộng rãi hơn các giao dịch tiền điện tử. Ban đầu, các blockchains riêng lẻ bị cô lập trong hoạt động của chúng. Các cầu chuỗi chéo đã được phát triển để tạo điều kiện giao tiếp giữa các blockchain riêng biệt này và cho phép chuyển tài sản tiền điện tử từ blockchain này sang blockchain khác. Gần đây, các công nghệ như polkadot đã được tạo ra cho phép tạo các blockchains mới với khả năng sẵn có để kết nối với các blockchains khác.

   Danh sách này không đầy đủ vì các công nghệ tiền điện tử tập trung DeFi khác có thể được xác định. Tuy nhiên, đây là những công nghệ chính và trọng tâm ở đây là làm nổi bật sự chuyển đổi từ những công nghệ này. DeFi tập trung vào ngân hàng tiền điện tử có những lợi thế lớn nhưng để cung cấp cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng hữu ích khác có được trên các ngân hàng truyền thống, các nền tảng ngân hàng tiền điện tử CeDeFi bắt đầu xuất hiện.

Ngân hàng tiền điện tử dưới dạng CeDeFi

Khái niệm CeDeFi xuất hiện khi những người ở cả hai phía của hệ thống tài chính (tức là CeFi và DeFi) bắt đầu nhận ra rằng mặc dù các hệ thống riêng lẻ này có những điểm mạnh riêng nhưng chúng cũng khá hạn chế khi đứng riêng lẻ. Ví dụ, ngân hàng truyền thống có tính hợp pháp, tính hợp lý và các dịch vụ đa dạng nhưng lại quá tập trung. Mặt khác, ngân hàng phi tập trung là đổi mới, dân chủ hóa và tập trung vào con người nhưng các nền tảng DeFi khá mới không được biết đến nhiều hoặc đáng tin cậy như các tổ chức tài chính phi tập trung được thiết lập nhiều hơn. Ngoài ra, mặc dù các nền tảng DeFi tiếp tục đa dạng hóa, chúng vẫn thiếu một số dịch vụ tài chính nhất định mà các tổ chức tài chính tập trung dễ dàng cung cấp.

Do đó, rõ ràng là việc kết hợp hai phương thức cung cấp dịch vụ tài chính này sẽ có tiềm năng to lớn, điều này sẽ đặt bất kỳ tổ chức nào có năng lực như vậy vào vị trí độc nhất để được hưởng lợi từ cả hai thế giới. Điều này dẫn đến sự xuất hiện của các tổ chức ngân hàng tập trung vào việc cung cấp cả dịch vụ ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng phi tập trung.

Sự tích hợp giữa ngân hàng phi tập trung và ngân hàng truyền thống đang diễn ra theo hai cách được nêu dưới đây.

1. Các ngân hàng truyền thống mở rộng dịch vụ của họ sang thế giới phi tập trung.

Một số ngân hàng truyền thống hiện tại đã nhận ra tiềm năng to lớn của tài chính phi tập trung và đang tìm kiếm các cách khác nhau để tích hợp dịch vụ của họ với thế giới DeFi nhằm hưởng lợi từ công nghệ đột phá như vậy. Một cách phổ biến mà điều này đã được thực hiện là thành lập các 'chi nhánh' trong metaverse bởi các ngân hàng hiện tại này. Ví dụ, JP Morgan và HSBC đã hợp tác với The SandBox metaverse để thành lập chính họ ở đó trong khi Ngân hàng Quontic đã thành lập chính nó trong metaverse Decentraland.

Xu hướng này có thể sẽ tiếp tục khi nhiều tổ chức tài chính truyền thống cố gắng hưởng lợi từ cuộc cách mạng tài chính phi tập trung.

2. Các ngân hàng phi tập trung cung cấp các dịch vụ phi tập trung và truyền thống.

Một số ngân hàng phi tập trung cũng đã phát hiện ra tiềm năng mở rộng khả năng của mình để cung cấp cho khách hàng cả những dịch vụ thường có sẵn trên các ngân hàng phi tập trung và những dịch vụ có sẵn trên các ngân hàng truyền thống. Do đó, họ đã bắt đầu tiếp thị mình như một ngân hàng phi tập trung với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Hai ví dụ về các ngân hàng như vậy là AgoraBank và Ngân hàng hiện tại. Hai ngân hàng này là những ngân hàng phi tập trung nhưng cũng cung cấp các dịch vụ truyền thống như sử dụng thẻ ngân hàng, tiết kiệm với lãi suất, cho vay và đi vay, v.v.

AgoraBank là một ví dụ về chức năng của các ngân hàng CeDeFi phi tập trung gần đây, vì vậy chúng tôi sẽ khám phá thêm về hoạt động của họ thông qua AgoraBank.

Dự án Agora

AgoraBank là ngân hàng phi tập trung được phát triển bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm để cung cấp các dịch vụ ngân hàng phi tập trung và truyền thống cho mọi người mà không cần người trung gian. Trên agorabank.io, các mục tiêu đã nêu của ngân hàng là;

• Tạo một ngân hàng phi tập trung thuộc về người dùng của nó.
• Sử dụng công nghệ blockchain để phát triển các giải pháp loại bỏ các bên trung gian.
• Có được sự minh bạch toàn diện của các giao dịch tài chính với mức độ bảo mật tối đa.
• Tận dụng DeFi để tạo ra một hệ sinh thái đặt người dùng vào trung tâm của mọi thứ chúng tôi làm.
• Phân phối lại doanh thu giữa AgoraBank và người dùng của chúng tôi một cách công bằng và bình đẳng.

Điều này thể hiện sự tập trung của các ngân hàng phi tập trung này là tích hợp các dịch vụ của các tổ chức truyền thống trong hoạt động của chúng.

Sự kết luận

Mặc dù nó là một công nghệ gần đây, nhưng ngân hàng tiền điện tử đang phát triển rất nhanh và đang lan rộng vào thế giới tài chính truyền thống. Điều này dẫn đến sự phát triển của các nền tảng dịch vụ tập trung và phi tập trung (CeDeFi), một xu hướng có thể trở thành tương lai của ngành tài chính.