Fintech đang cách mạng hóa việc tuân thủ như thế nào: Tự động hóa, AI và tương lai của quản lý rủi ro

Trong bối cảnh tài chính phát triển nhanh như hiện nay, việc tuân thủ các quy định liên tục thay đổi phức tạp hơn bao giờ hết. Khi công nghệ tài chính tiếp tục định hình lại ngành, các nhóm tuân thủ đang phải chịu áp lực ngày càng tăng để quản lý cả các yêu cầu quản lý toàn cầu và mối đe dọa liên tục của rủi ro mạng. Với các công nghệ mới như tự động hóa hỗ trợ AI, các công ty công nghệ tài chính đang tìm ra những cách sáng tạo để hợp lý hóa việc tuân thủ và luôn đi đầu.

Lasma Gavarane, Giám đốc Rủi ro và Tuân thủ tại Noda , chia sẻ hiểu biết sâu sắc của bà về những thách thức chính mà các nhóm tuân thủ phải đối mặt và cách công nghệ tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi các quy trình quản lý.

Điều hướng một bối cảnh quản lý phức tạp

Một trong những thách thức lớn nhất đối với các nhóm tuân thủ hiện nay là khối lượng và tốc độ cập nhật quy định. Với mỗi quốc gia hoặc khu vực đưa ra các quy tắc tuân thủ riêng, việc cập nhật có thể là quá sức đối với các công ty công nghệ tài chính toàn cầu. Như Gavarane giải thích:

"Việc điều hướng các quy định thay đổi nhanh chóng trên nhiều khu vực pháp lý trong khi tích hợp các công nghệ mới là một trong những thách thức lớn nhất hiện nay. Tốc độ cập nhật quy định, kết hợp với sự phức tạp ngày càng tăng, làm cạn kiệt nguồn lực. Thêm vào đó là các mối đe dọa mạng ngày càng tăng và nhu cầu bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu mạnh mẽ, khối lượng công việc có thể trở nên quá sức."

Các nhóm tuân thủ phải cân bằng các yêu cầu này trong khi đảm bảo tổ chức của mình luôn cập nhật các quy tắc mới, đồng thời vẫn phải tập trung vào bảo mật và quyền riêng tư.

Đạt được sự cân bằng giữa hình phạt và sự đổi mới

Có một cuộc tranh luận đang diễn ra về việc liệu các hình phạt nghiêm khắc hơn đối với hành vi không tuân thủ có phải là giải pháp để tuân thủ quy định tốt hơn hay không. Mặc dù các hình phạt đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích tuân thủ, nhưng một cách tiếp cận quá nghiêm ngặt có thể cản trở sự đổi mới, đặc biệt là đối với các công ty công nghệ tài chính nhỏ hơn vốn đang phải đối mặt với những hạn chế về nguồn lực.

"Các cơ quan quản lý nên cân bằng giữa việc áp dụng hình phạt và khuyến khích tuân thủ chủ động. Hình phạt nghiêm khắc hơn có thể ngăn chặn việc không tuân thủ, nhưng các biện pháp quá khắc nghiệt có thể kìm hãm sự đổi mới, đặc biệt là đối với các công ty công nghệ tài chính nhỏ hơn. Sự hợp tác giữa các cơ quan quản lý và các công ty, cùng với các động lực cho các hoạt động tuân thủ mạnh mẽ, thúc đẩy văn hóa tuân thủ mà không cản trở tăng trưởng", Gavarane cho biết.

Khuyến khích văn hóa tuân thủ thay vì áp dụng các biện pháp trừng phạt sẽ giúp các công ty công nghệ tài chính duy trì sự linh hoạt và tập trung vào tăng trưởng trong khi vẫn duy trì khuôn khổ pháp lý chặt chẽ.

Sự trỗi dậy của Regtech: Công nghệ đang chuyển đổi tuân thủ như thế nào

Các giải pháp công nghệ tài chính đang giúp giảm bớt gánh nặng cho các nhóm tuân thủ thông qua sự gia tăng của "Regtech" (công nghệ quản lý). Các nền tảng hỗ trợ AI này có khả năng tự động hóa nhiều tác vụ thủ công thường liên quan đến việc tuân thủ, chẳng hạn như giám sát theo thời gian thực, phát hiện bất thường và tuân thủ các yêu cầu quản lý cụ thể.

"Các giải pháp công nghệ tài chính, đặc biệt là các nền tảng Regtech hỗ trợ AI, đóng vai trò thiết yếu trong việc tự động hóa các quy trình tuân thủ. Các công cụ này cho phép giám sát theo thời gian thực, phát hiện bất thường và tuân thủ các yêu cầu theo quy định. Bằng cách giảm khối lượng công việc thủ công, các công ty công nghệ tài chính có thể tập trung nhiều hơn vào đổi mới và dịch vụ khách hàng", Gavarane nhấn mạnh.

Sự chuyển dịch theo hướng tự động hóa này không chỉ cải thiện hiệu quả mà còn đảm bảo rằng các công ty công nghệ tài chính luôn tuân thủ các nghĩa vụ theo quy định của mình.

Vai trò của AI trong việc tăng cường tuân thủ

AI đang cách mạng hóa các quy trình tuân thủ bằng cách tự động hóa các tác vụ tốn nhiều thời gian và tài nguyên. Các hệ thống do AI điều khiển có thể nhanh chóng xử lý lượng dữ liệu khổng lồ, xác định các mẫu và đánh dấu các hoạt động đáng ngờ theo thời gian thực. Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả của các hoạt động tuân thủ mà còn tăng cường độ chính xác, giảm khả năng xảy ra lỗi của con người.

Gavarane cho biết: "AI tự động hóa các tác vụ thường lệ như giám sát giao dịch và xác minh danh tính. Điều này giúp tăng cường hiệu quả và độ chính xác, đồng thời cho phép các nhóm tuân thủ tập trung vào các sáng kiến mang tính chiến lược hơn" .

Bằng cách tự động hóa các tác vụ như xác minh danh tính hoặc giám sát giao dịch, các công ty công nghệ tài chính có thể đảm bảo tuân thủ theo cách vừa có khả năng mở rộng vừa hiệu quả, giúp các nhóm có thêm thời gian để tập trung vào các vấn đề phức tạp và quan trọng hơn.

Điều phối rủi ro: Một cách tiếp cận mới đối với các mối đe dọa mới nổi

Trong bối cảnh tài chính không ngừng thay đổi, việc điều phối rủi ro ngày càng trở nên quan trọng. Điều phối rủi ro tập hợp nhiều công cụ quản lý rủi ro khác nhau thành một hệ thống thống nhất, giúp các công ty có cái nhìn toàn diện về các mối đe dọa tiềm ẩn. Cách tiếp cận toàn diện này cho phép các tổ chức phản ứng nhanh chóng và hiệu quả với mọi rủi ro mới nổi.

"Việc điều phối rủi ro giúp tăng cường sự linh hoạt bằng cách cung cấp góc nhìn toàn diện về các mối đe dọa tiềm ẩn. Điều này cho phép các tổ chức phản ứng nhanh chóng và hiệu quả với các rủi ro mới nổi", Gavarane giải thích.

Bằng cách sử dụng phương pháp điều phối rủi ro, các tổ chức tài chính không chỉ có thể phát hiện các rủi ro tiềm ẩn nhanh hơn mà còn phát triển phương pháp chủ động hơn để quản lý các rủi ro đó, đảm bảo họ vẫn có khả năng phục hồi trước những thách thức trong tương lai.

Nhìn về phía trước: Tương lai của sự tuân thủ trong công nghệ tài chính

Tương lai của việc tuân thủ fintech nằm ở việc áp dụng liên tục các công nghệ AI và quản lý rủi ro. Khi nhu cầu về quy định tiếp tục phát triển, các công cụ giúp doanh nghiệp vượt qua những thách thức này cũng phải phát triển theo. Việc tích hợp các nền tảng AI và Regtech sẽ là chìa khóa giúp các công ty fintech duy trì sự tuân thủ mà không ảnh hưởng đến tăng trưởng.

Sự hợp tác giữa fintech và cơ quan quản lý cũng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc định hình cách tiếp cận cân bằng đối với việc tuân thủ. Bằng cách tập trung vào đổi mới trong khi vẫn duy trì các tiêu chuẩn nghiêm ngặt, fintech có thể xây dựng các mô hình kinh doanh bền vững không chỉ đáp ứng các yêu cầu của cơ quan quản lý mà còn thiết lập các chuẩn mực mới của ngành.

Tóm lại, tuân thủ không còn chỉ là tránh hình phạt nữa — mà là tận dụng các công nghệ mới nhất để xây dựng nền tảng vững chắc, an toàn và thích ứng cho tăng trưởng. Thông qua AI, tự động hóa và điều phối rủi ro, các công ty công nghệ tài chính có thể hợp lý hóa các nỗ lực tuân thủ của mình, cho phép họ tập trung vào những gì thực sự quan trọng: cung cấp các giải pháp sáng tạo cho khách hàng của họ.