Các công nghệ đổi mới đang thay đổi bối cảnh Fintech như thế nào

Trong những năm gần đây, chúng ta đã chứng kiến những tiến bộ đáng kể trong công nghệ đã thay đổi cách chúng ta sống, làm việc và tương tác với nhau. Một lĩnh vực mà những tiến bộ này đã tác động đáng kể là công nghệ tài chính hoặc ngành fintech. Các công nghệ đổi mới như chuỗi khối và trí tuệ nhân tạo đang cách mạng hóa cách chúng ta thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài chính của mình.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết đã được chỉnh sửa với sự hỗ trợ của các công cụ AI như Grammarly hoặc ứng dụng Shakespeare. Thích đọc sách!

Đổi mới kỹ thuật số làm thay đổi thị trường tài chính

Ví dụ, công nghệ chuỗi khối có khả năng biến đổi hoàn toàn cách chúng ta thực hiện các giao dịch. Nó cho phép các giao dịch nhanh chóng và an toàn mà không cần trung gian, làm cho nó trở thành một giải pháp lý tưởng cho các tổ chức tài chính muốn giảm chi phí và nâng cao hiệu quả. Ngoài ra, nó có thể sử dụng công nghệ chuỗi khối để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới mà trước đây không thể thực hiện được, chẳng hạn như nền tảng cho vay phi tập trung và tiền kỹ thuật số.

Kinh doanh thông minh là một công nghệ khác đang chuyển đổi ngành công nghiệp fintech. Nó có thể tự động hóa các quy trình thủ công, chẳng hạn như phát hiện gian lận và quản lý rủi ro, cho phép các tổ chức tài chính giảm chi phí và cải thiện độ chính xác. BI cũng có thể cá nhân hóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính dựa trên nhu cầu của từng khách hàng, nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

Bối cảnh fintech đang thay đổi nhanh chóng và các công ty đang nỗ lực để theo kịp những tiến bộ công nghệ mới nhất.

Khi công nghệ tài chính tiếp tục phát triển, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ thấy nhiều giải pháp và sản phẩm sáng tạo hơn sẽ thay đổi cách chúng ta quản lý tài chính của mình.

Ngoài blockchain và kinh doanh thông minh, các công nghệ khác đang chuyển đổi ngành công nghiệp fintech. Ví dụ, điện toán đám mây cho phép các tổ chức tài chính lưu trữ và xử lý lượng lớn dữ liệu hiệu quả và an toàn hơn. Nó đã dẫn đến sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới dựa trên phân tích dữ liệu lớn để cung cấp thông tin chi tiết về hành vi của khách hàng và xu hướng thị trường.

Công nghệ di động là một lĩnh vực đổi mới khác trong ngành fintech. Các ứng dụng dành cho thiết bị di động đang ngày càng trở nên phổ biến để quản lý tài chính, cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch. Nó đã dẫn đến sự phát triển của các hệ thống thanh toán di động mới, chẳng hạn như Apple Pay và Google Wallet, cho phép khách hàng mua hàng bằng thiết bị di động của họ.

Regtech là một phần của quá trình chuyển đổi ngành công nghiệp fintech

Công nghệ quản lý, hay regtech, cũng đang chuyển đổi ngành fintech. Các giải pháp Regtech sử dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo và máy học để giúp các tổ chức tài chính tuân thủ các yêu cầu quy định một cách hiệu quả và hiệu quả hơn. Nó bao gồm giám sát gian lận và rửa tiền, đảm bảo tuân thủ chống rửa tiền và biết các quy định dành cho khách hàng của bạn.

Khi ngành fintech phát triển, chúng ta có thể sẽ thấy nhiều công nghệ tiên tiến hơn xuất hiện. Những công nghệ này sẽ thay đổi cách chúng ta quản lý tài chính của mình, có khả năng cải thiện tài chính toàn diện và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, như với bất kỳ công nghệ mới nào, một số rủi ro và thách thức phải được giải quyết, chẳng hạn như rủi ro an ninh mạng và những lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu. Các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý cần phải làm việc cùng nhau để đảm bảo rằng những rủi ro này được quản lý hiệu quả và mọi người đều nhận ra lợi ích của fintech.

Ngoài các công nghệ được đề cập ở trên, các công ty fintech cũng đang khám phá việc sử dụng chatbot và trợ lý ảo để cải thiện dịch vụ và hỗ trợ khách hàng. Các công cụ hỗ trợ AI này có thể trả lời các câu hỏi của khách hàng, đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa và thậm chí hoàn thành các giao dịch thay mặt cho khách hàng. Nó cải thiện sự hài lòng của khách hàng và giảm khối lượng công việc cho các đại diện dịch vụ khách hàng của con người, cho phép họ tập trung vào các vấn đề phức tạp hơn.

Chúng tôi có rất nhiều giải pháp AI để tiếp thị fintech trong thời đại của AI. Gần đây, Bloomberg đã tạo ra BloombergGPT. Đây là một mô hình ngôn ngữ do Bloomberg tạo ra được thiết kế để tạo phản hồi bằng ngôn ngữ tự nhiên cho các truy vấn liên quan đến thị trường tài chính, dữ liệu tài chính và các chủ đề khác liên quan đến ngành tài chính. Là một mô hình ngôn ngữ, nó có tiềm năng được sử dụng trong fintech theo nhiều cách khác nhau.

Một cách sử dụng có thể có của BloombergGPT trong fintech là thông qua việc phát triển các chatbot.

Chatbots có thể được xây dựng bằng BloombergGPT để cung cấp dịch vụ khách hàng cho người dùng. Người dùng có thể đặt câu hỏi về tài khoản, giao dịch và thông tin tài chính khác của họ và BloombergGPT có thể đưa ra câu trả lời. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn đồng thời giảm khối lượng công việc cho nhân viên dịch vụ khách hàng của họ.

Một cách sử dụng tiềm năng khác của BloombergGPT trong fintech là thông qua phân tích dữ liệu. BloombergGPT có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu tài chính và tạo báo cáo dựa trên dữ liệu. Điều này có thể hữu ích cho các nhà giao dịch và nhà phân tích, những người cần phân tích nhanh một lượng lớn dữ liệu. Khi sử dụng BloombergGPT, họ có thể nhận được thông tin chi tiết theo thời gian thực về thị trường tài chính và đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn. Các đề xuất được cá nhân hóa là một lĩnh vực khác mà BloombergGPT có thể hữu ích.

Nó có thể cung cấp các đề xuất được cá nhân hóa cho người dùng dựa trên dữ liệu tài chính của họ. Ví dụ: nó có thể đề xuất các lựa chọn đầu tư hoặc sản phẩm tài chính dựa trên mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của người dùng. Điều này có thể giúp người dùng đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Chúng tôi cũng có các giải pháp dựa trên AI khác, chẳng hạn như Midjourney, Bard và Tongyi Qianswen của Trung Quốc, có thể được sử dụng trong bối cảnh công nghệ tài chính để cung cấp dịch vụ khách hàng hữu ích. Người dùng có thể đặt câu hỏi về tài khoản, giao dịch và thông tin tài chính khác của họ và các mô hình ngôn ngữ có thể cung cấp câu trả lời. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn đồng thời giảm khối lượng công việc cho nhân viên dịch vụ khách hàng của họ.

Một cải tiến fintech khác là sử dụng xác thực sinh trắc học, chẳng hạn như nhận dạng khuôn mặt và quét dấu vân tay, để cải thiện tính bảo mật và hợp lý hóa quy trình xác thực. Nó có thể giúp khách hàng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch dễ dàng hơn đồng thời cung cấp một lớp bảo mật bổ sung để chống gian lận và trộm danh tính.

Ngoài những tiến bộ công nghệ này, có một xu hướng ngày càng tăng đối với ngân hàng mở, liên quan đến việc chia sẻ dữ liệu tài chính giữa các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ khác nhau. Nó cho phép khách hàng tiếp cận nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính hơn và có thể cải thiện khả năng cạnh tranh trong ngành. Tuy nhiên, nó cũng làm dấy lên những lo ngại về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu, đồng thời cần có những quy định chặt chẽ để bảo vệ dữ liệu của khách hàng.

Con đường đổi mới Fintech của đại dịch

Đại dịch COVID-19 cũng đã đẩy nhanh việc áp dụng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số và fintech. Với việc phong tỏa và các biện pháp giãn cách xã hội được áp dụng, ngày càng có nhiều người chuyển sang sử dụng các dịch vụ kỹ thuật số cho nhu cầu tài chính của họ. Nó đã dẫn đến sự gia tăng trong việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động và hệ thống thanh toán trực tuyến. Các công ty công nghệ tài chính đã đáp ứng sự thay đổi này bằng cách phát triển các giải pháp mới để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.

Ngành fintech đang phát triển nhanh chóng và các công nghệ tiên tiến đóng vai trò then chốt trong việc định hình tương lai của ngành. Những công nghệ này cho phép các giao dịch tài chính nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn đồng thời cung cấp các cơ hội dịch vụ và sản phẩm tài chính mới. Tuy nhiên, như với bất kỳ công nghệ mới nào, một số rủi ro và thách thức phải được giải quyết. Các công ty và cơ quan quản lý phải làm việc cùng nhau để đảm bảo những rủi ro này được quản lý phù hợp.

Một lĩnh vực đổi mới khác trong fintech là thuật toán học máy có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ và cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về hành vi của khách hàng và xu hướng thị trường. Các tổ chức tài chính có thể hiểu rõ hơn về khách hàng của họ và điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ của họ để đáp ứng nhu cầu của họ. Học máy cũng có thể cải thiện các mô hình chấm điểm tín dụng, cho phép các tổ chức tài chính đưa ra quyết định cho vay tốt hơn.

Ngoài ra, công nghệ chuỗi khối không giới hạn trong các giao dịch tài chính. Nó cũng có thể tạo danh tính kỹ thuật số an toàn và chống giả mạo, đây là công cụ ở các nước đang phát triển nơi nhiều người không có ID chính thức. Nó có thể thúc đẩy tài chính toàn diện và cho phép nhiều người hơn tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Phần kết luận

Hơn nữa, sự trỗi dậy của fintech đã dẫn đến các mô hình kinh doanh và quan hệ đối tác mới giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty khởi nghiệp fintech. Ví dụ: một số ngân hàng hợp tác với các công ty công nghệ tài chính để cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ kỹ thuật số mới. Ngược lại, những người khác đầu tư hoặc mua lại các công ty khởi nghiệp fintech để tiếp cận với các công nghệ và chuyên môn mới.

Tuy nhiên, tốc độ đổi mới nhanh chóng trong ngành fintech cũng làm dấy lên lo ngại về sự dịch chuyển việc làm và tác động đối với các tổ chức tài chính truyền thống. Khi nhiều dịch vụ tài chính được tự động hóa và số hóa, nhiều công việc trong ngành có thể gặp rủi ro. Các nhà hoạch định chính sách và lãnh đạo ngành cần giải quyết những lo ngại này và đảm bảo rằng lợi ích của fintech được phân phối công bằng.

Tóm lại, ngành fintech là một lĩnh vực phát triển nhanh chóng đang được chuyển đổi bởi các công nghệ tiên tiến như chuỗi khối, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn. Những công nghệ này cho phép các giao dịch tài chính nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn đồng thời cung cấp các cơ hội dịch vụ và sản phẩm tài chính mới. Tuy nhiên, như với bất kỳ công nghệ mới nào, một số rủi ro và thách thức phải được giải quyết, đồng thời các công ty và cơ quan quản lý phải làm việc cùng nhau để đảm bảo những rủi ro này được quản lý phù hợp.