FinTech Endüstrisi Silikon Vadisi Bankası Çöküşüne Nasıl Tepki Veriyor?

Silikon Vadisi Bankası (SVB), teknoloji sektörünün en finansal kuruluşlarından biriydi. Artık bu, dünya çapındaki bankalar ve onlara güvenen binlerce startup için bir korku hikayesi.

SVB'nin 10 Mart Cuma günkü çöküşü, Washington Mutual'ın 2008 çöküşünün ardından ABD tarihindeki en büyük ikinci banka iflasına işaret ediyordu. Şimdi, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) hasarı yönetmeye çalışırken, FinTech sektörü benzeri görülmemiş bir durumla karşı karşıya. Teknoloji girişimleri için bu kadar büyük bir finansman kaynağının başarısızlığı birçok FinTech firmasını tehlikeye atabilir ancak aynı zamanda uzun vadeli bir fırsat da yaratabilir.

Milyarlarca Dolarlık Teknoloji Fonu Belirsiz Bir Gelecekle Karşı Karşıya

SVB'nin çöküşünün FinTech üzerindeki en acil etkisi, müşterilerinin fonlarına ne olacağı sorusudur. FDIC, bankanızın iflas etmesi durumunda tüm paranızı kaybetmemenizi sağlamak için 250.000 $'a kadar mevduatları sigortalar. Ancak SVB ortalama tüketici bankanız değil. Hesaplarının çoğu teknoloji şirketlerinden ve bu mevduatların çoğu bu sınırın çok üzerinde.

SVB'nin şaşırtıcı bir şekilde mevduatlarının %93,8'i (toplam 151 milyar dolardan fazla) sigortasız. SVB ile bankacılık yapan FinTech girişimleri, fonlarını birden fazla hesaba yaymazlarsa varlıklarının büyük bir kısmı bir süreliğine belirsizlik içinde kalabilir. Bu, çalışanların maaşlarının gecikmesi, araştırma ve geliştirmenin duraklatılması ve hatta iflas anlamına gelebilir.

SVB, teknoloji firması finansmanında ülkenin lideriydi. Çökmeden önce, ABD'deki tüm girişim destekli teknoloji girişimlerinin neredeyse yarısını bankaya yatırdığını iddia etti. Bu büyüklük ve FDIC'nin 250.000 dolarlık limiti göz önüne alındığında, FinTech sektörünün büyük bir kısmı önümüzdeki aylarda fonlarına ne olacağını bilemeyebilir.

Potansiyel Alıcılar Yardım Sunabilir

SVB'nin düşmesi ve FDIC sigorta limitinin, binlerce FinTech firmasının 250.000 $ dışında hepsini kaybedeceği anlamına gelmediğini belirtmekte fayda var. Sigortasız hesaplar süreçte hala kayıplar ve duraklamalarla karşı karşıya kalsa da FDIC, müşterilerin fonlarını mümkün olduğunca geri almalarını sağlamak için elinden geleni yapacaktır. Bunu yapmanın en kolay yolu başka bir bankadan satın almaktır.

SVB çok büyük olduğundan, yalnızca bir avuç şirket devralacak satın alma gücüne sahip. Ancak FDIC, SVB'yi ayrı ayrı açık artırmaya çıkarmak üzere iki bankaya bölerek satın alma şansını artırdı. Başka bir şirket devraldığında, müşterilerin fonlarını tekrar yerine koymak ve FinTech girişimlerine kolaylık sağlamak için FDIC ile birlikte çalışabilirler.

HSBC , SVB'nin İngiltere kolunu zaten satın aldı , dolayısıyla benzer bir anlaşma çok geçmeden ABD kısmı için de gelebilir. İnsanlar, startuplara ve girişim finansmanına olan ilgilerinden dolayı potansiyel alıcılar olarak JP Morgan, Wells Fargo ve Citi'yi işaret ediyor.

Alternatif Bankacılık İçin Potansiyel Bir Nimet

Başka bir şirketin SVB'yi satın alıp almamasına veya ne zaman satın aldığına bakılmaksızın, çöküşün FinTech üzerinde de bazı olumlu etkileri olabilir. En önemlisi, insanları geleneksel bankacılıktan uzaklaştırıp daha yıkıcı alternatiflere yönlendirebilir.

Pacific Western ve Western Alliance gibi diğer geleneksel bankalar, SVB olayından sonra mevduat çekme işlemlerinin arttığını gördü . Bu, giderek daha fazla müşterinin, özellikle de bu yer büyük bir bankaysa, tüm paralarını tek bir yerde tutma konusunda giderek daha şüpheci hale geldiğini gösteriyor. Alternatif bankacılık çözümleri sunan FinTech firmaları bunun sonucunda işlerinde bir artış görebilir.

Bu değişim, kripto gibi alanlardaki FinTech'ler için hoş bir rahatlama olabilir. Kripto para birimleri son birkaç yılda yüksek volatiliteye ve halkın inancının azalmasına tanık oldu . Ancak geleneksel bir finans kurumunun böylesine haber değeri taşıyan bir çöküşü, bu alternatifleri yeniden kamuoyunun lehine çevirebilir. Kripto hizmet şirketleri bu fırsatı, kendilerini geleneksel finansın risklerine karşı etkili bir korunma aracı olarak kanıtlamak için kullanabilirler.

FinTech Firmaları Belirsizliğin Ortasında Güven Sağlamalı

FinTech şirketleri bu trendden yararlanmak istiyorsa her şeyden çok güven oluşturmaları gerekiyor. SVB'nin düşüşünden sonra müşteriler, ister geleneksel bir banka ister yıkıcı bir FinTech firması olsun, herhangi bir finansal kuruluşa karşı ihtiyatlı davranabilir. İşletmeler büyümek istiyorlarsa güvenilir olduklarını kanıtlamalı ve koruma önlemleri almalıdır.

Güvenin sağlanması SVB'nin hatalarından ders almakla başlar. Tıpkı yatırımcıların portföylerini çeşitlendirmesi gerektiği gibi, finans kurumlarının da çöküşü önlemek için çeşitli varlıklara sahip olması (örneğin teknoloji startup girişim finansmanına çok fazla odaklanmaması) gerekiyor.

FinTech'in dijital odağı da bu güveni sağlamalarına yardımcı olabilir. Daha hızlı, daha kullanıcı dostu müşteri kontrolleri, müşterilerin fonlarını taşımasını ve izlemesini kolaylaştırarak bir şeyler ters giderse daha sorunsuz bir geçişe olanak sağlayabilir.

SVB Çöküşü'nün Tam Etkisi Henüz Görülmedi

SVB'nin büyüklüğü ve teknoloji endüstrisiyle olan derin bağlantıları, düşüşünün şüphesiz FinTech sektörünü etkileyeceği anlamına geliyor. Bu muhtemelen yakın vadede aksama ve sıkı bütçeler anlamına gelecektir, ancak FinTech kendisini geleneksel bankalardan ayırdığı için uzun vadede potansiyel bir kazanç anlamına gelecektir.

SVB'nin çöküşünün etkilerinin büyük kısmı hâlâ belirsiz. FinTech start-up'ları da dahil olmak üzere müşterilerin, durumdan en iyi şekilde yararlanmak için en iyi nasıl tepki vermeleri gerektiğini bilmek amacıyla durumu dikkatle izlemeleri gerekecek.