Como a indústria FinTech está respondendo ao colapso dos bancos do Vale do Silício

O Silicon Valley Bank (SVB) foi uma das instituições financeiras mais importantes da indústria de tecnologia. Agora, é uma história de terror para bancos em todo o mundo e para as milhares de startups que dependem deles.

O colapso do SVB na sexta-feira, 10 de março, marcou a segunda maior falência de um banco na história dos Estados Unidos, atrás do colapso do Washington Mutual em 2008. Agora, enquanto a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tenta administrar os danos, a indústria FinTech enfrenta um território sem precedentes. O fracasso de uma fonte tão grande de financiamento para startups de tecnologia pode comprometer muitas fintechs, mas também pode criar uma oportunidade de longo prazo.

Bilhões em fundos de tecnologia enfrentam um futuro incerto

O impacto mais imediato do colapso do SVB na FinTech é a questão do que acontecerá com os fundos de seus clientes. O FDIC garante depósitos de até $ 250.000 para garantir que você não perca todo o seu dinheiro se o seu banco falir. No entanto, o SVB não é o seu banco de consumo médio. Muitas de suas contas são de empresas de tecnologia, e a maioria desses depósitos está bem acima desse limite.

Surpreendentes 93,8% dos depósitos do SVB — totalizando mais de US$ 151 bilhões — não têm seguro. Se as startups FinTech que bancaram com o SVB não espalhassem seus fundos em várias contas, uma grande parte de seus ativos poderia ficar no limbo por um tempo. Isso pode significar contracheques atrasados para funcionários, pesquisa e desenvolvimento interrompidos e até mesmo falência.

O SVB era o líder do país em financiamento de empresas de tecnologia. Antes de seu colapso, alegou que bancava quase metade de todas as startups de tecnologia apoiadas por capital de risco nos EUA. Dado esse tamanho e o limite de US$ 250.000 do FDIC, uma parte considerável da indústria FinTech pode não saber o que acontecerá com seus fundos nos próximos meses.

Compradores em potencial podem oferecer alívio

Vale a pena notar que a queda do SVB e o limite de seguro do FDIC não significam necessariamente que milhares de empresas FinTech perderão tudo menos US$ 250.000. Embora as contas não seguradas ainda possam enfrentar perdas e pausas no processo, o FDIC fará o possível para garantir que os clientes recebam seus fundos o máximo possível. A maneira mais direta de fazer isso é com uma compra de outro banco.

Como o SVB era tão grande, apenas um punhado de outras empresas tem poder de compra para assumir o controle. No entanto, o FDIC dividiu o SVB em dois bancos para leilão separado, aumentando as chances de uma compra. Uma vez que outra empresa assume, eles podem trabalhar em conjunto com o FDIC para colocar os fundos dos clientes de volta no lugar e oferecer alívio para as startups FinTech.

O HSBC já comprou o braço do SVB no Reino Unido , portanto, um acordo semelhante pode ocorrer para a parte dos EUA em breve. As pessoas apontaram JP Morgan, Wells Fargo e Citi como potenciais compradores por causa de seu interesse em startups e financiamento de risco.

Uma vantagem potencial para bancos alternativos

Independentemente de outra empresa comprar ou não a SVB, o colapso também pode ter alguns efeitos positivos na FinTech. Mais notavelmente, poderia afastar as pessoas do sistema bancário tradicional em favor de alternativas mais disruptivas.

Outros bancos tradicionais, como a Pacific Western e a Western Alliance , observaram um aumento nas retiradas de depósitos após o incidente do SVB. Isso sugere que mais clientes estão ficando cada vez mais céticos em manter todo o seu dinheiro em um só lugar, especialmente se esse lugar for um grande banco. As empresas FinTech que oferecem soluções bancárias alternativas podem ter um aumento nos negócios como resultado.

Essa mudança pode ser um alívio bem-vindo para as FinTechs em áreas como cripto. As criptomoedas tiveram alta volatilidade e declínio da fé do público nos últimos anos. No entanto, um exemplo tão digno de nota da queda de uma instituição financeira tradicional poderia trazer essas alternativas ao favor do público novamente. As empresas de serviços criptográficos podem aproveitar esta oportunidade para provar que são uma cobertura eficaz contra os riscos financeiros convencionais.

FinTechs devem garantir confiança em meio à incerteza

Se as empresas FinTech quiserem capitalizar essa tendência, elas precisam estabelecer confiança mais do que qualquer outra coisa. Após a queda do SVB, os clientes podem desconfiar de qualquer instituição financeira, seja um banco tradicional ou uma fintech disruptiva. As empresas devem provar que são confiáveis e têm proteções em vigor se quiserem crescer.

Garantir essa confiança começa com aprender com os erros do SVB. Assim como os investidores devem diversificar seus portfólios, as instituições financeiras devem ter diversos ativos – não um foco avassalador, digamos, no financiamento de startups de tecnologia – para evitar o colapso.

O foco digital da FinTech também pode ajudá-los a garantir essa confiança. Controles de cliente mais rápidos e fáceis de usar podem facilitar a movimentação e o monitoramento de seus fundos, permitindo uma transição mais suave se algo der errado.

O impacto total do colapso do SVB ainda está para ser visto

O tamanho do SVB e as profundas conexões com a indústria de tecnologia significam que sua queda sem dúvida afetará o setor de FinTech. Isso provavelmente significará disrupção e orçamentos apertados no curto prazo, mas um ganho potencial no longo prazo, já que a FinTech se diferencia dos bancos tradicionais.

Grande parte das consequências do colapso do SVB ainda é incerta. Os clientes, incluindo as startups FinTech, terão que monitorar a situação com cuidado para saber a melhor forma de reagir para aproveitá-la ao máximo.