KYC 및 규제: 암호화폐 금융 범죄 문제 해결

익명성은 암호화폐의 주요 기능 중 하나이며, 이는 고객 파악(KYC) 절차와 암호화폐에 대한 중요성 또는 피해에 대해 많은 논의가 이루어지는 주된 이유입니다.

익명성을 부정하지는 않지만, 편견을 피하기 위해 다음 세부 사항을 살펴보겠습니다.

매 분기마다 암호화폐 사용자는 해킹, 사기, 기타 사기꾼으로 인해 2억 달러 이상의 손실을 입었습니다. 이러한 손실 중 94.3%는 해킹에 해당하며, 모든 사용자가 KYC를 통과해야 예방할 수 있었던 사기에 대해서는 5.7%만이 설명됩니다. 그렇게 높은 비율은 아니더라도 계산해 보면 대략 1000만원 정도 되는 것을 알 수 있습니다. 1억 달러.

예전에는 상황이 훨씬 나아졌다고 생각하시나요? 그렇다면 이것을 보십시오.

따라서 미국에서만 암호화폐 사기로 인해 사람들이 23억 달러 이상을 잃었으며, 이는 피해자당 86,000달러가 넘는 금액입니다. 정말 많습니다.

KYC가 암호화폐 사기를 예방하는 데 도움이 될까요?

KYC는 고객이 암호화폐 서비스에 액세스할 수 있도록 하기 전에 고객을 식별하는 것을 목표로 합니다. 이 과정에서 필요한 기본 정보는 다음과 같습니다.

• 고객의 이름

• 거주지 주소

• 생일.

  
  

일반적으로 이 데이터는 기본 작업을 수행하는 데 충분하지만 해당 클라이언트가 전송할 수 있는 합계는 제한되어 있습니다. 그러나 대부분의 암호화폐 서비스는 추가 단계를 완료해야 합니다.

• 식별 - 클라이언트가 개인 데이터를 제공합니다.

• 생존 확인 - 서비스는 클라이언트가 실제 사람인지 여부를 결정합니다.

• 검증 - 서비스는 고객이 제공한 데이터를 정부 발행 문서와 비교합니다.

• 주소 확인 - 서비스는 고객이 제공된 주소에 거주하는지 확인합니다.

• 위험 점수 - 서비스는 위에 제공된 데이터를 기반으로 고객의 위험 범주를 결정합니다.

  
  

KYC가 암호화폐 사기를 전혀 제거할 수는 없지만 그 수는 크게 줄어들 것입니다.

그리고 실제로, 범죄에 대한 적발 및 처벌 없이 암호화폐로부터 이익을 얻을 기회가 없다면 누가 암호화폐를 훔치려고 노력하겠습니까? 모든 사람이 KYC를 통과해야 한다면 불법 암호화폐를 인출하는 것은 불가능합니다. 따라서 현실 세계에서 사용하는 것은 불가능할 것입니다.

예, 범죄자들은 훔친 코인을 비수탁 지갑에서 다른 지갑으로 계속 이동할 수 있습니다. 그러나 대부분의 암호화폐는 블록체인에서 추적이 가능합니다. 불법 활동에 연루되었을 수 있는 코인을 탐지하는 효율적인 AML 도구가 있으며, 암호화폐 서비스는 일반적으로 AML 검사를 통과하지 못한 자금을 차단합니다. 따라서 적절한 KYC 및 AML 관행이 적용되면 불법 활동에 연루되었거나 도난당한 암호화폐를 인출하는 것이 거의 불가능해집니다. 이는 기존 규정이 실제로 암호화폐 사기를 예방하는 데 도움이 된다는 것을 의미합니다. 하지만 결론을 내리기 전에 더 많은 데이터를 살펴보겠습니다.

기존 규정이 도움이 됩니까?

이제 MiCA가 발효되면 EU의 모든 암호화폐 자산 서비스 제공업체는 고객을 위해 KYC를 구현해야 합니다.

미국에서는 SEC가 암호화폐에 대해 강경한 입장을 취하고 있으며 앞으로 몇 년 안에 그 압력이 더욱 커질 것으로 보입니다.

이들은 가장 발전된 두 지역이며 암호화폐 채택률이 가장 높다고 가정하는 것이 논리적입니다. 따라서 이들 지역에 엄격한 규제 규범을 도입하면 대부분의 암호화폐 소유자를 암호화폐 사기 및 해킹으로부터 보호할 수 있습니다.

그러나 상황은 그리 간단하지 않다. Chainalytic의 연구에 따르면 가장 높은 암호화폐 채택 수준은 고소득 국가가 아니라 중하위 소득 국가에 있습니다.

LMI 국가 중 가나와 인도는 암호화폐 채택 수준의 선두주자입니다.

이는 미국과 EU에서 적절한 규제 조치가 적용되더라도 많은 암호화폐 사용자가 여전히 암호화폐 사기꾼에게 취약하다는 것을 의미합니다.

예를 들어, 가나에서는 암호화폐가 규제되지 않습니다 따라서 법적 기관은 암호화폐 투자자와 사용자에게 어떠한 보호도 제공하지 않습니다.

인도 당국과 암호화폐의 관계는 어렵습니다. 인도에는 구체적인 암호화폐 규제가 없지만 인도는 이를 위해 노력했습니다. 개인 동전 금지 , 최근 FIU IND(Financial Intelligence Unit India)는 규정 준수를 발표했습니다. 원인 공지 표시 9개 해외 가상 디지털 자산 서비스 제공업체(VDA SP)에게 인도 PML법 조항을 준수하지 않고 불법적으로 운영되는 9개 법인의 URL을 차단해 달라고 전자정보기술부에 요청했습니다. 이러한 해외 기관 중 주요 거래소로는 Binance, KuCoin, Kraken 외 6개가 있습니다.

그렇다면 KYC가 실제로 도움이 될 수 있을까요?

올바른 결론을 내리기 위해 전통 금융의 금융사기 수준을 살펴보겠습니다.

미국에서만 금융 기관의 사기로 돈이 도난당했으며 평균 손실액은 기관으로부터 1억 2백만 달러 평균적으로. 조사 대상 기관의 62%가 사기 건수가 증가했다고 보고했습니다.

이제 사기 유형을 살펴보겠습니다.

금융 사기의 거의 절반은 피해자의 계정을 도용하거나 피해자의 계정 정보를 오용하는 등 승인되지 않은 당사자에 의해 저질러집니다. 즉, 모든 KYC 절차를 통과하더라도 범죄자가 인증된 계정을 탈취하여 범죄를 저지를 수 있다는 의미입니다. 물론 이는 KYC에만 달려 있는 것이 아니라 계정을 보유하고 있는 개인 및 금융 기관이 취하는 보안 조치에 따라 다르지만, 보시다시피 KYC 자체로는 우리만큼 사기로부터 보호하지 못합니다. 원할 수도 있습니다.

그리고 한 가지 더 자세한 내용을 생각해 보세요. 신원 도용 범죄율이 증가하고 있습니다. 미국에서만, 2022년 기존 신원 도용 손실액은 240억 달러에 달했습니다. , 1,500만 명 이상의 미국 소비자가 영향을 받고 있습니다.

아직 해결책이 없는 이유는 무엇입니까?

KYC는 유용합니다. 의심의 여지가 없습니다. 그러나 기술은 빠르게 발전하고 있으며, 금융기관은 고객을 제대로 보호하기 위해 항상 이를 유지하지 못하고, 범죄자들은 최신 기술을 이용해 돈을 훔칩니다. 규제에 관해 이야기하면 법을 채택하는 데 몇 년이 걸리는 반면, 새로운 금융 범죄 계획을 만드는 데는 훨씬 더 적은 시간이 걸립니다.

암호화폐와 관련하여 기존 규정은 특정 지역의 고객과 사용자에게만 어느 정도 도움이 될 수 있습니다. 하지만 암호화폐에는 국경이 없습니다. 한 국가에서 코인을 사거나 훔치고, 규제가 없는 국가에서 인출할 수 있습니다. 이는 암호화폐 규제에 관한 또 다른 과제입니다. 모든 국가는 전 세계적으로 작동할 일관된 규제 프레임워크를 만들기 위해 노력을 조정해야 합니다.

하지만 어느 시점에 만들어지더라도 금융범죄를 막는 데 도움이 될 것이라는 보장은 아직 없습니다. 우리는 가장 엄격한 규제조차도 고객을 금융 범죄로부터 보호하지 못한다는 것을 전통적인 금융의 예에서 봅니다. 따라서 포괄적인 규제 체계를 도입하면 어느 정도 도움이 될 수 있지만 문제가 완전히 해결되지는 않습니다. 또는 옵션으로 개발 및 도입 블록체인 ID 검증 또한 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그렇다면 해결책은 무엇입니까?

늘 그렇듯이 저는 인류의 윤리적 성장만이 금융 범죄 문제를 해결하고 암호화폐의 대량 채택을 가능하게 할 것이라고 주장합니다. 불법적인 이익을 얻기 위해 기술적 성과를 사용하는 것을 중단하면 암호화폐의 익명성이 제공하는 모든 이점을 누릴 수 있습니다.