오픈뱅킹: 2024년 주요 트렌드

오픈뱅킹은 전 세계적으로 추진력을 얻고 있다. 이전에는 전통적인 은행이 금융 데이터를 독점했습니다. 이제 소비자의 동의를 얻어 허가받은 핀테크 제공업체와 정보를 공유합니다. 이를 통해 개인화된 제품과 단순화된 사용자 경험을 얻을 수 있습니다.

2023년은 오픈뱅킹에 있어서 중요한 해였습니다. 새로운 PSD3 의 첫 번째 초안이 공개되어 향후 규제를 엿볼 수 있었습니다. 또한 다음과 같은 몇 가지 혁신적인 통합이 이루어졌습니다. Apple, Apple Pay용 오픈 뱅킹 API 출시 처음으로.

이러한 점을 염두에 둔다면, 미래에는 어떤 일이 일어날 것입니까? 2024년에 기대할 수 있는 중요한 오픈뱅킹 트렌드를 살펴봅니다.

채택 증가

기업과 소비자 사이에서 오픈뱅킹 도입이 확산되고 있습니다. 영국 통계청에 따르면 2023년 6월 영국에서 이 기술을 사용하여 총 970만 건의 결제가 이루어졌습니다. 오픈뱅킹 영향 보고서 . 이는 1년 전인 2022년 6월보다 88% 높은 수치입니다. 보고서는 "2023년 8월에 1,080만 건의 결제가 이루어지면서 이 보고서의 마감점 이후 추가 성장을 보였습니다"라고 덧붙였습니다.

이러한 추세는 2024년 이후에도 계속될 가능성이 높습니다. 전 세계 소비자와 기업은 맞춤형 제품과 효율적인 결제의 이점을 누리고 있습니다. 주니퍼 리서치 예를 들어, 2027년까지 오픈 뱅킹 거래의 총 가치가 3,300억 달러에 이를 것으로 예측했습니다. 이는 2023년 570억 달러에서 총 479%의 성장을 기록한 수치입니다.

Noda의 공동 창업자이자 최고 전략 책임자인 Lasma Kuhtarska는 조화로운 규제 프레임워크 구축을 통해 성장이 이루어졌다고 설명했습니다. “이로 인해 오픈 뱅킹 API의 채택이 늘어나고 더욱 정교한 오픈 뱅킹 솔루션이 개발됩니다.”라고 그는 덧붙였습니다.

VRP 결제

변동반복지불(VRP)은 오픈뱅킹에서 주목을 받는 또 다른 추세입니다. VPR을 사용하면 정기적인 간격으로 다양한 금액을 지불할 수 있습니다. 오픈뱅킹을 활용하고 보다 직관적인 사용자 경험을 제공한다는 점에서 자동 이체와 다릅니다.

“이는 주로 구독 기반 서비스에 도움이 되며 사용량이나 소비에 따라 유연한 결제가 가능합니다. VRP는 소비자의 재정적 유연성과 통제력을 향상시킬 것으로 기대됩니다.”라고 Kuhtarska는 설명했습니다.

2022년 말, 영국의 주요 은행 중 6곳이 소탕을 위해 VRP를 구현하여 한 달 만에 VRP 거래가 두 배로 늘어났다고 합니다. 영국 오픈뱅킹 .

비청소 VRP는 현재 덜 일반적이지만 일부 은행에서는 실험을 진행하고 있습니다. 2022년에는 NatWest 제휴 VRP를 결제 옵션으로 제공하기 위해 3개의 제공업체와 협력하고 있습니다. 비청소 VRP의 전체 상업적 구현은 아직 진행 중이며 2024년에는 새로운 개발이 있을 수 있습니다.

PSD3 및 향상된 API

PSD3은 기존 PSD2의 개정판으로 현재 초안 단계에 있습니다. 2018년에 제정된 PSD2는 유럽 은행이 (소비자 동의 하에) 허가받은 핀테크 기업과 데이터를 공유하도록 의무화하여 유럽에서 오픈 뱅킹을 설립했습니다.

PSD3은 데이터 공유 및 보안의 기존 원칙을 발전시킨 것입니다. 개선의 중요한 영역은 API 품질입니다. 제안에는 새로운 요구 사항, 최소 기능 및 높은 대기 시간에 대한 조치가 포함됩니다. 이 규정은 2024년 말까지 확정되지 않을 것입니다.

임베디드 금융

임베디드 금융은 금융 서비스를 비금융 플랫폼이나 경험에 배치하는 것입니다. 보험 서비스를 제공하는 Amazon이나 M&S 신용 카드를 생각해 보십시오. 임베디드 금융은 점점 일반화되고 있으며 이러한 추세는 2024년에도 계속될 것입니다.

Noda의 Kuhtarska는 “오픈 뱅킹은 금융 서비스를 비금융 플랫폼에 원활하게 통합하는 임베디드 금융 솔루션을 가능하게 할 것입니다.”라고 말했습니다. “이를 통해 소비자는 더욱 통합되고 개인화된 금융 경험을 누릴 수 있을 것입니다.”

머신러닝 및 AI

2023년은 인공지능이 널리 보급되고 인공지능 기반 챗봇인 ChatGPT가 인기를 얻은 해로 기억될 것입니다. AI 모멘텀은 2024년 이후에도 계속되어 대화형 뱅킹을 향상시킬 것으로 예상됩니다.

Kuhtarska는 "인지 컴퓨팅 및 대화형 뱅킹 솔루션은 챗봇과 지능형 가상 비서가 개인화된 금융 조언을 제공하고 고객 질문에 답변하며 일상적인 작업을 자동화하도록 지원합니다."라고 말했습니다.

머신 러닝과 AI는 오픈 뱅킹 공간 내에서 사기 탐지, 데이터 분석, 고객 서비스 및 규정 준수를 향상시킬 것으로 예상됩니다.

마지막 생각들

소비자 채택 증가부터 AI 기반 혁신에 이르기까지 2024년은 오픈 뱅킹 세계에서 흥미로운 발전을 약속합니다. 오픈뱅킹 솔루션은 금융 서비스 산업에 혁명을 일으킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 은행, 핀테크, 규제 기관 및 기타 이해관계자 간의 협력은 잠재력을 최대한 활용하는 데 여전히 중요합니다.