オープンバンキングは世界中で勢いを増しています。以前は、伝統的な銀行が財務データを独占していました。現在では、消費者の同意を得て、認可を受けたフィンテックプロバイダーと情報を共有しています。これにより、パーソナライズされた製品と簡素化されたユーザー エクスペリエンスが実現します。 2023 年はオープン バンキングにとって重要な年でした。新しい の最初の草案が明らかになり、将来の規制が垣間見えます。また、次のようないくつかの革新的な統合も見られました。 初めて。 PSD3 Apple、Apple Pay向けオープンバンキングAPIを開始 これらを念頭に置くと、将来はどうなるでしょうか？ 2024 年に期待される重要なオープン バンキングのトレンドに注目します。 導入の増加 オープンバンキングの導入は企業と消費者の間で急増しています。によると、2023年6月に英国でこの技術を使用して合計970万件の支払いが行われたという。 これは、2022年6月の1年前と比べて88%増加しています。「2023年8月には1,080万件の支払いが行われ、このレポートのカットオフポイント以降、さらなる成長が見られました」とレポートは付け加えています。 オープンバンキングインパクトレポート 。 この傾向は 2024 年以降も続くと考えられます。世界中の消費者と企業は、パーソナライズされた製品と効率的な支払いの恩恵を受けています。 たとえば、オープン バンキング取引の総額は 2027 年までに 3,300 億ドルに達すると予測しました。これは 2023 年の 570 億ドルから、合計 479% の増加となります。 ジュニパーリサーチ Noda の共同創設者兼最高戦略責任者である Lasma Kuhtarska 氏は、成長は調和のとれた規制の枠組みを確立することによって促進されていると説明しました。 「これにより、オープン バンキング API の採用が増加し、より洗練されたオープン バンキング ソリューションの開発につながります」と彼は付け加えました。 VRP 支払い 変動定期支払い (VRP) は、オープン バンキングで勢いを増しているもう 1 つのトレンドです。 VPR を使用すると、定期的な間隔でさまざまな金額の支払いが可能になります。オープン バンキングを利用し、より直感的なユーザー エクスペリエンスを提供するため、口座振替とは異なります。 「これは主にサブスクリプションベースのサービスにメリットをもたらし、使用量や消費量に基づいた柔軟な支払いを可能にします。 VRP は、消費者の財務上の柔軟性と管理を強化すると期待されています」とクタルスカ氏は説明しました。 によれば、2022 年末に英国の大手銀行 6 行が抜本的な VRP を導入し、1 か月以内に VRP 取引が 2 倍に増加しました。 。 英国オープンバンキング 現在、非スイープ VRP はあまり一般的ではありませんが、一部の銀行が実験を行っています。 2022年には、 3 つのプロバイダーが支払いオプションとして VRP を提供しています。非包括的な VRP の商用実装全体はまだ進行中であり、2024 年には新たな開発が行われる可能性があります。 ナットウェストと提携 PSD3 と拡張 API PSD3 は既存の PSD2 の修正版であり、現在は草案段階にあります。 2018年に制定されたPSD2は、欧州の銀行に対し、（消費者の同意を得て）認可されたフィンテック企業とデータを共有することを義務付け、これにより欧州でのオープンバンキングが確立されました。 PSD3 は、データ共有とセキュリティの既存の原則を進化させたものです。改善の重要な領域は API の品質です。提案には、新しい要件、最小限の機能、高遅延に対する対策などが含まれています。この規制は2024年末まで最終決定されない。 組み込み金融 組み込み金融とは、金融サービスを非金融プラットフォームまたはエクスペリエンスに組み込むことです。 Amazon が保険サービスや M&S クレジット カードを提供していることを考えてください。組み込みファイナンスはより一般的になってきており、この傾向は 2024 年も続くと見込まれています。 「オープンバンキングにより、金融サービスを非金融プラットフォームにシームレスに統合する組み込み金融ソリューションが可能になります」と野田のクタルスカ氏は述べた。 「これにより、消費者にとって、より統合され、パーソナライズされた金融体験が生み出されるでしょう。」 機械学習とAI 2023 年は、人工知能の普及と AI を活用したチャットボット ChatGPT の人気で記憶される年となるでしょう。 AI の勢いは 2024 年以降も続き、会話型バンキングが強化されると考えられます。 「コグニティブ コンピューティングと会話型バンキング ソリューションは、チャットボットとインテリジェントな仮想アシスタントを強化して、パーソナライズされた金融アドバイスを提供し、顧客の質問に答え、日常業務を自動化します」とクタルスカ氏は述べています。 機械学習と AI は、オープン バンキング領域における不正行為の検出、データ分析、顧客サービス、コンプライアンスを向上させると期待されています。 最終的な考え 消費者の導入の増加から AI を活用したイノベーションまで、2024 年はオープン バンキングの世界に刺激的な発展が約束されています。オープン バンキング ソリューションは、金融サービス業界に革命を起こす可能性を秘めています。その可能性を最大限に引き出すには、銀行、フィンテック、規制当局、その他の関係者間の協力が依然として重要です。
