यूटा के चैटरूम न्याय कार्यक्रम के साथ समस्या

सामंथा थॉम्पसन उन कई लोगों में शामिल हैं, जिन्होंने COVID-19 महामारी के दौरान आर्थिक रूप से संघर्ष किया।

ग्रांट्सविले, यूटा, निवासी की तनख्वाह ने पिछली गर्मियों में विशेष रूप से कठिन खिंचाव के दौरान भोजन और किराए को भी कवर नहीं किया। फंसा हुआ महसूस करते हुए, उसने पास के वेस्ट वैली सिटी में एक्शन रेंट से ओन के लिए एक उच्च-ब्याज वाला वेतन-दिवस ऋण लिया।

फिर उसके पति की नौकरी चली गई, और उसे एक कठिन चुनाव का सामना करना पड़ा। थॉम्पसन ने कहा, "मेरे लिए एक payday ऋण की तुलना में मेरे सिर पर एक छत होना अधिक महत्वपूर्ण है।" "दुर्भाग्य से, मैं बस पीछे रह गया।"

ऋण लेने के दो महीने बाद, एक निजी अन्वेषक ने थॉम्पसन को एक्शन रेंट टू ओन द्वारा दायर एक छोटे से दावों के मुकदमे के लिए समन के साथ जोड़े के घर पर दिखाया।

"जिस क्षण आप उन्हें भुगतान नहीं करते हैं, वे आपको अदालत में ले जाते हैं," उसने कहा।

लेकिन जब उसने कागजी कार्रवाई को देखा, जिसकी द मार्कअप ने समीक्षा की, तो उसकी सुनवाई के लिए कोई तारीख या स्थान नहीं था।

चार सप्ताह बाद, थॉम्पसन ने नोटिस प्राप्त किया कि उसके खिलाफ एक निर्णय दर्ज किया गया था: अब उसके पास मूल ऋण और ब्याज के लिए $671.42 का एक्शन रेंट बकाया है, साथ ही कंपनी की अदालती फीस को कवर करने के लिए एक और $ 324।

उस पैसे की वसूली के लिए, अदालत ने उसके वेतन को कम करने के लिए एक्शन रेंट टू ओन का आदेश दिया।

उसके लिए अनजान, यूटा ने छोटे दावों के मामलों के लिए एक नई चैटरूम जैसी प्रणाली का संचालन शुरू कर दिया था, जिसे ऑनलाइन विवाद समाधान के रूप में जाना जाता है। इसका उद्देश्य किसी विशेष समय पर, अक्सर काम के घंटों के दौरान और कभी-कभी जहां से वे रहते हैं, अदालत में पेश होने की बाधा को दूर करके कम आय वाले वादियों के लिए अदालतों को अधिक सुलभ बनाना है।

ऑनलाइन विवाद समाधान पार्टियों को किसी भी समय कहीं से भी आपस में बातचीत करने की अनुमति देता है।

लेकिन थॉम्पसन ने नोटिस को याद किया, पांच-पृष्ठ अदालत के सम्मन पैकेट के तीसरे पृष्ठ के बीच में, उसे सूचित किया कि यदि उसने 14 दिनों के भीतर ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली के लिए पंजीकरण नहीं किया है, तो उसके खिलाफ एक डिफ़ॉल्ट निर्णय दर्ज किया जा सकता है।

चेतावनी के बाद ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली के लिए केस-संवेदी, 55-वर्ण वेब पता दिया गया। अगले पृष्ठ पर, पैकेट ने एक अलग, 31-वर्ण वेब पता भी सूचीबद्ध किया, माना जाता है, सिस्टम के लिए।

"मेरे लिए, यह एक सदमा था," थॉम्पसन ने कहा जब मार्कअप ने उसे ऑनलाइन विवाद समाधान के बारे में बताया। "मुझे यह भी नहीं पता था कि उस तरह की प्रणाली मौजूद है।"

द मार्कअप की एक जांच में पाया गया है कि ऑनलाइन विवाद समाधान के कदम के कई यूटाहंस के लिए गंभीर परिणाम हुए हैं, जिन्हें मदद करनी चाहिए थी और संभावित सुधारों को लागू करने के लिए राज्य की अदालतें धीमी रही हैं।

द मार्कअप ने पाया कि छोटे दावों के मामलों में शामिल होने में विफल होने वाली पार्टियों की घटनाओं को कम करने के बजाय, डिफ़ॉल्ट निर्णयों की दर - एक पक्ष के पक्ष में अदालत के फैसले क्योंकि दूसरा जवाब देने में विफल रहा है - ऑनलाइन विवाद समाधान के तहत बढ़ गया है।

और बड़े विजेता payday ऋणदाता रहे हैं।

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट में, जो सितंबर 2018 से कार्यक्रम का उपयोग कर रहा है, ऑनलाइन विवाद समाधान की शुरूआत उन मामलों के प्रतिशत में निरंतर वृद्धि के साथ हुई, जो डिफ़ॉल्ट निर्णयों में समाप्त होते हैं - ऑनलाइन विवाद समाधान से पहले लगभग 43 प्रतिशत से 59 तक प्रतिशत के बाद।

यदि डिफ़ॉल्ट दर 43 प्रतिशत पर बनी रहती, तो ऑनलाइन विवाद समाधान की ढाई साल की अवधि के दौरान अदालत में 603 कम डिफ़ॉल्ट निर्णय होते, जिसकी मार्कअप ने जांच की।

परिवर्तन लगभग पूरी तरह से संस्थागत वादी जैसे payday उधारदाताओं और अन्य व्यवसायों द्वारा दायर किए गए छोटे दावों से प्रेरित था। व्यक्तिगत वादी द्वारा दायर मुकदमों के लिए डिफ़ॉल्ट निर्णय दर अनिवार्य रूप से समान रही, लगभग पांच में से एक।

लेकिन संस्थागत वादी के लिए, डिफ़ॉल्ट दर 46 से 62 प्रतिशत मामलों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ी। यदि संस्थागत वादी के लिए डिफ़ॉल्ट दर 46 प्रतिशत पर स्थिर रहती, तो हमारे द्वारा जांच की गई अवधि के दौरान 583 कम डिफ़ॉल्ट निर्णय होते।

इसका मतलब है कि वेतन-दिवस ऋणदाता उन लोगों के बिना अधिक मामले जीत रहे हैं जिन पर वे मुकदमा कर रहे हैं जिन्होंने कभी मुकदमे का जवाब दिया है।

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट में दायर सभी मामलों के 83 प्रतिशत के लिए सिर्फ पांच वेतन-दिवस उधारदाताओं-मनी 4 यू, मिस्टर मनी, तोश इंक (जो चेक सिटी के रूप में व्यवसाय करता है), डॉलर लोन सेंटर, और एक्शन रेंट टू ओन- जिम्मेदार थे। सितंबर 2018 से जनवरी 2021 तक।

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट में छोटे दावों के मामले सिर्फ पांच वेतन-दिवस उधारदाताओं द्वारा दायर किए गए थे।

एक्शन रेंट टू ओन के अपवाद के साथ, कंपनियों ने टिप्पणी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।

एक्शन रेंट टू ओन के मालिक मिस्टी ब्रुनेल ने कहा, "मुझे लगता है कि यह प्रतिवादी के पक्ष में अधिक है, इससे उन्हें जवाब देने के लिए और अधिक समय मिलता है।" “जब हम व्यक्तिगत रूप से अदालत में थे, तो बहुत कम ही कोई दिखाई देता था। ... [अब] उन्हें काम छोड़ने की ज़रूरत नहीं है, उन्हें एक सिटर खोजने की ज़रूरत नहीं है, वे लंच ब्रेक ले सकते हैं और 10 से 15 मिनट के लिए फोन पर बात कर सकते हैं" अपने मामले पर बातचीत करने के लिए।

यह स्पष्ट नहीं है कि थॉम्पसन जैसे कितने लोग साइन अप करने के लिए नोटिस से चूक गए होंगे, लेकिन मार्कअप ने दर्जनों मामलों की समीक्षा की, जिसमें प्रतिवादी द्वारा ऑनलाइन विवाद समाधान के लिए पंजीकरण करने के लिए 14-दिन की समय सीमा चूकने के तुरंत बाद payday उधारदाताओं ने डिफ़ॉल्ट निर्णय के लिए गति दर्ज की।

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट केस रिज़ॉल्यूशन का हमारा विश्लेषण पायलट कार्यक्रम से ठीक पहले दो साल के केस डिस्पोजल डेटा पर आधारित है - सितंबर 2016 से सितंबर 2018 तक - और स्विच के बाद लगभग ढाई साल के डेटा - सितंबर 2018 से जनवरी तक 2021.

यूटा ने कार्यक्रम को 29 न्यायालयों में शुरू किया है - और विस्तार कर रहा है - लेकिन एक निष्पक्ष प्रवृत्ति विश्लेषण करने के लिए हमारे लिए हाल ही में शुरू किया गया है। (आप हमारी कार्यप्रणाली और कच्चा डेटा यहां पा सकते हैं।)

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट के अलावा, केवल ओरेम सिटी जस्टिस कोर्ट के पास उचित विश्लेषण के लिए पर्याप्त डेटा था।

अगस्त 2019 में अदालत द्वारा ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली शुरू करने के बाद हमने पाया कि डिफ़ॉल्ट दर थोड़ी कम हो गई है - जनवरी 2021 तक 51 प्रतिशत मामलों से 46 प्रतिशत मामलों में।

अदालत में सबसे लगातार फाइल करने वाले, payday ऋणदाता रेड रॉक फाइनेंशियल ने अपनी डिफ़ॉल्ट दर में एक महत्वपूर्ण गिरावट देखी, ऑनलाइन विवाद समाधान से पहले 72 प्रतिशत से सिस्टम के तहत 62 प्रतिशत तक।

कंपनी ने टिप्पणी के अनुरोध का जवाब नहीं दिया।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ओरेम सिटी जस्टिस कोर्ट के लिए हमारा डेटा केवल डेढ़ साल के मामलों को कवर करता है, वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट के हमारे विश्लेषण से कम है, और सितंबर के बीच दायर सभी मामलों के लिए ओरेम सिटी जस्टिस कोर्ट के लिए हमारे पास डेटा नहीं है। 2018 और अगस्त 2019 (क्योंकि ओरेम ने अगस्त 2019 तक ऑनलाइन विवाद समाधान लॉन्च नहीं किया था)।

यूटा, अन्य राज्यों के विपरीत, उन लोगों को दंडित करता है जो ऑनलाइन सिस्टम का उपयोग नहीं करते हैं

मिशिगन, ओहियो और न्यू मैक्सिको सहित देश और कई अन्य राज्यों में दर्जनों व्यक्तिगत अदालतों ने हाल के वर्षों में ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली लागू की है।

लेकिन यूटा एकमात्र अधिकार क्षेत्र के रूप में खड़ा है, मार्कअप ने जांच की जहां ऑनलाइन विवाद समाधान के लिए पंजीकरण करने में विफल होने के परिणामस्वरूप स्वचालित डिफ़ॉल्ट निर्णय हो सकता है-एक महत्वपूर्ण सजा जो सजाए गए मजदूरी और खराब क्रेडिट स्कोर को जन्म दे सकती है।

अन्य न्यायालयों में, सेवा या तो पूरी तरह से स्वैच्छिक है या, यदि कोई पक्ष किसी भी कारण से पंजीकरण करने में विफल रहता है, तो मामला केवल नियमित अदालती सुनवाई के लिए निर्धारित है।

यह देखते हुए कि यूटा की प्रणाली को कैसे डिजाइन और कार्यान्वित किया गया है, ऋण मुकदमेबाजी विशेषज्ञों का कहना है कि वे प्रतिवादियों के खिलाफ डिफ़ॉल्ट निर्णयों को देखकर आश्चर्यचकित नहीं हैं।

यूटा विश्वविद्यालय के कानून के प्रोफेसर क्रिस पीटरसन ने कहा, "प्रणाली जितनी अधिक कुशल होगी, ऋण संग्रह की सीमांत लागत उतनी ही कम होगी, उच्च-ब्याज ऋण देने वाले शिकारी इस प्रणाली का उपयोग उधारकर्ताओं को आगे बढ़ाने के लिए करेंगे।" राज्य में अभ्यास।

"यदि डिफ़ॉल्ट निर्णय दरें आसमान छू रही हैं, तो यह गहराई से परेशान करने वाला है और इसका मतलब है कि अधिक से अधिक उटाहों को गार्निश मजदूरी, उनकी गैर-छूट वाली संपत्तियों पर ग्रहणाधिकार, और यहां तक कि उनकी गिरफ्तारी के लिए बेंच वारंट के रास्ते पर रेल किया जा रहा है।"

जैसा कि थॉम्पसन का कहना है कि उसके मामले में सच था, प्रतिवादी शायद यह नहीं जानते कि सिस्टम मौजूद है, बहुत कम है कि वे इसका इस्तेमाल करने वाले हैं।

थॉम्पसन जैसे कागजी कार्रवाई के प्रतिवादी जब उन्हें सेवा दी गई थी, तो वे इतने भ्रमित थे कि सिस्टम की उपयोगिता का अध्ययन करने वाले शोधकर्ताओं ने 2020 में यूटा अदालत के अधिकारियों को बताया कि इससे "संभावित व्यापक प्रभाव ... वास्तविक उपयोगकर्ताओं को ओडीआर प्रक्रिया में शामिल होने से रोकना" की संभावना थी।

एक्शन रेंट टू ओन जैसे बार-बार वादी, हालांकि, ऑनलाइन विवाद समाधान से अच्छी तरह परिचित हैं। सितंबर 2021 में जब तक कंपनी ने थॉम्पसन पर मुकदमा दायर किया, तब तक कंपनी ने वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट में ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली के तहत 363 छोटे दावों के मामले दायर किए थे।

एक्शन रेंट टू ओन से ब्रुनेल ने कहा कि उनका मानना है कि ऑनलाइन विवाद समाधान ने उनके ग्राहकों के साथ अधिक समझौता किया है और वह मूल ऋण से कम के लिए और उदार भुगतान योजनाओं के लिए सहमत हैं, जिसके तहत उधारकर्ता एक महीने में $ 10 जितना कम भुगतान करता है .

"जिस किसी के साथ मेरा किसी भी प्रकार का संचार है, मैं उन्हें ऑनलाइन विवाद समाधान पर लॉग ऑन करने की दृढ़ता से सलाह देती हूं क्योंकि यह उनके सर्वोत्तम हित में 100 प्रतिशत है," उसने कहा।

उसकी इस भावना के बावजूद कि ऑनलाइन विवाद समाधान प्रतिवादियों के पक्ष में है, ब्रुनेले की कंपनी ने नई प्रणाली के तहत डिफ़ॉल्ट निर्णयों में वृद्धि देखी है।

वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट में ऑनलाइन विवाद समाधान की शुरुआत से पहले, एक्शन रेंट टू ओन मामलों के परिणामस्वरूप डिफ़ॉल्ट निर्णय 49 प्रतिशत थे। सिस्टम के तहत, कंपनी की डिफ़ॉल्ट निर्णय दर बढ़कर 65 प्रतिशत हो गई, यह आंकड़ा सैकड़ों मामलों में फैला है।

यूटा ने अपने छोटे दावों की प्रणाली पर हावी होने वाले Payday उधारदाताओं के लिए काफी हद तक आंखें मूंद ली हैं

यूटा अदालत के अधिकारियों का कहना है कि वे ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली के शुभारंभ के बाद से डिफ़ॉल्ट निर्णय दरों में वृद्धि से अवगत हैं और स्पष्ट प्रवृत्ति के बारे में चिंतित हैं।

"हम इसे नीचे चलाना चाहते थे। हमने अभी तक इसे हासिल नहीं किया है, ”न्यायाधीश ब्रेंडन मैककुलघ ने कहा, जो वेस्ट वैली सिटी जस्टिस कोर्ट की देखरेख करते हैं।

"मुझे नहीं पता कि हमने वादी के लिए इस प्रणाली को पूरी तरह से और आसान बना दिया है जो उन्हें [ऋण वसूली का पीछा] और अधिक करने के लिए मामूली रूप से प्रोत्साहित करता है। मुझे लगता है कि वे वैसे भी ऐसा कर रहे थे।"

यूटा की विधायिका ने अन्य राज्यों की तुलना में अपने वेतन-दिवस ऋण उद्योग को बड़े पैमाने पर अनियमित छोड़ दिया है, और गैर-लाभकारी केंद्र जिम्मेदार ऋण के अनुसार, राज्य देश में वेतन-दिवस ऋणों के लिए दूसरी सबसे बड़ी वार्षिक ब्याज दर-652 प्रतिशत के लिए बाध्य है।

उस पृष्ठभूमि के खिलाफ सेट करें, कोई भी प्रणाली जो ऋण वसूली के मुकदमों को आसान और तेज बनाती है, कम आय वाले व्यक्तियों को नुकसान पहुंचाने की संभावना है, ऋण विशेषज्ञों ने द मार्कअप को बताया। और शोधकर्ता और आलोचक यूटा के अधिकारियों को कम से कम 2020 से इन समस्याओं के बारे में चेतावनी दे रहे हैं।

उस वर्ष जून में, तत्कालीन यूटा सुप्रीम कोर्ट के जस्टिस कॉन्स्टैंडिनोस हिमोनास, जो ऑनलाइन विवाद समाधान परियोजना की अगुवाई कर रहे थे, ने एक कानून समीक्षा लेख का सह-लेखन किया, जिसमें उन्होंने लिखा, "कुछ आलोचक, उदाहरण के लिए, चिंता करते हैं कि ओडीआर सिर्फ एक होगा साहूकारों के लिए पाइपलाइन, जैसे कि वेतन-दिवस ऋण कंपनियां, छोटे दावों पर एकत्र करने के लिए। ”

लेकिन उस समय, उन्होंने निष्कर्ष निकाला, "डेटा कोई संकेत नहीं दिखाता है कि यूटा की ओडीआर प्रणाली प्रक्रियात्मक दोष पैदा करती है या यह साहूकारों को एक फायदा देती है।"

कई महीनों बाद, एरिज़ोना विश्वविद्यालय ने यूटा कोर्ट के अनुरोध पर आयोजित अपने उपयोगकर्ता परीक्षण अध्ययन के परिणाम प्रकाशित किए।

परीक्षण "दिखाता है कि विशिष्ट ऑनलाइन विवाद समाधान उपयोगकर्ताओं को हलफनामे और ऑनलाइन विवाद समाधान वेबसाइट पर सम्मन से संक्रमण करने में महत्वपूर्ण कठिनाई का अनुभव हुआ," और लेखकों ने चेतावनी दी कि मुद्दों का "संभावित व्यापक प्रभाव हो सकता है ... वास्तविक उपयोगकर्ताओं को इसमें शामिल होने से रोकना। ओडीआर प्रक्रिया। ”

शोधकर्ताओं ने ऑनलाइन विवाद समाधान प्रणाली के बारे में जानकारी बनाने और सम्मन कागजी कार्रवाई पर इसे और अधिक दृश्यमान बनाने की सिफारिश की, URL वादियों को छोटा करने के लिए मैन्युअल रूप से दर्ज करना होगा, और एक क्यूआर कोड जोड़ना होगा जो उन्हें सीधे साइट पर ले जाएगा।

उन छोटे समायोजनों को करने में यूटा अदालत के अधिकारियों को डेढ़ साल लग गए।

सितंबर 2021 में थॉम्पसन को मिले अदालत के समन में वही भ्रमित करने वाली भाषा और संगठन था जिसे एरिज़ोना विश्वविद्यालय के शोधकर्ताओं ने एक साल पहले एक प्रमुख बाधा के रूप में पहचाना था।

सम्मन का वह संस्करण इस वर्ष 12 फरवरी तक उपयोग में था, जब यूटा ने एक संक्षिप्त URL के साथ कागजी कार्रवाई का एक नया संस्करण जारी किया, एक क्यूआर कोड जो उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन विवाद समाधान वेबपेज पर निर्देशित करता है, और अदालत के लिए एक फोन नंबर .

नए समन में अभी भी पांच पृष्ठों में से तीसरे पृष्ठ तक ऑनलाइन विवाद समाधान का उल्लेख नहीं है। एरिज़ोना विश्वविद्यालय के प्रयोज्य अध्ययन ने सुझाव दिया कि ऑनलाइन विवाद समाधान का उपयोग करने के बारे में जानकारी पहली बात यह है कि वादी एक सम्मन को देखते समय देखते हैं।

थॉम्पसन, एक के लिए, कहती है कि उसे एक्शन रेंट टू ओन के साथ ऑनलाइन बातचीत करने और एक भुगतान योजना के साथ आने का एक उचित अवसर पसंद आया होगा जिसे वह उचित रूप से पूरा कर सके।

इसके बजाय, थॉम्पसन ने कहा, उन्हें लगता है कि सिस्टम को ऋण वसूली के मामलों को जल्द से जल्द और यथासंभव कम मानवीय भागीदारी के साथ मंथन करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

"ऐसा लगता है कि आप खराब हो रहे हैं," उसने कहा।

अदालत के आदेश से उसकी मजदूरी के साथ, थॉम्पसन एक बार फिर किराए और भोजन दोनों के भुगतान के लिए संघर्ष कर रहा है, और इसके शीर्ष पर, डिफ़ॉल्ट निर्णय ने उसके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया है, जिससे उसके लिए किसी अन्य से ऋण प्राप्त करना और भी कठिन हो गया है। एक payday ऋणदाता की तुलना में।

"मैं वास्तव में इस बिंदु पर इससे नहीं लड़ सकती," उसने कहा। "मुझे इसे स्वीकार करना होगा और बस इससे निपटना होगा।"

द्वारा लिखित: टोड पंख

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