4 façons dont l'Open Banking va démocratiser l'investissement de détail pour tous

Le monde de la finance évolue à un rythme rapide grâce à la transformation numérique, et les avancées dans sa technologie sous-jacente devraient améliorer l’accessibilité des outils d’investissement avancés à un marché plus large que jamais.

Cette démocratisation de l’investissement de détail peut être un outil puissant pour les individus qui, autrement, n’auraient jamais l’opportunité ou les ressources nécessaires pour commencer de manière significative leur parcours d’investissement.

L’open banking s’appuie sur un vaste réseau de technologies interconnectées et d’écosystèmes financiers, qui contribuent à fournir des solutions plus personnalisées aux utilisateurs. Pour les millions de personnes qui n’ont pas suffisamment de connaissances ou d’accès aux outils nécessaires pour commencer à investir de manière judicieuse, l’arrivée de cette technologie transformatrice pourrait fondamentalement changer leur capacité à atteindre leurs objectifs d’épargne.

Avec une estimation 1,4 milliard d'individus Sans accès aux services bancaires mondiaux, l’open banking pourrait être un vecteur de changement significatif à l’échelle mondiale.

L'accès à l'open banking est appelé à devenir plus impératif que jamais à mesure que les jeunes générations doivent faire face à un transfert de richesse sans précédent, selon Maxim Manturov, responsable de la recherche en investissement chez Freedom24.

« Les millennials, la génération la plus nombreuse, remodèlent l’économie grâce aux technologies financières et aux changements des préférences des consommateurs », note Manturov. « De plus, le transfert de richesse intergénérationnel à venir, qui pourrait atteindre 80 000 milliards de dollars, stimulera encore davantage l’activité économique. »

La démocratisation généralisée des outils d’investissement grâce à l’open banking va transformer fondamentalement la manière dont le monde épargne son argent. Dans cette optique, examinons quatre façons dont cette nouvelle frontière financière ouvrira une nouvelle ère d’inclusivité dans l’ensemble du secteur financier :

1. Informations basées sur les données

L'open banking aide les utilisateurs à gagner Des perspectives sans précédent dans leurs dépenses grâce à la catégorisation des données brutes.

Cela peut aider les individus à catégoriser leurs dépenses en services publics, loyer, repas en plein air et abonnements non essentiels pour obtenir un contrôle sans précédent sur leurs habitudes en matière de dépenses.

Grâce aux informations basées sur les données, la technologie de l’open banking peut aider les utilisateurs à comprendre et à optimiser leurs dépenses. Par exemple, si un utilisateur identifie un usager qui dépense fréquemment des tickets de bus, il peut utiliser les données pour déterminer s’il pourrait faire des économies sur un abonnement mensuel ou annuel. Cela peut, à son tour, contribuer à transformer le volume d’argent qu’il met de côté pour investir.

Des informations plus approfondies permettent également aux investisseurs de mieux aligner leurs stratégies. Si vous adoptez une approche 50/30/20 en matière d'épargne, un meilleur accès à vos dépenses signifie que vous pouvez abandonner une approche unique et consacrer près de 23 % ou 28 % de vos revenus à la constitution de votre compte d'épargne, par exemple.

2. IA générative et personnalisation

L’ère de l’IA générative améliorera également considérablement l’open banking et la démocratisation des outils d’investissement.

En utilisant les riches données capturées via l'open banking, les outils d'IA générative peuvent créer stratégies de trading entièrement personnalisées qui sont basés sur les profils de risque et les objectifs financiers d'un individu. Cela peut aider à tirer parti des recommandations personnalisées pour créer des investissements tout en tenant compte de la tolérance au risque perçue, de l'horizon temporel, des considérations ESG et d'autres préférences d'investissement.

Ce niveau de personnalisation peut également aider à fournir des suggestions automatisées de gestion des dépenses en fonction des habitudes de dépenses, telles que des recommandations pour consolider les dépenses ou réduire les coûts récurrents non essentiels.

À plus long terme, l’IA générative peut utiliser des algorithmes d’apprentissage automatique (ML) en complément des services bancaires ouverts pour créer des prévisions financières extrêmement précises afin d’illustrer en temps réel l’impact réel des stratégies d’investissement recommandées. Cela peut aider les personnes ayant peu d’expérience en matière d’épargne à avoir une idée précise de ce à quoi pourraient ressembler leurs objectifs financiers.

3. Une précision sans précédent grâce à l'IoT

Les développements dans le cloud permettront aux utilisateurs de l’open banking de s’intégrer de manière transparente à l’Internet des objets (IoT) pour obtenir une précision sans précédent dans le suivi des sorties et des divers engagements de dépenses.

Grâce à la technologie d'automatisation qui contribue à favoriser l'interconnectivité entre les outils bancaires et les maisons intelligentes, les utilisateurs peuvent analyser activement leurs engagements de dépenses dans la maison, comme leur consommation d'énergie, avec des outils bancaires ouverts offrant des recommandations Pour les propriétaires de voitures, les services bancaires ouverts peuvent prendre en compte les dépenses telles que l'assurance pour suggérer des plans plus rentables ou même des modifications lors de l'obtention de devis pour accéder aux meilleures offres possibles.

Cette union entre l'open banking et l'IoT permet à davantage de services financiers d'affiner leurs stratégies marketing pour offrir un niveau de personnalisation qui élimine le discours commercial et offre directement aux individus les meilleures offres en fonction des données de leur maison intelligente.

4. Sécurité de nouvelle génération

L'open banking peut également améliorer les mesures de sécurité du traitement des paiements utilisées pour assurer la sécurité des investisseurs. Avec de vastes données financières structurées et non structurées circulant via des applications interconnectées, les API d'open banking vont travailler dur pour sécuriser les informations sensibles à une échelle jamais vue auparavant.

Alors que nous pouvons nous attendre à voir l'apprentissage automatique exploiter une stratégie permanente de surveillance de la conformité dans les institutions financières, nous verrons également l'open banking ouvrir la voie à l'ère de l'authentification forte du client (SCA), qui fournira une authentification multifactorielle telle que des mots de passe à usage unique, des données biométriques ou des jetons matériels aux investisseurs du monde entier.

Avec les données du Nasdaq et de Verafin montrant que Les criminels ont volé 3,1 billions de dollars En raison des crimes financiers et des activités illégales qui se sont produits à l'échelle mondiale en 2023, il est impératif que la transformation numérique réponde aux risques de sécurité croissants dans l'ensemble du secteur de l'investissement. La mise en œuvre de la SCA représente une étape importante dans la bonne direction, ouvrant la voie à une sécurité sans précédent, ainsi qu'à un accès généralisé aux outils d'investissement.

La nouvelle frontière de la finance

L’open banking sera l’une des plus grandes réussites de la transformation numérique, et ses implications se feront fortement sentir à mesure que le grand transfert de richesse commencera à s’accélérer.

Pour les personnes qui n’ont pas les ressources ou le temps nécessaires pour élaborer de manière significative des stratégies d’investissement et des objectifs financiers, le flux de big data peut aider à débloquer de nouvelles perspectives pour développer des stratégies d’épargne durables axées sur les ambitions sur mesure de ses utilisateurs.

Des millions, voire des milliards de personnes dans le monde pourraient voir leur vie s’améliorer immédiatement grâce aux informations et à la sécurité que confère la finance ouverte. En démocratisant l’investissement pour tous, cette nouvelle frontière de la finance sera un succès retentissant en égalisant les règles du jeu en matière de gestion de patrimoine.

En bref, l’open banking est essentiel pour permettre la transformation numérique du secteur bancaire, car c’est lui qui fournit le cadre de partage. Cela conduit à des produits et services nouveaux et innovants, qui stimulent la concurrence, augmentent l’efficacité et améliorent l’expérience client globale. Pour toute banque qui souhaite entrer dans l’avenir, atteindre une nouvelle clientèle et innover dans l’expérience bancaire, une transformation numérique impliquant un recours intensif à l’open banking est une condition absolue pour aller de l’avant.