Una entrevista con Lasma Kuhtarska, cofundadora y asesora de estrategia de Noda, sobre la evolución del procesamiento de pagos y estrategias de ahorro para los comerciantes. Noda Q: Why are card processing fees such a burden for businesses today? P: ¿Por qué las tarifas de procesamiento de tarjetas son una carga para las empresas hoy en día? R: Las tarifas de procesamiento de tarjetas pueden afectar significativamente la rentabilidad de un negocio, especialmente para los comerciantes de alto volumen. Estas tarifas incluyen las tarifas de cambio, las tarifas de esquema y la marcación del procesador, que juntos pueden tomar 2–3% o más del valor de la transacción. Con el tiempo, estos costes se agregan, especialmente para las empresas con margen de beneficio estrecho. Q: What makes open banking an attractive alternative to traditional card payments? P: ¿Qué hace que la banca abierta sea una alternativa atractiva a los pagos con tarjetas tradicionales? R: La banca abierta elimina la necesidad de redes de tarjetas, que son responsables de muchas de las tarifas que enfrentan los comerciantes. Con la banca abierta, los pagos se realizan directamente desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta del comerciante. Esto no solo reduce los costos, sino que también ofrece pagos más rápidos y elimina los reembolsos. Por ejemplo, las tarifas con la banca abierta a menudo son menos del 1%, en comparación con el 2-3% para los pagos con tarjeta. Q: Are there other benefits of open banking beyond cost savings? P: ¿Hay otros beneficios de la banca abierta más allá del ahorro de costes? R: Absolutamente. Open banking mejora el flujo de efectivo con liquidaciones casi instantáneas, lo que es crucial para las empresas que dependen de acceso oportuno a fondos para inventario y operaciones. También mejora la experiencia del cliente simplificando el proceso de checkout – los clientes pueden autorizar pagos de forma segura sin tener que introducir los detalles de la tarjeta. Esto reduce la fricción y conduce a tasas de conversión más altas. Por ejemplo, en la región báltica, donde la adopción digital es alta, estas características están impulsando un rápido crecimiento en la adopción del banco abierto. Q: Apart from open banking, what other strategies can merchants use to reduce payment fees? P: Además de la banca abierta, ¿qué otras estrategias pueden utilizar los comerciantes para reducir las tarifas de pago? R: Una de las estrategias más eficaces es renegociar las tarifas de marcaje cobradas por los procesadores de pago. A diferencia de las tarifas de intercambio y esquema, que son fijas, la marcaje del procesador es negociable. Los comerciantes de alto volumen, en particular, a menudo pueden asegurar mejores tarifas. Además, explorar modelos de precios alternativos como el intercambio-plus puede proporcionar más transparencia, ayudando a las empresas a identificar dónde pueden ahorrar. Q: How do local payment methods and digital wallets fit into this picture? P: ¿Cómo se encajan los métodos de pago locales y las carteras digitales en esta imagen? R: Los métodos de pago locales, como BLIK en Polonia o iDEAL en los Países Bajos, a menudo son más rentables que los pagos con tarjetas internacionales. Se adaptan a las preferencias regionales y suelen tener tasas más bajas. Las carteras digitales, por otro lado, ofrecen comodidad y aceptación generalizada. Mientras que sus tasas son similares a los pagos con tarjetas, su velocidad y seguridad mejorada los convierten en una buena opción para ciertos mercados. Q: What makes the Baltic region particularly well-suited for open banking adoption? P: ¿Qué hace que la región báltica sea particularmente adecuada para la adopción de la banca abierta? R: Los países bálticos tienen una base sólida para el sector bancario abierto debido a sus altas tasas de digitalización, a las poblaciones de conocimiento tecnológico y a los marcos reglamentarios de apoyo.Lituania, por ejemplo, se ha posicionado como un centro de fintech con iniciativas que fomentan la innovación en los servicios financieros.El sector bancario abierto se alinea perfectamente con el enfoque de la región en la eficiencia digital y la reducción de costes, lo que lo convierte en una opción atractiva para comerciantes y clientes. Q: How does Noda support businesses in adopting open banking? P: ¿Cómo Noda apoya a las empresas en la adopción de la banca abierta? A de: Ofrece a los comerciantes una solución abierta de banca abierta que es fácil de integrar y altamente segura.Estamos conectados con más de 2.000 bancos en 28 países, incluido el Reino Unido y Europa, lo que garantiza una amplia cobertura.Nuestra solución ofrece liquidaciones casi instantáneas, tarifas competitivas a partir del 0,1% y características avanzadas como análisis financiero y herramientas de verificación de identidad alimentadas por IA. Para las empresas en el Báltico y más allá, Noda está ayudando a modernizar los sistemas de pago y impulsar la eficiencia. Noda Q: What advice would you give to merchants looking to reduce their payment processing costs? P: ¿Qué consejo daría a los comerciantes que buscan reducir sus costes de procesamiento de pagos? R: Comience evaluando su configuración de pago actual y comprendiendo de dónde vienen las tarifas. Negocia con su procesador de pagos para reducir las tarifas de marcación o explore modelos de precios alternativos como interchange-plus. Al mismo tiempo, considere adoptar métodos de pago abiertos o locales para diversificar sus opciones de pago. Al adoptar un enfoque estratégico al procesamiento de pagos, las empresas no solo pueden ahorrar costes sino también mejorar su eficiencia general y experiencia del cliente. Reducir las tarifas de procesamiento de tarjetas ya no es sólo una opción; es una necesidad para las empresas que buscan mantenerse competitivas.El banco abierto, junto con otras estrategias de pago, ofrece un camino hacia adelante al reducir costes, mejorar el flujo de efectivo y mejorar la experiencia del cliente.
