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Von der Optimierung grenzüberschreitender Zahlungen über die Tokenisierung von Finanzinstrumenten wie Sukuk bis hin zur Unterstützung von Kleinst-, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) im Rahmen kultureller Normen verfügt Malaysia über die Talente, Werkzeuge und das richtige Timing, um zum globalen islamischen Fintech-Hub zu werden. globalen Führung Warum Malaysia der ideale Boden für das Wachstum des digitalen islamischen Finanzwesens ist Die strategische geografische Lage Malaysias neben Indonesien, der  , Ländern mit einer erheblichen wirtschaftlichen Wachstumsperspektive wie Thailand und Vietnam sowie globalen Wirtschaftsmächten wie China und Indien macht es zu einem attraktiven Ziel für die Einführung digitaler Finanzdienstleistungen. Tatsächlich entfallen auf die Region Asien-Pazifik fast   des globalen Marktes für islamische Finanzdienstleistungen. bevölkerungsreichsten muslimischen Nation der Welt 25 % Malaysia gehört auch derzeit zu den am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften Asiens und profitiert von seiner Schlüsselposition. Die Straße von Malakka ist eine der verkehrsreichsten Schifffahrtsrouten der Welt, auf der jährlich Waren im Wert von über   wie Öl, Rohstoffe und Konsumgüter durch die Region transportiert werden. In jüngerer Zeit hat sich Malaysia auch zu einem Schwergewicht in der Halbleiterfertigungsindustrie entwickelt: Nvidia arbeitet mit dem malaysischen Konglomerat YTL an der Entwicklung einer KI-Infrastruktur im Wert von  , und Google kündigte eine Investition von   in das Land an, um das erste Google-Rechenzentrum für den weltweiten Einsatz zu entwickeln. 3,5 Billionen US-Dollar 4,3 Milliarden US-Dollar 2 Milliarden US-Dollar Darüber hinaus verfügt Malaysia über die   in Südostasien, wobei die digitalen Entscheidungen der Generation Z eine große Rolle bei der Gestaltung ihrer Bildungs-, Arbeits- und Kommunikationspräferenzen spielen. Zu diesem Zweck hat die Einzelhandelsbranche für digitale Zahlungen des Landes eine   erfahren, wobei Akteure wie   und   eine große Rolle im Alltag der Malaien spielen. höchste Anzahl digitaler Natives deutliche Reife Touch 'n Go Maybank's MAE Die Chance des islamischen Finanzwesens in Malaysia Malaysia ist einzigartig positioniert, um die Integration des islamischen Finanzwesens in das digitale Finanzökosystem zu unterstützen, da das islamische Finanzwesen heute bereits einen Wert von   hat. Die tiefen Wurzeln Malaysias im bestehenden traditionellen islamischen Finanzwesen umfassen seine derzeitigen Governance-Strukturen, wie sie sich im Malaysian International Islamic Financial Centre (MIFC) Leadership Council und im Sharia Advisory Council of Bank Negara Malaysia (SAC), der Zentralbank Malaysias, zeigen und bereits den Scharia-Prinzipien entsprechen. Daher bietet die Verschmelzung dieser Stärken, zusammen mit KI-gestütztem Bankwesen und Malaysias wachstumsstarker digitaler Wirtschaft, einen klaren Weg für Malaysia, islamische Fintech-Lösungen weltweit zu exportieren. 3,9 Billionen US-Dollar Eine solche Chance liegt in der Eroberung der Märkte für grenzüberschreitende Zahlungen und Überweisungen. Informelle Systeme wie Hawalas, die in   entstanden sind und in Gebieten mit bedeutender muslimischer Bevölkerung eine   aufweisen, ermöglichen den Geldfluss über ein informelles, aber vertrauenswürdiges Finanznetzwerk. Die Beliebtheit von Hawalas unterstreicht die Nachfrage nach vertrauenswürdigen, kostengünstigen und Scharia-konformen Finanzdienstleistungen, die globale Bevölkerungsgruppen bedienen können. Durch die Digitalisierung von Äquivalenten dieser Netzwerke durch KI-gestützte Plattformen kann Malaysia skalierbare Lösungen für seine Bevölkerung und andere globale Nutzer schaffen und dabei die Einhaltung religiöser Normen gewährleisten. Südasien hohe Verbreitung Eine zweite bedeutende Marktchance in Malaysia liegt auch in der digitalen Aktivierung der großen Kapitalmengen, die bereits in den islamischen Banken Malaysias vorhanden sind, durch die Tokenisierung von Finanzinstrumenten. Derzeit befinden sich fast   der Einlagen des gesamten Bankensektors Malaysias bei islamischen Banken. Darüber hinaus ist Malaysia bereits führend bei der  , wobei Sukuks Finanzzertifikate sind, die Anleihen im westlichen Finanzwesen ähneln. Die Digitalisierung dieser Gelder durch Tokenisierung dieser Vermögenswerte, die die Ausgabe von   oder Smart Zakat (obligatorische Spenden) ermöglicht, könnte dazu beitragen, Compliance-Prüfungen zu optimieren, Kosten zu senken und Finanzdienstleistungen für Unterversorgte zu erweitern. Zu diesem Zweck hat die malaysische Wertpapieraufsichtsbehörde bereits Mitte   einen Vorschlag für die Tokenisierung von Kapitalmarktprodukten vorgestellt. 40 % globalen Sukuk-Emission Smart Sukuk 2025 Schließlich könnte Malaysias robustes KMU-Netzwerk von der Digitalisierung des islamischen Finanzwesens profitieren. Malaysias Wirtschaft ist   abhängig für Wachstum, sie beschäftigen fast 50 % der Gesamtbeschäftigten in Malaysia und machen fast 40 % des malaysischen Bruttoinlandsprodukts (BIP) aus. Ein Wachstumsbereich für KMU sind jedoch die Beiträge zu den malaysischen Gesamtexporten, wobei KMU nur etwa 15 % der malaysischen Gesamtexporte ausmachen. Durch die Einbettung digitaler islamischer Finanzangebote, einschließlich Mikrokreditgebern, Handelsfinanzierungen und Lieferketten-Tokenisierungen, könnten Plattformen wie die Ryt Bank dazu beitragen, ein sich selbst tragendes Ökosystem zu schaffen, das das Wirtschaftswachstum direkt unterstützt. Durch die Nutzung von KI-Erkenntnissen könnten Nutzer auf zusätzliche Finanzdienstleistungen zugreifen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. stark von KMU Alles in allem kann die Bevölkerung Malaysias und folglich das Land profitieren, wenn es erfolgreich globale islamische Finanzlösungen entwickeln kann. Dies könnte dazu führen, dass sich Malaysia als Drehscheibe für das digitale islamische Finanzwesen weltweit etabliert. Bestehende Herausforderungen für die globale Führung Trotz der Bemühungen Malaysias, ein führender Fintech-Hub mit Schwerpunkt auf islamischen Finanzen zu werden, steht es auf dem Weg dorthin vor Herausforderungen. Zum einen bleiben die Digitalisierungsbemühungen aufgrund der   digital nativer Werkzeuge wie der elektronischen Rechnungsstellung und Steuererklärung herausfordernd. Darüber hinaus plagen Bedenken hinsichtlich Datensicherheit und staatlicher Überwachung weiterhin Malaysias MyDigital ID-Service, die nationale Plattform für digitale Identitäten, wobei bis Juli   weniger als 10 % der berechtigten Malaien die MyDigital ID nutzen. uneinheitlichen Akzeptanz 2025 Wenn Malaysia diese Herausforderungen jedoch bewältigen kann, hat es die Möglichkeit, einen erheblichen Marktanteil im globalen islamischen Fintech-Markt zu gewinnen, der bis 2026 auf 179 Milliarden US-Dollar   wird. prognostiziert Schlussfolgerung Die Einführung der Ryt Bank zeigt, dass Malaysia das digitale Finanzökosystem zunehmend akzeptiert. Andere Bedingungen wie Malaysias digital native Bevölkerung, die hohe Akzeptanz und Infrastruktur für neue Technologien sowie die bestehende Führung im islamischen Finanzwesen machen es zum idealen Ort für die Einführung des digitalen islamischen Finanzwesens in die Zukunft. Wenn Malaysia die bestehenden Akzeptanzlücken schließen und Vertrauen in sein nationales System für digitale Identitäten aufbauen kann, könnte es eine Marktführerschaft auf nationaler und internationaler Ebene erreichen. Von der Formalisierung grenzüberschreitender Finanztransaktionen durch Digitalisierung, die den Scharia-Normen entspricht, über die Ermöglichung der Tokenisierung von Finanzinstrumenten bis hin zur Nutzung malaysischer KMU für Wachstum steht Malaysia an einem einzigartigen Scheideweg, um nicht nur seinen Finanzsektor zu modernisieren, sondern auch die Rolle des islamischen Finanzwesens in der digitalen Wirtschaft neu zu definieren. Bildquelle:  World Bank Blogs

 Hugh writes about cyberspace, digital currencies, economics, foreign affairs, and technology. 

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Warum Malaysia gut positioniert ist, um die digitale Transformation des islamischen Finanzwesens anzuführen

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