4 způsoby, jak je otevřené bankovnictví nastaveno k demokratizaci retailového investování pro každého

Svět financí se díky digitální transformaci vyvíjí rychlým tempem a pokroky v jeho základní technologii mají zlepšit dostupnost pokročilých investičních nástrojů pro širší trh než kdykoli předtím.

Tato demokratizace retailového investování může být mocným nástrojem pro jednotlivce, kteří by jinak nikdy neměli příležitost nebo zdroje smysluplně zahájit svou investiční cestu.

Otevřené bankovnictví je podporováno rozsáhlou sítí vzájemně propojených technologií a finančních ekosystémů, které pomáhají uživatelům poskytovat personalizovanější řešení. Pro miliony jednotlivců, kteří nemají dostatečné znalosti nebo přístup k nástrojům potřebným k tomu, aby mohli začít smysluplně investovat, by příchod této transformativní technologie mohl zásadně změnit jejich schopnost dosahovat cílů úspor.

S odhadem 1,4 miliardy lidí bez přístupu ke globálním bankovním službám by otevřené bankovnictví mohlo být prostředkem pro smysluplné změny po celém světě.

Podle Maxima Manturova, vedoucího investičního výzkumu Freedom24, se přístup k otevřenému bankovnictví stane naléhavějším než kdy dříve, protože mladší generace se vyrovnává s bezprecedentním přesunem bohatství.

„Milleniálové, největší generace, přetvářejí ekonomiku prostřednictvím finančních technologií a mění preference spotřebitelů,“ poznamenává Manturov. "Navíc nadcházející generační transfer bohatství ve výši až 80 bilionů dolarů bude dále pohánět ekonomickou aktivitu."

Rozsáhlá demokratizace investičních nástrojů s otevřeným bankovnictvím zásadně změní způsob, jakým svět šetří své peníze. S ohledem na to se podívejme na čtyři způsoby, jak tato nová finanční hranice přinese novou éru inkluzivity v celém finančním sektoru:

1. Statistiky založené na datech

Otevřené bankovnictví pomáhá uživatelům získat bezprecedentní poznatky do jejich výdajů díky kategorizaci nezpracovaných dat.

To může jednotlivcům pomoci kategorizovat své výdaje na veřejné služby, nájemné, venkovní stolování a nepodstatné předplatné, aby získali bezprecedentní kontrolu nad svými zvyky ohledně výdajů.

Statistiky založené na datech znamenají, že technologie otevřeného bankovnictví může uživatelům pomoci pochopit a optimalizovat jejich výdaje. Například, pokud uživatel identifikuje časté odchozí autobusové jízdenky, může použít data k určení, zda by mohl ušetřit na měsíční nebo roční jízdence. To zase může pomoci přeměnit objem hotovosti, kterou vyčlení na investice.

Hlubší poznatky také znamenají, že investoři mohou lépe sladit své strategie. Pokud si osvojíte přístup 50/30/20 ke spoření, lepší přístup ke svým výdajům znamená, že se můžete vzdát univerzálního přístupu a přidělit téměř 23 % nebo 28 % svého příjmu na budování úspor. například účet.

2. Generativní AI a personalizace

Věk generativní umělé inteligence také výrazně posílí otevřené bankovnictví a demokratizaci investičních nástrojů.

S využitím bohatých dat zachycených prostřednictvím otevřeného bankovnictví mohou vytvářet generativní nástroje AI plně přizpůsobené obchodní strategie které jsou založeny na rizikových profilech a finančních cílech jednotlivce. To může pomoci využít personalizovaná doporučení pro budování investic a zároveň dbát na toleranci vůči riziku, časový horizont, úvahy ESG a další investiční preference.

Tato úroveň personalizace může také pomoci poskytovat návrhy automatizovaného řízení výdajů na základě výdajových zvyklostí, jako jsou doporučení ke konsolidaci výdajů nebo snížení nepodstatných opakujících se nákladů.

Při pohledu do budoucna může generativní umělá inteligence využívat algoritmy strojového učení (ML) spolu s otevřenými bankovními službami k vytváření vysoce přesných finančních prognóz, které pomohou ilustrovat skutečný dopad doporučených investičních strategií v reálném čase. Rozhodující je, že to může pomoci jednotlivcům s malými zkušenostmi se spořením získat přesnou představu o tom, jak by mohly vypadat jejich finanční cíle.

3. Bezprecedentní přesnost s IoT

Vývoj v cloudu umožní uživatelům otevřeného bankovnictví hladce se integrovat s internetem věcí (IoT) a získat tak nebývalou přesnost při sledování odchozích výdajů a různých závazků týkajících se výdajů.

Díky automatizační technologii, která pomáhá řídit propojení mezi bankovními nástroji a inteligentními domácnostmi, mohou uživatelé pomocí otevřených bankovních nástrojů aktivně analyzovat své závazky týkající se výdajů po celém domě, například spotřebu energie. nabízí doporučení pro přechod k levnějším poskytovatelům. Pro majitele automobilů mohou služby otevřeného bankovnictví zvážit výdaje, jako je pojištění, a navrhnout nákladově efektivnější plány nebo dokonce úpravy při získávání cenových nabídek pro přístup k nejlepším možným obchodům.

Toto spojení mezi otevřeným bankovnictvím a internetem věcí umožňuje většímu množství finančních služeb vylepšit jejich marketingové strategie tak, aby poskytovaly úroveň personalizace, která přestane mluvit o prodeji a místo toho přímo nabízí jednotlivcům ty nejlepší nabídky na základě jejich dat z chytré domácnosti.

4. Zabezpečení nové generace

Otevřené bankovnictví může také zlepšit bezpečnostní opatření pro zpracování plateb používaná k zajištění bezpečnosti investorů. S rozsáhlými strukturovanými a nestrukturovanými finančními daty proudícími přes propojené aplikace budou API Open Banking tvrdě pracovat při zajišťování citlivých informací v měřítku, jaké dosud nebylo.

I když můžeme očekávat, že strojové učení bude využívat stále zapnutou strategii při sledování dodržování předpisů napříč finančními institucemi, uvidíme také, že otevřené bankovnictví připraví cestu věku silné autentizace zákazníků (SCA), která bude poskytovat vícefaktorovou autentizaci, jako je např. -časová hesla, biometrické údaje nebo hardwarové tokeny pro investory po celém světě.

Ukazují to data Nasdaq a Verafin zločinci ukradli 3,1 bilionu dolarů celosvětově kvůli finančním zločinům a nezákonným aktivitám v roce 2023 je nezbytné, aby digitální transformace řešila rostoucí bezpečnostní rizika v celém investičním sektoru. Implementace SCA představuje významný krok správným směrem při přípravě cesty k bezprecedentní bezpečnosti a také širokému přístupu, pokud jde o investiční nástroje.

Nová hranice financí

Otevřené bankovnictví bude jedním z největších úspěchů digitální transformace a jeho důsledky budou silně pociťovány, až se začne rozjíždět velký převod bohatství.

Jednotlivcům, kterým chyběly zdroje nebo čas na smysluplné budování investičních strategií a finančních cílů, může tok velkých dat pomoci odhalit nové poznatky k rozvoji strategií udržitelných úspor zaměřených na ambice jejich uživatelů na míru.

Na celém světě jsou miliony, možná miliardy lidí, jejichž životy by se mohly okamžitě zlepšit díky investičním poznatkům a bezpečnosti, které využívají otevřené finance. Při demokratizaci investování pro všechny bude tato nová hranice financí výrazným úspěchem při vyrovnávání podmínek, pokud jde o správu majetku.

Otevřené bankovnictví je zkrátka zásadní pro umožnění digitální transformace v bankovním sektoru, protože je to otevřené bankovnictví, které poskytuje rámec pro sdílení. To vede k novým a inovativním produktům a službám, které podporují konkurenci, zvyšují efektivitu a zlepšují celkovou zákaznickou zkušenost. Pro každou banku, která chce vstoupit do budoucnosti, oslovit novou zákaznickou základnu a inovovat bankovní zkušenosti, je digitální transformace zahrnující rozsáhlé využívání otevřeného bankovnictví absolutním předpokladem pokroku.